融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理辦法-文庫吧資料
2025-05-22 03:24本頁面
【正文】 資金用途 擔(dān)保金額 貸款銀行 擔(dān)保 期限 保后監(jiān)管員 在保業(yè) 務(wù)回訪 □是 客戶等級 關(guān)注 □ 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 □ 優(yōu)質(zhì) □ 良好 □ 企業(yè)到 期還款 □是 是否建議 再次合作 （簡要說明） 行業(yè)分類： 檢查內(nèi)容 檢查情況 客戶是否配合檢查 □積極配合 □一般 □不積極，推脫 客戶使用貸款情況 □全額使用 □部分使用 □未使用 客戶貸款資金使用是否符合申請要求 □相符 □部分相符（其他： ） □完全不符，嚴(yán)重違規(guī) （ 1）客戶使用資金是否取得發(fā)票等原始憑證 □是 □不是 □保管不利 （ 2）客戶使用資金是否是提交借款申請時簽訂的購銷合同 □是 □不是 □部分履行（完成率 %） （ 3）客戶履行后，對方是否及時發(fā)貨 □是 □不是 □發(fā)貨時間： （ 4）所購資產(chǎn)何時可以運(yùn)至客戶，完成交易 預(yù)計(jì)到貨時間： 預(yù)計(jì)入庫時間： 常規(guī)檢 查 客戶基本情況 檢查內(nèi)容 檢查結(jié)果 簡要說明（如是，必須填寫） 主要管理人員行為是否異?；虬l(fā)生不利變動 □是 □否 內(nèi)部管理混亂：是否出現(xiàn)重大投資失誤 □是 □否 是否出現(xiàn)涉及大額不利訴訟或不利消息被報(bào)道 □是 □否 是否增加內(nèi)部職工集資或?qū)ν鈸?dān)保 □是 □否 是否出現(xiàn)到期不能歸還的債務(wù) □是 □否 是否被司法以及有關(guān)行政執(zhí)法機(jī)關(guān)處罰 □是 □否 是否出現(xiàn)重大質(zhì)量、設(shè)備安全事故 □是 □否 是否及時報(bào)送公司索要的財(cái)務(wù)報(bào)表和其他資料 □是 □否 是否存在還款意愿降低、回避同銀行、擔(dān)保公司接觸 □是 □否 經(jīng)營管理情況 企業(yè)用款后的發(fā)展規(guī)模（較前期變化） □逐步加大 □平穩(wěn)過渡 □逐步減小 企業(yè)用款后產(chǎn)品市場定位的變化 □高 □中 □低 企業(yè)用款后庫存變化情況 □大幅增加 □保持平穩(wěn) □逐步減少 產(chǎn)品采購（銷售）出入庫憑證原件 □函證核實(shí) □核實(shí)不能 企業(yè)生產(chǎn)（銷售）情況 □正常運(yùn)轉(zhuǎn)，產(chǎn)能增加 □正常運(yùn)轉(zhuǎn)，產(chǎn)能未增 □未正常運(yùn)轉(zhuǎn) 企業(yè)用款后在行業(yè)所處階段 □成長 □成熟 □衰退 企業(yè)用款后同類產(chǎn)品在主要銷售終端所 占份額 □大幅增長 □停滯不前 □逐月遞增 庫存變化的原因 □銷售進(jìn)展緩慢 □銷售大幅提高 □主導(dǎo)產(chǎn)品采購增加 產(chǎn)品出入庫憑證與庫存變化 □相印證 □不能印證 產(chǎn)品在市場中受眾群體的評價(jià) □很高 □一般 □很低 企業(yè)管理層有無變動 □無 □有 企業(yè)控制者有無變動 □無 □有 主要技術(shù)人員有無流動 □無 □有 主要銷售人員有無變動 □無 □有 企業(yè)信用狀況 檢查內(nèi)容 檢查結(jié)果（不正常須說明） 備注 企業(yè)報(bào)送資料的真實(shí)性 □是 □否 其他合同（債務(wù)）的履 行情況 □良好 □違約較多 貸款償還情況 □良好 □有逾期 關(guān)聯(lián)交易情況 □未發(fā)現(xiàn) □較為明顯 股權(quán)變更情況 □無 □有 企業(yè)經(jīng)濟(jì)糾紛或涉訴風(fēng)險(xiǎn) □較小 □較大 上繳國稅、地稅 □正常 □不正常 上繳辦公場地租賃、倉庫租賃及水電費(fèi) □正常 □不正常 支付給職工工資（應(yīng)付工資）情況 □正常 □不正常 企業(yè)職工保險(xiǎn)繳納情況 □已交 □遲交 □不交 企業(yè)實(shí)際控制人情 實(shí)際控制人是否健康 □是 □否 況 實(shí)際控制人有無不良嗜好 □無 □有 不良嗜好是否足以導(dǎo)致資產(chǎn)減值 □否 □是 是否有犯罪、違法、違紀(jì)等不良情況 □否 □是 是否受到法律、法規(guī)制裁或行政處罰情況 □否 □是 