【正文】 職責：確保辦理解除抵押手續(xù)的資料齊全、有效。由融資風險控制專員負責核實職責：審核客戶違約責任內容的真實性；檢查解除財產反擔保所需資料（銀行出具的還款證明、《解除擔保通知書》等資料）的有效性；前兩點事項確認后將抵押資料及反擔保資料移交市場發(fā)展中心融資產品管理室。職責：須確保安排辦理人員的及時性，告知辦理人員責任，收取銀行出具的《解除擔保通知書》復印件、還款證明復印件等資料；確保轉入定金金額準確、及時；知會客戶經理銀行定金轉回的時間、金額并領取定金退還辦理手續(xù)。第三條 解除擔保流程及各崗位職責（一）、銀行定金轉回流程客戶經理審核客戶提供的解除擔保資料職責：須確保客戶提供的《解除擔保通知書》（原件）、還款證明等解除擔保資料的真實、有效。第三條 銀行出納核對轉款憑條是否與融資會議紀要收費金額一致，并填寫OA《融資定金劃轉申請表》。 第四條 簽訂后的合同公證員拿回公證處備案，公證處給我公司和借款人出具公證書。第六部分 簽署合同第一條 待貸款銀行通知可以放款后簽訂合同。90個工作日內將反擔保措施證明文件、公證書、銀行借款合同、保證合同、借據交至風險控制室。 客戶與公司依法簽定《委托擔保合同》后，本部門融資專員負責落實各項反擔保措施。涉及抵（質）押物的，雙方應到有關登記機關辦理登記等手續(xù)。 第七條 客戶提供的信用保證，應滿足以下條件： （一）、符合《擔保法》的規(guī)定； （二）、董事會、股東會或職工代表大會同意提供保證的決議； （三）、連續(xù)兩年盈利； （四）、有效凈資產大于擔保金額； （五）、公司要求的其他條件。第五條 公司開展的各項對外融資擔保業(yè)務均需對方提供反擔保；本辦法所稱反擔保，以下統(tǒng)稱為反擔保措施。第四條 貸審會要求退單的項目，風控室及時將審批意見告知業(yè)務部門和調查部門，并做好解釋、溝通工作。第三條 風險控制室的現場復核（一）、對于意見分歧較大的項目，風險控制室在復核意見書中就要求融資風控專員現場復核；（二）、現場復核不同于調查部門的調查，必須帶著問題去，有重點的復核；（三）、融資風控專員根據現場復核情況，撰寫現場復核報告。第五條 項目反擔保資料歸檔完畢后，調查部門將調查資料移交檔案管理部門永久保管。第一條 融資擔保業(yè)務調查資料指我公司在開展融資擔保業(yè)務調查過程中所形成的全部資料，包括調查報告、客戶的主體資格資料、財務資料、經營資料、歷史貸款資料、反擔保資料以及其他資料等。（七）、市場及經營風險：包括企業(yè)的規(guī)模及生產能力、產品競爭能力、產品的多樣化、產品的銷售渠道及市場需求分析等。（三）、企業(yè)管理：包括管理層素質及經驗、管理層關系及穩(wěn)定性、管理現狀、企業(yè)人員情況。（一）資產、負債、所有者權益核實（二）銷售收入及利潤核實（三）營運能力分析；（四）盈利能力分析；（五）成長能力分析。第四條 收到風控室的復核意見后在一個工作日內反饋給業(yè)務部門、客戶。第二條 融資調查專員在調查過程中不得與客戶談判擔保費率等問題，不得有要求客戶將擔保費、定金存入非我公司指定賬戶的行為。讓主辦的融資專員履行簽字手續(xù)，明確業(yè)務分配，以及審核人簽字，去企業(yè)調查之前，在OA系統(tǒng)上填寫外出單，并提交審批。完善接單臺帳報表，讓主辦的融資專員履行簽字手續(xù)，明確業(yè)務分配，以及審核人簽字第三條 審核資料部門內勤對照融資擔保業(yè)務材料清單理清貸款企業(yè)尚缺資料。第二章 融資擔保業(yè)務流程管理第一部分 接單初審第一節(jié) 融資擔保業(yè)務所需材料清單融資擔保業(yè)務申報時客戶需提供以下資料：＊法人營業(yè)執(zhí)照（正副本復印件）＊企業(yè)組織架構代碼證（副本復印件）稅務登記（副本復印件；國、地稅復印件）＊企業(yè)章程股東身份證、結婚證、戶口簿、財產線索企業(yè)簡介＊法人代表、總經理、主要管理人員的身份證復印件及履歷貸款卡號及密碼銀行征信記錄特種行業(yè)相關特許證明經營資料1借款人銀行開戶情況及貸款情況表，及《借款合同》和《抵押合同》1近三年經會計事務所審計的財務報表、近期財務報表1近半年主要稅種納稅申報表及納稅單＊1企業(yè)近6個月各銀行對賬單或者出入庫單＊1企業(yè)應收應付，其他應收應付賬款明細單＊1主要固定資產、其他資產、存貨明細表＊1近期主要購銷合同＊1能源消耗單據（近6個月）反擔保＊1抵（質）押反擔保資料（抵押物清單：抵押物權屬證明）＊保證人基礎資料、財產線索其他備注：帶“*”號的在業(yè)務申報時為必須提供的資料，其余可選擇性提供。