【正文】 業(yè)務(wù)二期費(fèi)用支出申請(qǐng)表》；（二）、由融資風(fēng)控專員確認(rèn)反擔(dān)保資料、公證書、銀行借款合同、保證合同、借據(jù)等已經(jīng)齊全后簽字；（三）、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人確認(rèn)簽字；（四）、總經(jīng)理室簽字同意支付二期費(fèi)用；（五）、財(cái)務(wù)部出納人員辦理結(jié)費(fèi)。第四章 融資結(jié)費(fèi)管理第一部分 機(jī)構(gòu)融資業(yè)務(wù)結(jié)費(fèi)流程為了提高機(jī)構(gòu)融資業(yè)務(wù)結(jié)費(fèi)流程合理性，提高融資專員的積極性。備注：從發(fā)現(xiàn)問(wèn)題到意見(jiàn)上報(bào)總經(jīng)理室須在一個(gè)工作日內(nèi)完成。 （四）、由產(chǎn)品管理部綜合管理室協(xié)同財(cái)務(wù)部對(duì)未按要求、時(shí)效進(jìn)行貸款企業(yè)落實(shí)情況信息的反饋人員實(shí)施相應(yīng)處罰措施。（二）、市場(chǎng)發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室有義務(wù)配合產(chǎn)品管理部綜合管理室進(jìn)行信息反饋工作的處理，若出現(xiàn)協(xié)同不及時(shí)、協(xié)同怠慢等情況，一經(jīng)查實(shí)，融資產(chǎn)品管理室將加大業(yè)務(wù)的審核力度，對(duì)業(yè)務(wù)的辦理時(shí)效進(jìn)行控制。 根據(jù)計(jì)劃巡查日前一天將落實(shí)的情況填寫在OA《融資擔(dān)保保后現(xiàn)場(chǎng)巡查計(jì)劃安排反饋表》中“分公司、分支機(jī)構(gòu)信息反饋”一欄，并發(fā)送給資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤。（四）、資產(chǎn)管理部綜合管理室將根據(jù)各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司落實(shí)的情況，安排實(shí)際現(xiàn)場(chǎng)巡查的貸款企業(yè)。備注：貸款企業(yè)落實(shí)信息有：確保貸款企業(yè)的主要管理人員和財(cái)務(wù)人員在巡查時(shí)在場(chǎng)，準(zhǔn)備相關(guān)的財(cái)務(wù)報(bào)表和還息憑證（資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表）等保后巡查需收集的相關(guān)資料。 第二條 保后巡查協(xié)同流程規(guī)定（一）、產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤在每月初五個(gè)工作日類，將本月的巡查計(jì)劃通過(guò)OA《融資擔(dān)保保后現(xiàn)場(chǎng)巡查計(jì)劃安排反饋表》模板發(fā)送給各郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司負(fù)責(zé)人。 第三部分 保后巡查協(xié)同規(guī)范為加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)前端工作人員與后端巡查工作人員的工作信息流通，發(fā)揮協(xié)作精神，提升客戶服務(wù)品質(zhì)，提高保后巡查的時(shí)效性，節(jié)約公司資源，加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)后期風(fēng)險(xiǎn)的有效管控。 （三）、融資個(gè)貸業(yè)務(wù)的巡查周期、巡查計(jì)劃擬定、風(fēng)險(xiǎn)處置措施，嚴(yán)格按照《企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查管理辦法（暫行）》執(zhí)行。第四條 融資個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查相關(guān)規(guī)定（一）、融資擔(dān)?？蛻舨康膫€(gè)貸業(yè)務(wù)由相應(yīng)的業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)完成保后巡查工作，須嚴(yán)格按照融資個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查流程執(zhí)行。（三）、融資保后巡查員在巡查工作完成后一個(gè)工作日內(nèi)填寫OA《融資擔(dān)保個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查表》，并將拍攝的反擔(dān)保物照片以附件的形式插入并進(jìn)行發(fā)送。