【正文】 工作，但主要精力應(yīng)放在清理清收工作上；其它責任人為兼職組員，不脫離原工作崗位，但需參加清理清收工作。無論專職兼職，都必須按公司要求，采取各種方式方法，按時、按量地完成清理清收任務(wù)。在項目未完全清收之前，相關(guān)責任人不得離職，違者公司將依法追究其責任。專項小組職責：負責擔保風險資產(chǎn)的清理、清收工作，協(xié)調(diào)、督導和檢查正常事務(wù)，研究、審查、制定和實施清理清收計劃。依據(jù)不同的反擔保方式，制定有針對性的、具體的追償措施，實現(xiàn)追償權(quán)。設(shè)定反擔保保證人的，應(yīng)依法向反擔保保證人追償，反擔保保證人拒絕清償?shù)模瑧?yīng)依法對主債務(wù)人、反擔保保證人提起訴訟，進行追償。反擔保資產(chǎn)分為有價證券、房地產(chǎn)（手續(xù)完備）、房地產(chǎn)（手續(xù)不完備）、動產(chǎn)（手續(xù)完備）、動產(chǎn)（手續(xù)不完備）、無形資產(chǎn)、股權(quán)、其它資產(chǎn)。這些反擔保資產(chǎn)均為反擔保權(quán)人設(shè)定了抵押或質(zhì)押。實現(xiàn)抵押權(quán)時，應(yīng)按與抵押人達成的協(xié)議處分抵押物；如協(xié)議不成，應(yīng)及時向人民法院提起訴訟。處分抵押物的方式主要為：一、折價，即按照與抵押人事先約定的方法和價格，將抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給擔保權(quán)人，以抵償債務(wù)；二、拍賣，即將抵押物交有關(guān)的產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)或在人民法院的監(jiān)督下進行競價出售；三、變賣，即由抵押雙方協(xié)商同意，將抵押物有償轉(zhuǎn)讓給第三人。實現(xiàn)抵押權(quán)價款不足以返還代償權(quán)及其費用的，不足部分債務(wù)人、反擔保保證人仍應(yīng)繼續(xù)返還。實現(xiàn)質(zhì)押權(quán)時，應(yīng)與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)物折價，也可以依法拍賣、變賣質(zhì)物。處分質(zhì)押物的方式主要為： 一、折價，是指出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人訂立合同，與質(zhì)權(quán)人依照質(zhì)物的價格取得質(zhì)物的所有權(quán)；二、拍賣，是指按照法律規(guī)定的程序?qū)①|(zhì)物以公開競價的買賣方式，將質(zhì)物轉(zhuǎn)讓給最高應(yīng)價者；三、變賣，是指拍賣和協(xié)議折價以外的變現(xiàn)質(zhì)物的方法。實現(xiàn)質(zhì)押權(quán)價款不足以返還代償權(quán)及其費用的，不足部分債務(wù)人、反擔保保證人仍應(yīng)繼續(xù)返還。直接扣劃債務(wù)人依照約定預(yù)先繳交的履約保證金。債轉(zhuǎn)股，在一定條件下，將代償資金全部或部分轉(zhuǎn)成被擔保企業(yè)或資本運營項目的股權(quán)并立即行使管理權(quán)。保函類業(yè)務(wù)產(chǎn)生索賠事項時，應(yīng)根據(jù)本公司的保函索賠方案進行操作。為避免本公司履行保證責任后不能實現(xiàn)求償權(quán)，本公司可以在出現(xiàn)一定的法定事由時、在未清償保證債務(wù)前，即向主債務(wù)人就自己將要承擔的保證責任向主債務(wù)人求償。第三章 業(yè)務(wù)稽核業(yè)務(wù)稽核由稽核部負責完成。公司稽核人員以獨立、客觀、公正的原則對本公司的擔保業(yè)務(wù)進行檢查。稽核人員有保守職務(wù)上所稽得秘密的責任，除呈報外，不得泄漏或預(yù)先透露給被檢查單位及其它人?；巳藛T依據(jù)本管理辦法及其它相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作辦法對擔保業(yè)務(wù)的質(zhì)量及合規(guī)性進行稽核；根據(jù)工作計劃和公司授權(quán)對擔保業(yè)務(wù)進行常規(guī)稽核、專項稽核。稽核方式可采取資料調(diào)閱、現(xiàn)場稽核等。擔保業(yè)務(wù)常規(guī)稽核的內(nèi)容主要包括：一、評議會/評審會意見的落實情況；二、審批權(quán)限；三、收費標準；四、各崗位職責是否分明；五、擔保業(yè)務(wù)手續(xù)辦理的程序與記錄：擔保業(yè)務(wù)的專項檢查根據(jù)情況需要和公司領(lǐng)導的安排進行?；巳藛T就稽核的情況應(yīng)實事求是地起草稽核報告，報告的主要內(nèi)容應(yīng)包括：稽核的工作情況、擔保項目的內(nèi)容簡介（包括原狀和現(xiàn)狀）、對稽核事項的評價和結(jié)論、內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)及原因、預(yù)計的風險、稽核中發(fā)現(xiàn)的問題、對問題的處理意見和整改建議等?；藞蟾娉醺鍛?yīng)向被稽核單位征求意見。