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正文內(nèi)容

小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法(編輯修改稿)

2024-10-25 09:05 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 報(bào)告制度,重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告。小額貸款公司應(yīng)將公司經(jīng)營(yíng)中發(fā)生的重大事項(xiàng)及時(shí)向縣級(jí)主管部門報(bào)告。第十五條 縣級(jí)主管部門應(yīng)督促指導(dǎo)小額貸款公司及時(shí)完整地報(bào)送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息,全面收集小額貸款公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)信息。資料報(bào)送的方式包括:直接報(bào)送報(bào)告、報(bào)表,報(bào)送計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)介質(zhì)和進(jìn)行數(shù)據(jù)通訊等。報(bào)送資料由主監(jiān)管員負(fù)責(zé)歸集。主監(jiān)管員對(duì)小額貸款公司報(bào)送信息的及時(shí)性負(fù)責(zé),有責(zé)任要求并核對(duì)其完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性。第十六條 各級(jí)主管部門應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工和具體情況,確定不同資料的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密要求。第十七條 市、縣級(jí)主管部門按照省級(jí)主管部門的統(tǒng)一部署,建立健全小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng),提高信息采集和分析水平。第十八條 主管部門要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計(jì)、征信、信息系統(tǒng)的作用,在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。第十九條 各級(jí)主管部門在分析評(píng)估小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況時(shí),對(duì)小額貸款公司可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題等信息要認(rèn)真予以核實(shí)。核實(shí)方式包括詢問、要求提供補(bǔ)充材料、走訪被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、約見會(huì)談等。主管部門可以通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對(duì)有關(guān)問題作出說明、進(jìn)行答復(fù)。根據(jù)監(jiān)管需要,主管部門可要求小額貸款公司提供資質(zhì)良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。第二十條 各級(jí)主管部門要關(guān)注新聞媒體、評(píng)級(jí)等中介機(jī)構(gòu)發(fā)布的相關(guān)信息,對(duì)可能反映小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理中重大變化事項(xiàng)的信息,應(yīng)及時(shí)予以核實(shí),并采取相應(yīng)措施。第四章 風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告第二十一條 市級(jí)主管部門應(yīng)指導(dǎo)和督促小額貸款公司及時(shí)開業(yè),并將開業(yè)情況上報(bào)省金融辦。主要內(nèi)容包括:擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、開業(yè)時(shí)間;主要內(nèi)部管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖;公司法人及聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)。小額貸款公司自批復(fù)之日起3個(gè)月內(nèi)未開業(yè)的,其試點(diǎn)資格自動(dòng)取消,并由市級(jí)主管部門指導(dǎo)試 點(diǎn)縣(市、區(qū))政府負(fù)責(zé)做好善后工作。第二十二條 市、縣級(jí)主管部門要按照重點(diǎn)監(jiān)管的要求,重點(diǎn)監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問題:(一)非法集資或變相吸收公眾存款;(二)違反規(guī)定融入資金;(三);(四)抽逃注冊(cè)資本;(五)使用非法手段催債;(六)擅自開展新業(yè)務(wù)或跨縣域經(jīng)營(yíng)。對(duì)涉嫌違反《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)刑法》等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為,及時(shí)向上級(jí)主管部門專題報(bào)告,并移送有關(guān)機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。第二十三條 市、縣級(jí)主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則,在日常監(jiān)管中及時(shí)掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動(dòng)性狀況、財(cái)務(wù)狀況和內(nèi)部控制狀況;對(duì)小額貸款公司報(bào)送的資料進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析和處理,形成分析報(bào)告。第二十四條 市級(jí)主管部門要對(duì)縣級(jí)主管部門報(bào)送的監(jiān)管信息進(jìn)行認(rèn)真分析,按季向省級(jí)主管部門報(bào)送監(jiān)管分析報(bào)告及其他專題報(bào)告。監(jiān)管分析報(bào)告主要包括以下內(nèi)容:(一)總體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià);(二)報(bào)告期內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)和應(yīng)引起注意的問題;(三)經(jīng)營(yíng)管理狀況的重大變化,包括股權(quán)變動(dòng)、高級(jí)管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等;(四)監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計(jì)劃;(五)主監(jiān)管員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問題。監(jiān)管分析報(bào)告要簡(jiǎn)明扼要、有理有據(jù)。第二十五條 省級(jí)主管部門每年撰寫監(jiān)管分析報(bào)告,分析轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況,判斷風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì),提出下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。監(jiān)管分析報(bào)告包括以下內(nèi)容:(一)小額貸款公司的基本情況及其重大變化;(二)小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)情況、指標(biāo)異常的原因及反映的問題;(三)小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評(píng)價(jià);(四)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的總體評(píng)價(jià),主要風(fēng)險(xiǎn)及存在的問題,風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì);(五)監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足;(六)監(jiān)管意見及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃;(七)其他應(yīng)當(dāng)引起注意的問題。第五章 風(fēng)險(xiǎn)處置與整改第二十六條 建立健全小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制。各級(jí)主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報(bào),對(duì)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信息進(jìn)行全面評(píng)估和預(yù)測(cè),制定有效的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件處置預(yù)案,按照應(yīng)急管理的有關(guān)規(guī)定,合理劃分突發(fā)事件等級(jí)。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件,應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案,并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及時(shí)有效匯報(bào)處置。第二十七條 市、縣級(jí)主管部門要及時(shí)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行預(yù)警和提示,適時(shí)將監(jiān)管分析結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報(bào)的形式通報(bào)小額貸款公司,糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營(yíng)行為和趨勢(shì),并要求其報(bào)送整改和糾正計(jì)劃。市、縣級(jí)主管部門可以根據(jù)需要,將監(jiān)管通報(bào)發(fā)送小額貸款公司董事會(huì)或股東大會(huì)等利益相關(guān)方。