【正文】 辦核銷手續(xù)。按第（一）——（三）項(xiàng)方式進(jìn)行融資的，其融資比例合計(jì)不得超過(guò)當(dāng)時(shí)公司資本凈額的100%；按第（四）項(xiàng)，以回購(gòu)方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，其交易規(guī)模不得超過(guò)當(dāng)時(shí)公司資本凈額的50%。（二）向主要法人股東定向借款。主題詞：企業(yè)監(jiān)管 小貸公司 融資辦法 通知 抄送：省政府辦公廳、聯(lián)席會(huì)議成員單位、省審計(jì)廳浙江省工商行政管理局辦公室 2012年1月20日印發(fā)第二篇：《浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法》《浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法》第一條 為加強(qiáng)試點(diǎn)期間對(duì)小額貸款公司融資情況的監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司融資行為，促進(jìn)試點(diǎn)工作的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、省政府辦公廳《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔2009〕100號(hào)）和《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》（浙政辦發(fā)〔2011〕119號(hào)）等法律法規(guī)和相關(guān)文件規(guī)定，制訂本辦法。第十二條 工商部門在融資監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在隱瞞真實(shí)情況、提交虛假材料；或違反本《暫行辦法》規(guī)定；或違反《浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》等相關(guān)規(guī)定的，可以分別采取以下措施：（一）約談小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員；（二）設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)警示，下調(diào)企業(yè)信用等級(jí)；（三）進(jìn)行全省通報(bào)，暫停融資申請(qǐng)，并責(zé)令限期整改；（四）向相關(guān)管理部門通報(bào)情況；（五）向地方政府報(bào)告并提出監(jiān)管意見。（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費(fèi)用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費(fèi)用的行為。各級(jí)工商行政管理局在收到相關(guān)材料后，應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)完成備案核查工作。第八條 小額貸款公司的融資到期后進(jìn)行展期的，公司應(yīng)在展期后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門提交補(bǔ)充合同或合同修正案進(jìn)行報(bào)備，并說(shuō)明展期后的借款利率、期限和展期原因等。（二）如通過(guò)資產(chǎn)交易平臺(tái)進(jìn)行交易的，還需提供受理本次交易的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)名稱、地址、該平臺(tái)舉辦單位等情況或材料。借入資金到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。此后，繼續(xù)向同一法人股東定向借款的，應(yīng)參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備。合同中應(yīng)載明：該主要法人股東名稱、借款金額、利率、借款期限、起止時(shí)間等。第五條 小額貸款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股東定向借款，其數(shù)額除不得超出所規(guī)定的融資比例的上限外，同時(shí)不得超出該股東當(dāng)時(shí)的企業(yè)所有者權(quán)益。第四條 小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，并應(yīng)在獲得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款到賬后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備。（三）在本市范圍內(nèi)小額貸款公司之間進(jìn)行的資金調(diào)劑拆借。第二條 本辦法適用于試點(diǎn)期間本省行政區(qū)域范圍內(nèi)小額貸款公司融資行為的監(jiān)管。本辦法所指的小額貸款公司是依據(jù)有關(guān)文件規(guī)定在浙江省依法設(shè)立、并具備開展相應(yīng)融資活動(dòng)資格條件的小額貸款有限責(zé)任公司和小額貸款股份有限公司。（四）與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)等合作，以回購(gòu)方式開展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：（一）借（貸）款合同相關(guān)條款內(nèi)容：相關(guān)金融機(jī)構(gòu)名稱、融資數(shù)額、利率、期限和起止時(shí)間。小額貸款公司在首次借款前，應(yīng)與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門進(jìn)行報(bào)備，符合條件的，方可開展借款活動(dòng)。（三）其他需要說(shuō)明的情況。第六條 本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進(jìn)行資金的調(diào)劑拆借，并應(yīng)在調(diào)劑拆借資金到帳后的五個(gè)工作日內(nèi)，由借入方的小額貸款公司向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備。第七條 小額貸款公司首次開展以回購(gòu)方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，應(yīng)在交易的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備，符合條件的，方可進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易。（三）其他需要說(shuō)明的情況。第九條 地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)應(yīng)具備下列條件，并向省工商行政管理局申報(bào)備案后，方可開展小額貸款公司以回購(gòu)方式進(jìn)行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)。融資監(jiān)管的具體職責(zé)及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實(shí)際情況確定，并制定相應(yīng)制度，報(bào)省局備案。（四）是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。第十三條 對(duì)于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴(yán)重違規(guī)、危害地區(qū)金融穩(wěn)定與安全的融資行為，除可采取上述措施外，工商部門還可以提請(qǐng)當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）人民政府采取以下措施（一）暫停試點(diǎn)資格，責(zé)令整改；（二）啟動(dòng)取消小額貸款公司試點(diǎn)資格的退出機(jī)制；（三）涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責(zé)任。第二條 本辦法適用于試點(diǎn)期間本省行政區(qū)域范圍內(nèi)小額貸款公司融資行為的監(jiān)管。（三）在本市范圍內(nèi)小額貸款公司之間進(jìn)行的資金調(diào)劑拆借。第四條 小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，并應(yīng)在獲得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款到賬后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備。第五條 小額貸款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股東定向借款，其數(shù)額除不得超出所規(guī)定的融資比例的上限外，同時(shí)不得超出該股東當(dāng)時(shí)的企業(yè)所有者權(quán)益。合同中應(yīng)載明：該主要法人股東名稱、借款金額、利率、借款期限、起止時(shí)間等。