四川安信融資擔保管有限公司融資擔保業(yè)務管理辦法目 錄第一章 總 則 ……………………………………………………2 第二章 融資擔保業(yè)務流程管理 ……………………………………321 第三章 保后巡查管理………………………………………………2128 第四章 融資結費管理………………………………………………29第五章 融資擔保業(yè)務檔案管理……………………………………3038第六章 風險管理……………………………………………………3841第七章 融資擔保業(yè)務稽核檢查工作………………………………4148第八章 融資擔保業(yè)務數據管理……………………………………4851第一章 總 則為了強化公司內部控制和統(tǒng)一管理，健全風險防范機制，維護本公司優(yōu)良信譽和資產安全，優(yōu)化資產和客戶結構，促進融資擔保業(yè)務開展，完善服務功能，確保公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本管理辦法。第二節(jié) 接單初審規(guī)范第一條同時與分支機構相關負責人聯系，交換貸款企業(yè)基本情況，并督促分支機構負責人收集貸款企業(yè)尚缺資料。第二部分 業(yè)務調查第一節(jié) 調查工作規(guī)范融資擔保業(yè)務的調查工作尤其是現場調查工作是整個業(yè)務流程中非常重要的一個環(huán)節(jié)，為了規(guī)范融資調查專員的行為，從職業(yè)道德、業(yè)務技能、服務態(tài)度等方面提升融資調查專員的綜合素質，有效的防范風險。第三條 現場調查完畢回公司后且客戶必備資料收集齊備后2個工作日內出具調查報告并將資料和調查報告移交風控室。要求補充資料的督促業(yè)務部門、客戶及時補充資料并每周跟蹤一次落實進度，收到資料后一個工作日內移交風控室；建議退單的將退單意見反饋業(yè)務部門，做好溝通、解釋工作。第二條 非財務因素分析。（四）、還款意愿：包括借款人信用記錄；主觀還款意愿等。（八）、技術風險：借款人的技術來源、核心技術控制能力、新產品開發(fā)能力、技術市場優(yōu)勢等。第二條 調查人員調查完畢后，應將資料按以下類別分類整理（以小鐵夾分開）：（一）、客戶主體資格資料：貸款申請、客戶簡介、主要負責人簡介、營業(yè)執(zhí)照、章程、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、環(huán)保許可證、資質等級證、特種行業(yè)許可證、公民身份證、戶口簿、婚姻證明；（二）、財務資料：驗資報告、財務報表、審計報告、納稅申報單； （三）、經營資料：生產經營場地權屬證明、購銷合同、出入庫單、購銷發(fā)票、銀行流水、能源耗用發(fā)票、項目可行性分析、貸款用途資料； （四）、歷史貸款資料：貸款合同、擔保合同、反擔保合同、抵（質）押物清單； （五）、反擔保資料：抵（質）押物權屬證明、價值判斷依據、保證人的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、章程、財務報表、公民身份證、戶口簿、婚姻證明、財產線索等；（六）、其他資料 第三條 調查人員撰寫調查報告后，將之與按照“第二條”整理的資料同時移送風險控制室復核，辦理交接手續(xù)。第三部分 預審會第一條 風險控制室負責對融資業(yè)務資料的復核、調查報告的核查，并將預審會的職能日常化。第四部分 貸審會第一條 對于已落實復核意見的項目，風控室上報貸審會審批，并做好會議記錄和跟蹤。