【正文】 行)太原市小額貸款公司管理辦法（試行）為進一步改善農村金融服務，有效配置金融資源，規(guī)范引導民間融資，服務“三農”以及涉農型、科技型中小企業(yè)，推進社會主義新農村建設，根據(jù)國家有關法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》，制定本辦法。出資人關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議，共同簽署的指定代表或共同委托代理人證明。按月向所在縣(市、區(qū))、開發(fā)區(qū)小額貸款組織推廣工作領導組辦公室、山西銀監(jiān)局和人民銀行太原中心支行報送每月業(yè)務狀況表，按季報送資產負債表、業(yè)務情況分析報告，并向按季向人民銀行太原中心支行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息資料；按季、半年、全年向所在縣(市、區(qū))、開發(fā)區(qū)財政局報送金融企業(yè)財務報表。第二條 本辦法所稱的小額貸款公司是在永吉縣內由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資依法設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司?？h政府主管部門負責籌建申請和開業(yè)申請的審查、驗收工作，提出審查意見；省金融辦負責審批，同意后下發(fā)批復。第二十二條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。第二十九條 小額貸款公司向縣人民銀行申領貸款卡，人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入人民銀行征信系統(tǒng)。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。第二章 股東資格與股份第五條 企業(yè)法人、自然人、其他經濟組織經審核批準，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責和義務。第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業(yè)（本人）或關聯(lián)方（人）債務設定擔保。第二十二條 小額貸款公司在注冊地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。前款規(guī)定的股東不得參加前款規(guī)定事項的表決。第三十八條 小額貸款公司自開業(yè)起，由同級財政部門前二年全額返還營業(yè)稅，后三年減半返還營業(yè)稅；自獲利起，由同級財政部門前二年全額返還企業(yè)所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業(yè)所得稅地方分享部分。第四十六條 公民、法人或其他組織可以向市金融辦積極舉報和檢舉小額貸款公司的違法違規(guī)行為。第五十六條 小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款的，由天津銀監(jiān)局會同市金融辦予以處罰。除符合上述條件外，小額貸款公司主出資人和其他企業(yè)法人股東還應具備以下條件：（一）在工商行政管理局登記注冊，具有企業(yè)法人資格。第三章 小額貸款公司的設立第十五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指我市區(qū)、縣行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。設立分公司，須經市金融辦審核批準并履行工商登記程序，領取營業(yè)執(zhí)照。第二十九條 小額貸款公司應當加強貸款風險管理，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，增強風險的識別和管控能力，提高貸款質量。對小額貸款公司不良貸款率、風險管理、內部控制、風險集中、關聯(lián)交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，并依本辦法提出規(guī)范要求。加強對出資人、經營范圍、經營方式和經營行為的管理；依法加強對涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監(jiān)管；做好廣告宣傳、合同訂立的監(jiān)控，對監(jiān)督執(zhí)法中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資行為，及時進行調查，配合有關部門做好非法集資性質認定和取締等工作。第三十六條 小額貸款公司應履行反洗錢義務主體責任。貸款發(fā)放與本息回收應采用轉帳或銀行卡等方式通過銀行進行結算，杜絕現(xiàn)金交易。第二十一條 申請人經市金融辦批準后，到工商行政管理部門申請登記注冊，領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉讓，但主發(fā)起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內不得轉讓，其他股東所持股份兩年內不得轉讓。第四條 天津市人民政府金融服務辦公室（下稱市金融辦）為天津市小額貸款公司設立審批部門，履行監(jiān)督管理職責。第五十三條 小額貸款公司制作發(fā)布虛假或涉嫌非法金融活動廣告的，由工商行政管理部門依法予以處罰，構成犯罪的，移送司法機關追究刑事責任。（四）向兩家以上銀行業(yè)金融機構或其他組織、個人借入資金的，可建議工商行政管理部門吊銷小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。第三十五條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、市金融辦、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經具有相應資質的中介機構審計的財務報表和業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息。小額貸款公司70%的資金應用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余營運資金應按照對同一借款人的貸款余額不超過資本凈額的5%發(fā)放貸款。對于在整改限期內拒不整改或整改無效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點資格，并在三年內不予受理由同一發(fā)起人設立小額貸款公司申請。有限責任公司的注冊資本不得低于5000萬元，不得超過2億元；股份有限公司的注冊資本不得低于1億元，不得超過3億元。第三條 小額貸款公司必須執(zhí)行國家金融方針和政策，遵守社會公德、商業(yè)道德，誠實守信，接受政府和社會公眾的監(jiān)督，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務。第三十五條 縣政府主管部門對資產質量惡化的小額貸款公司，報請省金融辦同意后，適時采取責令其調整高級管理人員、停辦業(yè)務、整頓、重組等措施；對限期內不能實現(xiàn)有效整改、資產質量嚴重惡化的，提請人民法院依法宣告破產。第二十七條 小額貸款公司應當真實記錄并全面反映其業(yè)務活動和財務狀況，編制財務會計決算報告，并由投資人聘請具有資質的會計師事務所進行審計。小額貸款公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。第十二條 小額貸款公司主發(fā)起人，原則上應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)，企業(yè)法人代表沒有犯罪記錄和不良信用記錄；當?shù)仄髽I(yè)作為主發(fā)起人，凈資產要超過500萬元，資產負債率不高于70%；外地企業(yè)作為主發(fā)起人，凈資產要超過1000萬元，資產負債率不高于70%。（九）公安部門應對擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員有無犯罪記錄進行認定，依法打擊非法金融行為。（三）小額貸款公司發(fā)放貸款應堅持“小額、分散”原則，鼓勵小額貸款公司面向轄區(qū)內農戶、微型企業(yè)、中小企業(yè)提供信貸服務；同一借款人貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。