【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 擔(dān) 保 方 案 ： ： 風(fēng)險(xiǎn)控制部結(jié)論 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人意見 風(fēng)控部人員意見 貸審會(huì)決議： ◆ 評(píng)審會(huì) 即貸款審批評(píng)議委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)各報(bào)批項(xiàng)目和復(fù)議項(xiàng)目的審批； ◆ 評(píng)審會(huì)組成： 總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、公司法律顧問、項(xiàng)目經(jīng)理及調(diào)查人員； ◆ 評(píng)審會(huì)召集程序： ① 評(píng)審會(huì)召開前一天，風(fēng)險(xiǎn)部將會(huì)議內(nèi)容、會(huì)議地點(diǎn)、會(huì)議時(shí)間等通知參加會(huì)議人員； ② 業(yè)務(wù)部門必須在評(píng)審會(huì)召開前一天，將項(xiàng)目審批材料紙質(zhì)或電子文本發(fā)至評(píng)審會(huì)成員，以便評(píng)審會(huì)成員預(yù)先閱讀了解項(xiàng)目情況； ③ 評(píng)審會(huì)成員必須按時(shí)參加，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向召集人（風(fēng)險(xiǎn)部、 綜合部 ）請(qǐng)假。若參會(huì)的評(píng)審會(huì)成員人數(shù)未達(dá)評(píng)審會(huì)成員總數(shù)三分之二的，則會(huì)議 改期進(jìn)行。風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)另行確定時(shí)間、地點(diǎn)，并通知評(píng)審會(huì)成員； ④ 項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)估情況； ⑤ 與會(huì)評(píng)審會(huì)人員質(zhì)詢，項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理答疑； ⑥ 與會(huì)評(píng)審會(huì)人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見； ⑦ 會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參會(huì)評(píng)審人員須在《項(xiàng)目評(píng)審會(huì)會(huì)議紀(jì)要》上明確填寫意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會(huì)評(píng)審會(huì)人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^； ⑧ 授權(quán)終審人根據(jù)貸審會(huì)意見進(jìn)行項(xiàng)目終審，對(duì)評(píng)審?fù)ㄟ^項(xiàng)目，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)； ⑨ 評(píng)審會(huì)的會(huì)議紀(jì)要及表決結(jié)果 視為檔案的一部分必須進(jìn)行歸檔。 制定合同： 公司對(duì)合同的簽訂實(shí)行面簽制， 程序如下： ◆ 法務(wù)部統(tǒng)一擬定業(yè)務(wù)有關(guān)的所有法律文件，包括委托保證合同、抵押反擔(dān)保合同、質(zhì)押反擔(dān)保合同、信用反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書等，公司核準(zhǔn)使用后統(tǒng)一由法務(wù)部出具，并加蓋“合同文本校驗(yàn)章”； ◆ 需要簽訂法律文件時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理告知法務(wù)部項(xiàng)目融資方案（包括借款主體情況以及反擔(dān)保措施），項(xiàng)目經(jīng)理按照法務(wù)部的要求提供相應(yīng)的書面材料做參考，法務(wù)部依據(jù)上述材料書面告知項(xiàng)目經(jīng)理以及負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理需要準(zhǔn)備的法律合同文本并擬定相應(yīng)其他法律 文件； ◆ 需要當(dāng)事人（包括股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人 /企業(yè)等）簽字蓋章時(shí)，須由項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn) 部 經(jīng)理必須同時(shí)在現(xiàn)場(chǎng)面簽； ◆ 若借款主體或反擔(dān)保人要求對(duì)公司提供的法律文件進(jìn)行變動(dòng)的，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)立即向 副總 匯報(bào)，并經(jīng)法務(wù)部審核通過后，方能進(jìn)行變動(dòng)； ◆ 所有合同文本及相關(guān)法律文件在交由公司有權(quán)簽字人簽字前必須經(jīng)法務(wù)部進(jìn)行合法性審核，加蓋法律審核印章。 