銀行小額貸款公司融資業(yè)務(wù)管理辦法(編輯修改稿)
2025-01-21 19:45 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 其對外發(fā)放貸款及置換其他銀行 金融機(jī)構(gòu)融資而形成的債務(wù)，不得以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資，不得用于國家及地方禁止和限制的用途，也不得以我行融資向其實(shí)際控制人、法定代表人（或負(fù)責(zé)人）、股東、董事、高級管理人員及 /或其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款。 第十四條 融資金額應(yīng)根據(jù)借款人的風(fēng)險(xiǎn)管理水平、資金需求缺口、盈利能力、還款來源可靠性、發(fā)展前景和銀行融資總量等因素，在其最高授信額度內(nèi)合理確定。 第十五條 融資期限應(yīng)綜合考慮借款人的資信狀況、經(jīng)營穩(wěn)定性、融資用途等因素合理確定，期限最長不得超過 1年（含）。 第十六條 融資利率應(yīng)根 據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，按照“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定，且實(shí)際貸款利率水平須高于同檔次人民銀行基準(zhǔn)利率。 第十七條 小額貸款公司融資須按月結(jié)息，原則上應(yīng)采用整貸零償或零貸零償方式；對確需采用到期一次性還款的，其以我行融資放貸時(shí)，其單筆對外貸款的到期日不得晚于我行融資到期日。小額貸款公司融資到期必須收回，不得辦理展期或再融資。 第十八條 小額貸款公司融資，除須主要股東提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保外，還應(yīng) 盡可能落實(shí)合法有效的抵（質(zhì)）押擔(dān)保。 能夠落實(shí)全額低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的小額貸款公司融資除外。 第五章 調(diào)查、審查與 審批 － 7－ 第十九條 小額貸款公司融資業(yè)務(wù)流程按我行公司法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本操作流程相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第二十條 授信和貸款調(diào)查。貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)受理小額貸款公司的融資業(yè)務(wù)，按照本辦法第二章的規(guī)定收集相關(guān)資料，通過實(shí)地走訪、客戶訪談、資料審閱等形式開展雙人調(diào)查，并撰寫調(diào)查報(bào)告，提出融資方案。調(diào)查重點(diǎn)包括但不限于以下內(nèi)容： （ 一）小額貸款公司主體資格是否合法完備，經(jīng)營范圍是否依法合規(guī)； （二）小額貸款公司的注冊資金來源是否合法并足額到位，是否從其他銀行金融機(jī)構(gòu)融入資金，申請銀行金融機(jī)構(gòu)（含我行）融資占其資本凈額的比例是否符合規(guī)定，是否存在吸收存款、非法集資及股東抽逃資本的情況； （三） 小額貸款公司及其法定代表人（或負(fù)責(zé)人）、股東、董事、高級管理人員的信用狀況、金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和主要關(guān)聯(lián)關(guān)系； （ 四）小額貸款公司的經(jīng)營管理水平，及主營收入及利潤來源、總體盈利能力等財(cái)務(wù)狀況；我行融資期內(nèi)小額貸款公司的經(jīng)營計(jì)劃和重大投資計(jì)劃 。 （五） 小額貸款公司的資產(chǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)撥備等風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制是否完備且審慎規(guī)范 ，信息披露制度是否健全；其信貸 資產(chǎn)構(gòu)成、不良貸款水平 以及不良貸款處置等情況； （六）我行融資的用途和融資額度的合理性，還款資金來源、還款計(jì)劃、擔(dān)保方式及其落實(shí)保障情況等； － 8－ （七）擔(dān)保人的主體資格、擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力、擔(dān)保手續(xù)、擔(dān)保的合法有效性等情況； （八）綜合判斷是否可以通過與小額貸款公司開展業(yè)務(wù)合作達(dá)到我行進(jìn)一步拓展小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的目的。 兩名客戶經(jīng)理對其收集資料和調(diào)查意見的真實(shí)性、合法性、完整性負(fù)責(zé)。 第二十一條 授信審批部門 負(fù)責(zé)小額貸款公司評級授信方案（含調(diào)整）和融資業(yè)務(wù)等審查 ＃＃ 作，并根據(jù)授權(quán)報(bào) 有權(quán)審批人審批。小額貸款公司相關(guān)業(yè)務(wù)審批
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