融資性擔保公司風險管理辦法-文庫吧資料
2025-04-19 01:31本頁面
【正文】 實際控制人是否健康□是□否支付給職工工資（應付工資）情況□正?！醪徽Ｉ侠U國稅、地稅□正?！醪徽９蓹?quán)變更情況□無□有貸款償還情況□良好□有逾期企業(yè)信用狀況檢查內(nèi)容檢查結(jié)果（不正常須說明）備注企業(yè)報送資料的真實性□是□否主要技術(shù)人員有無流動□無□有經(jīng)營管理情況企業(yè)用款后的發(fā)展規(guī)模（較前期變化）□逐步加大□平穩(wěn)過渡□逐步減小企業(yè)用款后產(chǎn)品市場定位的變化□高□中□低企業(yè)用款后庫存變化情況□大幅增加□保持平穩(wěn)□逐步減少產(chǎn)品采購（銷售）出入庫憑證原件□函證核實□核實不能企業(yè)生產(chǎn)（銷售）情況□正常運轉(zhuǎn)，產(chǎn)能增加□正常運轉(zhuǎn)，產(chǎn)能未增□未正常運轉(zhuǎn)企業(yè)用款后在行業(yè)所處階段□成長□成熟□衰退企業(yè)用款后同類產(chǎn)品在主要銷售終端所占份額□大幅增長□停滯不前□逐月遞增庫存變化的原因□銷售進展緩慢□銷售大幅提高□主導產(chǎn)品采購增加產(chǎn)品出入庫憑證與庫存變化□相印證□不能印證產(chǎn)品在市場中受眾群體的評價□很高□一般□很低企業(yè)管理層有無變動□無□有是否及時報送公司索要的財務報表和其他資料□是□否是否被司法以及有關(guān)行政執(zhí)法機關(guān)處罰□是□否是否增加內(nèi)部職工集資或?qū)ν鈸！跏恰醴駜?nèi)部管理混亂：是否出現(xiàn)重大投資失誤□是□否擔保期限擔保金額 辦理后續(xù)登記手續(xù)：在放款當天填寫公司內(nèi)部合同登記表，5個工作日內(nèi)完成相關(guān)抵押登記手續(xù)； 資料歸檔，填寫下表：歸檔登記表企業(yè)名稱借款金額擔保期限借款銀行風控部項目負責人風控意見書 與借款主體簽訂合同明細與其他擔保公司簽訂合同明細銀行合同歸檔情況《借款合同》 □ 《保證合同》 □ 《保證金質(zhì)押協(xié)議》 □ 《借款拮據(jù)》 □ 《展期協(xié)議》 □ 返借款主體合同 明細 （要求雙方經(jīng)辦人簽字確認,擔保內(nèi)勤核實簽字確認）返(收)其他擔保公司資料明細 （要求雙方經(jīng)辦人簽字確認,擔保內(nèi)勤核實簽字確認）返銀行合同明細反擔保物完善明細 1貸后回訪：擔保項目保后回訪報告客戶簽字（蓋章）：回訪日期： 年 月 日擔保情況企業(yè)名稱風險部應另行確定時間、地點，并通知評審會成員；④項目經(jīng)理報告項目調(diào)查情況，風險經(jīng)理報告風險調(diào)查評估情況；⑤與會評審會人員質(zhì)詢，項目經(jīng)理與風險經(jīng)理答疑；⑥與會評審會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；⑦會議評審采用簽字表決制，參會評審人員須在《項目評審會會議紀要》上明確填寫意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會評審會人員同意視為項目評審通過；⑧授權(quán)終審人根據(jù)貸審會意見進行項目終審，對評審通過項目，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)；⑨評審會的會議紀要及表決結(jié)果視為檔案的一部分必須進行歸檔。C、第三方信用反擔保（1）信用反擔保人和信用反擔保企業(yè)的反擔保資格的審核條件、提交材料應等同于擔保申請人和擔保申請企業(yè)；（2）反擔保企業(yè)的財務狀況、償債能力（如主營業(yè)務收入、凈利潤、凈資產(chǎn)、現(xiàn)金流量凈值）等方面的綜合實力應優(yōu)于擔保申請人；（3）要求擔保申請企業(yè)的法人代表、財務負責人、主要負責人/實際控制人作為第三方信用反擔保人承擔無限連帶責任；（4）鼓勵同行業(yè)或上下游企業(yè)等采取互保聯(lián)保的方式作為信用反擔保；（5）個人信用反擔保人擔保金額的量化標準： 同意擔保：風險管理部討論論證后，制定風險控制部意見書風險控制部門業(yè)務意見書企業(yè)名稱：擔保金額：貸款銀行：擔保期限：行業(yè)分類：建筑業(yè):□ 生產(chǎn)業(yè):□ 貿(mào)易業(yè):□ 汽車4S店:□ 農(nóng)業(yè):□ 房地產(chǎn)業(yè):□實際貸款用途：項目簡述行業(yè)風險分析：：：，發(fā)展?jié)摿Γ海海航?jīng)營風險分析：：：：：：：：： 形象補貼金、銷售返利：經(jīng)營管理者及人員風險分析、信譽、償還意愿及法律意識：：：企業(yè)營運能力償債能力：：：：反擔保方案：：風險控制部結(jié)論項目負責人意見風控部人員意見 貸審會決議：◆評審會即貸款審批評議委員會，負責對各報批項目和復議項目的審批；◆評審會組成：總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務總監(jiān)、風險管理部經(jīng)理、公司法律顧問、項目經(jīng)理及調(diào)查人員；◆評審會召集程序：①評審會召開前一天，風險部將會議內(nèi)容、會議地點、會議時間等通知參加會議人員；②業(yè)務部門必須在評審會召開前一天，將項目審批材料紙質(zhì)或電子文本發(fā)至評審會成員，以便評審會成員預先閱讀了解項目情況；③評審會成員必須按時參加，因特殊情況不能出席時，必須事先向召集人（風險部、綜合部）請假。但原則上不論是抵押給我司作為反擔保，還是直接抵押給銀行，抵押物必須辦理完善相應的法律和抵押登記手續(xù)；（5）以機器設(shè)備抵押，必須是產(chǎn)權(quán)明晰、價值較高的大型成套通用設(shè)備，購置發(fā)票齊全，設(shè)備成新率在70%以上，反擔保金額為評估凈值的30%——50%，風險控制部項目經(jīng)理應按有關(guān)規(guī)定在工商局辦理抵押登記手續(xù)； （6）以車輛抵押，要求產(chǎn)權(quán)明晰，設(shè)備成新率在70%以上，營運用途的使用期在三年以內(nèi)，反擔保金額為評估凈值的30%——50%，風險控制部項目經(jīng)理按有關(guān)規(guī)定在車管所辦理抵押登記手續(xù)；（7）以船舶抵押，必須權(quán)屬清晰，購置手續(xù)完備，成新率在70%以上，反擔保金額為評估凈值的30%——50%，風險控制部項目經(jīng)理按規(guī)定到海事部門辦理抵押登記手續(xù)；（8）對于符合抵押反擔保條件的機器設(shè)備、交通工具等，除了辦理相應的法律手續(xù)外，還應由抵押人向保險公司購買以我公司為第一受益人的財產(chǎn)保險，期限為擔保期限加上六個月延長期之
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