【文章內容簡介】 的資本金比例。第六條貸款方式采取信用貸款、擔保貸款和票據貼現。第七條還款方式由公司與借款人雙方在公平自愿的前提下依法協商確定。第八條貸款發(fā)放程序：客戶申請一受理一調查一貸款審批一簽訂合同(進行公證)一貸款發(fā)放一貸后管理一貸款收回。第九條信貸人員在貸款調查、發(fā)放的過程中，不受任何外來干涉，要按照按貸前調查、貸時審查、貸后檢查的貸款“三查制度”辦理貸款業(yè)務，對調查資料的真實性、完整性負責。在貸前調查結束后，需提出貸與不貸意見，交公司審議機構決策。第十條公司貸款審議機構成員一般由三至五人組成，由信貸調查人員向審批人員介紹調查情況。第十一條貸款審議機構決策意見可分為：同意、不同意、有條件同意，最終決策可采取少數服從多數意見或一票否決制。第十二條會計、出納人員必須根據信貸部門出具的貸款發(fā)放通知或憑證發(fā)放貸款，有疑問時，可通過部門主管將情況落實清楚后，方可發(fā)放貸款。第十三條貸款發(fā)放后必須建立貸款臺帳，由信貸部門安排專人管理，貸款臺帳總額必須與會計貸款余額每日核對一致，定期查閱。第十四條貸款檔案必須安排專人進行規(guī)范管理，做到一戶一檔。貸款檔案的查詢須經有權人審批，方可進行。第十五條信貸部門要建立風險預警機制和客戶重大事項報告制度。信貸人員在貸后檢查過程中，針對發(fā)現問題要及時向有關領導匯報，針對即將出現的風險要盡早采取有效的防范措施。第十六條信貸部門要建立完善的貸款催收機制，確保時效。貸款到期前15天，由信貸部門向借款人發(fā)出貸款到期通知書，確保貸款到期收回。對貸款逾期15天仍未收回的貸款，信貸員要向借款人、保證人發(fā)出催收通知，督促歸還貸款本息。第十七條各業(yè)務部門不得逆程序發(fā)放貸款；在貸款發(fā)放的過程中不得弄虛作假、以貸謀私，玩忽職守。第十八條對于客戶提出貸款展期申請，信貸部門要重點調查落實展期理由的合理性，以及客戶在取得貸款后的經營情況，并作出合理償貸分析報告，在報經審議機構審批同意后，方可進行貸款展期，其中：短期貸款展期期限不得超過原貸款期限。第十九條對短期貸款的利息可采取按季或按月結算，季度末月的20日(按季計息)或每月的20日(按月計息)為結算日。第二十條公司要比照商業(yè)銀行貸款五級分類辦法劃分貸款形態(tài)，識別貸款風險。第二十一條要建立和完善貸款質量的監(jiān)測和考核制度，對不良貸款進行分類、登記，考核和催收。第二十二條對不良貸款要采取不同方式，加大催收力度，或借助社會力量催收，或協商其它方式收貸，必要時采取依法收貸方式清收。第二十三條要堅持貸款報表報備制度。小額貸款公司要按照監(jiān)管部門的要求，按期上報財務報表及信貸業(yè)務報表。第二十四條本辦法的解釋權及修改權歸公司。二OO九年 _____月____日云南省小額貸款公司貸款審批辦法為加強貸款審查，防范貸款風險，嚴格操作規(guī)程，確保本公司資金安全，根據《云南省小額貸款公司貸款管理辦法》，特制定本辦法。一、本公司信貸審議機構共由——人組成，審議機構名稱為：成員包括：_____。二、審貸會議由信貸部經理提議召開，落實專人作會議記錄。信貸審批會議上，由調查人員對借款人的基本情況、生產經營情況、財務情況、貸款金額、期限、用途、貸款方式等內容向審議機構成員匯報、分析，由審議機構成員針對匯報內容進行提 問，最終形成貸款審批結論。三、審批的主要內容包括：(一)借款人的抗風險能力；(二)借款人的社會信譽狀況；(三)借款人的經營狀況，經營是否合法；(四)第一還款來源是否充足；(五)第二償貸來源是否落實：貸款采用保證方式的，須重點考察保證人的社會信譽狀況及其是否有代償能力；貸款采用抵押方式的，須考察抵押物是否合法且足值、易變現，能辦理抵押登記手續(xù)，不涉及其它糾紛；貸款采用質押方式的，須考察質押物(憑證)是否真實、有效，能辦理止付手續(xù)或能進行有效監(jiān)控；(六)貸款額度的確定、還款期限的確定與借款人正常生產經營周期是否匹配；(七)所采用的貸款方式是否使貸款風險控制在最低水平；(八)貸款的投向是否符合小額貸款公司的投向要求、是否合法；(九)貸款利率的確定是否合規(guī)；(十)借款人的資產負債是否在70％以內；(十一)借款人的所有者權益要大于其負債；(十二)貸款額度要小于其所有者權益、單戶貸款額度是否超過限額。四、審批程序為：1報審批會審批2情況匯報3信貸部門討論分析情況4同意報審批會審批。不同意資料、意見返借款人五、貸款的期限：由信貸部門與借款人商議后，報審批會審批通過。