【正文】 行業(yè)和客戶集中度風(fēng)險。（三）資金來源真實合法。（十）貸款利率上限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍。下列情形均屬《辦法》規(guī)定的違規(guī)行為：（一）違反營運資金來源有關(guān)規(guī)定。（九）選聘從業(yè)人員不符合相關(guān)規(guī)定的。編制財務(wù)會計報告應(yīng)當(dāng)依照《金融企業(yè)會計準(zhǔn)則》的有關(guān)規(guī)定。主要包括：反映機構(gòu)總體經(jīng)營情況的《資產(chǎn)負債表》、《損益表》及《現(xiàn)金流量表》；反映資產(chǎn)質(zhì)量和資金流向的《分資金流向貸款利率浮動區(qū)間分布表》、《分金額貸款情況統(tǒng)計表》、《貸款質(zhì)量五級分類情況統(tǒng)計表》、《小額貸款公司貸款損失準(zhǔn)備情況表》、《貸款集中情況表》和《銀行機構(gòu)融入資金情況表》。（六）變更股權(quán)。（三）董事會變更事項的有關(guān)決議。第六章 附則第三十七條 本細則所稱其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方中的“關(guān)聯(lián)方”參照財政部《企業(yè)會計準(zhǔn)則第36號關(guān)聯(lián)方披露》執(zhí)行。（三）組織開展對小額貸款公司進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、綜合評價等有關(guān)監(jiān)管工作，對違規(guī)行為予以糾正。（二）外資股東應(yīng)有金融業(yè)務(wù)背景，且符合國家有關(guān)管理規(guī)定。應(yīng)載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)，以及相關(guān)人員名單、聯(lián)系方式等。至少包括：任職申請書；身份證；學(xué)力證明；戶籍所在地公安機關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明；經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告；擬任總經(jīng)理的從業(yè)資格證明材料。第十三條 自然人出資人基本情況是指：（一）個人簡歷。包括配合監(jiān)管、承擔(dān)風(fēng)險處臵責(zé)任等相關(guān)承諾。（三）公司章程，公司治理結(jié)構(gòu)圖，主要管理制度，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險防范措施及應(yīng)急預(yù)案等。（九）市金融辦規(guī)定的其他材料。（二）申請書。第二十一條 小額貸款公司遇籌建、開業(yè)、設(shè)立分支機構(gòu)的，市金融辦自正式受理10個工作日內(nèi)，對符合條件的做出審批決定，按規(guī)定進行現(xiàn)場驗收，通知申請人并反饋區(qū)縣主管部門。小額貸款公司不得對異地股東及其設(shè)在注冊地的關(guān)聯(lián)企業(yè)授信。董事長（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理持有的股權(quán)，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方應(yīng)征得借款人同意方可進行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，但借款合同另有約定的除外。（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開辦新業(yè)務(wù)。第二十六條根據(jù)?辦法?有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類評級制度，并向社會公告。（四）從業(yè)人員登記表及任職資格證書。（一）變更公司名稱。（九）其他應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)方可變更事項。第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照?中華人民共和國公司法?等相關(guān)法律執(zhí)行。────────────────────────────────────天津市人民政府金融服務(wù)辦公室 2011年8月22日印發(fā)第五篇：天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則范文天津市人民政府金融服務(wù)辦公室文件津金融辦〔2011〕51號──────────────────────────────────── 關(guān)于印發(fā)《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則》的通知各區(qū)、縣人民政府，各功能區(qū)管委會，各委、局和有關(guān)單位，各小額貸款公司：根據(jù)市政府辦公廳《關(guān)于印發(fā)的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號）規(guī)定，現(xiàn)將《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則》印發(fā)給你們，以規(guī)范小額貸款公司準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置工作程序，望遵照執(zhí)行。第四條 根據(jù)《辦法》第七條規(guī)定，區(qū)縣主管部門主要職責(zé)為：（一）對在本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司的申請材料進行初審。第七條 小額貸款公司注冊資本金除符合《辦法》第十三條規(guī)定外，主要出資人出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的50%，其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方累計出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的20%，且不低于500萬元人民幣。（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的出資人協(xié)議書和授權(quán)委托書，出資人股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書。第十二條 法人出資人基本情況是指：（一）機構(gòu)簡介。（四）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告。在規(guī)定籌建期和延期屆滿后仍未完成籌建工作的，取消籌建資格。存款銀行出具的注冊資本進賬單據(jù)。（一）注冊資本金不低于2億元人民幣。（四）公司設(shè)立分支機構(gòu)和高級管理人員任職的相關(guān)決議。（二）要以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險管理為重點，完善組織架構(gòu)，明確部門及崗位職責(zé)，建立覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和人員的內(nèi)部控制制度。合規(guī)經(jīng)營事項至少包括下列各項：（一）執(zhí)行國家金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策。（八）公司營運資金主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及向不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過公司資本凈額的50%。第四章 監(jiān)督管理與風(fēng)險防范第二十五條 根據(jù)《辦法》第三十五條規(guī)定，市金融辦對小額貸款公司違規(guī)行為可采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營資格等決定。