【文章內(nèi)容簡介】 規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。第五章 監(jiān)督管理與風險防范第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，負責指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，指導各級政府處置和防范風險。各級政府要建立風險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。建立處置非法集資聯(lián)席會議制度，及時認定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門要把好準入關(guān)，加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化檢驗，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。第三十九條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為，由縣級政府負責組織查處，構(gòu)成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準文件同時作廢，并追究公司主要負責人的法律責任。第四十條小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。第四十一條 對存在風險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設(shè)立的外部審計機構(gòu)進行獨立審計，審計結(jié)果作為是否保留試點資格的依據(jù)。第六章機構(gòu)終止第四十二條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷；第三篇：湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法(試行)湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法(試行)第一章 總則第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保規(guī)范經(jīng)營，穩(wěn)步推進試點工作，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)和《湖南省小額貸款公司試點實施意見》(湘政辦發(fā)[2009]44號)的規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他組織出資并經(jīng)批準在我省境內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。第三條 小額貸款公司是獨立的企業(yè)法人，享有法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，以全部法人財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購股份為限對公司債務承擔責任。第四條 小額貸款公司應遵守國家法律法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，在核準營業(yè)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務。第五條 小額貸款公司應自覺接受省及市州、試點縣市區(qū)政府及相關(guān)職能部門的監(jiān)督管理。第六條 縣市區(qū)開展小額貸款公司試點，需具備試點資格。未列入試點范圍的縣市區(qū)，不得組織開展試點。第七條 小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險處置，主要由市州及試點縣市區(qū)兩級政府負責承擔。試點縣市區(qū)政府為小額貸款公司風險防范與處置的第一責任人，負責組織工商、公安、金融辦、人民銀行、銀監(jiān)等部門依法查處并嚴厲打擊小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等非法金融活動和違法犯罪活動。第八條 開展小額貸款公司試點的縣市區(qū)政府，需出具愿意承擔風險防范、處置及監(jiān)督管理責任的承諾書，指定熟悉金融業(yè)務和財務管理的政府部門承擔小額貸款公司日常監(jiān)管工作。第九條 省政府金融辦負責審批小額貸款公司籌建及開業(yè)申請，審查核準小額貸款公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴股、高管層任職和其它重大變更事項，組織小額貸款公司開展業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風險防范與處置等專門培訓，組織實施和推動試點工作。第十條 小額貸款公司堅持自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束，其合法經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人干涉，因經(jīng)營管理不善導致的經(jīng)營風險和市場風險，遵照市場原則由企業(yè)自行承擔。第十一條 試點期間，小額貸款公司經(jīng)營范圍及服務對象限于注冊所在地試點縣市區(qū)行政區(qū)域內(nèi)，不得跨區(qū)域經(jīng)營和設(shè)立分支機構(gòu)。第二章 機構(gòu)設(shè)立第十二條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指試點縣市區(qū)縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。第十三條 設(shè)立小額貸款公司應具備下列條件：(一)有符合規(guī)定的公司章程。(二)有符合要求的主發(fā)起人。(三)股東具備相關(guān)資質(zhì)條件，股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)置合理且符合規(guī)定要求。(四)小額貸款公司組織形式為有限責任公司的，注冊資本不低于2000萬元。組織形式為股份有限公司的，注冊資本不低于3000萬元。試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過2億元(含增資擴股)。(五)有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員。