【正文】 過１００％（含１００％）的，增資擴(kuò)股報省金融辦審批。第十五條 小額貸款公司經(jīng)營范圍為發(fā)放小額貸款，不得從事包括股東在內(nèi)的任何委托貸款業(yè)務(wù)，不得跨合肥市經(jīng)營。第十九條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中發(fā)生超過資本金１０％以上的不良貸款，或發(fā)生超過資本金３％以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開董事會研究處置。第二十二條 小額貸款公司的設(shè)立申報實行媒體公示制度。（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對轄區(qū)小額貸款公司組織開展檢查，小額貸款公司應(yīng)自覺接受檢查，并提供相關(guān)材料。第二十八條 市金融辦每組織相關(guān)單位對小額貸款公司的經(jīng)營管理和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核評價，并將考核評價結(jié)果作為對小額貸款公司綜合評價以及獎勵評先的參考依據(jù)。第三十一條 本暫行辦法自發(fā)布之日起施行，有效期２年。第五條 市工商局履行下列監(jiān)管職責(zé)：（一）指導(dǎo)、督促小額貸款公司依法辦理公司設(shè)立、變更、注銷、備案等登記事項和年檢事項；（二）查處小額貸款公司虛報注冊資本、虛假出資、抽逃出資、超范圍經(jīng)營和違法發(fā)布廣告、虛假宣傳等違反工商管理法律法規(guī)的行為；（三）依法查處未經(jīng)登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動，以及小額貸款公司擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等行為；（四）督促小額貸款公司根據(jù)《中華人民共和國合同法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理含格式條款的貸款合同備案手續(xù)，督促小額貸款公司及時辦理動產(chǎn)抵押登記。第三章 設(shè)立、變更、終止監(jiān)管第十三條 在本市行政區(qū)域內(nèi)新設(shè)立小額貸款公司，注冊資本不得低于人民幣一億元。第十六條 小額貸款公司主要經(jīng)營負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)從事信貸等金融工作三年以上且無不良信用記錄。小額貸款公司獲準(zhǔn)開業(yè)后連續(xù)半年以上未經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的，由市金融辦提請省政府金融辦撤銷其經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格，同時由工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。具體辦法另行制定。市金融辦應(yīng)當(dāng)及時將報表和資料轉(zhuǎn)送市審計局。有下列情形之一的，市金融辦可以組織對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查：（一）省政府金融辦指定要求檢查的；（二）有媒體報道、市場傳聞涉及負(fù)面或重大風(fēng)險信息的；（三）有投訴、舉報的；（四）有來自公安、工商、金融監(jiān)管等部門預(yù)警和情況通報的；（五）日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn)有重大風(fēng)險隱患的；（六）其他需要現(xiàn)場檢查的情形。小額貸款公司有上述行為的，市金融辦可約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明，責(zé)令其限期整改，并可責(zé)令其調(diào)整直接負(fù)責(zé)人及其他相關(guān)責(zé)任人員。第四十條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期一年。第三十八條 未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立小額貸款公司的，依法予以取締，并沒收全部非法所得，同時取消主發(fā)起人小額貸款公司行業(yè)準(zhǔn)入資格。市金融辦在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)及時予以處理，并通報有關(guān)部門依法予以處罰，重大事項應(yīng)當(dāng)提請市聯(lián)席會議研究處理。第三十條 市金融辦應(yīng)當(dāng)組織聯(lián)席會議相關(guān)成員單位及縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)主管部門，每年對小額貸款公司開展一次常規(guī)性現(xiàn)場檢查。第二十六條 市金融辦可以采取非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的方式，對小額貸款公司實施監(jiān)管。第二十二條 小額貸款公司不得從事下列活動：（一）吸收或者變相吸收存款；（二）超比例發(fā)放貸款；（三）跨區(qū)域發(fā)放貸款；（四）違反利率規(guī)定發(fā)放貸款；（五）非法集資；（六）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。其他變更事項由市金融辦依法審批。獲準(zhǔn)籌建、申請開業(yè)的小額貸款公司，縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)主管部門應(yīng)當(dāng)組織現(xiàn)場驗收，提請縣（區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)管委會確認(rèn)后報市金融辦，驗收記錄作為提請開業(yè)審批的重要依據(jù)。第十一條 市處置非法集資辦公室負(fù)責(zé)組織對小額貸款公司的非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定和查處。市聯(lián)席會議成員單位在各自職責(zé)范圍內(nèi)開展監(jiān)管工作，加強(qiáng)信息溝通，發(fā)現(xiàn)重大問題應(yīng)當(dāng)及時報告。（三）小額貸款公司存在吸收、變相吸收公眾存款、非法集資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，有關(guān)部門應(yīng)按照《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（國務(wù)院第２４７號令）等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處，直至追究法律責(zé)任。（四）市金融辦應(yīng)于每月前１０個工作日內(nèi)向省金融辦報送本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等報表。第二十六條 各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，對小額貸款公司風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、合規(guī)經(jīng)營等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，切實履行監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任。小額貸款公司開戶行應(yīng)配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關(guān)資料。小額貸款公司須嚴(yán)格執(zhí)行分類標(biāo)準(zhǔn)，提高貸款分類的準(zhǔn)確性。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)調(diào)確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點確定。第十二條 小額貸款公司獲省金融辦開業(yè)批復(fù)６個月后未開業(yè)的，取消其小額貸款資格。第六條 小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)要對小額貸款公司出現(xiàn)的吸收或變相吸收公眾存款行為及時進(jìn)行查處，銀監(jiān)部門應(yīng)予積極配合。