六、審批貸款的利率：由信貸部門按照客戶的經營行業(yè)水平、貸款形式、風險狀況、貸款期限等，對照公司既定利率與借款人平等協商、合理確定，報審批會審批通過。七、信貸審批意見分為同意、有條件同意、不同意三種?？刹扇∩贁捣亩鄶狄庖?，也可采取一票否決制。八、經貸審會研究同意發(fā)放的貸款，由信貸員、信貸部經理、總經理、貸審會成員逐級在審批表上簽注意見后，由信貸部入檔保管。九、審批結論下達后，由信貸部門督促業(yè)務部門將貸款發(fā)放到借款人。十、本辦法從____年____月____日起試行。云南省小額貸款公司貸款操作程序一、客戶申請借款人以書面方式向小額貸款公司提出借款申請并提供相關基礎資料。申請內容包括：借款人的基本情況、經營情況(收人情況)、借款用途、擔保方式、還款資金來源等。二、受理l、信貸人員核對借款人提供的身份證明材料、營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡等基本資料是否經過年檢且真實、匹配、有效。初步了解借款的用途是否合規(guī)、合法，符合小額貸款公司的貸款投向。初步了解借款人的收人狀況、生產經營情況是否具有償貸能力。初步了解借款的擔保方式，對抵押物、保證人、質押物有一定了解。初步了解借款人的帳戶開立情況。要求借款人提供相關資料。三、調查貸前調查調查內容主要包括：(1)借款人的基本情況是否屬實；(2)借款人的資產情況；(3)借款人的信譽情況及負債情況、或有負債情況；(4)借款人的生產經營情況；(5)借款的用途情況；(6)擔保情況；(7)收集補充相關資料；(8)寫出調查報告(含三個方面：反映基本情況、作出風險分析、提出風險防范措施、得出結論。)貸時審查審查內容主要包括：(1)核實基本情況；(2)審查收集的資料與調查報告反映的情況是否匹配、真實、客觀；(3)進一步對信貸人員得出的結論作出分析；(4)信貸部門內部經綜合討論后得出結論。四、貸款審批審批的主要內容包括：(1)借款人的抗風險能力；(2)借款人的社會信譽狀況；(3)借款人的經營狀況，經營是否合法；(4)第一還款來源是否充足；(5)第二償貸來源是否落實：A、貸款采用保證方式的，須重點考察保證人的社會信譽狀況及其是否有代償能力；B、貸款采用抵押方式的，須考察抵押物是否合法且足值、易變現，能辦理抵押登記手續(xù)，不涉及其它糾紛；C、貸款采用質押方式的，須考察質押物(憑證)是否真實、有效，能辦理止付手續(xù)或能進行有效監(jiān)控；(6)貸款額度的確定、還款期限的確定與借款人正常生產經營周期是否匹配；(7)所采用的貸款方式是否使貸款風險控制在最低水平；(8)貸款的投向是否符合小額貸款公司的投向要求、是否合法；(9)貸款利率的確定是否合規(guī)、合法；(10)借款人的資產負債是否在70％以內；(11)借款人的所有者權益要大于其負債；(12)貸款額度要小于其所有者權益、單戶貸款額度是否超過限額。五、簽定合同信貸部門與借款人在公證人員參與的情況下，簽定借款合同及從合司。六、發(fā)放貸款由信貸部門填列借款憑證后向業(yè)務部門傳遞。(1)會計部門持信貸部的放款通知或借款憑證，向借款人轉賬付款或由出納部門現金付款。(2)信貸部門登記信貸臺賬。七、貸后管理進行貸后檢查。檢查的內容主要包括：(1)檢查貸款是否按用途使用。(2)借款人經營情況是否正常，如發(fā)生異常要及時匯報公司領導。(3)借款人基本情況是否發(fā)生變更，發(fā)現發(fā)生重大變更事項時要及時匯報公司領導。(4)檢查擔保情況是否存在不利于貸款償還的風險。(5)對檢查得到的情況，調查人員要寫出報告，對存在的問題要進行分析，提出風險防范措施，得出貸后檢查結論。進行貸款五級分類。會計部門填列財務報表、信貸部門填列業(yè)務報表，并逐級上報主管部門及機關。發(fā)放貸款催收通知書八、收回貸款第四篇：關于云南省小額貸款公司管理辦法(試行云南省小額貸款公司管理辦法(試行)第一章 總 則第一條 為了規(guī)范小額貸款公司的管理，建立完善農村金融服務體系，增強農村金融服務功能，支持“三農”、小企業(yè)和縣域經濟發(fā)展，根據《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)等有關法律法規(guī)和政策，結合云南實際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在云南省內投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。作