(六)有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。(七)有健全的內(nèi)部組織機構(gòu)和管理制度。(八)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關(guān)的其他設(shè)施。(九)審批機關(guān)規(guī)定的其他條件。第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人由試點縣市區(qū)政府按照“審慎經(jīng)營、防范風險”的原則擇優(yōu)選擇，一般不得超過2個。試點縣市區(qū)選擇自然人作為小額貸款公司主發(fā)起人的，需經(jīng)市州政府金融辦批準同意。第十五條 主發(fā)起人為企業(yè)法人的，應具備以下條件：(一)注冊地在試點縣市區(qū)所屬市州境內(nèi)。(二)企業(yè)市場信譽良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實力較為雄厚，企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。(三)最近一個會計末凈資產(chǎn)不低于1000萬元。(四)資產(chǎn)負債率不高于70%。(五)最近兩個會計連續(xù)贏利且累計利潤總額在500萬元以上。第十六條 主發(fā)起人為自然人的，應具備以下條件：(一)擁有試點縣市區(qū)常住戶口。(二)有完全民事行為能力且無違法犯罪或不良信用記錄。(三)非黨政機關(guān)、人民團體、國有企事業(yè)單位及金融機構(gòu)在職人員。(四)個人權(quán)屬清晰且無異議資產(chǎn)在3000萬元以上(不含抵押、擔保類資產(chǎn))。第十七條 小額貸款公司其它企業(yè)法人股東，應具備以下條件：(一)在工商行政管理部門登記注冊、具有法人資格。(二)企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。(三)企業(yè)財務狀況良好，最近兩個會計連續(xù)盈利。(四)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。第十八條 小額貸款公司其它組織類型股東，應具備以下條件：(一)依法登記設(shè)立或經(jīng)批準成立。(二)具有對外投資資格。(三)法定代表人或?qū)嶋H負責人無違法犯罪及不良信用記錄。(四)財務狀況良好，具有較強經(jīng)營管理能力和資金實力。第十九條 小額貸款公司其他自然人股東，應具備以下條件：(一)有完全民事行為能力。(二)無違法犯罪及不良信用記錄。(三)有較強抗風險能力和資金實力。第二十條 小額貸款公司所有股東出資，均需按規(guī)定接受股東資格及資金來源審查。第二十一條 設(shè)立小額貸款公司，分籌建申請、開業(yè)申請及掛牌營業(yè)三個階段?；I建申請、開業(yè)申請及相關(guān)材料由小額貸款公司主發(fā)起人負責申報，經(jīng)試點縣市區(qū)政府和市州政府初審合格并簽署意見后，報省政府金融辦批復。第二十二條 籌建申請需提供籌建申請書、籌建方案、可行性報告、股東出資協(xié)議書、股東基本情況及證明材料、股東責任承諾書、工商部門預先核定的企業(yè)名稱等相關(guān)資料，并附試點縣市區(qū)及市州政府有關(guān)批復文件和試點縣市區(qū)政府指定監(jiān)管部門制定的監(jiān)管意見及風險防范處置預案。第二十三條 小額貸款公司申請開業(yè)需提供開業(yè)申請書、公司章程及管理制度、公司組織架構(gòu)圖及職責分工、股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書、股東大會決議、公司基本帳戶開戶情況、驗資報告、與中介機構(gòu)簽定的建立法律顧問制度協(xié)議書、擬任高管層成員基本情況及任職資格審批表、營業(yè)場所證明文件等相關(guān)材料。第二十四條 申請設(shè)立小額貸款公司，主發(fā)起人財務審計報告(或資產(chǎn)評估報告)和擬設(shè)立小額貸款公司股東關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書、驗資報告，需由省統(tǒng)一認定的中介機構(gòu)出具。第二十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級管理人員需進行任職資格審查。其人選除應符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應符合下列條件：(一)無違法犯罪和不良信用記錄。(二)擬任董事長應具備大專以上(含大專)學歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上。高級管理人員和監(jiān)事機構(gòu)負責人應具備本科以上(含本科)學歷、從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上。其他董事、監(jiān)事應具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力。第二十六條 獲準開業(yè)的小額貸款公司，憑省政府金融辦批復原件到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)和領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。并在規(guī)定期限內(nèi)完成稅務登記、申領(lǐng)貸款卡及向所屬公安、財政、銀監(jiān)、人民銀行等部門報送相關(guān)資料等工作，實現(xiàn)掛牌營業(yè)并辦理小額貸款業(yè)務。第二十七條 獲準開業(yè)的小額貸款公司，應自批復之日起45個工作日內(nèi)實現(xiàn)掛牌營業(yè)。在規(guī)定期限無法掛牌營業(yè)的，需在期限日滿前10日內(nèi)向?qū)徟鷻C關(guān)說明情況并呈報延期開業(yè)申請。第二十八條 試點期間，經(jīng)批準設(shè)立的小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務僅限為：(一)發(fā)放小額貸款。(二)提供財務咨詢。第三章 股權(quán)設(shè)置第二十九條 小額貸款公司應合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，股東人數(shù)需符合相關(guān)規(guī)定。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的30%。主發(fā)起人為2人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的40%。