【正文】 過(guò)當(dāng)時(shí)公司資本凈額的50%。主題詞：企業(yè)監(jiān)管 小貸公司 融資辦法 通知 抄送：省政府辦公廳、聯(lián)席會(huì)議成員單位、省審計(jì)廳浙江省工商行政管理局辦公室 2012年1月20日印發(fā)第二篇：《浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法》《浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法》第一條 為加強(qiáng)試點(diǎn)期間對(duì)小額貸款公司融資情況的監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司融資行為，促進(jìn)試點(diǎn)工作的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、省政府辦公廳《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔2009〕100號(hào)）和《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》（浙政辦發(fā)〔2011〕119號(hào)）等法律法規(guī)和相關(guān)文件規(guī)定，制訂本辦法。（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費(fèi)用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費(fèi)用的行為。第八條 小額貸款公司的融資到期后進(jìn)行展期的，公司應(yīng)在展期后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)提交補(bǔ)充合同或合同修正案進(jìn)行報(bào)備，并說(shuō)明展期后的借款利率、期限和展期原因等。借入資金到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)申辦核銷(xiāo)手續(xù)。合同中應(yīng)載明：該主要法人股東名稱(chēng)、借款金額、利率、借款期限、起止時(shí)間等。第四條 小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，并應(yīng)在獲得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款到賬后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備。第二條 本辦法適用于試點(diǎn)期間本省行政區(qū)域范圍內(nèi)小額貸款公司融資行為的監(jiān)管。（四）與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)等合作，以回購(gòu)方式開(kāi)展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。小額貸款公司在首次借款前，應(yīng)與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)進(jìn)行報(bào)備，符合條件的，方可開(kāi)展借款活動(dòng)。第六條 本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進(jìn)行資金的調(diào)劑拆借，并應(yīng)在調(diào)劑拆借資金到帳后的五個(gè)工作日內(nèi)，由借入方的小額貸款公司向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備。（三）其他需要說(shuō)明的情況。融資監(jiān)管的具體職責(zé)及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實(shí)際情況確定，并制定相應(yīng)制度，報(bào)省局備案。第十三條 對(duì)于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴(yán)重違規(guī)、危害地區(qū)金融穩(wěn)定與安全的融資行為，除可采取上述措施外，工商部門(mén)還可以提請(qǐng)當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）人民政府采取以下措施（一）暫停試點(diǎn)資格，責(zé)令整改；（二）啟動(dòng)取消小額貸款公司試點(diǎn)資格的退出機(jī)制；（三）涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門(mén)依法追究刑事責(zé)任。（三）在本市范圍內(nèi)小額貸款公司之間進(jìn)行的資金調(diào)劑拆借。第五條 小額貸款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股東定向借款，其數(shù)額除不得超出所規(guī)定的融資比例的上限外，同時(shí)不得超出該股東當(dāng)時(shí)的企業(yè)所有者權(quán)益。此后，繼續(xù)向同一法人股東定向借款的，應(yīng)參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備。（二）如通過(guò)資產(chǎn)交易平臺(tái)進(jìn)行交易的，還需提供受理本次交易的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)名稱(chēng)、地址、該平臺(tái)舉辦單位等情況或材料。各級(jí)工商行政管理局在收到相關(guān)材料后，應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)完成備案核查工作。山東省人民政府辦公廳二○○九年九月七日山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》(魯政辦發(fā)〔2008〕46號(hào))的要求，制定本辦法。第五條 市金融辦或由市政府指定的負(fù)責(zé)部門(mén)作為小額貸款公司的市級(jí)主管部門(mén)，在當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)主管部門(mén)業(yè)務(wù)指導(dǎo)下開(kāi)展工作，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣級(jí)政府試點(diǎn)方案的審核工作，指導(dǎo)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作；其他部門(mén)根據(jù)職責(zé)分工，依法加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。必要時(shí)可由聯(lián)席會(huì)議各部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展檢查。戰(zhàn)略合作銀行以?xún)?yōu)惠條件對(duì)小額貸款公司提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。主要職責(zé)包括：(一)收集有關(guān)信息資料；(二)掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等；(三)對(duì)違法違規(guī)行為及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和制止；(四)向小額貸款公司通報(bào)監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；(五)督促小額貸款公司采取有效措施，落實(shí)監(jiān)管意見(jiàn)。各級(jí)主管部門(mén)根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果科學(xué)分配監(jiān)管資源，實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管。各級(jí)主管部門(mén)要建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告。第十八條 主管部門(mén)要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計(jì)、征信、信息系統(tǒng)的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。小額貸款公司自批復(fù)之日起3個(gè)月內(nèi)未開(kāi)業(yè)的，其試點(diǎn)資格自動(dòng)取消，并由市級(jí)主管部門(mén)指導(dǎo)試 點(diǎn)縣(市、區(qū))政府負(fù)責(zé)做好善后工作。監(jiān)管分析報(bào)告包括以下內(nèi)容：(一)小額貸款公司的基本情況及其重大變化；(二)小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)情況、指標(biāo)異常的原因及反映的問(wèn)題；(三)小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評(píng)價(jià)；(四)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的總體評(píng)價(jià)，主要風(fēng)險(xiǎn)及存在的問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)；(五)監(jiān)管工作開(kāi)展情況、效果和存在的不足；(六)監(jiān)管意見(jiàn)及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃；(七)其他應(yīng)當(dāng)引起注意的問(wèn)題。第二十九條 各級(jí)主管部門(mén)可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，查驗(yàn)有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息，問(wèn)詢(xún)有關(guān)人員。