【正文】 ：山西省小額貸款公司管理辦法(暫行)太原市小額貸款公司管理辦法（試行）為進一步改善農(nóng)村金融服務(wù)，有效配置金融資源，規(guī)范引導(dǎo)民間融資，服務(wù)“三農(nóng)”以及涉農(nóng)型、科技型中小企業(yè)，推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》，制定本辦法。第五十一條 小額貸款公司違反本規(guī)定，小額貸款公司主管部門有權(quán)采取風(fēng)險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范風(fēng)險。第四十八條 小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險。對小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為，銀監(jiān)部門應(yīng)根據(jù)地方政府主管部門的認(rèn)定申請，及時進行認(rèn)定。第六章 監(jiān)督檢查第四十四條 省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據(jù)自身職能指導(dǎo)和督促系統(tǒng)內(nèi)下屬機構(gòu)加強對小額貸款公司的監(jiān)督檢查。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。更換董事、高級管理人員，應(yīng)報市、縣級主管部門審查其任職資格，由省政府主管部門負責(zé)核準(zhǔn)。第三十七條 小額貸款公司應(yīng)按要求向主管部門報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負責(zé)。第三十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的５％，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的１５％。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的５０％。第四章 經(jīng)營管理第二十七條 小額貸款公司除經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)外，不得從事其他經(jīng)營活動，不得對外投資，不得設(shè)立分支機構(gòu)。第二十五條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。第二十一條 其他具有法人資格的經(jīng)濟組織作為小額貸款公司的出資人（發(fā)起人），應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律法規(guī)及省政府主管部門規(guī)定的有關(guān)條件。第十八條 小額貸款公司最大股東應(yīng)是境內(nèi)企業(yè)法人，應(yīng)符合以下條件：（一）企業(yè)凈資產(chǎn)不低于１０００萬元人民幣；（二）入股前上一年度末，企業(yè)資產(chǎn)負債率不高于７０％；（三）入股前上兩年度連續(xù)盈利，且上兩年度利潤總額之和不低于６００萬元。第十五條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，由省政府主管部門發(fā)放批準(zhǔn)文件，并憑批準(zhǔn)文件在批準(zhǔn)之日起２個月內(nèi)，按正常程序辦理注冊、登記等手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第十三條 擬任小額貸款公司董事和高級管理人員，除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）小額貸款公司董事、高級管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力；（二）小額貸款公司的董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事相關(guān)經(jīng)濟工作８年以上或者從事銀行業(yè)工作５年以上的工作經(jīng)驗，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。第十一條 籌建小額貸款公司，申請人應(yīng)提交下列文件和材料：（一）籌建申請書；（二）可行性研究報告；（三）籌建工作方案；（四）籌建人員名單及簡歷；（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近２年經(jīng)審計的會計報告；（六）其他材料。第二章 機構(gòu)的設(shè)立第八條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指小額貸款公司所在縣（市、區(qū)）的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。不得跨縣級行政區(qū)域發(fā)放貸款。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。第一篇：《黑龍江省小額貸款公司管理辦法(暫行)》《黑龍江省小額貸款公司管理辦法（暫行）》 第一章 總則第一條 為保護小額貸款公司、股東、債權(quán)人的合法權(quán)益，規(guī)范小額貸款公司的行為，加強監(jiān)督管理，保障小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，維護社會經(jīng)濟秩序，根據(jù)《中華人民共和國公司法》及中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)２００８〕２３號）等文件精神，特制定本辦法。第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。第七條 省政府授權(quán)省金融辦作為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，負責(zé)全省小額貸款公司監(jiān)督管理工作，具體負責(zé)牽頭組織實施試點工作，制定和完善試點工作的相關(guān)政策，對小額貸款公司的設(shè)立、變更等重大事項進行審批等工作。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在申請開業(yè)前向企業(yè)名稱登記機關(guān)申請辦理企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記。第十二條 小額貸款公司的籌建期最長為自批準(zhǔn)之日起６個月。本辦法所稱的高級管理人員，是指小額貸款公司法定代表人和對經(jīng)營管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險控制起重要作用的人員。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，還應(yīng)在５個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)和人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。第十九條 除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人應(yīng)符合以下條件：（一）在工商部門登記注冊，具有法人資格；（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；（三）財務(wù)狀況良好，入股前上兩年度連續(xù)盈利；（四）年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的３０％以上（合并會計報表口徑）；（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（六）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；（七）其他條件。第二十二條 小額貸款公司最大股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的２０％，其他股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的１０％，不得低于小額貸款公司股本總額的５‰。但發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起３年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。小額貸款公司不得進行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。第二十九條 小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。第三十一條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的０．９倍，在此區(qū)間的具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第三十四條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。第三十八條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。第四十條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。第四十一條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向省政府主管部門繳回批準(zhǔn)開業(yè)文件，及時到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。第四十五條 市、縣級主管部門負責(zé)依法對小額貸款公司實施持續(xù)、動態(tài)的日常監(jiān)管。第四十六條 人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。