辦理后續(xù)登記手續(xù)： 在放款當(dāng)天填寫公司內(nèi)部合同登記表， 5 個(gè)工作日內(nèi)完成相關(guān)抵押登記手續(xù) ； 資料歸檔 ， 填寫下表 ： 歸檔登記表 企業(yè) 名稱 借款金額 擔(dān)保期限 借款銀行 風(fēng)控部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人 風(fēng)控意見書 與借款主體簽訂合同明細(xì) 與其他擔(dān)保公司簽訂合同明細(xì) 銀行合同歸檔情況 《借款合同》 □ 《保證合同》 □ 《保證金質(zhì)押協(xié)議》 □ 《借款拮據(jù)》 □ 《展期協(xié)議》 □ 返借款主體合同 明細(xì) （要求雙方經(jīng)辦人簽字確認(rèn) ,擔(dān)保內(nèi)勤核實(shí)簽字確認(rèn)） 返 (收 )其他擔(dān)保公司資料明細(xì) （要求雙方經(jīng)辦人簽字確認(rèn) ,擔(dān)保內(nèi)勤核實(shí)簽字確認(rèn)） 返銀行合同明細(xì) 反擔(dān)保物完善明細(xì) 1 貸后回訪： 擔(dān)保項(xiàng)目保后回訪報(bào)告 客戶簽字（蓋章）： 回訪日期： 年 月 日 擔(dān)保情況 企業(yè)名稱 資金用途 擔(dān)保金額 貸款銀行 擔(dān)保 期限 保后監(jiān)管員 在保業(yè) 務(wù)回訪 □是 客戶等級(jí) 關(guān)注 □ 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 □ 優(yōu)質(zhì) □ 良好 □ 企業(yè)到 期還款 □是 是否建議 再次合作 （簡(jiǎn)要說明） 行業(yè)分類： 檢查內(nèi)容 檢查情況 客戶是否配合檢查 □積極配合 □一般 □不積極，推脫 客戶使用貸款情況 □全額使用 □部分使用 □未使用 客戶貸款資金使用是否符合申請(qǐng)要求 □相符 □部分相符（其他： ） □完全不符，嚴(yán)重違規(guī) （ 1）客戶使用資金是否取得發(fā)票等原始憑證 □是 □不是 □保管不利 （ 2）客戶使用資金是否是提交借款申請(qǐng)時(shí)簽訂的購銷合同 □是 □不是 □部分履行（完成率 %） （ 3）客戶履行后，對(duì)方是否及時(shí)發(fā)貨 □是 □不是 □發(fā)貨時(shí)間： （ 4）所購資產(chǎn)何時(shí)可以運(yùn)至客戶，完成交易 預(yù)計(jì)到貨時(shí)間： 預(yù)計(jì)入庫時(shí)間： 常規(guī)檢 查 客戶基本情況 檢查內(nèi)容 檢查結(jié)果 簡(jiǎn)要說明（如是，必須填寫） 主要管理人員行為是否異?；虬l(fā)生不利變動(dòng) □是 □否 內(nèi)部管理混亂：是否出現(xiàn)重大投資失誤 □是 □否 是否出現(xiàn)涉及大額不利訴訟或不利消息被報(bào)道 □是 □否 是否增加內(nèi)部職工集資或?qū)ν鈸?dān)保 □是 □否 是否出現(xiàn)到期不能歸還的債務(wù) □是 □否 是否被司法以及有關(guān)行政執(zhí)法機(jī)關(guān)處罰 □是 □否 是否出現(xiàn)重大質(zhì)量、設(shè)備安全事故 □是 □否 是否及時(shí)報(bào)送公司索要的財(cái)務(wù)報(bào)表和其他資料 □是 □否 是否存在還款意愿降低、回避同銀行、擔(dān)保公司接觸 □是 □否 經(jīng)營管理情況 企業(yè)用款后的發(fā)展規(guī)模（較前期變化） □逐步加大 □平穩(wěn)過渡 □逐步減小 企業(yè)用款后產(chǎn)品市場(chǎng)定位的變化 □高 □中 □低 企業(yè)用款后庫存變化情況 □大幅增加 □保持平穩(wěn) □逐步減少 產(chǎn)品采購（銷售）出入庫憑證原件 □函證核實(shí) □核實(shí)不能 企業(yè)生產(chǎn)（銷售）情況 □正常運(yùn)轉(zhuǎn)，產(chǎn)能增加 □正常運(yùn)轉(zhuǎn)，產(chǎn)能未增 □未正常運(yùn)轉(zhuǎn) 企業(yè)用款后在行業(yè)所處階段 □成長 □成熟 □衰退 企業(yè)用款后同類產(chǎn)品在主要銷售終端所 占份額 □大幅增長 □停滯不前 □逐月遞增 庫存變化的原因 □銷售進(jìn)展緩慢 □銷售大幅提高 □主導(dǎo)產(chǎn)品采購增加 產(chǎn)品出入庫憑證與庫存變化 □相印證 □不能印證 產(chǎn)品在市場(chǎng)中受眾群體的評(píng)價(jià) □很高 □一般 □很低 企業(yè)管理層有無變動(dòng) □無 □有 企業(yè)控制者有無變動(dòng) □無 □有 主要技術(shù)人員有無流動(dòng) □無 □有 主要銷售人員有無變動(dòng) □無 □有 企業(yè)信用狀況