成立金融工作機(jī)構(gòu)的，由金融工作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作；沒有成立金融工作機(jī)構(gòu)的，應(yīng)確定一個部門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作。第七章 附 則第三十五條 各地可根據(jù)實際情況制定實施細(xì)則，并報省級主管部門備案。對不熟悉金融業(yè)務(wù)、不具備金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷或金融合規(guī)經(jīng)營意識淡薄的高管人員不予備案。第二十七條 市、縣級主管部門要及時對小額貸款公司的風(fēng)險狀況進(jìn)行預(yù)警和提示，適時將監(jiān)管分析結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報的形式通報小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營行為和趨勢，并要求其報送整改和糾正計劃。第二十四條 市級主管部門要對縣級主管部門報送的監(jiān)管信息進(jìn)行認(rèn)真分析，按季向省級主管部門報送監(jiān)管分析報告及其他專題報告。根據(jù)監(jiān)管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質(zhì)良好的會計師事務(wù)所等社會中介機(jī)構(gòu)審計或鑒證的資料。報送資料由主監(jiān)管員負(fù)責(zé)歸集。小額貸款公司應(yīng)將省金融辦批 3 復(fù)成立的文件與營業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營場所明示，并公布縣級主管部門的監(jiān)督電話及主監(jiān)管員聯(lián)系方式。市級主管部門應(yīng)確定1名正式工作人員專門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管等工作，并保持相對穩(wěn)定。縣級主管部門對縣域內(nèi)每一家小額貸款公司，分別確定1名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對穩(wěn)定。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結(jié)算支付、現(xiàn)金收付、資金融入、技術(shù)支持、信息咨詢等金融服務(wù)，并與其建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，簽有相應(yīng)合作協(xié)議的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。各級主管部門要采取多種方式，持續(xù)識別、監(jiān)測、評估小額貸款公司的風(fēng)險，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，采取措施，督促小額貸款公司加強(qiáng)對各類風(fēng)險的防控，包括策略風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、社會風(fēng)險等。第三條 省金融辦、經(jīng)濟(jì)和信息化委、公安廳、財政廳、工商局、人民銀行濟(jì)南分行、山東銀監(jiān)局組成山東省小額貸款公司試點工作省級聯(lián)席會議。各市工商行政管理局應(yīng)將本地區(qū)小額貸款公司融資整體情況按期報送省工商行政管理局及其他同級小額貸款公司管理部門，省工商行政管理局將根據(jù)《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》的規(guī)定，匯總?cè)∏闆r后定期反饋省小額貸款公司試點聯(lián)席會議成員單位第十二條 工商部門在融資監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在隱瞞真實情況、提交虛假材料；或違反本《暫行辦法》規(guī)定；或違反《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》等相關(guān)規(guī)定的，可以分別采取以下措施：（一）約談小額貸款公司董事或高級管理人員；（二）設(shè)置風(fēng)險警示，下調(diào)企業(yè)信用等級；（三）進(jìn)行全省通報，暫停融資申請，并責(zé)令限期整改；（四）向相關(guān)管理部門通報情況；（五）向地方政府報告并提出監(jiān)管意見。第八條 小額貸款公司的融資到期后進(jìn)行展期的，公司應(yīng)在展期后五個工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門提交補(bǔ)充合同或合同修正案進(jìn)行報備，并說明展期后的借款利率、期限和展期原因等。借入資金到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。合同中應(yīng)載明：該主要法人股東名稱、借款金額、利率、借款期限、起止時間等。第四條 小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，并應(yīng)在獲得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款到賬后五個工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。第二條 本辦法適用于試點期間本省行政區(qū)域范圍內(nèi)小額貸款公司融資行為的監(jiān)管。（四）是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。第九條 地方金融資產(chǎn)交易平臺應(yīng)具備下列條件，并向省工商行政管理局申報備案后，方可開展小額貸款公司以回購方式進(jìn)行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)。第七條 小額貸款公司首次開展以回購方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，應(yīng)在交易的十個工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備，符合條件的，方可進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易。（三）其他需要說明的情況。報備材料或內(nèi)容包括：（一）借（貸）款合同相關(guān)條款內(nèi)容：相關(guān)金融機(jī)構(gòu)名稱、融資數(shù)額、利率、期限和起止時間。本辦法所指的小額貸款公司是依據(jù)有關(guān)文件規(guī)定在浙江省依法設(shè)立、并具備開展相應(yīng)融資活動資格條件的小額貸款有限責(zé)任公司和小額貸款股份有限公司。（三）在本市范圍內(nèi)小額貸款公司之間進(jìn)行的資金調(diào)劑拆借。第五條 小額貸款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股東定向借款，其數(shù)額除不得超出所規(guī)定的融資比例的上限外，同時不得超出該股東當(dāng)時的企業(yè)所有者權(quán)益。此后，繼續(xù)向同一法人股東定向借款的，應(yīng)參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。（二）如通過資產(chǎn)交易平臺進(jìn)行交易的，還需提供受理本次交易的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓平臺名稱、地址、該平臺舉辦單位等情況或材料。各級工商行政管理局在收到相關(guān)材料后，應(yīng)在五個工作日內(nèi)完成備案核查工作。第十二條 工商部門在融資監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在隱瞞真實情況、提交虛假材料；或違反本《暫行辦法》規(guī)定；或違反《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》等相關(guān)規(guī)定的，可以分別采取以下措施：（一）約談小額貸款公司董事或高級管理人員；（二）設(shè)置風(fēng)險警示，下調(diào)企業(yè)信用等級；（三）進(jìn)行全省通報，暫停融資申請，并責(zé)令限期整改；（四）向相關(guān)管理部門通報情況；（五）向地方政府報告并提出監(jiān)管意見。（二）向主要法人股東定向借款。融資到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。借款到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申