第三條 融資個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查流程（一）、融資保后巡查員須根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)了解的真實(shí)情況，及時(shí)填寫《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查情況表（個(gè)貸）》（詳見(jiàn)附件）。（二）、以個(gè)人名義為企業(yè)貸款的情況，不適用于個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查標(biāo)準(zhǔn)，適用于企業(yè)貸款保后巡查標(biāo)準(zhǔn)。 第二部分 個(gè)貸業(yè)務(wù)保后巡查規(guī)范 為加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，有效控制和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生情況，規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查工作。（四）、分公司和郊縣機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)人員，須協(xié)同總公司巡查員完成其負(fù)責(zé)區(qū)域的客戶保后巡查工作（含客戶報(bào)表收集和現(xiàn)場(chǎng)巡查）。第七條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查規(guī)定（一）、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)承保期滿前兩個(gè)月，巡查員須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)巡查，在了解相關(guān)信息的同時(shí)，與被擔(dān)保方溝通還款或續(xù)貸事項(xiàng)；（二）、各分公司、郊縣機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)表巡查和現(xiàn)場(chǎng)巡查工作由總公司產(chǎn)品管理部綜合管理室負(fù)責(zé)完成。（三）、保后現(xiàn)場(chǎng)巡查員在巡查完成后一個(gè)工作日內(nèi)填寫OA系統(tǒng)《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查情況表》并進(jìn)行發(fā)送。第六條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)巡查流程（一）、保后現(xiàn)場(chǎng)巡查員每月第二個(gè)工作日前制定當(dāng)月現(xiàn)場(chǎng)巡查計(jì)劃表，作為附件上傳OA系統(tǒng)《企業(yè)內(nèi)部電子文檔OA傳輸流程表單》模版，要求發(fā)送流程為：綜合管理室負(fù)責(zé)人（審批）→系統(tǒng)管理室產(chǎn)品管理專員（知會(huì)）。（二）、保后巡查報(bào)表分析員每月二十五日前（遇節(jié)假日順延）前填制當(dāng)月《融資在保單位**月報(bào)表收集統(tǒng)計(jì)表》，上傳資產(chǎn)管理部綜合管理室部門負(fù)責(zé)人審批，并知會(huì)系統(tǒng)管理室產(chǎn)品管理專員。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)巡查要求：必須按期完成在保融資客戶的巡查任務(wù)。擔(dān)保期限超過(guò)一年的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在進(jìn)行首月巡查后需每季度進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)巡查，但當(dāng)企業(yè)發(fā)生不良經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)，融資巡查員須及時(shí)縮短巡查周期，增加巡查頻率。（三）、現(xiàn)場(chǎng)巡查融資擔(dān)保郊縣機(jī)構(gòu)、各地市分公司業(yè)務(wù)保后現(xiàn)場(chǎng)巡查周期為首月巡查后每三個(gè)月巡查一次。第四條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查周期規(guī)定（一）、首月巡查承保日起（以產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤收到銀行借款借據(jù)為準(zhǔn)）的三十個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行首月現(xiàn)場(chǎng)巡查。