【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 盡有第三十四條本辦法自2012年1月1日起施行。精品文檔第三篇：東信小額貸款公司貸款管理辦法（定稿）東信小額貸款公司貸款管理辦法（試行）第一章 總則第一條 貸款對(duì)象（一）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、經(jīng)濟(jì)組織；（二）個(gè)體工商戶；（三）具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。第二條 貸款擔(dān)保方式：連帶責(zé)任保證、抵押、質(zhì)押；目前不辦理信用貸款。第三條 貸款業(yè)務(wù)：貸款的新增、展期業(yè)務(wù)。第二章 貸款額度、用途、期限、利率第四條 貸款額度：人民幣1萬元至600萬元（含），超出600萬元須報(bào)董事會(huì)審批。第五條 貸款用途要合法合規(guī)，必須有明確的用途，貿(mào)易背影真實(shí)。第六條 貸款期限：15天至1年。第七條 貸款利率執(zhí)行固定利率，即國(guó)家法定利率或公司利率調(diào)整后，調(diào)整前簽訂的合同利率不隨之浮動(dòng)。第八條 貸款業(yè)務(wù)允許展期，但不得借新還舊。展期期限不超過原貸款期限。第九條 還款方式：采用“一次性貸款，一次性歸還，按月結(jié)息”和“一次性貸款，分次還款，按月結(jié)息，利隨本清”等方式。第三章 申請(qǐng)人基本條件第十條 借款人申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、恪守信用等基本條件。并且符合以下要求：（一）有按期還本付息的能力；（二）除自然人外，企業(yè)或個(gè)體工商戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商行政管理機(jī)關(guān)注冊(cè)并年檢有效；（三）主要經(jīng)營(yíng)者具備豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)；（四）能夠提供當(dāng)?shù)禺a(chǎn)權(quán)清晰的抵押物作全額抵押，或變現(xiàn)能力較強(qiáng)的存單、有價(jià)證券等作全額質(zhì)押，或我公司認(rèn)可的保證人作保證。第十一條優(yōu)先支持具有以下特征的中小企業(yè)：（一）產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰；（二）符合區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色，且經(jīng)過一段時(shí)間經(jīng)營(yíng)，具備一定抗風(fēng)險(xiǎn)能力；（三）財(cái)務(wù)制度健全，財(cái)務(wù)報(bào)表準(zhǔn)確可信；（四）主要經(jīng)營(yíng)者從事本行業(yè)3年以上，且經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，管理規(guī)范。第十二條有下列情況之一的中小企業(yè)及個(gè)人，不得辦理貸款業(yè)務(wù)：（一）國(guó)家命令禁止行業(yè)及淘汰企業(yè)；（二）有惡意行為的不良信用記錄的企業(yè)及個(gè)人。第四章 借款人所需提供的材料第十三條公司貸款需要提供的資料清單：經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件；經(jīng)年檢的組織結(jié)構(gòu)代碼證副本原件及復(fù)印件（若有）；經(jīng)年檢的稅務(wù)登記證副本原件及復(fù)印件；開戶許可證原件及復(fù)印件；貸款卡原件、復(fù)印件以及密碼（若有）；法定代表人身份證原件及復(fù)印件；公司章程復(fù)印件（須加蓋公章及騎縫章）；股東會(huì)。董事會(huì)貸款決議；近兩年的財(cái)務(wù)報(bào)表：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表（若有）；往來賬明細(xì)及賬齡分析；1貸款申請(qǐng)書（包括單步限于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債情況、還款來源、貸款用途等情況）；1其他需要提供的資料。第十七條 借款人提供第三方抵押、質(zhì)押、保證且第三方為自然人的：身份證原件及復(fù)印件；戶口本原件及復(fù)印件；工資（收入）證明（夫妻雙方）；結(jié)婚證原件及復(fù)印件；納稅憑證（若有）；貸款申請(qǐng)書（包括單步限于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債情況、還款來源、貸款用途等情況）；夫妻雙方同意擔(dān)保的共同聲明；其他需要提供的資料。第十八條條件：凡公司類文件復(fù)印件必須加蓋公章，兩頁以上的加蓋騎縫章。個(gè)人申請(qǐng)貸款，有配偶的，夫妻雙方必須是共同申請(qǐng)人。第五章 擔(dān)保管理第十九條抵押物、質(zhì)押物的價(jià)值評(píng)估可由風(fēng)險(xiǎn)管理部或?qū)ｉT的評(píng)估機(jī)構(gòu)做。