（七）超過貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。（二）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報告。市金融辦可列席公司股東會、董事會等重要會議。（四）變更注冊地址。根據(jù)《辦法》第二十四條規(guī)定，符合以下條件的。（二）變更組織形式。（五）股東會、董事會、監(jiān)事會工作報告及決議。監(jiān)管記錄和評價結(jié)果作為對小額貸款公司進行分類監(jiān)管、享受扶持政策、試點開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。（五）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自更改應(yīng)經(jīng)審批方可辦理變更事項。貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)禁止信貸資產(chǎn)的非真實轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款，轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入雙方不得采取簽訂回購協(xié)議、即期買斷加遠期回購等方式規(guī)避監(jiān)管。（六）公司應(yīng)在小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中開展并記錄全部業(yè)務(wù)。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)有權(quán)屬清晰、適應(yīng)經(jīng)營需要、符合安全要求的固定營業(yè)場所并依法合規(guī)經(jīng)營。第三章 公司治理與合規(guī)經(jīng)營第二十二條 依據(jù)《辦法》第十八、十九、二十條，小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、防控信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況和擬設(shè)分支機構(gòu)的名稱、注冊地址、部門設(shè)置、人員情況、業(yè)務(wù)模式等內(nèi)容。第十八條 申請人在取得準(zhǔn)予開業(yè)文件后按規(guī)定辦理相關(guān)登記事宜，并自取得相關(guān)登記證書5個工作日內(nèi)報備市金融辦。（四）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。第十五條 申請人應(yīng)在準(zhǔn)予籌建決定下達之日起6個月內(nèi)完成小額貸款公司開業(yè)前的各項籌備工作，并向市金融辦提交開業(yè)申請材料。（二）身份證。（七）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。（二）可行性研究報告。（三）能夠獨立承擔(dān)法律責(zé)任。（四）指導(dǎo)區(qū)縣人民政府指定的金融主管部門（下稱區(qū)縣主管部門）做好對本轄區(qū)注冊的小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險防范處置工作。第三十八條本細則自公布之日起30日后施行。（四）相關(guān)資質(zhì)證明材料。（七）修改章程。第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場檢查計劃，以專項檢查為主，結(jié)合年審及分類評級結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點的現(xiàn)場檢查方式。（三）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評級機構(gòu)出具的評級報告。（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。（二）在本市行政轄區(qū)外開設(shè)銀行賬戶、開展業(yè)務(wù)。（十一）其他審慎性經(jīng)營規(guī)定。（四）股東不得以所持股權(quán)為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。（五）切實加強貸款管理，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后持續(xù)檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，提高資產(chǎn)質(zhì)量。（七）經(jīng)營場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。（四）經(jīng)營運作規(guī)范，無重大違規(guī)記錄。（八）注冊地區(qū)縣主管部門出具的意見函。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、注冊及經(jīng)營地址、注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、從業(yè)人員，以及各項籌建工作完成情況等。包括材料是否完整合規(guī)、出資人是否具備資質(zhì)、資金來源是否真實合法等。（四）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告和財務(wù)審計報告。（五）出資人基本情況。第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。區(qū)縣主管部門應(yīng)對轄區(qū)內(nèi)注冊的小額貸款公司經(jīng)營管理和風(fēng)險內(nèi)控情況進行實時監(jiān)測，及時在動態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，編報監(jiān)管報告及機構(gòu)概覽。第三條 根據(jù)?辦法?第六條規(guī)定，天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）主要職責(zé)為：（一）研究制定全市小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管規(guī)定,并組織實施。第三十五條 對嚴重違反國家法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，拒不整改或整改無效的小額貸款公司，撤銷其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，通報有關(guān)部門并向社會公告。注冊地與經(jīng)營地不一致的，應(yīng)同時提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（四）變更注冊地址。市金融辦可列席公司股東會、董事會等重要會議。（二）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報告。（七）超過貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。第四章 監(jiān)督管理與風(fēng)險防范第二十五條 根據(jù)《辦法》第三十五條規(guī)定，市金融辦對小額貸款公司違規(guī)行為可采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營資格等決定。（八）公司營運資金主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及向不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過公司資本凈額的50%。合規(guī)經(jīng)營事項至少包括下列各項：（一）執(zhí)行國家金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策。