其他單個股東及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的10%。單一股東持股比例不得低于注冊資本的1%。第三十條 小額貸款公司股東出資，須確保資金來源真實合法且全部為自有資金并出具股東責任承諾。在辦理注冊登記或股權(quán)變更時，由出資人以實收貨幣資本一次性足額繳納，不得虛假出資或分次繳納，不得以銀行貸款、融入資金、社會集資、借款或委托理財?shù)确绞轿召Y金入股。第三十一條 小額貸款公司股東一旦出資，不得抽逃出資。第三十二條 規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需補充資本金的小額貸款公司，經(jīng)審批機關(guān)核準，設(shè)立滿一年后可增資擴股。第三十三條 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標的。小額貸款公司主發(fā)起人所持股份自公司設(shè)立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。公司董事、監(jiān)事及高管人員所持股份，任職期間不得轉(zhuǎn)讓。第四章 資金運用第三十四條 小額貸款公司運營資金來源僅限為股東繳納的資本金、捐贈資金、贏利資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。不得以任何形式從事非法集資活動或吸收社會公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金余額，不得超過資本凈額的50%。第三十五條 小額貸款公司在向銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應根據(jù)相關(guān)規(guī)定認真審查，并將融資情況及時報銀監(jiān)部門備案。小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定的，不得進行融資。第三十六條 小額貸款公司發(fā)放貸款，堅持按“小額、分散”和市場化原則自主選擇貸款對象。其中同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司注冊資本的5%，向同一借款人發(fā)放的單筆貸款不得超過小額貸款公司注冊資本的1%。第三十七條 小額貸款公司在向貸款人發(fā)放貸款時，必須遵循公平公正、平等自愿原則，簽訂經(jīng)雙方協(xié)商同意的法律借款協(xié)議，借款協(xié)議須就貸款金額、貸款期限、貸款利率、還貸方式、擔保形式及違約責任作明確規(guī)定。第三十八條 鼓勵小額貸款公司面向涉農(nóng)領(lǐng)域和微小型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。第三十九條 小額貸款公司應嚴格執(zhí)行國家利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準利率的4倍。第四十條 小額貸款公司不得向公司股東和公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理層等高管人員發(fā)放貸款。第五章 合規(guī)經(jīng)營第四十一條 小額貸款公司應按《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則和決策程序，提高公司治理的有效性。第四十二條 小額貸款公司應堅持審慎經(jīng)營原則，建立科學規(guī)范的信貸管理制度、授權(quán)授信制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，加強貸款管理，規(guī)避市場風險。第四十三條 小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。第四十四條 小額貸款公司應加強內(nèi)部控制，按照《金融企業(yè)財務規(guī)則》建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務、財務活動。建立和完善內(nèi)部稽查與審計制度，有效防范風險。第四十五條 借款人不按合同約定歸還貸款的，小額貸款公司應通過合法途徑依法追償債務或通過司法手段申請強制執(zhí)行，不得采取暴力或脅迫等危害社會公共安全及借款人人身安全的非法手段進行債務追償。第四十六條 小額貸款公司應建立法律顧問制度，負責協(xié)調(diào)處理有關(guān)法律事宜。第四十七條 小額貸款公司應在試點縣市區(qū)范圍內(nèi)選擇一家銀行業(yè)金融機構(gòu)開設(shè)存款基本帳戶，委托辦理貸款發(fā)放手續(xù)，不得多頭開戶。貸款發(fā)放及收回主要通過轉(zhuǎn)賬等電子結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。第四十八條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、捐贈機構(gòu)、提供融資業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)和主管部門披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務報表及經(jīng)營情況、融資情況、重大變更事項、訴訟事項等信息。審批機關(guān)、市州及試點縣市區(qū)政府有權(quán)要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分或全部內(nèi)容。第四十九條 小額貸款公司應在其經(jīng)營場所醒目位置公開懸掛包括不參與非法集資、吸收公眾存款等非法金融活動及違法犯罪活動等相關(guān)承諾內(nèi)容的告示牌。第五十條 小額貸款公司應建立規(guī)范的勞動用工制度和合理的薪酬制度，按規(guī)定及時繳納員工養(yǎng)老保險、工傷保險及醫(yī)療保險。第五十一條 小額貸款公司應建立稅務登記制度和工商登記制度，堅持依法納稅、按規(guī)定進行工商年審年檢。第六章 監(jiān)督管理第五十二條 對小額貸款公司，按照“誰試點、誰負責”和“屬地管理”的原則，建立“政府牽頭、部門配合、上下聯(lián)動、依法管理”的監(jiān)督管理機制。第五十三條 小額貸款公司涉及變更企業(yè)名稱、法定代表人、高管人員、股東、注冊資本、營業(yè)地址、公司類型和修改公司章程、實施增資擴股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項，均應經(jīng)試點縣市區(qū)政府及市州金融辦審核并簽署意見后，報省政府金融辦核準同意。第五十四條 小額貸款公司應按有關(guān)規(guī)定，及時向省、市、縣相