第二十條抵押率不得超過百分之五十。第二十一條 以房地產(chǎn)抵押的須按照規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)（要求抵押物上無其他抵押權(quán)利設(shè)定），并且抵押物保險(xiǎn)時(shí)，以我公司為第一受益人，以有價(jià)證券等質(zhì)押的應(yīng)確保質(zhì)押物入庫保管，需登記的，做好登記手續(xù)。第二十條自然人保證人須為事業(yè)單位公職人員。大中型企業(yè)高管人員，或其他公司認(rèn)可的有擔(dān)保能力者。第六章 貸款流程 第二十三條 貸前管理是指從接到客戶申請(qǐng)到最終審批人審批完畢的整個(gè)過程，包括貸款的調(diào)查、各環(huán)節(jié)的審查、審批。（具體流程見本方法第二十四至三十條）第二十四條 借款申請(qǐng)和受理?？蛻簦ㄖ鲃?dòng)上門客戶和營(yíng)銷客戶）向業(yè)務(wù)部提出書面借款申請(qǐng)（見附件2《貸款申請(qǐng)表》）及相關(guān)材料（見本辦法第四章），業(yè)務(wù)經(jīng)理在接到客戶申請(qǐng)的一個(gè)工作日進(jìn)行審查。對(duì)于不符合條件的，業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)在接到申請(qǐng)材料的兩個(gè)工作日內(nèi)通知申請(qǐng)人，同事將申請(qǐng)材料轉(zhuǎn)審查員存檔。對(duì)于符合條件的，應(yīng)在接到材料后的兩個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查。第二十五條 業(yè)務(wù)經(jīng)理通過電話、面談、實(shí)地調(diào)查等方式對(duì)申請(qǐng)人及擔(dān)保情況相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)、分析（調(diào)差內(nèi)容見下表），并得出初步結(jié)論，調(diào)查完畢后填寫《貸款審批表》（見附件3）“業(yè)務(wù)經(jīng)理意見欄”，并編寫《調(diào)查報(bào)告書》，業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)調(diào)查結(jié)果的真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任，并在借款人資料上加蓋“與原件相符”章。必要時(shí)可請(qǐng)財(cái)務(wù)人員提供咨詢幫助，但財(cái)務(wù)部提供書面意見。第二十六條 業(yè)務(wù)經(jīng)理將客戶資料及《貸款審批表》交給業(yè)務(wù)部長(zhǎng)。業(yè)務(wù)部長(zhǎng)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行審核、分析，主要審核申請(qǐng)人信用記錄、是否符合基本條件、用途合法合規(guī)及擔(dān)保的有效性，審查完畢后在《貸款審批表》上填寫意見。第二十七條 業(yè)務(wù)部長(zhǎng)意見為業(yè)務(wù)部最終意見。業(yè)務(wù)部長(zhǎng)同意發(fā)放的，將調(diào)查材料上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部；不同意發(fā)放的及時(shí)通知客戶并說明理由，同時(shí)將申請(qǐng)材料轉(zhuǎn)審查員存檔。第二十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部審查員接到貸款材料后，對(duì)貸款材料的完整性及合規(guī)性進(jìn)行審查，評(píng)估并披露風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，填寫《貸款審批表》“審查員審查意見欄”，審查工作在兩個(gè)工作日內(nèi)完成。在授權(quán)范圍內(nèi)的，交風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審批意見；超出授權(quán)的，上報(bào)審批意見。第二十九條 通過審核的貸款業(yè)務(wù)，交總經(jīng)理終審；超出授權(quán)的，交董事會(huì)終審。未通過審核的貸款業(yè)務(wù)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部在審批表上說明未通過的理由后，將貸款全部資料交審查員存檔。第三十條業(yè)務(wù)部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部否決的貸款，認(rèn)為有異議的，可持貸款材料向總經(jīng)理提出復(fù)議；沒有異議的將貸款材料由審查員存檔。第三十一條 放款操作是指業(yè)務(wù)部接到總經(jīng)理或董事會(huì)同意放款的批復(fù)后，按審批意見，協(xié)同申請(qǐng)人辦理相關(guān)手續(xù)，到貸款資金發(fā)放的整個(gè)過程。包括相關(guān)材料的