【正文】 各級主管部門可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實(shí)施現(xiàn)場檢查，查驗(yàn)有關(guān)文件、賬冊、單據(jù)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息，問詢有關(guān)人員。對不熟悉金融業(yè)務(wù)、不具備金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷或金融合規(guī)經(jīng)營意識淡薄的高管人員不予備案。各級主管部門對監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù)，應(yīng)當(dāng)由專人保管，并建立查閱登記制度。第七章 附 則第三十五條 各地可根據(jù)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)省級主管部門備案。山東省人民政府辦公廳2009年9月7日印發(fā)第四篇：合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔２００８〕２３號）、《安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省金融辦關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見的通知》（皖政辦〔２００８〕５２號）、《安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定的通知》（皖政辦〔２００９〕３６號）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。成立金融工作機(jī)構(gòu)的，由金融工作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作；沒有成立金融工作機(jī)構(gòu)的，應(yīng)確定一個(gè)部門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作。（三）落實(shí)非現(xiàn)場監(jiān)管要求，查收有關(guān)報(bào)表資料，對非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析。第六條 小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)要對小額貸款公司出現(xiàn)的吸收或變相吸收公眾存款行為及時(shí)進(jìn)行查處，銀監(jiān)部門應(yīng)予積極配合。第三章 規(guī)范經(jīng)營第九條 小額貸款公司應(yīng)健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及其分工協(xié)作關(guān)系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，增強(qiáng)公司治理的有效性。第十二條 小額貸款公司獲省金融辦開業(yè)批復(fù)６個(gè)月后未開業(yè)的，取消其小額貸款資格。（三）小額貸款公司須按批準(zhǔn)的增資擴(kuò)股方案進(jìn)行增資擴(kuò)股。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)調(diào)確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的５％。小額貸款公司須嚴(yán)格執(zhí)行分類標(biāo)準(zhǔn)，提高貸款分類的準(zhǔn)確性。第二十條 合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為小額貸款公司開立基本結(jié)算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司開戶行應(yīng)配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關(guān)資料。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)按監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，建立健全信息公開披露制度，定期向公司股東、相關(guān)主管部門、合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等披露由會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告以及經(jīng)營成果、融資信息、重大事項(xiàng)等。第二十六條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，對小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、合規(guī)經(jīng)營等方面實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任?，F(xiàn)場檢查前應(yīng)制發(fā)書面通知，檢查時(shí)應(yīng)不少于二人，檢查人員與被檢查小額貸款公司有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)回避。（四）市金融辦應(yīng)于每月前１０個(gè)工作日內(nèi)向省金融辦報(bào)送本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等報(bào)表。第二十九條 小額貸款公司違反有關(guān)法規(guī)和規(guī)定的，相關(guān)職能部門應(yīng)依法進(jìn)行查處，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見高管談話、質(zhì)詢、警告、停業(yè)整頓、取消高管任職資格等監(jiān)管措施，督促其整改。（三）小額貸款公司存在吸收、變相吸收公眾存款、非法集資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，有關(guān)部門應(yīng)按照《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國務(wù)院第２４７號令）等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處，直至追究法律責(zé)任。第二條 本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管活動(dòng)。