【正文】 涉農(nóng)型、科技型中小企業(yè)，推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，制定本辦法。第一條 小額貸款公司的性質(zhì)本辦法所稱小額貸款公司，是指在太原市行政區(qū)域范圍內(nèi)由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第二條 小額貸款公司的條件（一）小額貸款公司必須符合《公司法》有關(guān)規(guī)定，有法定人數(shù)的股東，有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。（二）出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人（符合任職資格），無犯罪記錄和不良信用記錄。（三）小額貸款公司注冊資金來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。注冊資本金可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況適度放寬。原則上，有限責(zé)任公司注冊資本不得低于5000萬元；股份有限公司注冊資本不得低于10000萬元，單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。（四）小額貸款公司資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金；小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金余額不得超過資本凈額的50%。第三條 小額貸款公司的籌建設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)先申請籌建。申請人將下列籌建申請材料按屬地報(bào)送所在縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)小額貸款組織推廣工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室：（一）籌建申請書。申請書應(yīng)載明擬設(shè)立小額貸款公司名稱、擬注冊住所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、發(fā)起人或出資人基本情況及出資比例以及設(shè)立目的。（二）可行性研究報(bào)告。包括對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r的分析，組建小額貸款公司的可行性和必要性，市場前景分析，未來業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案等。（三）籌建工作方案。包括擬設(shè)公司籌建工作步驟和時(shí)間安排，主要管理制度起草計(jì)劃，業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)控制措施，資金來源，公司治理架構(gòu)，部門設(shè)置和從業(yè)人員配置，內(nèi)控體系，主要董事、監(jiān)事及擬聘高級管理人員，信貸部門負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)人基本情況，經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單、履歷、聯(lián)系地址及電話，選址方案等。（四）股東協(xié)議。出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議，共同簽署的指定代表或共同委托代理人證明。（五）承諾書。出資人關(guān)于自覺遵守國家及本市相關(guān)規(guī)定、小額貸款公司章程，接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不吸收公眾存款，不參與非法集資活動的承諾書。（六）申報(bào)材料。包括法人股東名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況及所在行業(yè)狀況、納稅記錄等事項(xiàng)；擬投資入股的自有資金來源真實(shí)承諾書；董事會或股東會議關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議；自然人股東身份證明、入股資金來源及個(gè)人收入來源合法真實(shí)的承諾書；律師對擬申報(bào)材料合法性出具的法律意見書等。第四條 小額貸款公司的申報(bào)與批準(zhǔn) （一）組建小額貸款公司實(shí)行縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)屬地申報(bào)原則。（二）自然人、企業(yè)法人或其他社會組織擬組建小額貸款公司，應(yīng)向縣(市、區(qū))政府、開發(fā)區(qū)管委會提出申請。（三）各縣(市、區(qū))政府、開發(fā)區(qū)管委會按照本辦法規(guī)定進(jìn)行初審，向市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室申報(bào)；經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室聯(lián)合審核后，報(bào)市政府批準(zhǔn)。第五條 小額貸款公司的設(shè)立與開業(yè)（一）擬組建的小額貸款公司憑市政府批復(fù)文件，到工商管理等部門辦理相關(guān)手續(xù)，并于批復(fù)文件下達(dá)3個(gè)月內(nèi)完成籌建工作；因故未按期籌建的，可延長1個(gè)月；在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，視為自動放棄公司設(shè)立資格。（二）在規(guī)定期限內(nèi)完成小額貸款公司籌建工作的，應(yīng)于10個(gè)工作日內(nèi)向所在縣（市、區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)管委會報(bào)送開業(yè)申請書、籌建工作報(bào)告（包括籌建過程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合開業(yè)要求等）、經(jīng)股東會議通過的公司章程、法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明、其他發(fā)生變更的材料；經(jīng)認(rèn)定確實(shí)具備設(shè)立條件后，方可正式開業(yè)。第六條 小額貸款公司的經(jīng)營管理 （一）小額貸款公司只能在批準(zhǔn)的所地在行政區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)營，不得跨區(qū)域經(jīng)營，不得進(jìn)行任何形式的非法集資活動。（二）小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。（三）小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶、微型企業(yè)、中小企業(yè)提供信貸服務(wù)；同一借款人貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。（四）小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)分類和計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金方法參照中國人民銀行、銀監(jiān)會、財(cái)政部對商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（五）小額貸款公司應(yīng)建立資料報(bào)送制度。