【正文】 工作，但主要精力應(yīng)放在清理清收工作上；其它責(zé)任人為兼職組員，不脫離原工作崗位，但需參加清理清收工作。無論專職兼職，都必須按公司要求，采取各種方式方法，按時(shí)、按量地完成清理清收任務(wù)。在項(xiàng)目未完全清收之前，相關(guān)責(zé)任人不得離職，違者公司將依法追究其責(zé)任。專項(xiàng)小組職責(zé)：負(fù)責(zé)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的清理、清收工作，協(xié)調(diào)、督導(dǎo)和檢查正常事務(wù)，研究、審查、制定和實(shí)施清理清收計(jì)劃。依據(jù)不同的反擔(dān)保方式，制定有針對性的、具體的追償措施，實(shí)現(xiàn)追償權(quán)。設(shè)定反擔(dān)保保證人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保保證人追償，反擔(dān)保保證人拒絕清償?shù)模瑧?yīng)依法對主債務(wù)人、反擔(dān)保保證人提起訴訟，進(jìn)行追償。反擔(dān)保資產(chǎn)分為有價(jià)證券、房地產(chǎn)（手續(xù)完備）、房地產(chǎn)（手續(xù)不完備）、動產(chǎn)（手續(xù)完備）、動產(chǎn)（手續(xù)不完備）、無形資產(chǎn)、股權(quán)、其它資產(chǎn)。這些反擔(dān)保資產(chǎn)均為反擔(dān)保權(quán)人設(shè)定了抵押或質(zhì)押。實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)按與抵押人達(dá)成的協(xié)議處分抵押物；如協(xié)議不成，應(yīng)及時(shí)向人民法院提起訴訟。處分抵押物的方式主要為：一、折價(jià)，即按照與抵押人事先約定的方法和價(jià)格，將抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給擔(dān)保權(quán)人，以抵償債務(wù)；二、拍賣，即將抵押物交有關(guān)的產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)或在人民法院的監(jiān)督下進(jìn)行競價(jià)出售；三、變賣，即由抵押雙方協(xié)商同意，將抵押物有償轉(zhuǎn)讓給第三人。實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)價(jià)款不足以返還代償權(quán)及其費(fèi)用的，不足部分債務(wù)人、反擔(dān)保保證人仍應(yīng)繼續(xù)返還。實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)時(shí)，應(yīng)與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)物折價(jià)，也可以依法拍賣、變賣質(zhì)物。處分質(zhì)押物的方式主要為： 一、折價(jià)，是指出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人訂立合同，與質(zhì)權(quán)人依照質(zhì)物的價(jià)格取得質(zhì)物的所有權(quán)；二、拍賣，是指按照法律規(guī)定的程序?qū)①|(zhì)物以公開競價(jià)的買賣方式，將質(zhì)物轉(zhuǎn)讓給最高應(yīng)價(jià)者；三、變賣，是指拍賣和協(xié)議折價(jià)以外的變現(xiàn)質(zhì)物的方法。實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)價(jià)款不足以返還代償權(quán)及其費(fèi)用的，不足部分債務(wù)人、反擔(dān)保保證人仍應(yīng)繼續(xù)返還。直接扣劃債務(wù)人依照約定預(yù)先繳交的履約保證金。債轉(zhuǎn)股，在一定條件下，將代償資金全部或部分轉(zhuǎn)成被擔(dān)保企業(yè)或資本運(yùn)營項(xiàng)目的股權(quán)并立即行使管理權(quán)。保函類業(yè)務(wù)產(chǎn)生索賠事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)根據(jù)本公司的保函索賠方案進(jìn)行操作。為避免本公司履行保證責(zé)任后不能實(shí)現(xiàn)求償權(quán)，本公司可以在出現(xiàn)一定的法定事由時(shí)、在未清償保證債務(wù)前，即向主債務(wù)人就自己將要承擔(dān)的保證責(zé)任向主債務(wù)人求償。第三章 業(yè)務(wù)稽核業(yè)務(wù)稽核由稽核部負(fù)責(zé)完成。公司稽核人員以獨(dú)立、客觀、公正的原則對本公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。稽核人員有保守職務(wù)上所稽得秘密的責(zé)任，除呈報(bào)外，不得泄漏或預(yù)先透露給被檢查單位及其它人?；巳藛T依據(jù)本管理辦法及其它相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作辦法對擔(dān)保業(yè)務(wù)的質(zhì)量及合規(guī)性進(jìn)行稽核；根據(jù)工作計(jì)劃和公司授權(quán)對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行常規(guī)稽核、專項(xiàng)稽核?；朔绞娇刹扇≠Y料調(diào)閱、現(xiàn)場稽核等。擔(dān)保業(yè)務(wù)常規(guī)稽核的內(nèi)容主要包括：一、評議會/評審會意見的落實(shí)情況；二、審批權(quán)限；三、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；四、各崗位職責(zé)是否分明；五、擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)辦理的程序與記錄：擔(dān)保業(yè)務(wù)的專項(xiàng)檢查根據(jù)情況需要和公司領(lǐng)導(dǎo)的安排進(jìn)行。稽核人員就稽核的情況應(yīng)實(shí)事求是地起草稽核報(bào)告，報(bào)告的主要內(nèi)容應(yīng)包括：稽核的工作情況、擔(dān)保項(xiàng)目的內(nèi)容簡介（包括原狀和現(xiàn)狀）、對稽核事項(xiàng)的評價(jià)和結(jié)論、內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)及原因、預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)、稽核中發(fā)現(xiàn)的問題、對問題的處理意見和整改建議等。