（三）、電話巡查：專門針對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)以及無(wú)法提供財(cái)務(wù)報(bào)表的客戶，主要了解客戶資金的使用情況、抵押物情況及客戶的還款意愿和還款準(zhǔn)備工作。 （二）、報(bào)表巡查：是以傳真、電子郵件、實(shí)地收集等方式采集客戶財(cái)務(wù)報(bào)表，通過(guò)分析報(bào)表數(shù)據(jù)對(duì)比承保當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表了解在保客戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、債權(quán)債務(wù)變動(dòng)等相關(guān)經(jīng)營(yíng)信息。第三條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查方式（一）、現(xiàn)場(chǎng)巡查企貸：首月巡查重點(diǎn)了解、核實(shí)企業(yè)借款使用情況；采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售及收入情況，資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的變動(dòng)狀況；資金使用、新增負(fù)債和企業(yè)外部合作的情況；其中重點(diǎn)確認(rèn)企業(yè)借款的真實(shí)用途及投向。（三）、巡查人員須在巡查前熟悉客戶基礎(chǔ)資料和調(diào)查報(bào)告，特別是針對(duì)性、的巡查方案以及反擔(dān)保措施，并根據(jù)審貸會(huì)要求進(jìn)行保后巡查準(zhǔn)備工作。第二條 巡查前的準(zhǔn)備工作（一）、各融資專員在借款下放后三個(gè)工作日之內(nèi)將銀行借款借據(jù)以及客戶基礎(chǔ)資料交到市場(chǎng)發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室內(nèi)勤處，由市場(chǎng)發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室內(nèi)勤統(tǒng)一移交產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤。第三章 保后巡查管理 第一部分 企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查規(guī)范為加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，有效控制和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生情況，推動(dòng)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。第九條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)定金退還規(guī)定（一）、在確認(rèn)銀行將定金轉(zhuǎn)入我公司賬號(hào)后，財(cái)務(wù)部結(jié)算室負(fù)責(zé)人須在五個(gè)工作日內(nèi)（節(jié)假日順延）將定金退還給客戶。（二）、由財(cái)務(wù)部核算室融資產(chǎn)品管理員收取客戶定金收據(jù)原件，在確認(rèn)定金收據(jù)真實(shí)、有效后在一個(gè)工作日內(nèi)處理OA《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請(qǐng)表》流程，填寫票據(jù)信息及其他審核意見(jiàn)。（五）、客戶經(jīng)理在移交解除抵押手續(xù)給客戶的過(guò)程中，須要求客戶簽字確認(rèn)。（三）、客戶部綜合內(nèi)勤在收到解除反擔(dān)保資料當(dāng)天內(nèi)，須通知相應(yīng)的客戶經(jīng)理領(lǐng)取解除反擔(dān)保資料。第七條 客戶部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除抵押手續(xù)辦理規(guī)定（一）、客戶部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保須由客戶經(jīng)理填寫“客戶過(guò)程違約行為”，所填信息須真實(shí)反映客戶貸款使用過(guò)程中是否存在違約行為，如果客戶有違約行為須進(jìn)行詳實(shí)說(shuō)明。