【正文】 度，防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素。第一條 本規(guī)范適用范圍本管理規(guī)范適用于總公司、分公司、郊縣機(jī)構(gòu)及客戶部融資擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施辦理。第二條 反擔(dān)保措施辦理情況稽核檢查流程序號(hào)流程節(jié)點(diǎn)部門/人員流程事項(xiàng)時(shí)效1財(cái)務(wù)部提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保證金開(kāi)戶清單。每月25號(hào)之前2風(fēng)險(xiǎn)控制室風(fēng)控專員出具檢查業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施明細(xì)。一個(gè)工作日內(nèi)3核對(duì)檢查業(yè)務(wù)未辦理反擔(dān)保措施項(xiàng)目明細(xì) 4將未在規(guī)定時(shí)效內(nèi)辦理完反擔(dān)保措施的業(yè)務(wù)清單，交至風(fēng)險(xiǎn)控制室負(fù)責(zé)人。5風(fēng)險(xiǎn)控制室負(fù)責(zé)人對(duì)檢查結(jié)果出具處理意見(jiàn)一個(gè)工作內(nèi)6稽核專員根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制室出具的意見(jiàn)進(jìn)行分析判定并撰寫稽核報(bào)告。一個(gè)工作日內(nèi)7風(fēng)險(xiǎn)控制室風(fēng)控專員告知下月檢查業(yè)務(wù)清單?；藞?bào)告發(fā)布當(dāng)日內(nèi)第三條 反擔(dān)保措施辦理情況稽核檢查標(biāo)準(zhǔn)（一）、財(cái)務(wù)部有義務(wù)協(xié)同融資業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施檢查工作，須根據(jù)《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理辦法》第七條反擔(dān)保辦理時(shí)效規(guī)定，通過(guò)OA《企業(yè)內(nèi)部電子文檔OA傳輸流程表單》向風(fēng)險(xiǎn)控制室風(fēng)控專員、系統(tǒng)管理室稽核專員提供融資業(yè)務(wù)保證金開(kāi)戶明細(xì)；同時(shí)須填寫紙質(zhì)的《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施稽核檢查流程表》中融資業(yè)務(wù)保證金開(kāi)戶明細(xì)交接情況一欄并交下一流程節(jié)點(diǎn)人員。（二）、風(fēng)險(xiǎn)控制室風(fēng)控專員須根據(jù)財(cái)務(wù)部提供的保證金開(kāi)戶業(yè)務(wù)清單，出具檢查業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施明細(xì)，并將整理的結(jié)果告知稽核專員。（三）、風(fēng)險(xiǎn)控制室風(fēng)控專員須聯(lián)合稽核專員核對(duì)檢查業(yè)務(wù)未辦理反擔(dān)保措施項(xiàng)目明細(xì)，并將核對(duì)結(jié)果以表單的形式交至風(fēng)險(xiǎn)控制室負(fù)責(zé)人；同時(shí)須填寫《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施稽核檢查流程表》中融資反擔(dān)保辦理措施檢查情況一欄并簽字確認(rèn)。（四）、風(fēng)險(xiǎn)控制室負(fù)責(zé)人應(yīng)堅(jiān)持風(fēng)控可控性的原則，確認(rèn)影響反擔(dān)保措施辦理的外部與內(nèi)部因素，做出合理、公正的處理意見(jiàn)，并在《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施稽核檢查流程表》中檢查結(jié)果處理情況一欄注明處理意見(jiàn)及簽字確認(rèn)。（五）、稽核專員須對(duì)檢查結(jié)果及出具的處理意見(jiàn)進(jìn)行復(fù)核，查看已辦理反擔(dān)保措施相關(guān)憑證并分析判定處理意見(jiàn)的合理性、真實(shí)性，并根據(jù)復(fù)核結(jié)果撰寫稽核報(bào)告，同時(shí)須填寫融資擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施稽核檢查流程表》中出具報(bào)告情況一欄。（六）、風(fēng)險(xiǎn)控制室風(fēng)控專員須將下次檢查業(yè)務(wù)的明細(xì)清單通過(guò)OA《企業(yè)內(nèi)部電子文檔OA傳輸流程表單》發(fā)送至市場(chǎng)發(fā)展中心負(fù)責(zé)人、融資產(chǎn)品管理室負(fù)責(zé)人、融資客戶部負(fù)責(zé)人及各團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)。（七）、融資產(chǎn)品管理室負(fù)責(zé)人、融資客戶部各團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)須提前做好檢查業(yè)務(wù)的告知工作，根據(jù)下次檢查業(yè)務(wù)的清單，負(fù)責(zé)通知相應(yīng)的業(yè)務(wù)人員和反擔(dān)保人員及時(shí)完成未辦理的反擔(dān)保措施。