實(shí)際控制人住所、電話、婚姻狀況是否發(fā)生變更 □否 □是 實(shí)際控制人個人財(cái)產(chǎn)是否變更 □否 □是 使用是否發(fā)生分立、合并、財(cái)產(chǎn)及法定代表人變更 □否 □是 反擔(dān)保抵質(zhì)押物情況 抵質(zhì)押物的控制能力 □可控 □不可控 抵質(zhì)押物的價(jià)值變化情況（較前期） □增加 □減少 估算抵質(zhì)押物的損失范圍 □ 20%以內(nèi) □ 20%50% □ 50% 以上 保證人與擔(dān)保申請人 □互保 □未互保 保證人的資信情況（較前期變化） □明顯 □不明顯 還款意愿情況 企業(yè)用款后第一個付息期支付利息情況 □正常 □不正常 還款來源 □可靠 □不可靠 企業(yè)季度支付銀行利息情況 □正常 □偶爾吃力，仍能還上 □不能還款 借款人還款意愿 □能還且還 □能還惡意不還 □確不能償還 分 析 結(jié) 論 企業(yè)目前的詳細(xì)情況： 企業(yè)后期回訪因注意的問題： 分 析 結(jié) 論 企業(yè)提供資料 明細(xì) ◆ 保后管理的工作內(nèi)容 ①、 對于正常類客戶，業(yè)務(wù)部門保后管理人員至少每月對客戶電話跟蹤一次，每季度上門走訪一次，每季度向風(fēng)險(xiǎn)部提交《 擔(dān)保項(xiàng)目保后回訪報(bào)告 》，書面報(bào)告保后跟蹤情況，包括企業(yè)經(jīng)營情況、資金使用情況、落實(shí)還款的資金安排。風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)另行確定時間、地點(diǎn)，并通知評審會成員； ④ 項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評估情況； ⑤ 與會評審會人員質(zhì)詢，項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理答疑； ⑥ 與會評審會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評審意見； ⑦ 會議評審采用簽字表決制，參會評審人員須在《項(xiàng)目評審會會議紀(jì)要》上明確填寫意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會評審會人員同意視為項(xiàng)目評審?fù)ㄟ^； ⑧ 授權(quán)終審人根據(jù)貸審會意見進(jìn)行項(xiàng)目終審，對評審?fù)ㄟ^項(xiàng)目，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)； ⑨ 評審會的會議紀(jì)要及表決結(jié)果 視為檔案的一部分必須進(jìn)行歸檔。 C、第三方信用反擔(dān)保 （ 1）信用反擔(dān)保人和信用反擔(dān)保企業(yè)的反擔(dān)保資格的審核條件、提交材料應(yīng)等同于擔(dān)保申請人和擔(dān)保申請企業(yè)； （ 2）反擔(dān)保企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、償債能力（如主營業(yè)務(wù)收入、凈利潤、凈資產(chǎn)、現(xiàn)金流量凈值）等方面的綜合實(shí)力應(yīng)優(yōu)于擔(dān)保申請人； （ 3）要求擔(dān)保申請企業(yè)的法人代表 、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、主要負(fù)責(zé)人 /實(shí)際控制人作為第三方信用反擔(dān)保人承擔(dān)無限連帶責(zé)任； （ 4）鼓勵同行業(yè)或上下游企業(yè)等采取互保聯(lián)保的方式作為信用反擔(dān)保； （ 5）個人信用反擔(dān)保人擔(dān)保金額的量化標(biāo)準(zhǔn)： 同意擔(dān)保： 風(fēng)險(xiǎn)管理部討論論證后，制定風(fēng)險(xiǎn)控制部意見書 風(fēng)險(xiǎn)控制部門業(yè)務(wù)意見書 企業(yè)名稱： 擔(dān)保金額： 貸款銀行： 擔(dān)保期限： 行業(yè)分類：建筑業(yè) :□ 生產(chǎn)業(yè) :□ 貿(mào)易業(yè) :□ 汽車 4S店 :□ 農(nóng)業(yè) :□ 房地產(chǎn)業(yè) :□ 實(shí)際貸款用途： 項(xiàng)
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