市聯(lián)席會(huì)議成員單位在各自職責(zé)范圍內(nèi)開展監(jiān)管工作，加強(qiáng)信息溝通，發(fā)現(xiàn)重大問題應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告。第七條 市審計(jì)局負(fù)責(zé)會(huì)同市金融辦對小額貸款公司的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)督。第十一條 市處置非法集資辦公室負(fù)責(zé)組織對小額貸款公司的非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定和查處。第十四條 縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)負(fù)責(zé)受理小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更、終止事項(xiàng)的申請，并進(jìn)行初審。獲準(zhǔn)籌建、申請開業(yè)的小額貸款公司，縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)主管部門應(yīng)當(dāng)組織現(xiàn)場驗(yàn)收，提請縣（區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)管委會(huì)確認(rèn)后報(bào)市金融辦，驗(yàn)收記錄作為提請開業(yè)審批的重要依據(jù)。第十七條 小額貸款公司的籌建申請經(jīng)市聯(lián)席會(huì)議審核通過后，由市監(jiān)察局對小額貸款公司的主發(fā)起人、股東名單和資本金狀況進(jìn)行公示，接受社會(huì)公眾監(jiān)督，檢驗(yàn)股東信用和資本金的合法合規(guī)性。其他變更事項(xiàng)由市金融辦依法審批。（二）增資擴(kuò)股中吸納新股東，股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額百分之二十以內(nèi)的，增資擴(kuò)股方案由縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)審批，報(bào)市金融辦備案；增資幅度達(dá)到或者超過原有資本金總額百分之二十的，增資擴(kuò)股方案經(jīng)市聯(lián)席會(huì)議審核通過后，由市金融辦依法批準(zhǔn)或者提請省政府金融辦審批。第二十二條 小額貸款公司不得從事下列活動(dòng)：（一）吸收或者變相吸收存款；（二）超比例發(fā)放貸款；（三）跨區(qū)域發(fā)放貸款；（四）違反利率規(guī)定發(fā)放貸款；（五）非法集資；（六）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。第二十五條 小額貸款公司在銀行開立賬戶，應(yīng)當(dāng)在五個(gè)工作日內(nèi)向市金融辦備案，并與市金融辦、開戶銀行簽訂三方監(jiān)管合作協(xié)議。第二十六條 市金融辦可以采取非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的方式，對小額貸款公司實(shí)施監(jiān)管。第二十八條 市金融辦應(yīng)當(dāng)對小額貸款公司主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測，對經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步評價(jià)和早期預(yù)警。第三十條 市金融辦應(yīng)當(dāng)組織聯(lián)席會(huì)議相關(guān)成員單位及縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)主管部門，每年對小額貸款公司開展一次常規(guī)性現(xiàn)場檢查。市金融辦、市監(jiān)察局應(yīng)當(dāng)在小額貸款公司營業(yè)場所公布投訴舉報(bào)電話，設(shè)立舉報(bào)信箱，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的監(jiān)督、約束。市金融辦在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以處理，并通報(bào)有關(guān)部門依法予以處罰，重大事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)提請市聯(lián)席會(huì)議研究處理。列入不良信用記錄名單人員五年內(nèi)不得擔(dān)任本市各類地方金融組織董事、監(jiān)事及高級管理人員。第三十八條 未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立小額貸款公司的，依法予以取締，并沒收全部非法所得，同時(shí)取消主發(fā)起人小額貸款公司行業(yè)準(zhǔn)入資格。第四十條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期一年。第三十六條 小額貸款公司有虛報(bào)注冊資本、提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實(shí)取得公司登記，虛假出資或者公司成立后抽逃出資行為的，由工商部門責(zé)令其改正，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。小額貸款公司有上述行為的，市金融辦可約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明，責(zé)令其限期整改，并可責(zé)令其調(diào)整直接負(fù)責(zé)人及其他相關(guān)責(zé)任人員。集體談話記錄及考試情況，作為申請董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格的必備材料。有下列情形之一的，市金融辦可以組織對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查：（一）省政府金融辦指定要求檢查的；（二）有媒體報(bào)道、市場傳聞涉及負(fù)面或重大風(fēng)險(xiǎn)信息的；（三）有投訴、舉報(bào)的；（四）有來自公安、工商、金融監(jiān)管等部門預(yù)警和情況通報(bào)的；（五）日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn)有重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的；（六）其他需要現(xiàn)場檢查的情形。