（八）、市場(chǎng)發(fā)展中心負(fù)責(zé)人和融資客戶部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)督促、監(jiān)督本職責(zé)管轄范圍內(nèi)的融資業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施辦理告知工作及反擔(dān)保措施落實(shí)情況。第四條 反擔(dān)保措施檢查項(xiàng)目明細(xì)（一）、公證書類委托擔(dān)保合同公證書、保證合同公證書（個(gè)人）、保證合同公證書（法人）、股權(quán)質(zhì)押合同公證書、抵押合同公證書、授權(quán)委托公證書（個(gè)人、公司）、股權(quán)委托管理協(xié)議公證書、委托書公證書、質(zhì)押合同公證書等。（二）、合同類借款合同、保證合同、房屋買賣合同、房屋租憑合同、借款質(zhì)押合同、保證金質(zhì)押合同、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同等。（三）、證書/憑證類借據(jù)、動(dòng)產(chǎn)抵押登記書、股權(quán)出資設(shè)立登記通知書、他項(xiàng)權(quán)證、土地他項(xiàng)權(quán)利證明、收回貸款憑證、解保通知書、三方協(xié)議、承諾書、國(guó)土證、車輛登記證書、土地監(jiān)管函等。第五條 反擔(dān)保措施辦理責(zé)任劃分規(guī)定（一）、各分公司、各郊縣機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)一簡(jiǎn)稱“機(jī)構(gòu)”）融資業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施明細(xì)中公證書類，統(tǒng)一由總公司反擔(dān)保辦理人員負(fù)責(zé)落實(shí)并將公證書資料交至風(fēng)險(xiǎn)控制室。（二）、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員有義務(wù)協(xié)同總公司反擔(dān)保辦理人員落實(shí)反擔(dān)保措施，若因業(yè)務(wù)資料提供不齊全、不及時(shí)造成公證書無(wú)法在規(guī)定時(shí)限內(nèi)辦理的，由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員承擔(dān)一切責(zé)任，機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人承擔(dān)連帶責(zé)任。（三）、機(jī)構(gòu)融資業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施明細(xì)合同類中除動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同、房屋買賣合同及房屋租憑合同外，其余合同類中的反擔(dān)保項(xiàng)目統(tǒng)一由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)辦理并將相關(guān)合同在規(guī)定時(shí)限內(nèi)交至總公司風(fēng)險(xiǎn)控制室。（四）、機(jī)構(gòu)融資業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施明細(xì)證書/憑證類中的借據(jù)、收回貸款憑證、解保通知書及承諾書，由機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)辦理并將相關(guān)合同在規(guī)定時(shí)限內(nèi)交至總公司風(fēng)險(xiǎn)控制室。（五）、機(jī)構(gòu)融資業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施明細(xì)證書/憑證類中的動(dòng)產(chǎn)抵押登記書、股權(quán)出資設(shè)立登記通知書、他項(xiàng)權(quán)證、土地他項(xiàng)權(quán)利證明、房屋買賣合同、房屋租憑合同、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同、三方協(xié)議、國(guó)土證、車輛登記證書及土地監(jiān)管函，統(tǒng)一由總公司反擔(dān)保辦理人員負(fù)責(zé)落實(shí)并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)將公證書資料交至風(fēng)險(xiǎn)控制室。（六）、為保證融資業(yè)務(wù)辦理時(shí)效，提高業(yè)務(wù)服務(wù)水平，路程在500公里以上（含）的分公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施統(tǒng)一由本機(jī)構(gòu)人員負(fù)責(zé)辦理并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)將反擔(dān)保資料交至總公司風(fēng)險(xiǎn)控制室。如：西昌分公司。（七）、融資客戶部融資業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施辦理均由各業(yè)務(wù)部門人員負(fù)責(zé)落實(shí)。