【正文】 業(yè)務(wù)二期費用支出申請表》；（二）、由融資風(fēng)控專員確認反擔(dān)保資料、公證書、銀行借款合同、保證合同、借據(jù)等已經(jīng)齊全后簽字；（三）、財務(wù)部負責(zé)人確認簽字；（四）、總經(jīng)理室簽字同意支付二期費用；（五）、財務(wù)部出納人員辦理結(jié)費。第四章 融資結(jié)費管理第一部分 機構(gòu)融資業(yè)務(wù)結(jié)費流程為了提高機構(gòu)融資業(yè)務(wù)結(jié)費流程合理性，提高融資專員的積極性。備注：從發(fā)現(xiàn)問題到意見上報總經(jīng)理室須在一個工作日內(nèi)完成。 （四）、由產(chǎn)品管理部綜合管理室協(xié)同財務(wù)部對未按要求、時效進行貸款企業(yè)落實情況信息的反饋人員實施相應(yīng)處罰措施。（二）、市場發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室有義務(wù)配合產(chǎn)品管理部綜合管理室進行信息反饋工作的處理，若出現(xiàn)協(xié)同不及時、協(xié)同怠慢等情況，一經(jīng)查實，融資產(chǎn)品管理室將加大業(yè)務(wù)的審核力度，對業(yè)務(wù)的辦理時效進行控制。 根據(jù)計劃巡查日前一天將落實的情況填寫在OA《融資擔(dān)保保后現(xiàn)場巡查計劃安排反饋表》中“分公司、分支機構(gòu)信息反饋”一欄，并發(fā)送給資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤。（四）、資產(chǎn)管理部綜合管理室將根據(jù)各郊縣機構(gòu)、各地市分公司落實的情況，安排實際現(xiàn)場巡查的貸款企業(yè)。備注：貸款企業(yè)落實信息有：確保貸款企業(yè)的主要管理人員和財務(wù)人員在巡查時在場，準(zhǔn)備相關(guān)的財務(wù)報表和還息憑證（資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、損益表）等保后巡查需收集的相關(guān)資料。 第二條 保后巡查協(xié)同流程規(guī)定（一）、產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤在每月初五個工作日類，將本月的巡查計劃通過OA《融資擔(dān)保保后現(xiàn)場巡查計劃安排反饋表》模板發(fā)送給各郊縣機構(gòu)、各地市分公司負責(zé)人。 第三部分 保后巡查協(xié)同規(guī)范為加強融資擔(dān)保業(yè)務(wù)前端工作人員與后端巡查工作人員的工作信息流通，發(fā)揮協(xié)作精神，提升客戶服務(wù)品質(zhì)，提高保后巡查的時效性，節(jié)約公司資源，加強融資擔(dān)保業(yè)務(wù)后期風(fēng)險的有效管控。 （三）、融資個貸業(yè)務(wù)的巡查周期、巡查計劃擬定、風(fēng)險處置措施，嚴格按照《企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查管理辦法（暫行）》執(zhí)行。第四條 融資個貸業(yè)務(wù)保后巡查相關(guān)規(guī)定（一）、融資擔(dān)?？蛻舨康膫€貸業(yè)務(wù)由相應(yīng)的業(yè)務(wù)人員負責(zé)完成保后巡查工作，須嚴格按照融資個貸業(yè)務(wù)保后巡查流程執(zhí)行。（三）、融資保后巡查員在巡查工作完成后一個工作日內(nèi)填寫OA《融資擔(dān)保個貸業(yè)務(wù)保后巡查表》，并將拍攝的反擔(dān)保物照片以附件的形式插入并進行發(fā)送。第三條 融資個貸業(yè)務(wù)保后巡查流程（一）、融資保后巡查員須根據(jù)現(xiàn)場了解的真實情況，及時填寫《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查情況表（個貸）》（詳見附件）。（二）、以個人名義為企業(yè)貸款的情況，不適用于個貸業(yè)務(wù)保后巡查標(biāo)準(zhǔn)，適用于企業(yè)貸款保后巡查標(biāo)準(zhǔn)。 第二部分 個貸業(yè)務(wù)保后巡查規(guī)范 為加強融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，有效控制和防范風(fēng)險發(fā)生情況，規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查工作。（四）、分公司和郊縣機構(gòu)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)人員，須協(xié)同總公司巡查員完成其負責(zé)區(qū)域的客戶保后巡查工作（含客戶報表收集和現(xiàn)場巡查）。