第四十九條 小額貸款公司應(yīng)向注冊地人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。第五十二條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)下列情形之一的，主管部門和相關(guān)部門應(yīng)依法責(zé)令其整改、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任：（一）擅自設(shè)立分支機構(gòu)的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更登記事項的；（三）未經(jīng)工商部門登記注冊擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動的；（四）違反利率政策的；（五）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；（六）拒絕或者阻礙主管部門和有關(guān)部門依法監(jiān)管檢查的；（七）不按照要求和規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；（八）未按照規(guī)定進行信息披露的；（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商、人民銀行、銀監(jiān)部門處理的其他情形；（十）其他違規(guī)行為。第一條 小額貸款公司的性質(zhì)本辦法所稱小額貸款公司，是指在太原市行政區(qū)域范圍內(nèi)由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。注冊資本金可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟狀況適度放寬。申請人將下列籌建申請材料按屬地報送所在縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)小額貸款組織推廣工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室：（一）籌建申請書。（三）籌建工作方案。（五）承諾書。第四條 小額貸款公司的申報與批準(zhǔn) （一）組建小額貸款公司實行縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)屬地申報原則。（二）在規(guī)定期限內(nèi)完成小額貸款公司籌建工作的，應(yīng)于10個工作日內(nèi)向所在縣（市、區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)管委會報送開業(yè)申請書、籌建工作報告（包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等）、經(jīng)股東會議通過的公司章程、法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明、其他發(fā)生變更的材料；經(jīng)認(rèn)定確實具備設(shè)立條件后，方可正式開業(yè)。（四）小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。（六）小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，接受公司股東、管理部門和社會監(jiān)督。（二）市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室（設(shè)在市財政局），負責(zé)協(xié)調(diào)推進全市小額貸款公司具體工作事項，檢查指導(dǎo)各縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)開展工作，對縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)擬組建小額貸款公司的申報材料進行審核。（六）銀監(jiān)部門應(yīng)及時認(rèn)定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款等違規(guī)行為。（十）中小企業(yè)局應(yīng)積極組織優(yōu)秀中小企業(yè)項目與小額貸款公司對接。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第六條 縣金融辦在縣政府領(lǐng)導(dǎo)下負責(zé)對縣內(nèi)小額貸款公司的管理工作，負責(zé)協(xié)調(diào)相關(guān)部門組織實施小額貸款公司管理工作。第十條 小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。在地方政府主管部門的組織指導(dǎo)下，主發(fā)起人協(xié)商確定小額貸款公司其他出資人，作為申請人承擔(dān)籌建工作。第十四條 籌建小額貸款公司，申請人應(yīng)提交下列文件、材料：（一）籌建申請書；（二）可行性報告；（三）籌建工作方案；（四）當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；（五）出資人（發(fā)起人）同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議及出資協(xié)議書；第十五條 縣政府主管部門審查同意后，向省金融辦報送審查意見。第十六條 小額貸款公司申請開業(yè)，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列文件、材料：（一）開業(yè)申請書；（二）籌建工作報告；（三）章程（草案）；（四）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；（五）律師中介機構(gòu)出具發(fā)起人和出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；（六）擬任董事、高級管理人員的任職資格材料；（七）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（八）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。并在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。小額貸款公司要按照《公司法》要求，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)控制度，提高公司治理的有效性。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。第四章 監(jiān)督管理第二十八條 小額貸款公司依法接受縣金融辦監(jiān)督管理，接受社會監(jiān)督。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息?？h政府主管部門發(fā)現(xiàn)小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資行為后，要及時組織相關(guān)部門進行識別，并向縣政府和省金融辦報告。第三十二條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向省金融辦、縣政府主管部門及縣人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負責(zé)。第三十六條 除本辦法規(guī)定以外，小額貸款公司其他違反法律法規(guī)的行為，依照相關(guān)法律法規(guī)進行處罰。被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。第四十二條 本辦法由縣金融辦負責(zé)解釋。第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。以“科學(xué)審慎、風(fēng)險可控”為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營主業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構(gòu)完善，管理、運營規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬元以上，資產(chǎn)負債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計贏利不低于1500萬元，無重大違法違規(guī)行為，財務(wù)會計報告無虛假記載的企業(yè)。（四）近兩年連續(xù)盈利。第九條 小額貸款公司主要從業(yè)人員應(yīng)具備銀行業(yè)或相關(guān)經(jīng)濟工作從業(yè)經(jīng)歷2年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，且不得少于5人。主發(fā)起人的出資（或持股，下同）比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其關(guān)聯(lián)方出資不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。第十四條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所；（四）變更主發(fā)起人、法定代表人；（五）股份轉(zhuǎn)讓（受讓）比例超過注冊資本金5%；（六）修改章程；（七）市金融辦規(guī)定的其他變更事項。第十八條設(shè)立小額貸款公司，申請人應(yīng)向市金融辦報送設(shè)立申請，并提交下列材料：（一）設(shè)立申請書。第十九條 市金融辦收到申請人報送的上述材料后，在10個工作日內(nèi)作出能否受理的決定，受理決定作出后20個工作日內(nèi)向申請人下達設(shè)立小額貸款公司批準(zhǔn)文件。第二十條 小額貸款公司在領(lǐng)取企業(yè)營業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員應(yīng)參加市金融辦組織的任前培訓(xùn)。第二十三條小額貸款公司可以在天津市市域范圍內(nèi)設(shè)立分公