【正文】 度，防范風險發(fā)生的因素。第一條 本規(guī)范適用范圍本管理規(guī)范適用于總公司、分公司、郊縣機構(gòu)及客戶部融資擔保業(yè)務(wù)反擔保措施辦理。第二條 反擔保措施辦理情況稽核檢查流程序號流程節(jié)點部門/人員流程事項時效1財務(wù)部提供融資擔保業(yè)務(wù)保證金開戶清單。每月25號之前2風險控制室風控專員出具檢查業(yè)務(wù)反擔保措施明細。一個工作日內(nèi)3核對檢查業(yè)務(wù)未辦理反擔保措施項目明細 4將未在規(guī)定時效內(nèi)辦理完反擔保措施的業(yè)務(wù)清單，交至風險控制室負責人。5風險控制室負責人對檢查結(jié)果出具處理意見一個工作內(nèi)6稽核專員根據(jù)風險控制室出具的意見進行分析判定并撰寫稽核報告。一個工作日內(nèi)7風險控制室風控專員告知下月檢查業(yè)務(wù)清單?；藞蟾姘l(fā)布當日內(nèi)第三條 反擔保措施辦理情況稽核檢查標準（一）、財務(wù)部有義務(wù)協(xié)同融資業(yè)務(wù)反擔保措施檢查工作，須根據(jù)《融資擔保業(yè)務(wù)檔案管理辦法》第七條反擔保辦理時效規(guī)定，通過OA《企業(yè)內(nèi)部電子文檔OA傳輸流程表單》向風險控制室風控專員、系統(tǒng)管理室稽核專員提供融資業(yè)務(wù)保證金開戶明細；同時須填寫紙質(zhì)的《融資擔保業(yè)務(wù)反擔保措施稽核檢查流程表》中融資業(yè)務(wù)保證金開戶明細交接情況一欄并交下一流程節(jié)點人員。（二）、風險控制室風控專員須根據(jù)財務(wù)部提供的保證金開戶業(yè)務(wù)清單，出具檢查業(yè)務(wù)反擔保措施明細，并將整理的結(jié)果告知稽核專員。（三）、風險控制室風控專員須聯(lián)合稽核專員核對檢查業(yè)務(wù)未辦理反擔保措施項目明細，并將核對結(jié)果以表單的形式交至風險控制室負責人；同時須填寫《融資擔保業(yè)務(wù)反擔保措施稽核檢查流程表》中融資反擔保辦理措施檢查情況一欄并簽字確認。（四）、風險控制室負責人應(yīng)堅持風控可控性的原則，確認影響反擔保措施辦理的外部與內(nèi)部因素，做出合理、公正的處理意見，并在《融資擔保業(yè)務(wù)反擔保措施稽核檢查流程表》中檢查結(jié)果處理情況一欄注明處理意見及簽字確認。（五）、稽核專員須對檢查結(jié)果及出具的處理意見進行復(fù)核，查看已辦理反擔保措施相關(guān)憑證并分析判定處理意見的合理性、真實性，并根據(jù)復(fù)核結(jié)果撰寫稽核報告，同時須填寫融資擔保業(yè)務(wù)反擔保措施稽核檢查流程表》中出具報告情況一欄。（六）、風險控制室風控專員須將下次檢查業(yè)務(wù)的明細清單通過OA《企業(yè)內(nèi)部電子文檔OA傳輸流程表單》發(fā)送至市場發(fā)展中心負責人、融資產(chǎn)品管理室負責人、融資客戶部負責人及各團隊長。（七）、融資產(chǎn)品管理室負責人、融資客戶部各團隊長須提前做好檢查業(yè)務(wù)的告知工作，根據(jù)下次檢查業(yè)務(wù)的清單，負責通知相應(yīng)的業(yè)務(wù)人員和反擔保人員及時完成未辦理的反擔保措施。（八）、市場發(fā)展中心負責人和融資客戶部負責人負責督促、監(jiān)督本職責管轄范圍內(nèi)的融資業(yè)務(wù)反擔保措施辦理告知工作及反擔保措施落實情況。第四條 反擔保措施檢查項目明細（一）、公證書類委托擔保合同公證書、保證合同公證書（個人）、保證合同公證書（法人）、股權(quán)質(zhì)押合同公證書、抵押合同公證書、授權(quán)委托公證書（個人、公司）、股權(quán)委托管理協(xié)議公證書、委托書公證書、質(zhì)押合同公證書等。（二）、合同類借款合同、保證合同、房屋買賣合同、房屋租憑合同、借款質(zhì)押合同、保證金質(zhì)押合同、動產(chǎn)質(zhì)押合同等。（三）、證書/憑證類借據(jù)、動產(chǎn)抵押登記書、股權(quán)出資設(shè)立登記通知書、他項權(quán)證、土地他項權(quán)利證明、收回貸款憑證、解保通知書、三方協(xié)議、承諾書、國土證、車輛登記證書、土地監(jiān)管函等。