按月向所在縣(市、區(qū))、開發(fā)區(qū)小額貸款組織推廣工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室、山西銀監(jiān)局和人民銀行太原中心支行報(bào)送每月業(yè)務(wù)狀況表，按季報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、業(yè)務(wù)情況分析報(bào)告，并向按季向人民銀行太原中心支行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息資料；按季、半年、全年向所在縣(市、區(qū))、開發(fā)區(qū)財(cái)政局報(bào)送金融企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表。（六）小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，接受公司股東、管理部門和社會監(jiān)督。（七）小額貸款公司依法經(jīng)營、沒有不良記錄的，可在股東自愿基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》改制為村鎮(zhèn)銀行。第七條 小額貸款公司的終止  小額貸款公司法人資格的終止（解散和破產(chǎn)）按照《公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第八條 小額貸款公司的組織管理職責(zé) （一）太原市小額貸款組織推廣工作領(lǐng)導(dǎo)組為全市小額貸款公司的組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。（二）市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室（設(shè)在市財(cái)政局），負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)推進(jìn)全市小額貸款公司具體工作事項(xiàng)，檢查指導(dǎo)各縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)開展工作，對縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)擬組建小額貸款公司的申報(bào)材料進(jìn)行審核。（三）各縣(市、區(qū))政府、開發(fā)區(qū)管委會負(fù)責(zé)承擔(dān)本縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)所申報(bào)設(shè)立的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置和監(jiān)管責(zé)任，并按本辦法制定本轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管等有關(guān)實(shí)施細(xì)則；負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)督管理，定期向市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室報(bào)送小額貸款公司管理運(yùn)營工作總結(jié)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測情況報(bào)告。（四）財(cái)政部門除受政府委托牽頭組織召開市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室聯(lián)席會議、承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室職責(zé)外，還應(yīng)指導(dǎo)監(jiān)督小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》以及其它財(cái)務(wù)管理規(guī)定，建立健全內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)行為；加強(qiáng)財(cái)務(wù)信息管理，開展對小額貸款公司的財(cái)務(wù)評價(jià)；監(jiān)督小額貸款公司接受社會審計(jì)和資產(chǎn)評估；依法處罰違規(guī)財(cái)務(wù)行為。（五）工商行政管理部門應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定和本辦法，對小額貸款公司名稱、籌建、設(shè)立等登記材料進(jìn)行審查；對小額貸款公司進(jìn)行注冊登記、變更事項(xiàng)、年檢審查；依法實(shí)施合同行政監(jiān)督和動產(chǎn)抵押物登記、拍賣行為監(jiān)管，查處合同欺詐等違法行為。（六）銀監(jiān)部門應(yīng)及時(shí)認(rèn)定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款等違規(guī)行為。（七）人民銀行應(yīng)做好自然人股東和法人股東信用信息收集，進(jìn)行有關(guān)技術(shù)指導(dǎo)，幫助小額貸款公司建立財(cái)務(wù)報(bào)表和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)表，開展對業(yè)務(wù)人員的技術(shù)培訓(xùn)，加強(qiáng)對小額貸款公司的內(nèi)控制度、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、貸款投向、利率、融入資金等業(yè)務(wù)監(jiān)測。（八）稅務(wù)部門應(yīng)對擬出資設(shè)立小額貸款公司法人股東納稅情況進(jìn)行評價(jià)，依法處罰涉稅違規(guī)行為。（九）公安部門應(yīng)對擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員有無犯罪記錄進(jìn)行認(rèn)定，依法打擊非法金融行為。（十）中小企業(yè)局應(yīng)積極組織優(yōu)秀中小企業(yè)項(xiàng)目與小額貸款公司對接。第三篇：永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法作者：yjbsx 來源：本站整理 發(fā)布時(shí)間：2010412 9:38:19 發(fā)布人：yjbsx永吉縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法的通知永政辦發(fā)〔2009〕108號各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，開發(fā)區(qū)管委會，縣政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)將《永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。二○○九年十二月十日永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法第一章 總則第一條 為積極穩(wěn)妥地推進(jìn)小額貸款公司管理工作，規(guī)范小額貸款公司的行為，維護(hù)小額貸款公司合法權(quán)益，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》、《吉林省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條 本辦法所稱的小額貸款公司是在永吉縣內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。第五條 永吉縣金融管理辦公室（以下簡稱縣金融辦）負(fù)責(zé)全縣小額貸款公司管理工作的組織、協(xié)調(diào)和推進(jìn)工作，審核批準(zhǔn)小額貸款公司，指導(dǎo)縣內(nèi)對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范處置等工作。