【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的資本金比例。第六條貸款方式采取信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。第七條還款方式由公司與借款人雙方在公平自愿的前提下依法協(xié)商確定。第八條貸款發(fā)放程序：客戶申請(qǐng)一受理一調(diào)查一貸款審批一簽訂合同(進(jìn)行公證)一貸款發(fā)放一貸后管理一貸款收回。第九條信貸人員在貸款調(diào)查、發(fā)放的過(guò)程中，不受任何外來(lái)干涉，要按照按貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查的貸款“三查制度”辦理貸款業(yè)務(wù)，對(duì)調(diào)查資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。在貸前調(diào)查結(jié)束后，需提出貸與不貸意見，交公司審議機(jī)構(gòu)決策。第十條公司貸款審議機(jī)構(gòu)成員一般由三至五人組成，由信貸調(diào)查人員向?qū)徟藛T介紹調(diào)查情況。第十一條貸款審議機(jī)構(gòu)決策意見可分為：同意、不同意、有條件同意，最終決策可采取少數(shù)服從多數(shù)意見或一票否決制。第十二條會(huì)計(jì)、出納人員必須根據(jù)信貸部門出具的貸款發(fā)放通知或憑證發(fā)放貸款，有疑問(wèn)時(shí)，可通過(guò)部門主管將情況落實(shí)清楚后，方可發(fā)放貸款。第十三條貸款發(fā)放后必須建立貸款臺(tái)帳，由信貸部門安排專人管理，貸款臺(tái)帳總額必須與會(huì)計(jì)貸款余額每日核對(duì)一致，定期查閱。第十四條貸款檔案必須安排專人進(jìn)行規(guī)范管理，做到一戶一檔。貸款檔案的查詢須經(jīng)有權(quán)人審批，方可進(jìn)行。第十五條信貸部門要建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和客戶重大事項(xiàng)報(bào)告制度。信貸人員在貸后檢查過(guò)程中，針對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要及時(shí)向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，針對(duì)即將出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)要盡早采取有效的防范措施。第十六條信貸部門要建立完善的貸款催收機(jī)制，確保時(shí)效。貸款到期前15天，由信貸部門向借款人發(fā)出貸款到期通知書，確保貸款到期收回。對(duì)貸款逾期15天仍未收回的貸款，信貸員要向借款人、保證人發(fā)出催收通知，督促歸還貸款本息。第十七條各業(yè)務(wù)部門不得逆程序發(fā)放貸款；在貸款發(fā)放的過(guò)程中不得弄虛作假、以貸謀私，玩忽職守。第十八條對(duì)于客戶提出貸款展期申請(qǐng)，信貸部門要重點(diǎn)調(diào)查落實(shí)展期理由的合理性，以及客戶在取得貸款后的經(jīng)營(yíng)情況，并作出合理償貸分析報(bào)告，在報(bào)經(jīng)審議機(jī)構(gòu)審批同意后，方可進(jìn)行貸款展期，其中：短期貸款展期期限不得超過(guò)原貸款期限。第十九條對(duì)短期貸款的利息可采取按季或按月結(jié)算，季度末月的20日(按季計(jì)息)或每月的20日(按月計(jì)息)為結(jié)算日。第二十條公司要比照商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類辦法劃分貸款形態(tài)，識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)。第二十一條要建立和完善貸款質(zhì)量的監(jiān)測(cè)和考核制度，對(duì)不良貸款進(jìn)行分類、登記，考核和催收。第二十二條對(duì)不良貸款要采取不同方式，加大催收力度，或借助社會(huì)力量催收，或協(xié)商其它方式收貸，必要時(shí)采取依法收貸方式清收。第二十三條要堅(jiān)持貸款報(bào)表報(bào)備制度。小額貸款公司要按照監(jiān)管部門的要求，按期上報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)表及信貸業(yè)務(wù)報(bào)表。第二十四條本辦法的解釋權(quán)及修改權(quán)歸公司。二OO九年 _____月____日云南省小額貸款公司貸款審批辦法為加強(qiáng)貸款審查，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格操作規(guī)程，確保本公司資金安全，根據(jù)《云南省小額貸款公司貸款管理辦法》，特制定本辦法。