第五條 反擔保措施辦理責任劃分規(guī)定（一）、各分公司、各郊縣機構(gòu)（以下統(tǒng)一簡稱“機構(gòu)”）融資業(yè)務(wù)反擔保措施明細中公證書類，統(tǒng)一由總公司反擔保辦理人員負責落實并將公證書資料交至風險控制室。（二）、機構(gòu)業(yè)務(wù)人員有義務(wù)協(xié)同總公司反擔保辦理人員落實反擔保措施，若因業(yè)務(wù)資料提供不齊全、不及時造成公證書無法在規(guī)定時限內(nèi)辦理的，由機構(gòu)業(yè)務(wù)人員承擔一切責任，機構(gòu)負責人承擔連帶責任。（三）、機構(gòu)融資業(yè)務(wù)反擔保措施明細合同類中除動產(chǎn)質(zhì)押合同、房屋買賣合同及房屋租憑合同外，其余合同類中的反擔保項目統(tǒng)一由機構(gòu)業(yè)務(wù)人員負責辦理并將相關(guān)合同在規(guī)定時限內(nèi)交至總公司風險控制室。（四）、機構(gòu)融資業(yè)務(wù)反擔保措施明細證書/憑證類中的借據(jù)、收回貸款憑證、解保通知書及承諾書，由機構(gòu)業(yè)務(wù)人員負責辦理并將相關(guān)合同在規(guī)定時限內(nèi)交至總公司風險控制室。（五）、機構(gòu)融資業(yè)務(wù)反擔保措施明細證書/憑證類中的動產(chǎn)抵押登記書、股權(quán)出資設(shè)立登記通知書、他項權(quán)證、土地他項權(quán)利證明、房屋買賣合同、房屋租憑合同、動產(chǎn)質(zhì)押合同、三方協(xié)議、國土證、車輛登記證書及土地監(jiān)管函，統(tǒng)一由總公司反擔保辦理人員負責落實并在規(guī)定時限內(nèi)將公證書資料交至風險控制室。（六）、為保證融資業(yè)務(wù)辦理時效，提高業(yè)務(wù)服務(wù)水平，路程在500公里以上（含）的分公司融資擔保業(yè)務(wù)反擔保措施統(tǒng)一由本機構(gòu)人員負責辦理并在規(guī)定時限內(nèi)將反擔保資料交至總公司風險控制室。如：西昌分公司。（七）、融資客戶部融資業(yè)務(wù)反擔保措施辦理均由各業(yè)務(wù)部門人員負責落實。第六條 罰則（一）、反擔保措施辦理人員須按照《融資擔保業(yè)務(wù)檔案管理辦法》中反擔保辦理的時效規(guī)定及標準執(zhí)行，若反擔保措施未在規(guī)定時限內(nèi)辦理完成或未在規(guī)定時限內(nèi)移交風險控制室，則按照反擔保措施辦理責任劃分規(guī)定處以對應(yīng)負責辦理反擔保措施人員500元/單的罰款，其直屬領(lǐng)導(dǎo)罰款200元，風控室負責人處罰款200元。（二）、如有相關(guān)行政及考核制度明確規(guī)定的處罰措施，則按相關(guān)行政及考核制度執(zhí)行。第二部分 融資擔保業(yè)務(wù)常規(guī)稽核檢查第一條 業(yè)務(wù)稽核由營運管理部稽核室負責完成。公司稽核人員以獨立、客觀、公正的原則對本公司的擔保業(yè)務(wù)進行檢查?；巳藛T應(yīng)依據(jù)本管理辦法及其他相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作辦法對擔保業(yè)務(wù)的質(zhì)量及合規(guī)性進行稽核；根據(jù)工作計劃和公司要求對擔保業(yè)務(wù)進行常規(guī)稽核、專項稽核?；朔绞娇刹扇≠Y料調(diào)閱、現(xiàn)場稽核等。第二條 融資擔保業(yè)務(wù)常規(guī)稽核主要內(nèi)容包括：（一）、融資擔保業(yè)務(wù)調(diào)查資料的檢查：包括投保基礎(chǔ)資料是否符合規(guī)定、調(diào)查時效是否符合規(guī)定、調(diào)查報告內(nèi)容是否符合要求等。（二）、融資擔保業(yè)務(wù)資料及手續(xù)的檢查：包括是否有專人負責建立并完善業(yè)務(wù)臺賬信息、業(yè)務(wù)臺賬信息是否全面和準確、合同的蓋章是否按要求完成簽字手續(xù)等。