第七條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查規(guī)定（一）、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)承保期滿前兩個月，巡查員須進行現(xiàn)場巡查，在了解相關(guān)信息的同時，與被擔(dān)保方溝通還款或續(xù)貸事項；（二）、各分公司、郊縣機構(gòu)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)報表巡查和現(xiàn)場巡查工作由總公司產(chǎn)品管理部綜合管理室負責(zé)完成。（三）、保后現(xiàn)場巡查員在巡查完成后一個工作日內(nèi)填寫OA系統(tǒng)《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查情況表》并進行發(fā)送。第六條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)現(xiàn)場巡查流程（一）、保后現(xiàn)場巡查員每月第二個工作日前制定當(dāng)月現(xiàn)場巡查計劃表，作為附件上傳OA系統(tǒng)《企業(yè)內(nèi)部電子文檔OA傳輸流程表單》模版，要求發(fā)送流程為：綜合管理室負責(zé)人（審批）→系統(tǒng)管理室產(chǎn)品管理專員（知會）。（二）、保后巡查報表分析員每月二十五日前（遇節(jié)假日順延）前填制當(dāng)月《融資在保單位**月報表收集統(tǒng)計表》，上傳資產(chǎn)管理部綜合管理室部門負責(zé)人審批，并知會系統(tǒng)管理室產(chǎn)品管理專員。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)巡查要求：必須按期完成在保融資客戶的巡查任務(wù)。擔(dān)保期限超過一年的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在進行首月巡查后需每季度進行一次現(xiàn)場巡查，但當(dāng)企業(yè)發(fā)生不良經(jīng)營狀況時，融資巡查員須及時縮短巡查周期，增加巡查頻率。（三）、現(xiàn)場巡查融資擔(dān)保郊縣機構(gòu)、各地市分公司業(yè)務(wù)保后現(xiàn)場巡查周期為首月巡查后每三個月巡查一次。第四條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查周期規(guī)定（一）、首月巡查承保日起（以產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤收到銀行借款借據(jù)為準(zhǔn)）的三十個工作日內(nèi)進行首月現(xiàn)場巡查。（三）、電話巡查：專門針對個貸業(yè)務(wù)以及無法提供財務(wù)報表的客戶，主要了解客戶資金的使用情況、抵押物情況及客戶的還款意愿和還款準(zhǔn)備工作。 （二）、報表巡查：是以傳真、電子郵件、實地收集等方式采集客戶財務(wù)報表，通過分析報表數(shù)據(jù)對比承保當(dāng)期財務(wù)報表了解在?？蛻舻纳a(chǎn)、經(jīng)營、債權(quán)債務(wù)變動等相關(guān)經(jīng)營信息。第三條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查方式（一）、現(xiàn)場巡查企貸：首月巡查重點了解、核實企業(yè)借款使用情況；采購、生產(chǎn)、銷售及收入情況，資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益的變動狀況；資金使用、新增負債和企業(yè)外部合作的情況；其中重點確認企業(yè)借款的真實用途及投向。（三）、巡查人員須在巡查前熟悉客戶基礎(chǔ)資料和調(diào)查報告，特別是針對性、的巡查方案以及反擔(dān)保措施，并根據(jù)審貸會要求進行保后巡查準(zhǔn)備工作。第二條 巡查前的準(zhǔn)備工作（一）、各融資專員在借款下放后三個工作日之內(nèi)將銀行借款借據(jù)以及客戶基礎(chǔ)資料交到市場發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室內(nèi)勤處，由市場發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室內(nèi)勤統(tǒng)一移交產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤。第三章 保后巡查管理 第一部分 企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查規(guī)范為加強融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，有效控制和防范風(fēng)險發(fā)生情況，推動業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。第九條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)定金退還規(guī)定（一）、在確認銀行將定金轉(zhuǎn)入我公司賬號后，財務(wù)部結(jié)算室負責(zé)人須在五個工作日內(nèi)（節(jié)假日順延）將定金退還給客戶。（二）、由財務(wù)部核算室融資產(chǎn)品管理員收取客戶定金收據(jù)原件，在確認定金收據(jù)真實、有效后在一個工作日內(nèi)處理OA《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請表》流程，填寫票據(jù)信息及其他審核意見。（五）、客戶經(jīng)理在移交解除抵押手續(xù)給客戶的過程中，須要求客戶簽字確認。（三）、客戶部綜合內(nèi)勤在收到解除反擔(dān)保資料當(dāng)天內(nèi)，須通知相應(yīng)的客戶經(jīng)理領(lǐng)取解除反擔(dān)保資料。第七條 客戶部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除抵押手續(xù)辦理規(guī)定（一）、客戶部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保須由客戶經(jīng)理填寫“客戶過程違約行為”，所填信息須真實反映客戶貸款使用過程中是否存在違約行為，如果客戶有違約行為須進行詳實說明。（三）、融資產(chǎn)品管理室反擔(dān)保組在辦理完解除抵押手續(xù)后，須將所有解除抵押手續(xù)資料交還給客戶，同時將抵押解除證明（包括：解除擔(dān)保申請書、還款證明等資料）交風(fēng)險控制室融資專員存檔。第六條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保資料移交規(guī)定（一）、風(fēng)控融資專員對融資保后巡查員所填寫的“客戶過程違約行為”進行核實、確認并在審核確認當(dāng)日內(nèi)，將客戶反擔(dān)保資料移交產(chǎn)品管理室反擔(dān)保組。（六）、財務(wù)部經(jīng)辦人員在辦理完定金轉(zhuǎn)回手續(xù)后，須審核《解除擔(dān)保通知書》、還款證明等辦理手續(xù)資料原件，然后收取辦理手續(xù)資料復(fù)印件。（四）、財務(wù)部經(jīng)辦人員在收到OA《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請表》三個工作日內(nèi)準(zhǔn)備好《保證金印鑒卡》、我公司公章、財務(wù)章、法人章等辦理印鑒。（二）、客戶經(jīng)理在確認資料完備、準(zhǔn)確、有效的情況下，填寫OA《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請表》中“客戶信息”一欄，并注明審核意見。（二）、客戶經(jīng)理應(yīng)確保所填制的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保OA信息的完整、準(zhǔn)確，確保零差錯。備注：如融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保條件或資料不符合流程節(jié)點審核要求的，回退前一節(jié)點審核人員。將解除抵押的全套資料交還客戶。融資產(chǎn)品管理室反擔(dān)保組負責(zé)協(xié)助客戶辦理解除抵押手續(xù)。由財務(wù)部核算室收取客戶定金收據(jù)原件，知會結(jié)算室負責(zé)人為客戶辦理定金退還業(yè)務(wù)；財務(wù)部負責(zé)人復(fù)核確認。職責(zé)：所填信息須真實反映客戶貸款使用過程中是否存在違約行為，如果客戶有違約行為須進行詳實說明。 財務(wù)部經(jīng)辦人員到銀行辦理定金轉(zhuǎn)回事宜職責(zé)：財務(wù)部經(jīng)辦人員須確保辦理銀行定金轉(zhuǎn)回手續(xù)資料、印章的齊全、真實、準(zhǔn)確并留存銀行定金轉(zhuǎn)回辦理手續(xù)資料復(fù)印件一份。財務(wù)部結(jié)算室負責(zé)人安排人員到銀行辦理定金轉(zhuǎn)回事宜并確認定金轉(zhuǎn)入我公司指定賬戶。由客戶經(jīng)理填寫《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請表》“客戶基本信息”。第二條 解除擔(dān)保條件（一）、客戶已經(jīng)還清銀行借款本息；（二）、客戶已經(jīng)取得銀行出具的還款憑證、《解除擔(dān)保申請書》；（三）、客戶部存在其他的違約條件。