第二十九條 市審計(jì)局應(yīng)當(dāng)通過招標(biāo)方式選擇中介機(jī)構(gòu)對小額貸款公司進(jìn)行審計(jì)，根據(jù)審計(jì)結(jié)果出具綜合分析報(bào)告。市金融辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)將報(bào)表和資料轉(zhuǎn)送市審計(jì)局。貸款本金、利息結(jié)算應(yīng)當(dāng)通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理，除特殊情況外，不得進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。具體辦法另行制定。小額貸款公司向股東及關(guān)系人發(fā)放貸款不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。小額貸款公司獲準(zhǔn)開業(yè)后連續(xù)半年以上未經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的，由市金融辦提請省政府金融辦撤銷其經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格，同時(shí)由工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。第十八條 小額貸款公司下列變更事項(xiàng)，由市金融辦審查后提請市聯(lián)席會(huì)議進(jìn)行審核；審核通過的，由市金融辦依法批準(zhǔn)或提請省政府金融辦審批：（一）變更公司名稱；（二）變更法定代表人、董事長、總經(jīng)理或者實(shí)際履行相應(yīng)職責(zé)的人員；（三）變更主發(fā)起人、持有百分之五以上股權(quán)的股東；（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（五）分立或者合并。第十六條 小額貸款公司主要經(jīng)營負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)從事信貸等金融工作三年以上且無不良信用記錄。小額貸款公司依法終止的，市金融辦應(yīng)當(dāng)對其清算過程進(jìn)行監(jiān)督。第三章 設(shè)立、變更、終止監(jiān)管第十三條 在本市行政區(qū)域內(nèi)新設(shè)立小額貸款公司，注冊資本不得低于人民幣一億元。第九條 市財(cái)政局負(fù)責(zé)指導(dǎo)小額貸款公司建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，審核、落實(shí)小額貸款公司扶持政策。第五條 市工商局履行下列監(jiān)管職責(zé)：（一）指導(dǎo)、督促小額貸款公司依法辦理公司設(shè)立、變更、注銷、備案等登記事項(xiàng)和年檢事項(xiàng)；（二）查處小額貸款公司虛報(bào)注冊資本、虛假出資、抽逃出資、超范圍經(jīng)營和違法發(fā)布廣告、虛假宣傳等違反工商管理法律法規(guī)的行為；（三）依法查處未經(jīng)登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動(dòng)，以及小額貸款公司擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等行為；（四）督促小額貸款公司根據(jù)《中華人民共和國合同法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理含格式條款的貸款合同備案手續(xù)，督促小額貸款公司及時(shí)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記。第二章 監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)第三條 建立小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度（以下簡稱市聯(lián)席會(huì)議），統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。第三十一條 本暫行辦法自發(fā)布之日起施行，有效期２年。（一）公司規(guī)章制度不健全，人員培訓(xùn)不到位，場地不合要求，業(yè)務(wù)開展不規(guī)范，信息報(bào)送、披露不及時(shí)、不真實(shí)完整的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)約見其董事長或總經(jīng)理談話，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。第二十八條 市金融辦每組織相關(guān)單位對小額貸款公司的經(jīng)營管理和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核評價(jià)，并將考核評價(jià)結(jié)果作為對小額貸款公司綜合評價(jià)以及獎(jiǎng)勵(lì)評先的參考依據(jù)。（二）監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)評級制度，建立與小額貸款公司董事會(huì)、高管層的定期磋商制度，定期對小額貸款公司進(jìn)行綜合評價(jià)，及時(shí)反饋監(jiān)管意見，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)經(jīng)營指導(dǎo)。（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對轄區(qū)小額貸款公司組織開展檢查，小額貸款公司應(yīng)自覺接受檢查，并提供相關(guān)材料。應(yīng)在經(jīng)營場所內(nèi)醒目位置公開懸掛省金融辦開業(yè)批復(fù)文件、營業(yè)執(zhí)照，并懸掛不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營、嚴(yán)格遵守《公司法》、誠實(shí)守信等公開承諾標(biāo)示牌。第二十二條 小額貸款公司的設(shè)立申報(bào)實(shí)行媒體公示制度。小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營。第十九條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中發(fā)生超過資本金１０％以上