第六條 罰則（一）、反擔(dān)保措施辦理人員須按照《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理辦法》中反擔(dān)保辦理的時(shí)效規(guī)定及標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，若反擔(dān)保措施未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)辦理完成或未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)移交風(fēng)險(xiǎn)控制室，則按照反擔(dān)保措施辦理責(zé)任劃分規(guī)定處以對(duì)應(yīng)負(fù)責(zé)辦理反擔(dān)保措施人員500元/單的罰款，其直屬領(lǐng)導(dǎo)罰款200元，風(fēng)控室負(fù)責(zé)人處罰款200元。（二）、如有相關(guān)行政及考核制度明確規(guī)定的處罰措施，則按相關(guān)行政及考核制度執(zhí)行。第二部分 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)常規(guī)稽核檢查第一條 業(yè)務(wù)稽核由營(yíng)運(yùn)管理部稽核室負(fù)責(zé)完成。公司稽核人員以獨(dú)立、客觀、公正的原則對(duì)本公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。稽核人員應(yīng)依據(jù)本管理辦法及其他相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作辦法對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的質(zhì)量及合規(guī)性進(jìn)行稽核；根據(jù)工作計(jì)劃和公司要求對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行常規(guī)稽核、專項(xiàng)稽核?；朔绞娇刹扇≠Y料調(diào)閱、現(xiàn)場(chǎng)稽核等。第二條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)常規(guī)稽核主要內(nèi)容包括：（一）、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查資料的檢查：包括投?；A(chǔ)資料是否符合規(guī)定、調(diào)查時(shí)效是否符合規(guī)定、調(diào)查報(bào)告內(nèi)容是否符合要求等。（二）、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)資料及手續(xù)的檢查：包括是否有專人負(fù)責(zé)建立并完善業(yè)務(wù)臺(tái)賬信息、業(yè)務(wù)臺(tái)賬信息是否全面和準(zhǔn)確、合同的蓋章是否按要求完成簽字手續(xù)等。（三）、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程審核的檢查：包括是否在規(guī)定時(shí)限內(nèi)出具初審意見(jiàn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)分析是否合理及是否符合標(biāo)準(zhǔn)、上會(huì)審批安排是否符合流程時(shí)效規(guī)定、業(yè)務(wù)流程處理時(shí)效及權(quán)限是否符合規(guī)定等。（四）、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施的檢查：包括客戶反擔(dān)保措施是否具備可實(shí)施性、客戶反擔(dān)保措施的落實(shí)時(shí)效是否符合公司制度規(guī)定、客戶反擔(dān)保資料移交是否進(jìn)行檢驗(yàn)和登記等。（五）、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)結(jié)費(fèi)審批的檢查：包括業(yè)務(wù)提成結(jié)費(fèi)簽字是否符合制度要求、業(yè)務(wù)提成結(jié)費(fèi)是否符合公司標(biāo)準(zhǔn)等。（六）、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)保后巡查情況的檢查：包括是否制定月度計(jì)劃及完成情況、巡查表內(nèi)容是否真實(shí)和完整、巡查異常情況是否及時(shí)通知風(fēng)險(xiǎn)控制人員等。（七）、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)響應(yīng)的檢查：包括客戶出現(xiàn)逾期未還款風(fēng)險(xiǎn)是否及時(shí)向總經(jīng)理室出具解決方案并及時(shí)實(shí)施、未到期客戶因資信變動(dòng)出現(xiàn)還款困難風(fēng)險(xiǎn)時(shí)是否積極尋求解決辦法形成書面方案并及時(shí)采取解決措施等。（八）、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)客戶服務(wù)質(zhì)量的檢查：包括調(diào)查人員工作溝通滿意度、業(yè)務(wù)審批服務(wù)質(zhì)量、巡查人員工作溝通滿意度等。