（三）、融資產(chǎn)品管理室反擔(dān)保組在辦理完解除抵押手續(xù)后，須將所有解除抵押手續(xù)資料交還給客戶，同時(shí)將抵押解除證明（包括：解除擔(dān)保申請(qǐng)書、還款證明等資料）交風(fēng)險(xiǎn)控制室融資專員存檔。第六條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保資料移交規(guī)定（一）、風(fēng)控融資專員對(duì)融資保后巡查員所填寫的“客戶過(guò)程違約行為”進(jìn)行核實(shí)、確認(rèn)并在審核確認(rèn)當(dāng)日內(nèi)，將客戶反擔(dān)保資料移交產(chǎn)品管理室反擔(dān)保組。（六）、財(cái)務(wù)部經(jīng)辦人員在辦理完定金轉(zhuǎn)回手續(xù)后，須審核《解除擔(dān)保通知書》、還款證明等辦理手續(xù)資料原件，然后收取辦理手續(xù)資料復(fù)印件。（四）、財(cái)務(wù)部經(jīng)辦人員在收到OA《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請(qǐng)表》三個(gè)工作日內(nèi)準(zhǔn)備好《保證金印鑒卡》、我公司公章、財(cái)務(wù)章、法人章等辦理印鑒。（二）、客戶經(jīng)理在確認(rèn)資料完備、準(zhǔn)確、有效的情況下，填寫OA《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請(qǐng)表》中“客戶信息”一欄，并注明審核意見(jiàn)。（二）、客戶經(jīng)理應(yīng)確保所填制的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保OA信息的完整、準(zhǔn)確，確保零差錯(cuò)。備注：如融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保條件或資料不符合流程節(jié)點(diǎn)審核要求的，回退前一節(jié)點(diǎn)審核人員。將解除抵押的全套資料交還客戶。融資產(chǎn)品管理室反擔(dān)保組負(fù)責(zé)協(xié)助客戶辦理解除抵押手續(xù)。由財(cái)務(wù)部核算室收取客戶定金收據(jù)原件，知會(huì)結(jié)算室負(fù)責(zé)人為客戶辦理定金退還業(yè)務(wù)；財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人復(fù)核確認(rèn)。職責(zé)：所填信息須真實(shí)反映客戶貸款使用過(guò)程中是否存在違約行為，如果客戶有違約行為須進(jìn)行詳實(shí)說(shuō)明。 財(cái)務(wù)部經(jīng)辦人員到銀行辦理定金轉(zhuǎn)回事宜職責(zé)：財(cái)務(wù)部經(jīng)辦人員須確保辦理銀行定金轉(zhuǎn)回手續(xù)資料、印章的齊全、真實(shí)、準(zhǔn)確并留存銀行定金轉(zhuǎn)回辦理手續(xù)資料復(fù)印件一份。財(cái)務(wù)部結(jié)算室負(fù)責(zé)人安排人員到銀行辦理定金轉(zhuǎn)回事宜并確認(rèn)定金轉(zhuǎn)入我公司指定賬戶。由客戶經(jīng)理填寫《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)解除擔(dān)保申請(qǐng)表》“客戶基本信息”。第二條 解除擔(dān)保條件（一）、客戶已經(jīng)還清銀行借款本息；（二）、客戶已經(jīng)取得銀行出具的還款憑證、《解除擔(dān)保申請(qǐng)書》；（三）、客戶部存在其他的違約條件。第四條 融資定金劃轉(zhuǎn)經(jīng)風(fēng)控專員審核及財(cái)務(wù)部經(jīng)理審批過(guò)，由銀行出納進(jìn)行轉(zhuǎn)款。第二條 財(cái)務(wù)部核查保證金、保費(fèi)是否到賬。屬于借款人的公證書和相關(guān)合同由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)傳遞。第三條 與公證處公證員及借款人要求到場(chǎng)的相關(guān)人員聯(lián)系，約定合同簽訂時(shí)間，在公證員的監(jiān)督下簽訂各項(xiàng)合同，貸款企業(yè)交納公證費(fèi)。按照我公司標(biāo)準(zhǔn)的合同范本填寫相關(guān)合同。 若因特殊情況不能如期辦理相關(guān)反擔(dān)保措施，不能交至風(fēng)險(xiǎn)控制室的，本部門融資專員需在知道或應(yīng)當(dāng)知道該特殊情況發(fā)生之日起3個(gè)工作日內(nèi)將書面情況說(shuō)明交至本部門負(fù)責(zé)人處審批。逾期不交者，由本部門對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以200元的罰款。本部門融資專員在接到受理通知書之日起15個(gè)工作日領(lǐng)取反擔(dān)保相關(guān)資料。 