一、本公司信貸審議機(jī)構(gòu)共由——人組成，審議機(jī)構(gòu)名稱為：成員包括：_____。二、審貸會(huì)議由信貸部經(jīng)理提議召開，落實(shí)專人作會(huì)議記錄。信貸審批會(huì)議上，由調(diào)查人員對(duì)借款人的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、貸款金額、期限、用途、貸款方式等內(nèi)容向?qū)徸h機(jī)構(gòu)成員匯報(bào)、分析，由審議機(jī)構(gòu)成員針對(duì)匯報(bào)內(nèi)容進(jìn)行提 問(wèn)，最終形成貸款審批結(jié)論。三、審批的主要內(nèi)容包括：(一)借款人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；(二)借款人的社會(huì)信譽(yù)狀況；(三)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況，經(jīng)營(yíng)是否合法；(四)第一還款來(lái)源是否充足；(五)第二償貸來(lái)源是否落實(shí)：貸款采用保證方式的，須重點(diǎn)考察保證人的社會(huì)信譽(yù)狀況及其是否有代償能力；貸款采用抵押方式的，須考察抵押物是否合法且足值、易變現(xiàn)，能辦理抵押登記手續(xù)，不涉及其它糾紛；貸款采用質(zhì)押方式的，須考察質(zhì)押物(憑證)是否真實(shí)、有效，能辦理止付手續(xù)或能進(jìn)行有效監(jiān)控；(六)貸款額度的確定、還款期限的確定與借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期是否匹配；(七)所采用的貸款方式是否使貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在最低水平；(八)貸款的投向是否符合小額貸款公司的投向要求、是否合法；(九)貸款利率的確定是否合規(guī)；(十)借款人的資產(chǎn)負(fù)債是否在70％以內(nèi)；(十一)借款人的所有者權(quán)益要大于其負(fù)債；(十二)貸款額度要小于其所有者權(quán)益、單戶貸款額度是否超過(guò)限額。四、審批程序?yàn)椋?報(bào)審批會(huì)審批2情況匯報(bào)3信貸部門討論分析情況4同意報(bào)審批會(huì)審批。不同意資料、意見返借款人五、貸款的期限：由信貸部門與借款人商議后，報(bào)審批會(huì)審批通過(guò)。六、審批貸款的利率：由信貸部門按照客戶的經(jīng)營(yíng)行業(yè)水平、貸款形式、風(fēng)險(xiǎn)狀況、貸款期限等，對(duì)照公司既定利率與借款人平等協(xié)商、合理確定，報(bào)審批會(huì)審批通過(guò)。七、信貸審批意見分為同意、有條件同意、不同意三種?？刹扇∩贁?shù)服從多數(shù)意見，也可采取一票否決制。八、經(jīng)貸審會(huì)研究同意發(fā)放的貸款，由信貸員、信貸部經(jīng)理、總經(jīng)理、貸審會(huì)成員逐級(jí)在審批表上簽注意見后，由信貸部入檔保管。九、審批結(jié)論下達(dá)后，由信貸部門督促業(yè)務(wù)部門將貸款發(fā)放到借款人。十、本辦法從____年____月____日起試行。云南省小額貸款公司貸款操作程序一、客戶申請(qǐng)借款人以書面方式向小額貸款公司提出借款申請(qǐng)并提供相關(guān)基礎(chǔ)資料。申請(qǐng)內(nèi)容包括：借款人的基本情況、經(jīng)營(yíng)情況(收人情況)、借款用途、擔(dān)保方式、還款資金來(lái)源等。二、受理l、信貸人員核對(duì)借款人提供的身份證明材料、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡等基本資料是否經(jīng)過(guò)年檢且真實(shí)、匹配、有效。初步了解借款的用途是否合規(guī)、合法，符合小額貸款公司的貸款投向。初步了解借款人的收人狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況是否具有償貸能力。初步了解借款的擔(dān)保方式，對(duì)抵押物、保證人、質(zhì)押物有一定了解。初步了解借款人的帳戶開立情況。要求借款人提供相關(guān)資料。