【正文】 承擔(dān)業(yè)務(wù) 中期調(diào)查不實(shí)、判斷失誤、風(fēng)險(xiǎn)防范措施設(shè)置不當(dāng)、反擔(dān)保措施未能監(jiān)督落實(shí)、法律手續(xù)不完備、法律文本重大失誤、出現(xiàn)重大法律瑕疵等責(zé)任。 A、 風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)客戶的認(rèn)定 基于借款人經(jīng)營(yíng)的原因，反擔(dān)保人要求解除擔(dān)保責(zé)任； 借款人存在大額債務(wù)，因訴訟賬戶被凍結(jié)、財(cái)產(chǎn)被保全； 借款人不能按期支付利息或無(wú)正當(dāng)理 由要求貸款展期； 借款人主要投資項(xiàng)目失??； 借款人的法定代表人或主要責(zé)任人信用卡經(jīng)常大額透支且逾期支付； 借款人或其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人對(duì)銀行或擔(dān)保單位的后續(xù)跟蹤檢查 ； 反擔(dān)保的抵押物、質(zhì)押物，被轉(zhuǎn)移、查封或拍賣(mài)； 借款人或其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人被公、檢、法機(jī)關(guān)，海關(guān)，稅務(wù)等國(guó)家機(jī)關(guān)立案調(diào)查； 借款人或其法定代表人或主要負(fù)責(zé)人涉嫌重大案件； 借款人出現(xiàn)重大訴訟或產(chǎn)品質(zhì)量糾紛、內(nèi)部股權(quán)糾紛、知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛、勞動(dòng)糾紛； 1借款人出現(xiàn)重大責(zé)任事故； 1出現(xiàn)其他影響貸款按期償 還的原因。 ⑸、經(jīng)常性拖欠職工工資，職工情緒對(duì)立； ⑹、存在違法經(jīng)營(yíng)問(wèn)題； ⑺、業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系惡化，出現(xiàn)較大經(jīng)濟(jì)糾紛； ⑻、受到稅務(wù)、工商或質(zhì)檢等部門(mén)處罰； ⑼、未按期辦理年檢手續(xù)； ⑽、公司業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生重大變化； ⑾、主要股東發(fā)生重大變化； ⑿、市場(chǎng)供求發(fā)生變化，市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生較大波動(dòng)； ⒀、政府政策對(duì)該行業(yè)發(fā)展作出嚴(yán)格限制； ⒁、遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，造成財(cái)產(chǎn)損失； F、與金融部門(mén)及擔(dān)保企業(yè)關(guān)系預(yù)警信號(hào) ⑴、被金融機(jī)構(gòu)及其他擔(dān)保企業(yè)宣布為信用不良客戶； ⑵、拖欠銀行貸款本息； ⑶、逃廢銀行債務(wù)； ⑷、不能按期償還債務(wù)，被債權(quán)人起訴； ⑸、對(duì)銀行和本公司的態(tài)度發(fā)生變化，缺乏坦誠(chéng)的合作態(tài)度，領(lǐng)導(dǎo)人約見(jiàn)困難，住所經(jīng)常無(wú)人或失去通訊聯(lián)系； ⑹、拒絕提供財(cái)務(wù)報(bào)表和 其他報(bào)表資料； ⑺、提供嚴(yán)重失實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表或其他資料； ⑻、多種還款來(lái)源沒(méi)有落實(shí)； ⑼、企業(yè)簽發(fā)空頭友票。 （ 4）對(duì)于與銀行合作的抵押加擔(dān)保類(lèi)的融資項(xiàng)目，擔(dān)保金額可放大到評(píng)估凈值的 100%。 本辦法 針對(duì)可能出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的主要層面都提示了應(yīng)對(duì)措施。做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，可避免許多不必要的損失，從而降低成本，增加企業(yè)利潤(rùn)。永恒的信任不復(fù)存在，新的損失風(fēng)險(xiǎn)也不斷增加。 風(fēng)險(xiǎn)控制部 業(yè)務(wù)流程 調(diào)查人員 在 企業(yè)調(diào)查之前與 風(fēng)險(xiǎn)控制部 基本對(duì)接， 風(fēng)險(xiǎn)控制部搜集 了解企業(yè) 及所屬行業(yè) 基本信息 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén) 風(fēng)險(xiǎn)管理部組長(zhǎng) 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理 風(fēng)險(xiǎn)管理部一組 風(fēng)險(xiǎn)管理部二組 主管昆明主城區(qū) 主管昆明地州八縣 開(kāi)始 風(fēng)險(xiǎn)控制部 搜集企業(yè)相關(guān)信息 調(diào)查部盡職 企業(yè)調(diào)查，完整收集資料 后與風(fēng)險(xiǎn)控制負(fù)責(zé)人對(duì)接 風(fēng)控項(xiàng)目負(fù)責(zé)人核對(duì)資料， 與調(diào)查部及時(shí)溝通 完善企業(yè)資料 風(fēng)控項(xiàng)目負(fù)責(zé)人整理資料召集 風(fēng)險(xiǎn)控制部 集中開(kāi)會(huì)討論 通過(guò) 陳述企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提出否定原因 未通過(guò) 制定風(fēng)險(xiǎn)控制部意見(jiàn)書(shū) 申請(qǐng)召開(kāi)貸審會(huì) 制定合同 簽署合同 風(fēng)險(xiǎn)控制部辦理反擔(dān)保物登記手續(xù) 資料歸檔（填寫(xiě)歸檔登記表） 貸后回訪 在?；卦L（評(píng)定企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)企業(yè)進(jìn)行分級(jí)管理） 風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)另行確定時(shí)間、地點(diǎn)，并通知評(píng)審會(huì)成員； ④ 項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)估情況； ⑤ 與會(huì)評(píng)審會(huì)人員質(zhì)詢(xún)，項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理答疑； ⑥ 與會(huì)評(píng)審會(huì)人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見(jiàn)； ⑦ 會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參會(huì)評(píng)審人員須在《項(xiàng)目評(píng)審會(huì)會(huì)議紀(jì)要》上明確填寫(xiě)意見(jiàn)并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會(huì)評(píng)審會(huì)人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)； ⑧ 授權(quán)終審人根據(jù)貸審會(huì)意見(jiàn)進(jìn)行項(xiàng)目終審，對(duì)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)項(xiàng)目，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)； ⑨ 評(píng)審會(huì)的會(huì)議紀(jì)要及表決結(jié)果 視為檔案的一部分必須進(jìn)行歸檔。 ⑸ 、對(duì)于發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人未按合同約定用途使用擔(dān)保資金的，要及時(shí)采取措施限期要求其糾正，對(duì)于不能限期糾正的，視情節(jié)輕重可同銀行協(xié)商收回全部貸款和信貸承諾，并根據(jù)有關(guān)法規(guī)予以追究。 對(duì)于暫時(shí)不需要提起訴訟的，由資產(chǎn)部負(fù)責(zé)全面 催收。 （二）代償損失責(zé)任處罰措施 由于自身能力、業(yè)務(wù)水平、疏忽失誤等客觀原因造成公司損失的，公司將視情節(jié)的嚴(yán)重程度給予崗位調(diào)整、下放學(xué)習(xí)、罰款等行政和經(jīng)濟(jì)處罰；由于玩忽職守、串通造假、惡意欺詐、謀取私利、收受賄賂等 主觀因素給公司造成損失的，業(yè)務(wù)崗公司直接予以辭退，管理崗直接降為業(yè)務(wù)崗，領(lǐng)導(dǎo)層建立引咎辭職機(jī)制；情節(jié)非常嚴(yán)重的，移交公安機(jī)關(guān)追究其刑事民事法律責(zé)任。 代償責(zé)任劃分為前期調(diào)查責(zé)任、中期審查責(zé)任、后期審批責(zé)任三個(gè)層次，每個(gè)層次實(shí)行主責(zé)任人制度。 （ 11） 、對(duì)于法人代表持有外國(guó)護(hù)照或擁有外國(guó)永久居住權(quán)的，其擁有的企業(yè)在國(guó)外有分支機(jī)構(gòu)的，其家庭主要成員在國(guó)外定居或者在國(guó)外開(kāi)辦公司的民營(yíng)或外 商合資、獨(dú)資企業(yè)貸款擔(dān)保，要特別關(guān)注法人代表出國(guó)及企業(yè)的資金往來(lái)的情況，防止其將資金轉(zhuǎn)移到國(guó)外或資金用途不明的轉(zhuǎn)賬行為，防上攜款潛逃。 1風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制 在保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告 企業(yè)名稱(chēng)： 擔(dān)保金額： 聯(lián)系電話 擔(dān)保期限： 貸款銀行： 身份證號(hào)碼 貸款銀行賬號(hào) 基本賬號(hào) 反擔(dān)保措施 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息或近期情況 風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)處理建議 風(fēng)險(xiǎn)管理部意見(jiàn) 副總經(jīng)理意見(jiàn) 總經(jīng)理意見(jiàn) 是指通過(guò)保后檢查，發(fā)現(xiàn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的 早期預(yù)警信號(hào)，運(yùn)用定量和定性分析相結(jié)合的方法，盡早識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)別、程度、原因及其發(fā)展變化趨勢(shì)，并按規(guī)定的權(quán)限和程序?qū)?wèn)題擔(dān)保采取針對(duì)性處理措施以及時(shí)防范、控制和化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。 C、其他組織（略） ◆ 實(shí)際貸款用途 ：通過(guò)借款方貸款的實(shí)際用途，綜合分析其真實(shí)性、合法性 。 （ 2）加強(qiáng)金融監(jiān)管，規(guī)范金融競(jìng)爭(zhēng)秩序，杜絕不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)； （ 3）建立健全業(yè)務(wù)操作規(guī)章制度，嚴(yán)格按章辦事； （ 4）加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)高素質(zhì)的人 才； 四、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理 根據(jù)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分為 A、 B、 C，各類(lèi)型的定義如下 ： 區(qū)分 定義 重點(diǎn)管理行業(yè) A 具有較高的成長(zhǎng)性，但行業(yè)發(fā)生波動(dòng)的可能性較高，在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)信用損失較高的行業(yè)。風(fēng)險(xiǎn)控制部管理辦法 總則 為建立和健全 昆明長(zhǎng)青融資擔(dān)保有限公司信 用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有效管理信用風(fēng)險(xiǎn)并降低信用風(fēng)險(xiǎn)損失，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》以及《商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系監(jiān)管指引》等有關(guān)法律法規(guī)，制定 風(fēng)險(xiǎn)管理辦法 。 三、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理 （ 1）調(diào)整好資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，保證資產(chǎn)的流動(dòng)性，控制支付風(fēng)險(xiǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化。 B、自然人 個(gè)人簡(jiǎn)介； 身份證件及婚姻 證明（如身份證、公務(wù)員證、教師證、警官證等）； 銀行征信報(bào)告； 工作及收入證明； 近三個(gè)月的水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、或其它能證明其住址的付款收據(jù)； 家庭 /個(gè)人資產(chǎn)清單