（二）要以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險管理為重點，完善組織架構(gòu)，明確部門及崗位職責(zé)，建立覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和人員的內(nèi)部控制制度。（四）公司設(shè)立分支機構(gòu)和高級管理人員任職的相關(guān)決議。（一）注冊資本金不低于2億元人民幣。存款銀行出具的注冊資本進賬單據(jù)。在規(guī)定籌建期和延期屆滿后仍未完成籌建工作的，取消籌建資格。（四）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個人信用報告。第十二條 法人出資人基本情況是指：（一）機構(gòu)簡介。（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的出資人協(xié)議書和授權(quán)委托書，出資人股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書。第七條 小額貸款公司注冊資本金除符合《辦法》第十三條規(guī)定外，主要出資人出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的50%，其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方累計出資比例應(yīng)不超過公司注冊資本的20%，且不低于500萬元人民幣。第四條 根據(jù)《辦法》第七條規(guī)定，區(qū)縣主管部門主要職責(zé)為：（一）對在本轄區(qū)注冊登記的小額貸款公司的申請材料進行初審。主題詞：小貸公司△ 審批監(jiān)管△ 細則 通知（共印300份）天津市人民政府金融服務(wù)辦公室文件津金融辦〔2011〕51號────────────────────────────────────關(guān)于印發(fā)《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則》的通知各區(qū)、縣人民政府，各功能區(qū)管委會，各委、局和有關(guān)單位，各小額貸款公司：根據(jù)市政府辦公廳《關(guān)于印發(fā)的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號）規(guī)定，現(xiàn)將《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細則》印發(fā)給你們，以規(guī)范小額貸款公司準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置工作程序，望遵照執(zhí)行。第三十三條 小額貸款公司變更事項的申請及審批工作，參照機構(gòu)設(shè)立程序辦理。（八）調(diào)整經(jīng)營范圍。第五章 機構(gòu)變更與終止第三十一條 根據(jù)《辦法》第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項，應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)辦理相關(guān)變更登記。選聘評級機構(gòu)依據(jù)中國人民銀行《信用評級管理指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2006〕95號）執(zhí)行。（十一）其他違反有關(guān)法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營原則情形。（三）違反利率管理規(guī)定。第二十四條 《辦法》第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。第三十條市金融辦和各轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)強化對小額貸款公司主要負責(zé)人和關(guān)鍵崗位人員的行為監(jiān)管，采取約見談話、考核等方式，不定期開展履職行為評價?，F(xiàn)場檢查可采取查驗復(fù)制有關(guān)文件、賬冊、單據(jù)、計算機系統(tǒng)信息、問詢有關(guān)人員等方式進行。第二十六條小額貸款公司要有固定的經(jīng)營場所。不允許進行現(xiàn)金結(jié)算。小額貸款公司貸款投放情況統(tǒng)一納入市金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時掌握貸款流向。第十五條小額貸款公司開業(yè)半年后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險控制較好的，可申請增資擴股。加大對抽逃或變相抽逃資本金的處罰力度。各縣、區(qū)人民政府是各自轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險處置的第一責(zé)任人，成立金融工作管理機構(gòu)的，由金融工作管理機構(gòu)負責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作；沒有成立金融工作機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)指定一個部門—2—負責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作。第三十六條本細則自發(fā)布之日起施行。違反該規(guī)定的，可單處或并處以下措施：；；；；。違反該規(guī)定的，可單處或并處以下措施：； 。第二十一條對現(xiàn)金結(jié)算不規(guī)范行為的處罰農(nóng)貸公司不得以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，客戶以現(xiàn)金歸還貸款本息及交納各種費用的，應(yīng)由客戶全額存入農(nóng)貸公司銀行賬戶，由農(nóng)貸公司代收現(xiàn)金的，原則上應(yīng)在當(dāng)日全額存入銀行賬戶，不得坐支。違反該規(guī)定的，可單處或并處以下措施：；；。第二節(jié)信貸投放及回收第十一條農(nóng)貸公司應(yīng)嚴格遵守“三個70%”。第四章 違規(guī)問題及處罰措施第一節(jié)關(guān)聯(lián)交易第八條對關(guān)聯(lián)交易行為的處罰（一）禁止類關(guān)聯(lián)交易— 4 — 存在對外融資或開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的農(nóng)貸公司不得進行關(guān)聯(lián)交易（包含向股東發(fā)放貸款）。（三）縣（市、區(qū)）級金融辦對違規(guī)農(nóng)貸公司，可以決定給— 3 — 予以下監(jiān)管處罰：；。暫停期限由監(jiān)管部門酌情確定。各級金融辦根據(jù)農(nóng)貸公司違規(guī)行為情節(jié)輕重，對董事長或總經(jīng)理進行誡勉談話。第一篇：江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)管處罰細則(暫行)江蘇省人民政府金融工作辦公室文件 蘇金融辦發(fā)〔2012〕58號省金融辦關(guān)于印發(fā)《江蘇省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)管處罰細則（暫行）》的通知各市金融辦：為進一步加強全省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理，促進農(nóng)村小額貸款公司健康、有序、可持續(xù)發(fā)展。第二章監(jiān)管處罰措施第五條本細則涉及的監(jiān)管處罰措施包括：一、誡勉談話。五、暫停擔(dān)保業(yè)務(wù)。（二）市級金融辦對違規(guī)農(nóng)貸公司，可以決定給予以下監(jiān)管處罰措施：；；；；。上級金融辦對監(jiān)管處罰決定存在異議，收到備案材料五個工作日內(nèi)，須提出書面意見