第六條 縣金融辦在縣政府領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)對縣內(nèi)小額貸款公司的管理工作，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)相關(guān)部門組織實(shí)施小額貸款公司管理工作。第七條 縣政府承擔(dān)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，是風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，要依法組織協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)毓ど?、公安部門，銀行業(yè)監(jiān)督管理和人民銀行分支機(jī)構(gòu)跟蹤資金流向，防范和打擊小額貸款公司從事非法集資、非法吸收公眾存款和高利貸等金融違法活動。第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立第八條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第九條 小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍為：（一）辦理各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù)；（二）辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；（三）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。第十條 小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2—200名發(fā)起人。第十一條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（一）有符合規(guī)定的章程；（二）注冊資本為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納；（三）有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于5000萬元；（四）主發(fā)起人持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%；單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%；（五）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員；（六）有必要的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第十二條 小額貸款公司主發(fā)起人，原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)，企業(yè)法人代表沒有犯罪記錄和不良信用記錄；當(dāng)?shù)仄髽I(yè)作為主發(fā)起人，凈資產(chǎn)要超過500萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；外地企業(yè)作為主發(fā)起人，凈資產(chǎn)要超過1000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。在地方政府主管部門的組織指導(dǎo)下，主發(fā)起人協(xié)商確定小額貸款公司其他出資人，作為申請人承擔(dān)籌建工作。主發(fā)起人和其他出資人應(yīng)符合下列條件：（一）出資人入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人資金委托入股；（二）自然人具有完全民事行為能力，有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄；（三）企業(yè)具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；（四）社會組織具有合法收入來源，有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄。第十三條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段?？h政府主管部門負(fù)責(zé)籌建申請和開業(yè)申請的審查、驗(yàn)收工作，提出審查意見；省金融辦負(fù)責(zé)審批，同意后下發(fā)批復(fù)。第十四條 籌建小額貸款公司，申請人應(yīng)提交下列文件、材料：（一）籌建申請書；（二）可行性報(bào)告；（三）籌建工作方案；（四）當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；（五）出資人（發(fā)起人）同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議及出資協(xié)議書；第十五條 縣政府主管部門審查同意后，向省金融辦報(bào)送審查意見。同時(shí)，縣政府向省金融辦報(bào)送承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置責(zé)任的承諾書。省金融辦審核批準(zhǔn)后，下發(fā)籌建批復(fù)。小額貸款公司發(fā)起人與出資人成立籌建小組，開展籌建工作。第十六條 小額貸款公司申請開業(yè)，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列文件、材料：（一）開業(yè)申請書；（二）籌建工作報(bào)告；（三）章程（草案）；（四）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；（五）律師中介機(jī)構(gòu)出具發(fā)起人和出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；（六）擬任董事、高級管理人員的任職資格材料；（七）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（八）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。第十七條 公司董事和高級管理人員任職資格，除符合《公司法》規(guī)定的條件外，還要符合下列條件：（一）具備履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，有良好的社會聲譽(yù)，無犯罪記錄和不良信用記錄；（二）董事長和總經(jīng)理具備從事銀行工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專（含大專）以上學(xué)歷。第十八條 籌建工作完成后，小額貸款公司籌建小組申請開業(yè)，縣政府主管部門審查同意后，向省金融辦報(bào)送審查意見，省金融辦審核批準(zhǔn)后，下發(fā)開業(yè)批復(fù)。第十九條 申請人憑開業(yè)批復(fù)，到縣工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。并在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記。第三章 經(jīng)營管理第二十條 小額貸款公司章程由股東大會制定和修改，縣政府主管部門審核同意，報(bào)省金融辦核準(zhǔn)后執(zhí)行。小額貸款公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司要按照《公司法》要求，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明