被稽核單位在收到稽核報告初稿后五個工作日內(nèi)，認真填寫反饋意見交稽核人員；稽核人員應(yīng)對反饋意見進行再次核查，根據(jù)核查的情況，出具結(jié)論性稽核報告，上報總經(jīng)理直至呈報董事長及公司相關(guān)部門，然后下發(fā)被稽核單位。就稽核報告中提出的問題，業(yè)務(wù)部門應(yīng)對問題的處理意見和整改建議等應(yīng)認真進行整改?；巳藛T應(yīng)對整改情況進行跟蹤核查。第四章 解除項目手續(xù)擔保項目結(jié)束后，根據(jù)銀行通知，本公司解除擔保責任，業(yè)務(wù)部門提交“解保審批表”，辦理解保手續(xù)。相關(guān)手續(xù)和憑證應(yīng)及時、完整交給檔案管理員，幫助檔案管理員進行檔案歸并工作。第五章 擔保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計與分析擔保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計包括兩部分：一是客戶資源信息的統(tǒng)計；二是已承擔擔保責任業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計。所有報表的編制應(yīng)依照真實、完整、及時的要求進行編制。第一節(jié) 客戶資源信息的統(tǒng)計建立客戶資源電子信息庫，通過收集、分類、整理、輸入信息庫對客戶資料進行保存?？蛻糍Y源信息統(tǒng)計的對象包括：與本公司發(fā)生過業(yè)務(wù)往來的所有客戶（包括做成的和未做成的）的信息資料。已做成擔保業(yè)務(wù)的客戶信息資源由風險管理部設(shè)專人負責進行匯總統(tǒng)計；經(jīng)過本公司受理的業(yè)務(wù)、但因各種原因未做成業(yè)務(wù)或不夠本公司條件的客戶信息資源，由業(yè)務(wù)受理專人負責統(tǒng)計；并建立原始手工臺帳及電子版臺帳的登記制度。經(jīng)過本公司受理的業(yè)務(wù)但因各種原因未做成業(yè)務(wù)或不夠本公司條件的客戶信息資源的統(tǒng)計至少應(yīng)包括以下信息：客戶名稱、受理日期、申請金額、業(yè)務(wù)性質(zhì)、聯(lián)系人及聯(lián)系方法、客戶各項主要財務(wù)指標、客戶來源渠道、業(yè)務(wù)調(diào)查部門、業(yè)務(wù)發(fā)展最終狀態(tài)、未做成的原因等（相關(guān)業(yè)務(wù)資料由業(yè)務(wù)受理專人負責存檔保管）。第二節(jié) 已擔保項目業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計對已擔保項目業(yè)務(wù)資料，建立原始手工臺帳及電子版臺帳的登記制度。登記的方法可以根據(jù)不同部門和不同業(yè)務(wù)種類進行分類；登記的內(nèi)容包括：日期、企業(yè)名稱、項目名稱、幣種和金額、期限（起始日及到期日）、收費標準、放款銀行、反擔保措施、反擔保措施的落實情況、項目經(jīng)理（A角、B角）、評審員、放款日、用款情況、保后監(jiān)管日期、解除擔保責任的日期，其它。已擔保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的原始登記和擔保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計工作責任部門為：公司風險管理部。所有產(chǎn)生的報表應(yīng)由風險管理部制表人和負責人簽字、確認并留底備查，同時呈報公司分管業(yè)務(wù)副總經(jīng)理及公司總經(jīng)理。擔保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計報表分別為：月度和年度進行（如另有需要，可對季度和半年度業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計）。月統(tǒng)計報表的統(tǒng)計區(qū)間為每月的1日至當月的最后1日。擔保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計報表應(yīng)由風險管理部于次月1日后的兩個工作日內(nèi)，年后10日內(nèi)完成，并上報公司管理層。所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報表的具體表格由公司管理層統(tǒng)一格式，負責解釋。擔保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計報表涉及累計額的應(yīng)包括：期初數(shù)、本期發(fā)生數(shù)（本期新增加的和本期解除擔保責任的）、期末數(shù)。風險管理部應(yīng)按季度對各自擔保業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)進行分析形成分析報告，并于季后10日內(nèi)上報公司管理層。第四部分 附 則本辦法適用于現(xiàn)有各類擔保業(yè)務(wù)，依據(jù)本辦法制訂的分類業(yè)務(wù)操作規(guī)程、合同、文件及各種附列圖表是本辦法組成部分。本辦法由公司風險管理部負責解釋和修訂。本辦法自XXXX年XX月XX日起執(zhí)行。25 / 25