各級(jí)主管部門(mén)對(duì)監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù)，應(yīng)當(dāng)由專(zhuān)人保管，并建立查閱登記制度。山東省人民政府辦公廳2009年9月7日印發(fā)第四篇：合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法合肥市小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔２００８〕２３號(hào)）、《安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省金融辦關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》（皖政辦〔２００８〕５２號(hào)）、《安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定的通知》（皖政辦〔２００９〕３６號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。（三）落實(shí)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求，查收有關(guān)報(bào)表資料，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析。第三章 規(guī)范經(jīng)營(yíng)第九條 小額貸款公司應(yīng)健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及其分工協(xié)作關(guān)系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，增強(qiáng)公司治理的有效性。（三）小額貸款公司須按批準(zhǔn)的增資擴(kuò)股方案進(jìn)行增資擴(kuò)股。發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的５％。第二十條 合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為小額貸款公司開(kāi)立基本結(jié)算戶(hù)或一般存款戶(hù)，為小額貸款公司及其客戶(hù)辦理具體結(jié)算業(yè)務(wù)。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)按監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，建立健全信息公開(kāi)披露制度，定期向公司股東、相關(guān)主管部門(mén)、合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等披露由會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告以及經(jīng)營(yíng)成果、融資信息、重大事項(xiàng)等?，F(xiàn)場(chǎng)檢查前應(yīng)制發(fā)書(shū)面通知，檢查時(shí)應(yīng)不少于二人，檢查人員與被檢查小額貸款公司有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)回避。第二十九條 小額貸款公司違反有關(guān)法規(guī)和規(guī)定的，相關(guān)職能部門(mén)應(yīng)依法進(jìn)行查處，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)高管談話(huà)、質(zhì)詢(xún)、警告、停業(yè)整頓、取消高管任職資格等監(jiān)管措施，督促其整改。第二條 本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管活動(dòng)。第七條 市審計(jì)局負(fù)責(zé)會(huì)同市金融辦對(duì)小額貸款公司的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)督。第十四條 縣（區(qū)）、開(kāi)發(fā)區(qū)負(fù)責(zé)受理小額貸款公司的籌建、開(kāi)業(yè)、變更、終止事項(xiàng)的申請(qǐng)，并進(jìn)行初審。第十七條 小額貸款公司的籌建申請(qǐng)經(jīng)市聯(lián)席會(huì)議審核通過(guò)后，由市監(jiān)察局對(duì)小額貸款公司的主發(fā)起人、股東名單和資本金狀況進(jìn)行公示，接受社會(huì)公眾監(jiān)督，檢驗(yàn)股東信用和資本金的合法合規(guī)性。（二）增資擴(kuò)股中吸納新股東，股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額百分之二十以?xún)?nèi)的，增資擴(kuò)股方案由縣（區(qū)）、開(kāi)發(fā)區(qū)審批，報(bào)市金融辦備案；增資幅度達(dá)到或者超過(guò)原有資本金總額百分之二十的，增資擴(kuò)股方案經(jīng)市聯(lián)席會(huì)議審核通過(guò)后，由市金融辦依法批準(zhǔn)或者提請(qǐng)省政府金融辦審批。第二十五條 小額貸款公司在銀行開(kāi)立賬戶(hù)，應(yīng)當(dāng)在五個(gè)工作日內(nèi)向市金融辦備案，并與市金融辦、開(kāi)戶(hù)銀行簽訂三方監(jiān)管合作協(xié)議。第二十八條 市金融辦應(yīng)當(dāng)對(duì)小額貸款公司主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警。市金融辦、市監(jiān)察局應(yīng)當(dāng)在小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公布投訴舉報(bào)電話(huà)，設(shè)立舉報(bào)信箱，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)督、約束。列入不良信用記錄名單人員五年內(nèi)不得擔(dān)任本市各類(lèi)地方金融組織董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員。第三十六條 小額貸款公司有虛報(bào)注冊(cè)資本、提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實(shí)取得公司登記，虛假出資或者公司成立后抽逃出資行為的，由工商部門(mén)責(zé)令其改正，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。集體談話(huà)記錄及考試情況，作為申請(qǐng)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格的必備材料。第二十九條 市審計(jì)局應(yīng)當(dāng)通過(guò)招標(biāo)方式選擇中介機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行審計(jì)，根據(jù)審計(jì)結(jié)果出具綜合分析報(bào)告。貸款本金、利息結(jié)算應(yīng)當(dāng)通過(guò)銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬處理，除特殊情況外，不得進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。小額貸款公司向股東及關(guān)系人發(fā)放貸款不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件。第十八條 小額貸款公司下列變更事項(xiàng)，由市金融辦審查后提請(qǐng)市聯(lián)席會(huì)議進(jìn)行審核；審核通過(guò)的，由市金融辦依法批準(zhǔn)或提請(qǐng)省政府金融辦審批：（一）變更公司名稱(chēng)；（二）變更法定代表人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理或者實(shí)際履行相應(yīng)職責(zé)的人員；（三）變更主發(fā)起人、持有百分之五以上股權(quán)的股東；（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（五）分立或者合并。小額貸款公司依法終止的，市金融辦應(yīng)當(dāng)對(duì)其清算過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督。第九條 市財(cái)政局負(fù)責(zé)指導(dǎo)小額貸款公司建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，審核、落實(shí)小額貸款公司扶持政策。第二章 監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)第三條 建立小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度（以下簡(jiǎn)稱(chēng)市聯(lián)席會(huì)議），統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。（一）公司規(guī)章制度不健全，人員培訓(xùn)不到位，場(chǎng)地不合要求，業(yè)務(wù)開(kāi)展不規(guī)范，信息報(bào)送、披露不及時(shí)、不真實(shí)完整的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)約見(jiàn)其董事長(zhǎng)或總經(jīng)理談話(huà)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。（二）監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)制度，建立與小額貸款公司董事會(huì)、高管層的定期磋商制度