（三）、融資擔保業(yè)務(wù)流程審核的檢查：包括是否在規(guī)定時限內(nèi)出具初審意見、客戶風險分析是否合理及是否符合標準、上會審批安排是否符合流程時效規(guī)定、業(yè)務(wù)流程處理時效及權(quán)限是否符合規(guī)定等。（四）、融資擔保業(yè)務(wù)反擔保措施的檢查：包括客戶反擔保措施是否具備可實施性、客戶反擔保措施的落實時效是否符合公司制度規(guī)定、客戶反擔保資料移交是否進行檢驗和登記等。（五）、融資擔保業(yè)務(wù)結(jié)費審批的檢查：包括業(yè)務(wù)提成結(jié)費簽字是否符合制度要求、業(yè)務(wù)提成結(jié)費是否符合公司標準等。（六）、融資擔保業(yè)務(wù)保后巡查情況的檢查：包括是否制定月度計劃及完成情況、巡查表內(nèi)容是否真實和完整、巡查異常情況是否及時通知風險控制人員等。（七）、融資擔保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)響應(yīng)的檢查：包括客戶出現(xiàn)逾期未還款風險是否及時向總經(jīng)理室出具解決方案并及時實施、未到期客戶因資信變動出現(xiàn)還款困難風險時是否積極尋求解決辦法形成書面方案并及時采取解決措施等。（八）、融資擔保業(yè)務(wù)客戶服務(wù)質(zhì)量的檢查：包括調(diào)查人員工作溝通滿意度、業(yè)務(wù)審批服務(wù)質(zhì)量、巡查人員工作溝通滿意度等。第三條 稽核人員對稽核檢查的結(jié)果應(yīng)實事求是地擬定稽核報告，報告的主要內(nèi)容應(yīng)包括：稽核的工作情況、稽核事項的情況（包括原狀和現(xiàn)狀）、對稽核事項的評價和結(jié)論、稽核中發(fā)現(xiàn)的問題、對問題的處理意見和整改建議等。第四條 稽核報告初稿應(yīng)向被稽核單位征求意見。被稽核單位在收到稽核報告初稿后一個工作日內(nèi)，認真填寫反饋意見交稽核人員；稽核人員應(yīng)對反饋意見進行再次核查，根據(jù)核查的情況，出具結(jié)論性稽核報告，上報總經(jīng)理直至呈報董事長及公司相關(guān)部門，然后下發(fā)被稽核單位。第五條 稽核報告中提出的問題，業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)對問題的處理意見和整改建議等認真進行整改?；巳藛T對整改情況進行跟蹤核查。第八章 融資擔保業(yè)務(wù)不良數(shù)據(jù)響應(yīng)為加強各職能管理部門數(shù)據(jù)管理能力及提高對不良數(shù)據(jù)的管理效率，采取解決措施，預(yù)防和最大程度地減少影響和損失。第一條 融資業(yè)務(wù)不良數(shù)據(jù)傳送流程及響應(yīng)措施（業(yè)務(wù)響應(yīng)）（一）、報單量及額度（低于月計劃目標70%） 數(shù)據(jù)來源部門：系統(tǒng)管理室數(shù)據(jù)響應(yīng)部門：風險控制室、市場發(fā)展中心、融資產(chǎn)品管理部、融資客戶部響應(yīng)措施流程：融資管理室分析原因了解情況→風險控制室→市場發(fā)展中心融資客戶部負責人分析原因→風險控制室響應(yīng)部門職責：融資產(chǎn)品管理室、融資客戶部負責人：對業(yè)務(wù)量不達標的響應(yīng)時效及原因分析導(dǎo)的真實性承擔責任。市場發(fā)展中心：對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)提升機目標達成負責。風控室：對業(yè)務(wù)審批質(zhì)量承擔責任。響應(yīng)崗位：融資產(chǎn)品管理室負責人、融資客戶部負責人、市場發(fā)展中心負責人、風控室負責人。響應(yīng)崗位的具體事項融資產(chǎn)品管理室負責人、融資客戶部負責人：進行數(shù)據(jù)分析，了解真實原因并及時上報市場發(fā)展中心負責人、風控室負責人；推動解決方案的實施及監(jiān)督。