第三條 稽核人員對(duì)稽核檢查的結(jié)果應(yīng)實(shí)事求是地?cái)M定稽核報(bào)告，報(bào)告的主要內(nèi)容應(yīng)包括：稽核的工作情況、稽核事項(xiàng)的情況（包括原狀和現(xiàn)狀）、對(duì)稽核事項(xiàng)的評(píng)價(jià)和結(jié)論、稽核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、對(duì)問(wèn)題的處理意見(jiàn)和整改建議等。第四條 稽核報(bào)告初稿應(yīng)向被稽核單位征求意見(jiàn)。被稽核單位在收到稽核報(bào)告初稿后一個(gè)工作日內(nèi)，認(rèn)真填寫反饋意見(jiàn)交稽核人員；稽核人員應(yīng)對(duì)反饋意見(jiàn)進(jìn)行再次核查，根據(jù)核查的情況，出具結(jié)論性稽核報(bào)告，上報(bào)總經(jīng)理直至呈報(bào)董事長(zhǎng)及公司相關(guān)部門，然后下發(fā)被稽核單位。第五條 稽核報(bào)告中提出的問(wèn)題，業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)對(duì)問(wèn)題的處理意見(jiàn)和整改建議等認(rèn)真進(jìn)行整改。稽核人員對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤核查。第八章 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)不良數(shù)據(jù)響應(yīng)為加強(qiáng)各職能管理部門數(shù)據(jù)管理能力及提高對(duì)不良數(shù)據(jù)的管理效率，采取解決措施，預(yù)防和最大程度地減少影響和損失。第一條 融資業(yè)務(wù)不良數(shù)據(jù)傳送流程及響應(yīng)措施（業(yè)務(wù)響應(yīng)）（一）、報(bào)單量及額度（低于月計(jì)劃目標(biāo)70%） 數(shù)據(jù)來(lái)源部門：系統(tǒng)管理室數(shù)據(jù)響應(yīng)部門：風(fēng)險(xiǎn)控制室、市場(chǎng)發(fā)展中心、融資產(chǎn)品管理部、融資客戶部響應(yīng)措施流程：融資管理室分析原因了解情況→風(fēng)險(xiǎn)控制室→市場(chǎng)發(fā)展中心融資客戶部負(fù)責(zé)人分析原因→風(fēng)險(xiǎn)控制室響應(yīng)部門職責(zé)：融資產(chǎn)品管理室、融資客戶部負(fù)責(zé)人：對(duì)業(yè)務(wù)量不達(dá)標(biāo)的響應(yīng)時(shí)效及原因分析導(dǎo)的真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任。市場(chǎng)發(fā)展中心：對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)提升機(jī)目標(biāo)達(dá)成負(fù)責(zé)。風(fēng)控室：對(duì)業(yè)務(wù)審批質(zhì)量承擔(dān)責(zé)任。響應(yīng)崗位：融資產(chǎn)品管理室負(fù)責(zé)人、融資客戶部負(fù)責(zé)人、市場(chǎng)發(fā)展中心負(fù)責(zé)人、風(fēng)控室負(fù)責(zé)人。響應(yīng)崗位的具體事項(xiàng)融資產(chǎn)品管理室負(fù)責(zé)人、融資客戶部負(fù)責(zé)人：進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，了解真實(shí)原因并及時(shí)上報(bào)市場(chǎng)發(fā)展中心負(fù)責(zé)人、風(fēng)控室負(fù)責(zé)人；推動(dòng)解決方案的實(shí)施及監(jiān)督。市場(chǎng)發(fā)展中心負(fù)責(zé)人、融資客戶部負(fù)責(zé)人：根據(jù)協(xié)調(diào)結(jié)果及時(shí)組織報(bào)告相關(guān)部門，形成解決方案；推動(dòng)方案的落實(shí)及達(dá)成。風(fēng)控室負(fù)責(zé)人：參與解決方案的制訂，組織并推動(dòng)部門內(nèi)工作質(zhì)量改進(jìn)。（二）、過(guò)審貸會(huì)業(yè)務(wù)量（過(guò)審貸會(huì)業(yè)務(wù)量不低于報(bào)送量的90%） 數(shù)據(jù)信息來(lái)源：風(fēng)控室（時(shí)效：每周五下班前通過(guò)OA上傳）數(shù)據(jù)響應(yīng)部門：市場(chǎng)發(fā)展中心、融資管理室、風(fēng)控室、融資客戶部響應(yīng)流程：風(fēng)控室→風(fēng)控專員→業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)響應(yīng)部門職責(zé)：風(fēng)控室：對(duì)過(guò)審貸會(huì)業(yè)務(wù)量的達(dá)成負(fù)責(zé)；融資客戶部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)：對(duì)非正常程序報(bào)送過(guò)審貸會(huì)達(dá)成率負(fù)責(zé)。響應(yīng)崗位：風(fēng)控室負(fù)責(zé)人、融資風(fēng)控專員、融資客戶部負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人。