第十三條第十二條同時(shí)原則上要求被保證人對(duì)抵（質(zhì)）押物辦理與保證期限相適應(yīng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同中明確公司為該項(xiàng)保險(xiǎn)的第一受益人，同時(shí)保險(xiǎn)單和他項(xiàng)權(quán)利證書由公司風(fēng)險(xiǎn)控制室執(zhí)存。第十一條 第十條 第九條 對(duì)客戶提供的個(gè)人保證，必要時(shí)應(yīng)要求保證人家庭主要成員簽字。 第八條抵（質(zhì)）押物的價(jià)值應(yīng)與當(dāng)事人協(xié)商議定或委托有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，其評(píng)估結(jié)果應(yīng)被公司審查認(rèn)可。以下列證券等為質(zhì)押物的，首先確認(rèn)其所有權(quán)，并重點(diǎn)審查： （一）、有價(jià)債券的發(fā)行是否符合國(guó)家法定程序； （二）、國(guó)庫(kù)券是否為憑證式國(guó)庫(kù)券； （三）、上市證券、股票到證券登記機(jī)構(gòu)辦理認(rèn)定登記的證明； （四）、其他可質(zhì)押證券、股票由有關(guān)機(jī)構(gòu)登記認(rèn)定的證明； （五）、現(xiàn)匯質(zhì)押的，現(xiàn)匯應(yīng)存入公司指定賬戶；存單質(zhì)押的，應(yīng)對(duì)存款行出具的書面不予掛失承諾進(jìn)行核保，或三方簽定質(zhì)押協(xié)議； （六）、承兌匯票質(zhì)押的，應(yīng)確認(rèn)其是否符合《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的有關(guān)規(guī)定。 第四條 客戶提供的抵（質(zhì)）押保證，本部門融資專員應(yīng)對(duì)以下方面進(jìn)行認(rèn)真審查： （一）、抵（質(zhì)）押物基本情況：包括抵（質(zhì)）押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、使用狀況、保管情況、地理位置等； （二）、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬情況，包括： 抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)的真實(shí)性、合法性及歸屬； 以共有財(cái)產(chǎn)為抵（質(zhì)）押物的，應(yīng)審查其對(duì)該財(cái)產(chǎn)占有份額的證明及其他共有人同意其抵（質(zhì)）押的書面證明； 如果抵（質(zhì)）押物權(quán)屬有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資公司的，應(yīng)審查董事會(huì)審議批準(zhǔn)的文件或董事會(huì)決議等書面證明； 抵（質(zhì)）押物使用權(quán)及所有權(quán)的權(quán)屬及同一抵（質(zhì)）押物向其他債權(quán)人設(shè)定抵押的情況，應(yīng)到國(guó)有資產(chǎn)管理局、房屋管理局、工商行政管理局等有關(guān)管理部門調(diào)查、落實(shí)；按法律規(guī)定，經(jīng)登記后生效的，應(yīng)依法登記。第三條 第二條第五部分 辦理反擔(dān)保手續(xù)第一條第三條 貸審會(huì)要求補(bǔ)充資料的項(xiàng)目，風(fēng)控室及時(shí)將審批意見(jiàn)告知業(yè)務(wù)部門和調(diào)查部門，跟蹤補(bǔ)充資料落實(shí)的進(jìn)度，待資料補(bǔ)充完畢，再上報(bào)貸審會(huì)審批。第四部分 貸審會(huì)第一條 對(duì)于已落實(shí)復(fù)核意見(jiàn)的項(xiàng)目，風(fēng)控室上報(bào)貸審會(huì)審批，并做好會(huì)議記錄和跟蹤。（二）、風(fēng)控室每天不定時(shí)召開(kāi)項(xiàng)目分析會(huì)，確定每個(gè)項(xiàng)目應(yīng)落實(shí)的問(wèn)題、補(bǔ)充的資料，出具《融資會(huì)議紀(jì)要》，并指定一名融資風(fēng)控專員跟蹤該項(xiàng)目的融資會(huì)議紀(jì)要意見(jiàn)落實(shí)進(jìn)度，將意見(jiàn)書傳送業(yè)務(wù)部門、調(diào)查部門。第三部分 預(yù)審會(huì)第一條 風(fēng)險(xiǎn)控制室負(fù)責(zé)對(duì)融資業(yè)務(wù)資料的復(fù)核、調(diào)查報(bào)告的核查，并將預(yù)審會(huì)的職能日?；?。項(xiàng)目通過(guò)貸審會(huì)審批后，將資料移送調(diào)查部門（不包括調(diào)查