第四條 融資定金劃轉(zhuǎn)經(jīng)風(fēng)控專員審核及財務(wù)部經(jīng)理審批過，由銀行出納進行轉(zhuǎn)款。第二條 財務(wù)部核查保證金、保費是否到賬。屬于借款人的公證書和相關(guān)合同由業(yè)務(wù)部門負責(zé)傳遞。第三條 與公證處公證員及借款人要求到場的相關(guān)人員聯(lián)系，約定合同簽訂時間，在公證員的監(jiān)督下簽訂各項合同，貸款企業(yè)交納公證費。按照我公司標(biāo)準(zhǔn)的合同范本填寫相關(guān)合同。 若因特殊情況不能如期辦理相關(guān)反擔(dān)保措施，不能交至風(fēng)險控制室的，本部門融資專員需在知道或應(yīng)當(dāng)知道該特殊情況發(fā)生之日起3個工作日內(nèi)將書面情況說明交至本部門負責(zé)人處審批。逾期不交者，由本部門對相關(guān)責(zé)任人處以200元的罰款。本部門融資專員在接到受理通知書之日起15個工作日領(lǐng)取反擔(dān)保相關(guān)資料。 第十三條第十二條同時原則上要求被保證人對抵（質(zhì)）押物辦理與保證期限相適應(yīng)的財產(chǎn)保險，在保險合同中明確公司為該項保險的第一受益人，同時保險單和他項權(quán)利證書由公司風(fēng)險控制室執(zhí)存。第十一條 第十條 第九條 對客戶提供的個人保證，必要時應(yīng)要求保證人家庭主要成員簽字。 第八條抵（質(zhì)）押物的價值應(yīng)與當(dāng)事人協(xié)商議定或委托有評估資格的中介機構(gòu)進行評估，其評估結(jié)果應(yīng)被公司審查認可。以下列證券等為質(zhì)押物的，首先確認其所有權(quán)，并重點審查： （一）、有價債券的發(fā)行是否符合國家法定程序； （二）、國庫券是否為憑證式國庫券； （三）、上市證券、股票到證券登記機構(gòu)辦理認定登記的證明； （四）、其他可質(zhì)押證券、股票由有關(guān)機構(gòu)登記認定的證明； （五）、現(xiàn)匯質(zhì)押的，現(xiàn)匯應(yīng)存入公司指定賬戶；存單質(zhì)押的，應(yīng)對存款行出具的書面不予掛失承諾進行核保，或三方簽定質(zhì)押協(xié)議； （六）、承兌匯票質(zhì)押的，應(yīng)確認其是否符合《中華人民共和國票據(jù)法》的有關(guān)規(guī)定。 第四條 客戶提供的抵（質(zhì)）押保證，本部門融資專員應(yīng)對以下方面進行認真審查： （一）、抵（質(zhì)）押物基本情況：包括抵（質(zhì)）押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、使用狀況、保管情況、地理位置等； （二）、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬情況，包括： 抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)的真實性、合法性及歸屬； 以共有財產(chǎn)為抵（質(zhì)）押物的，應(yīng)審查其對該財產(chǎn)占有份額的證明及其他共有人同意其抵（質(zhì)）押的書面證明； 如果抵（質(zhì)）押物權(quán)屬有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資公司的，應(yīng)審查董事會審議批準(zhǔn)的文件或董事會決議等書面證明； 抵（質(zhì)）押物使用權(quán)及所有權(quán)的權(quán)屬及同一抵（質(zhì)）押物向其他債權(quán)人設(shè)定抵押的情況，應(yīng)到國有資產(chǎn)管理局、房屋管理局、工商行政管理局等有關(guān)管理部門調(diào)查、落實；按法律規(guī)定，經(jīng)登記后生效的，應(yīng)依法登記。第三條 第二條第五部分 辦理反擔(dān)保手續(xù)第一條第三條 貸審會要求補充資料的項目，風(fēng)控室及時將審批意見告知業(yè)務(wù)部門和調(diào)查部門，跟蹤補充資料落實的進度，待資料補充完畢，再上報貸審會審批。第四部分 貸審會第一條 對于已落實復(fù)核意見的項目，風(fēng)控室上報貸審會審批，并做好會議記錄和跟蹤。（二）、風(fēng)控室每天不定時召開項目分析會，確定每個項目應(yīng)落實的問題、補充的資料，出具《融資會議紀要》，并指定一名融資風(fēng)控專員跟蹤該項目的融資會議紀要意見落實進度，將意見書傳送業(yè)務(wù)部門、調(diào)查部門。第三部分 預(yù)審會第一條 風(fēng)險控制室負責(zé)對融資業(yè)務(wù)資料的復(fù)核、調(diào)查報告的核查，并將預(yù)審會的職能日?；ｍ椖客ㄟ^貸審會審批后，將資料移送調(diào)查部門（不包括調(diào)查