響應(yīng)崗位的具體事項(xiàng)：風(fēng)控室負(fù)責(zé)人：組織本部門人員討論分析原因達(dá)成解決方案，跟蹤結(jié)果達(dá)成。融資風(fēng)控專員：落實(shí)、推動(dòng)解決方案，及時(shí)向部門負(fù)責(zé)人反饋信息。融資客戶部負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人：向風(fēng)控負(fù)責(zé)人反饋報(bào)送結(jié)果并分析原因。（三）、承保業(yè)務(wù)量（不低于過(guò)公司審貸會(huì)客戶數(shù)量的90%） 數(shù)據(jù)信息來(lái)源：風(fēng)控室 (時(shí)效：每周五下班前通過(guò)OA上傳)數(shù)據(jù)響應(yīng)部門：風(fēng)控室、融資客戶部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)響應(yīng)措施流程：風(fēng)控室跟蹤業(yè)務(wù)進(jìn)度→業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)落實(shí)客戶、銀行間原因→反饋風(fēng)控室→風(fēng)控室對(duì)原因進(jìn)行分析，采取措施→業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)落實(shí)措施形成結(jié)果→反饋到風(fēng)控室響應(yīng)部門職責(zé)：風(fēng)控室、融資客戶部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)：對(duì)異常業(yè)務(wù)的響應(yīng)時(shí)效承擔(dān)責(zé)任。響應(yīng)崗位：風(fēng)控室負(fù)責(zé)人、融資風(fēng)控專員、融資客戶部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。響應(yīng)崗位的具體事項(xiàng)：風(fēng)控室負(fù)責(zé)人：監(jiān)督工作人員的工作時(shí)效性；融資風(fēng)控專員：跟蹤業(yè)務(wù)進(jìn)度，對(duì)原因進(jìn)行分析并執(zhí)行解決措施。融資客戶部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)：核實(shí)原因，將原因反饋風(fēng)控專員。第二條 融資業(yè)務(wù)不良數(shù)據(jù)傳送流程及響應(yīng)措施（產(chǎn)品管控響應(yīng)）（一）、融資逾期客戶處理 數(shù)據(jù)信息來(lái)源：財(cái)務(wù)室、系統(tǒng)管理室。數(shù)據(jù)響應(yīng)部門: 風(fēng)控室、財(cái)務(wù)部、產(chǎn)品管理部、對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。響應(yīng)流程：風(fēng)控室→產(chǎn)品管理部→對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)人員→財(cái)務(wù)部→風(fēng)控室→產(chǎn)品管理部→財(cái)務(wù)部響應(yīng)部門職責(zé)：產(chǎn)品管理部、風(fēng)控室：對(duì)逾期代償損失的追償結(jié)果負(fù)責(zé)；財(cái)務(wù)部：對(duì)數(shù)據(jù)的時(shí)效及準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，對(duì)追償結(jié)果的核實(shí)負(fù)責(zé)。響應(yīng)崗位：風(fēng)控室負(fù)責(zé)人、融資法務(wù)專員、產(chǎn)品管理部負(fù)責(zé)人、信用管室負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部核算室負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部結(jié)算室負(fù)責(zé)人、對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)人員。響應(yīng)崗位的具體事項(xiàng)：風(fēng)控室負(fù)責(zé)人：組織產(chǎn)品管理部負(fù)責(zé)人制定方案，組織實(shí)施并跟蹤實(shí)施結(jié)果；與外聘律師及外部單位的溝通協(xié)調(diào)。融資法務(wù)專員：具體落實(shí)追償方案的措施；產(chǎn)品管理部負(fù)責(zé)人：與風(fēng)控室負(fù)責(zé)人共同制定并實(shí)施解決方案，并跟蹤實(shí)施結(jié)果；與外部人員溝通協(xié)調(diào)。信用管室負(fù)責(zé)人：組織并實(shí)施追償財(cái)務(wù)部核算室負(fù)責(zé)人：提供客戶還清證明；提供代償數(shù)據(jù)；跟蹤追償結(jié)果。財(cái)務(wù)部結(jié)算室負(fù)責(zé)人：安排并支付代償資金；收取追償回款；對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)人員：配合風(fēng)控室及產(chǎn)品管理部工作。四川安信融資擔(dān)保管理有限公司二〇一一年一月十九日55 / 5