此后，繼續(xù)向同一法人股東定向借款的，應(yīng)參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報(bào)備。借入資金到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。（二）如通過(guò)資產(chǎn)交易平臺(tái)進(jìn)行交易的，還需提供受理本次交易的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)名稱、地址、該平臺(tái)舉辦單位等情況或材料。第八條 小額貸款公司的融資到期后進(jìn)行展期的，公司應(yīng)在展期后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門提交補(bǔ)充合同或合同修正案進(jìn)行報(bào)備，并說(shuō)明展期后的借款利率、期限和展期原因等。各級(jí)工商行政管理局在收到相關(guān)材料后，應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)完成備案核查工作。各市工商行政管理局應(yīng)將本地區(qū)小額貸款公司融資整體情況按期報(bào)送省工商行政管理局及其他同級(jí)小額貸款公司管理部門，省工商行政管理局將根據(jù)《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》的規(guī)定，匯總?cè)∏闆r后定期反饋省小額貸款公司試點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議成員單位第十二條 工商部門在融資監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在隱瞞真實(shí)情況、提交虛假材料；或違反本《暫行辦法》規(guī)定；或違反《浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》等相關(guān)規(guī)定的，可以分別采取以下措施：（一）約談小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員；（二）設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)警示，下調(diào)企業(yè)信用等級(jí)；（三）進(jìn)行全省通報(bào)，暫停融資申請(qǐng)，并責(zé)令限期整改；（四）向相關(guān)管理部門通報(bào)情況；（五）向地方政府報(bào)告并提出監(jiān)管意見。山東省人民政府辦公廳二○○九年九月七日山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》(魯政辦發(fā)〔2008〕46號(hào))的要求，制定本辦法。第三條 省金融辦、經(jīng)濟(jì)和信息化委、公安廳、財(cái)政廳、工商局、人民銀行濟(jì)南分行、山東銀監(jiān)局組成山東省小額貸款公司試點(diǎn)工作省級(jí)聯(lián)席會(huì)議。第五條 市金融辦或由市政府指定的負(fù)責(zé)部門作為小額貸款公司的市級(jí)主管部門，在當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)下開展工作，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣級(jí)政府試點(diǎn)方案的審核工作，指導(dǎo)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作；其他部門根據(jù)職責(zé)分工，依法加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。各級(jí)主管部門要采取多種方式，持續(xù)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，采取措施，督促小額貸款公司加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的防控，包括策略風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等。必要時(shí)可由聯(lián)席會(huì)議各部門聯(lián)合開展檢查。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結(jié)算支付、現(xiàn)金收付、資金融入、技術(shù)支持、信息咨詢等金融服務(wù)，并與其建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，簽有相應(yīng)合作協(xié)議的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對(duì)小額貸款公司提供高質(zhì)量的金融服務(wù)?？h級(jí)主管部門對(duì)縣域內(nèi)每一家小額貸款公司，分別確定1名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對(duì)穩(wěn)定。主要職責(zé)包括：(一)收集有關(guān)信息資料；(二)掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等；(三)對(duì)違法違規(guī)行為及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和制止；(四)向小額貸款公司通報(bào)監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；(五)督促小額貸款公司采取有效措施，落實(shí)監(jiān)管意見。市級(jí)主管部門應(yīng)確定1名正式工作人員專門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管等工作，并保持相對(duì)穩(wěn)定。各級(jí)主管部門根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果科學(xué)分配監(jiān)管資源，實(shí)施分類監(jiān)管。小額貸款公司應(yīng)將省金融辦批 3 復(fù)成立的文件與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所明示，并公布縣級(jí)主管部門的監(jiān)督電話及主監(jiān)管員聯(lián)系方式。各級(jí)主管部門要建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告。報(bào)送資料由主監(jiān)管員負(fù)責(zé)歸集。第十八條 主管部門要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計(jì)、征信、信息系統(tǒng)的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。根據(jù)監(jiān)管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質(zhì)良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。小額貸款公司自批復(fù)之日起3個(gè)月內(nèi)未開業(yè)的，其試點(diǎn)資格自動(dòng)取消，并由市級(jí)主管部門指導(dǎo)試 點(diǎn)縣(市、區(qū))政府負(fù)責(zé)做好善后工作。第二十四條 市級(jí)主管部門要對(duì)縣級(jí)主管部門報(bào)送的監(jiān)管信息進(jìn)行認(rèn)真分析，按季向省級(jí)主管部門報(bào)送監(jiān)管分析報(bào)告及其他專題報(bào)告。監(jiān)管分析報(bào)告包括以下內(nèi)容：(一)小額貸款公司的基本情況及其重大變化；(二)小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)情況、指標(biāo)異常的原因及反映的問(wèn)題；(三)小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評(píng)價(jià)；(四)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的總體評(píng)價(jià)，主要風(fēng)險(xiǎn)及存在的問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)；(五)監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足；(六)監(jiān)管意見及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃；(七)其他應(yīng)當(dāng)引起注意的問(wèn)題。第二十七條 市、縣級(jí)主管部門要及時(shí)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行預(yù)警和提示，適時(shí)將監(jiān)管分析結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報(bào)的形式通報(bào)小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營(yíng)行為和趨勢(shì)，并要求其報(bào)送整改和糾正計(jì)劃。第二十九條