第二十八條 市、縣級(jí)主管部門每應(yīng)與小額貸款公司高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管會(huì)談,討論小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)、糾正問題與控制風(fēng)險(xiǎn)的措施以及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形,市、縣級(jí)主管部門可以根據(jù)需要約見高級(jí)管理人員:(一)小額貸款公司存在嚴(yán)重的問題或風(fēng)險(xiǎn);(二)小額貸款公司沒有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃;(三)小額貸款公司報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn);(四)小額貸款公司沒有按要求對(duì)存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整改和糾正;(五)主管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。第二十九條 各級(jí)主管部門可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果,實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查,查驗(yàn)有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息,問詢有關(guān)人員。第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的,由縣級(jí)主管部門責(zé)令改正,屬于其他部門職責(zé)范圍的,由縣級(jí)主管部門按照有關(guān)規(guī)定移交同級(jí)相關(guān)部門依法處置;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,由縣級(jí)主管部門逐級(jí)報(bào)省級(jí)主管部門批準(zhǔn)后暫停其試點(diǎn)資格。(一)未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的;(二)拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的;(三)不按規(guī)定上報(bào)報(bào)表、有關(guān)資料,或提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的;(四)有洗錢行為的;(五)監(jiān)管部門根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他行為。第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對(duì)不熟悉金融業(yè)務(wù)、不具備金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷或金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄的高管人員不予備案。第六章 文件歸檔與管理第三十二條 各級(jí)主管部門應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。檔案包括:小額貸款公司報(bào)送的各類信息、小額貸款公司的社會(huì)信息及分析評(píng)價(jià)意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監(jiān)管分析報(bào)告、會(huì)談?dòng)涗浕蚣o(jì)要、監(jiān)管日志、相關(guān)請(qǐng)示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。第三十三條 各級(jí)主管部門應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度。各級(jí)主管部門對(duì)監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù),應(yīng)當(dāng)由專人保管,并建立查閱登記制度。法律另有規(guī)定的披露情況除外。監(jiān)管信息主要包括:(一)小額貸款公司報(bào)告的所有數(shù)據(jù)信息;(二)小額貸款公司報(bào)告的非數(shù)據(jù)信息;(三)各級(jí)主管部門撰寫的監(jiān)管報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果等信息;(四)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息;(五)小額貸款公司的董事會(huì)決議等決策信息;(六)其他可能對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)造成影響的信息。第三十四條 經(jīng)授權(quán)、批準(zhǔn),主管部門可以部分或全部向社會(huì)公布監(jiān)管結(jié)果,以強(qiáng)化公眾監(jiān)督和市場(chǎng)約束,促進(jìn)小額貸款公司自律管理機(jī)制的形成。第七章 附 則第三十五條 各地可根據(jù)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則,并報(bào)省級(jí)主管部門備案。第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。主題詞:金融 貸款 公司 辦法 通知抄 送:省委各部門,省人大常委會(huì)辦公廳,省政協(xié)辦公廳,省法院,省檢察院,濟(jì)南軍區(qū),省軍區(qū)。各民主黨派省委。山東省人民政府辦公廳2009年9月7日印發(fā)第四篇:合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理,規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為,促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)、健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))、《安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省金融辦關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見的通知》(皖政辦〔2008〕52號(hào))、《安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定的通知》(皖政辦〔2009〕36號(hào))等有關(guān)規(guī)定,制定本辦法。第二條 本辦法所指小額貸款公司是指經(jīng)省政府金融工作辦公室(下稱省金融辦)批準(zhǔn),在我市設(shè)立,具有法人資格,經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第二章 組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)第三條 市金融工作辦公室(下稱市金融辦)在市人民政府和上級(jí)主管部門領(lǐng)導(dǎo)下,具體負(fù)責(zé)全市小額貸款公司日常監(jiān)管工作。各縣、區(qū)政府,三大開發(fā)區(qū)管委會(huì)是各自轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任主體。成立金融工作機(jī)構(gòu)的,由金融工作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作;沒有成立金融工作機(jī)構(gòu)的,應(yīng)確定一個(gè)部門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作。第四條 建立小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度,由分管金融工作的市長(zhǎng)牽頭,人民銀行、銀監(jiān)和市發(fā)展改革、經(jīng)濟(jì)信息化、公安、財(cái)政、工商、金融等相關(guān)部門參加,定期召開聯(lián)席會(huì)議,研究解決小額貸款公司運(yùn)營(yíng)和監(jiān)管中存在的困難和問題,切實(shí)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。第五條 市金融辦對(duì)小額貸款公司的主要監(jiān)管職責(zé)有:(一)審查小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng),指導(dǎo)、幫助小額貸款公司籌建和開業(yè)。(二)根據(jù)法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定,審核小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉方案,對(duì)授權(quán)審批事項(xiàng)進(jìn)行審批。(三)落實(shí)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求,查收有關(guān)報(bào)表資料,對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析。(四)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核,并根據(jù)考核情況對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度做出客觀評(píng)價(jià)。(五)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排和工作需要,對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。(六)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類,對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào),督促、指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)方案,并對(duì)其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控;對(duì)不能有效控制和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司,及時(shí)提出處置意見,向市政府和省金融辦報(bào)告。第六條 小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)要對(duì)小額貸款公司出現(xiàn)的吸收或變相吸收公眾存款行為及時(shí)進(jìn)行查處,銀監(jiān)部門應(yīng)予積極配合。第七條 市工商行政管理部門要依照有關(guān)規(guī)定對(duì)小額貸款公司登記事項(xiàng)、經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查,并建立信用檔案,加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司信用監(jiān)管。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司
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