第五部分 辦理反擔保手續(xù)第一條第三條以下列證券等為質押物的，首先確認其所有權，并重點審查： （一）、有價債券的發(fā)行是否符合國家法定程序； （二）、國庫券是否為憑證式國庫券； （三）、上市證券、股票到證券登記機構辦理認定登記的證明； （四）、其他可質押證券、股票由有關機構登記認定的證明； （五）、現匯質押的，現匯應存入公司指定賬戶；存單質押的，應對存款行出具的書面不予掛失承諾進行核保，或三方簽定質押協(xié)議； （六）、承兌匯票質押的，應確認其是否符合《中華人民共和國票據法》的有關規(guī)定。 第八條 第十條 同時原則上要求被保證人對抵（質）押物辦理與保證期限相適應的財產保險，在保險合同中明確公司為該項保險的第一受益人，同時保險單和他項權利證書由公司風險控制室執(zhí)存。 第十三條逾期不交者，由本部門對相關責任人處以200元的罰款。按照我公司標準的合同范本填寫相關合同。屬于借款人的公證書和相關合同由業(yè)務部門負責傳遞。第四條 融資定金劃轉經風控專員審核及財務部經理審批過，由銀行出納進行轉款。由客戶經理填寫《融資擔保業(yè)務解除擔保申請表》“客戶基本信息”。 財務部經辦人員到銀行辦理定金轉回事宜職責：財務部經辦人員須確保辦理銀行定金轉回手續(xù)資料、印章的齊全、真實、準確并留存銀行定金轉回辦理手續(xù)資料復印件一份。由財務部核算室收取客戶定金收據原件，知會結算室負責人為客戶辦理定金退還業(yè)務；財務部負責人復核確認。將解除抵押的全套資料交還客戶。（二）、客戶經理應確保所填制的融資擔保業(yè)務解除擔保OA信息的完整、準確，確保零差錯。（四）、財務部經辦人員在收到OA《融資擔保業(yè)務解除擔保申請表》三個工作日內準備好《保證金印鑒卡》、我公司公章、財務章、法人章等辦理印鑒。第六條 融資擔保業(yè)務解除擔保資料移交規(guī)定（一）、風控融資專員對融資保后巡查員所填寫的“客戶過程違約行為”進行核實、確認并在審核確認當日內，將客戶反擔保資料移交產品管理室反擔保組。第七條 客戶部融資擔保業(yè)務解除抵押手續(xù)辦理規(guī)定（一）、客戶部融資擔保業(yè)務解除擔保須由客戶經理填寫“客戶過程違約行為”，所填信息須真實反映客戶貸款使用過程中是否存在違約行為，如果客戶有違約行為須進行詳實說明。（五）、客戶經理在移交解除抵押手續(xù)給客戶的過程中，須要求客戶簽字確認。第九條 融資擔保業(yè)務定金退還規(guī)定（一）、在確認銀行將定金轉入我公司賬號后，財務部結算室負責人須在五個工作日內（節(jié)假日順延）將定金退還給客戶。第二條 巡查前的準備工作（一）、各融資專員在借款下放后三個工作日之內將銀行借款借據以及客戶基礎資料交到市場發(fā)展中心融資產品管理室內勤處，由市場發(fā)展中心融資產品管理室內勤統(tǒng)一移交產品管理部綜合管理室內勤。第三條 融資擔保業(yè)務保后巡查方式（一）、現場巡查企貸：首月巡查重點了解、核實企業(yè)借款使用情況；采購、生產、銷售及收入情況，資產、負債、所有者權益的變動狀況；資金使用、新增負債和企業(yè)外部合作的情況；其中重點確認企業(yè)借款的真實用途及投向。（三）、電話巡查：專門針對個貸業(yè)務以及無法提供財務報表的客戶，主要了解客戶資金的使用情況、抵押物情況及客戶的還款意愿和還款準備工作。（三）、現場巡查融資擔保郊縣機構、各地市分公司業(yè)務保后現場巡查周期為首月巡查后每三個月巡查一次。融資擔保業(yè)務巡查要求：必須按期完成在保融資客戶的巡查任務。第六條 融資擔保業(yè)務現場巡查流程（一）、保后現場巡查員每月第二個工作日前制定當月現場巡查計劃表，作為附件上傳OA系統(tǒng)《企業(yè)內部電子文檔OA傳輸流程表單》模版，要求發(fā)送流程為：綜合管理室負責人（審批）→系統(tǒng)管理室產品管理專員（知會）。第七條 融資擔保業(yè)務保后巡查規(guī)定（一）、融資擔保業(yè)務承保期滿前兩個月，巡查員須進行現場巡查，在了解相關信息的同時，與被擔保方溝通還款或續(xù)貸事項；（二）、各分公司、郊縣機構融資擔保業(yè)務報表巡查和現場巡查工作由總公司產品管理部綜合管理室負責完