三、調(diào)查貸前調(diào)查調(diào)查內(nèi)容主要包括：(1)借款人的基本情況是否屬實(shí)；(2)借款人的資產(chǎn)情況；(3)借款人的信譽(yù)情況及負(fù)債情況、或有負(fù)債情況；(4)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；(5)借款的用途情況；(6)擔(dān)保情況；(7)收集補(bǔ)充相關(guān)資料；(8)寫出調(diào)查報(bào)告(含三個(gè)方面：反映基本情況、作出風(fēng)險(xiǎn)分析、提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施、得出結(jié)論。)貸時(shí)審查審查內(nèi)容主要包括：(1)核實(shí)基本情況；(2)審查收集的資料與調(diào)查報(bào)告反映的情況是否匹配、真實(shí)、客觀；(3)進(jìn)一步對(duì)信貸人員得出的結(jié)論作出分析；(4)信貸部門內(nèi)部經(jīng)綜合討論后得出結(jié)論。四、貸款審批審批的主要內(nèi)容包括：(1)借款人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；(2)借款人的社會(huì)信譽(yù)狀況；(3)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況，經(jīng)營(yíng)是否合法；(4)第一還款來(lái)源是否充足；(5)第二償貸來(lái)源是否落實(shí)：A、貸款采用保證方式的，須重點(diǎn)考察保證人的社會(huì)信譽(yù)狀況及其是否有代償能力；B、貸款采用抵押方式的，須考察抵押物是否合法且足值、易變現(xiàn)，能辦理抵押登記手續(xù)，不涉及其它糾紛；C、貸款采用質(zhì)押方式的，須考察質(zhì)押物(憑證)是否真實(shí)、有效，能辦理止付手續(xù)或能進(jìn)行有效監(jiān)控；(6)貸款額度的確定、還款期限的確定與借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期是否匹配；(7)所采用的貸款方式是否使貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在最低水平；(8)貸款的投向是否符合小額貸款公司的投向要求、是否合法；(9)貸款利率的確定是否合規(guī)、合法；(10)借款人的資產(chǎn)負(fù)債是否在70％以內(nèi)；(11)借款人的所有者權(quán)益要大于其負(fù)債；(12)貸款額度要小于其所有者權(quán)益、單戶貸款額度是否超過(guò)限額。五、簽定合同信貸部門與借款人在公證人員參與的情況下，簽定借款合同及從合司。六、發(fā)放貸款由信貸部門填列借款憑證后向業(yè)務(wù)部門傳遞。(1)會(huì)計(jì)部門持信貸部的放款通知或借款憑證，向借款人轉(zhuǎn)賬付款或由出納部門現(xiàn)金付款。(2)信貸部門登記信貸臺(tái)賬。七、貸后管理進(jìn)行貸后檢查。檢查的內(nèi)容主要包括：(1)檢查貸款是否按用途使用。(2)借款人經(jīng)營(yíng)情況是否正常，如發(fā)生異常要及時(shí)匯報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)。(3)借款人基本情況是否發(fā)生變更，發(fā)現(xiàn)發(fā)生重大變更事項(xiàng)時(shí)要及時(shí)匯報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)。(4)檢查擔(dān)保情況是否存在不利于貸款償還的風(fēng)險(xiǎn)。(5)對(duì)檢查得到的情況，調(diào)查人員要寫出報(bào)告，對(duì)存在的問(wèn)題要進(jìn)行分析，提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施，得出貸后檢查結(jié)論。進(jìn)行貸款五級(jí)分類。會(huì)計(jì)部門填列財(cái)務(wù)報(bào)表、信貸部門填列業(yè)務(wù)報(bào)表，并逐級(jí)上報(bào)主管部門及機(jī)關(guān)。發(fā)放貸款催收通知書八、收回貸款第四篇：關(guān)于云南省小額貸款公司管理辦法(試行云南省小額貸款公司管理辦法(試行)第一章 總 則第一條 為了規(guī)范小額貸款公司的管理，建立完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)功能，支持“三農(nóng)”、小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào))等有關(guān)法律法規(guī)和政策，結(jié)合云南實(shí)際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織在云南省內(nèi)投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。作