稽核報(bào)告初稿應(yīng)向被稽核單位征求意見。被稽核單位在收到稽核報(bào)告初稿后五個(gè)工作日內(nèi)，認(rèn)真填寫反饋意見交稽核人員；稽核人員應(yīng)對反饋意見進(jìn)行再次核查，根據(jù)核查的情況，出具結(jié)論性稽核報(bào)告，上報(bào)總經(jīng)理直至呈報(bào)董事長及公司相關(guān)部門，然后下發(fā)被稽核單位。就稽核報(bào)告中提出的問題，業(yè)務(wù)部門應(yīng)對問題的處理意見和整改建議等應(yīng)認(rèn)真進(jìn)行整改?；巳藛T應(yīng)對整改情況進(jìn)行跟蹤核查。第四章 解除項(xiàng)目手續(xù)擔(dān)保項(xiàng)目結(jié)束后，根據(jù)銀行通知，本公司解除擔(dān)保責(zé)任，業(yè)務(wù)部門提交“解保審批表”，辦理解保手續(xù)。相關(guān)手續(xù)和憑證應(yīng)及時(shí)、完整交給檔案管理員，幫助檔案管理員進(jìn)行檔案歸并工作。第五章 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)包括兩部分：一是客戶資源信息的統(tǒng)計(jì)；二是已承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)。所有報(bào)表的編制應(yīng)依照真實(shí)、完整、及時(shí)的要求進(jìn)行編制。第一節(jié) 客戶資源信息的統(tǒng)計(jì)建立客戶資源電子信息庫，通過收集、分類、整理、輸入信息庫對客戶資料進(jìn)行保存。客戶資源信息統(tǒng)計(jì)的對象包括：與本公司發(fā)生過業(yè)務(wù)往來的所有客戶（包括做成的和未做成的）的信息資料。已做成擔(dān)保業(yè)務(wù)的客戶信息資源由風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)專人負(fù)責(zé)進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)；經(jīng)過本公司受理的業(yè)務(wù)、但因各種原因未做成業(yè)務(wù)或不夠本公司條件的客戶信息資源，由業(yè)務(wù)受理專人負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)；并建立原始手工臺帳及電子版臺帳的登記制度。經(jīng)過本公司受理的業(yè)務(wù)但因各種原因未做成業(yè)務(wù)或不夠本公司條件的客戶信息資源的統(tǒng)計(jì)至少應(yīng)包括以下信息：客戶名稱、受理日期、申請金額、業(yè)務(wù)性質(zhì)、聯(lián)系人及聯(lián)系方法、客戶各項(xiàng)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、客戶來源渠道、業(yè)務(wù)調(diào)查部門、業(yè)務(wù)發(fā)展最終狀態(tài)、未做成的原因等（相關(guān)業(yè)務(wù)資料由業(yè)務(wù)受理專人負(fù)責(zé)存檔保管）。第二節(jié) 已擔(dān)保項(xiàng)目業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)對已擔(dān)保項(xiàng)目業(yè)務(wù)資料，建立原始手工臺帳及電子版臺帳的登記制度。登記的方法可以根據(jù)不同部門和不同業(yè)務(wù)種類進(jìn)行分類；登記的內(nèi)容包括：日期、企業(yè)名稱、項(xiàng)目名稱、幣種和金額、期限（起始日及到期日）、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、放款銀行、反擔(dān)保措施、反擔(dān)保措施的落實(shí)情況、項(xiàng)目經(jīng)理（A角、B角）、評審員、放款日、用款情況、保后監(jiān)管日期、解除擔(dān)保責(zé)任的日期，其它。已擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的原始登記和擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)工作責(zé)任部門為：公司風(fēng)險(xiǎn)管理部。所有產(chǎn)生的報(bào)表應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部制表人和負(fù)責(zé)人簽字、確認(rèn)并留底備查，同時(shí)呈報(bào)公司分管業(yè)務(wù)副總經(jīng)理及公司總經(jīng)理。擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表分別為：月度和年度進(jìn)行（如另有需要，可對季度和半年度業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)）。月統(tǒng)計(jì)報(bào)表的統(tǒng)計(jì)區(qū)間為每月的1日至當(dāng)月的最后1日。擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部于次月1日后的兩個(gè)工作日內(nèi)，年后10日內(nèi)完成，并上報(bào)公司管理層。所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)表的具體表格由公司管理層統(tǒng)一格式，負(fù)責(zé)解釋。擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表涉及累計(jì)額的應(yīng)包括：期初數(shù)、本期發(fā)生數(shù)（本期新增加的和本期解除擔(dān)保責(zé)任的）、期末數(shù)。風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)按季度對各自擔(dān)保業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析形成分析報(bào)告，并于季后10日內(nèi)上報(bào)公司管理層。第四部分 附 則本辦法適用于現(xiàn)有各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，依據(jù)本辦法制訂的分類業(yè)務(wù)操作規(guī)程、合同、文件及各種附列圖表是本辦法組成部分。本辦法由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂。本辦法自XXXX年XX月XX日起執(zhí)行。25 / 25