市場發(fā)展中心負責人、融資客戶部負責人：根據(jù)協(xié)調(diào)結(jié)果及時組織報告相關(guān)部門，形成解決方案；推動方案的落實及達成。風控室負責人：參與解決方案的制訂，組織并推動部門內(nèi)工作質(zhì)量改進。（二）、過審貸會業(yè)務(wù)量（過審貸會業(yè)務(wù)量不低于報送量的90%） 數(shù)據(jù)信息來源：風控室（時效：每周五下班前通過OA上傳）數(shù)據(jù)響應(yīng)部門：市場發(fā)展中心、融資管理室、風控室、融資客戶部響應(yīng)流程：風控室→風控專員→業(yè)務(wù)團隊響應(yīng)部門職責：風控室：對過審貸會業(yè)務(wù)量的達成負責；融資客戶部、機構(gòu)業(yè)務(wù)團隊：對非正常程序報送過審貸會達成率負責。響應(yīng)崗位：風控室負責人、融資風控專員、融資客戶部負責人、機構(gòu)業(yè)務(wù)團隊負責人。響應(yīng)崗位的具體事項：風控室負責人：組織本部門人員討論分析原因達成解決方案，跟蹤結(jié)果達成。融資風控專員：落實、推動解決方案，及時向部門負責人反饋信息。融資客戶部負責人、機構(gòu)業(yè)務(wù)團隊負責人：向風控負責人反饋報送結(jié)果并分析原因。（三）、承保業(yè)務(wù)量（不低于過公司審貸會客戶數(shù)量的90%） 數(shù)據(jù)信息來源：風控室 (時效：每周五下班前通過OA上傳)數(shù)據(jù)響應(yīng)部門：風控室、融資客戶部、機構(gòu)業(yè)務(wù)團隊響應(yīng)措施流程：風控室跟蹤業(yè)務(wù)進度→業(yè)務(wù)團隊落實客戶、銀行間原因→反饋風控室→風控室對原因進行分析，采取措施→業(yè)務(wù)團隊落實措施形成結(jié)果→反饋到風控室響應(yīng)部門職責：風控室、融資客戶部、機構(gòu)業(yè)務(wù)團隊：對異常業(yè)務(wù)的響應(yīng)時效承擔責任。響應(yīng)崗位：風控室負責人、融資風控專員、融資客戶部、機構(gòu)業(yè)務(wù)團隊。響應(yīng)崗位的具體事項：風控室負責人：監(jiān)督工作人員的工作時效性；融資風控專員：跟蹤業(yè)務(wù)進度，對原因進行分析并執(zhí)行解決措施。融資客戶部、機構(gòu)業(yè)務(wù)團隊：核實原因，將原因反饋風控專員。第二條 融資業(yè)務(wù)不良數(shù)據(jù)傳送流程及響應(yīng)措施（產(chǎn)品管控響應(yīng)）（一）、融資逾期客戶處理 數(shù)據(jù)信息來源：財務(wù)室、系統(tǒng)管理室。數(shù)據(jù)響應(yīng)部門: 風控室、財務(wù)部、產(chǎn)品管理部、對應(yīng)業(yè)務(wù)團隊。響應(yīng)流程：風控室→產(chǎn)品管理部→對應(yīng)業(yè)務(wù)人員→財務(wù)部→風控室→產(chǎn)品管理部→財務(wù)部響應(yīng)部門職責：產(chǎn)品管理部、風控室：對逾期代償損失的追償結(jié)果負責；財務(wù)部：對數(shù)據(jù)的時效及準確性負責，對追償結(jié)果的核實負責。響應(yīng)崗位：風控室負責人、融資法務(wù)專員、產(chǎn)品管理部負責人、信用管室負責人、財務(wù)部核算室負責人、財務(wù)部結(jié)算室負責人、對應(yīng)業(yè)務(wù)人員。響應(yīng)崗位的具體事項：風控室負責人：組織產(chǎn)品管理部負責人制定方案，組織實施并跟蹤實施結(jié)果；與外聘律師及外部單位的溝通協(xié)調(diào)。融資法務(wù)專員：具體落實追償方案的措施；產(chǎn)品管理部負責人：與風控室負責人共同制定并實施解決方案，并跟蹤實施結(jié)果；與外部人員溝通協(xié)調(diào)。信用管室負責人：組織并實施追償財務(wù)部核算室負責人：提供客戶還清證明；提供代償數(shù)據(jù)；跟蹤追償結(jié)果。財務(wù)部結(jié)算室負責人：安排并支付代償資金；收取追償回款；對應(yīng)業(yè)務(wù)人員：配合風控室及產(chǎn)品管理部工作。四川安信融資擔保管理有限公司二〇一一年一月十九日55 / 5