包括對當?shù)亟洕鹑诎l(fā)展狀況的分析，組建小額貸款公司的可行性和必要性，市場前景分析，未來業(yè)務發(fā)展計劃，風險處置預案等。第五十一條 小額貸款公司違反本規(guī)定，小額貸款公司主管部門有權采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質詢、責令停辦業(yè)務、建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范風險。小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業(yè)破產的法律實施破產清算。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的５％，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的１５％。第二十一條 其他具有法人資格的經濟組織作為小額貸款公司的出資人（發(fā)起人），應當符合國家有關法律法規(guī)及省政府主管部門規(guī)定的有關條件。第十一條 籌建小額貸款公司，申請人應提交下列文件和材料：（一）籌建申請書；（二）可行性研究報告；（三）籌建工作方案；（四）籌建人員名單及簡歷；（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近２年經審計的會計報告；（六）其他材料。第一篇：《黑龍江省小額貸款公司管理辦法(暫行)》《黑龍江省小額貸款公司管理辦法（暫行）》 第一章 總則第一條 為保護小額貸款公司、股東、債權人的合法權益，規(guī)范小額貸款公司的行為，加強監(jiān)督管理，保障小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，維護社會經濟秩序，根據(jù)《中華人民共和國公司法》及中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)２００８〕２３號）等文件精神，特制定本辦法。第十二條 小額貸款公司的籌建期最長為自批準之日起６個月。第二十二條 小額貸款公司最大股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的２０％，其他股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的１０％，不得低于小額貸款公司股本總額的５‰。第三十一條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的０．９倍，在此區(qū)間的具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第四十一條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產而終止的，應向省政府主管部門繳回批準開業(yè)文件，及時到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。第五十二條 小額貸款公司在經營過程中出現(xiàn)下列情形之一的，主管部門和相關部門應依法責令其整改、罰款、責令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構成犯罪的，依法追究其刑事責任：（一）擅自設立分支機構的；（二）未經批準擅自變更登記事項的；（三）未經工商部門登記注冊擅自以小額貸款公司名義從事經營活動的；（四）違反利率政策的；（五）未經核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；（六）拒絕或者阻礙主管部門和有關部門依法監(jiān)管檢查的；（七）不按照要求和規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；（八）未按照規(guī)定進行信息披露的；（九）法律、法規(guī)授權工商、人民銀行、銀監(jiān)部門處理的其他情形；（十）其他違規(guī)行為。（三）籌建工作方案。（四）小額貸款公司應按照有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。（十）中小企業(yè)局應積極組織優(yōu)秀中小企業(yè)項目與小額貸款公司對接。在地方政府主管部門的組織指導下，主發(fā)起人協(xié)商確定小額貸款公司其他出資人，作為申請人承擔籌建工作。小額貸款公司要按照《公司法》要求，建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經理層之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內控制度，提高公司治理的有效性。第四章 監(jiān)督管理第二十八條 小額貸款公司依法接受縣金融辦監(jiān)督管理，接受社會監(jiān)督。第三十六條 除本辦法規(guī)定以外，小額貸款公司其他違反法律法規(guī)的行為，依照相關法律法規(guī)進行處罰。以“科學審慎、風險可控”為經營原則，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。主發(fā)起人的出資（或持股，下同）比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經濟組織及其關聯(lián)方出資不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。第二十條 小額貸款公司在領取企業(yè)營業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員應參加市金融辦組織的任前培訓。小額貸款公司提供擔保服務的，對擔保額按照五比一的倍數(shù)折抵對單一借款人貸款余額。市金融辦有權要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分或全部內容。第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對小額貸款公司實施設立、變更、注銷登記管理。第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務主體責任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商行政管理局負責我市小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調、規(guī)范與推動工作。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內不得轉讓。小額貸款公司自領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后10個工作日內應向注冊地公安機關、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報備相關材料。第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經股東會決議。第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經營、風險防范標準要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財政資助15萬元。第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機構，應嚴格貸前審查，加強貸后管理，防范系。第五章 監(jiān)督管理與風險防范第三十九條 市金融辦會同金融監(jiān)管部門建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進行必要的統(tǒng)計分析。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數(shù)通過。第二十三條小額貸款公司可以在天津市市域范圍內設立分公司。第十四條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經市金融辦批準：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所；（四）變更主發(fā)起人、法定代表人；（五）股份轉讓（受讓）比例超過注冊資本金5%；（六）修改章程；（七）市金融辦規(guī)定的其他變更事項。第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應當是依法設立并存續(xù)，生產經營主業(yè)符合國家產業(yè)政策，治理結構完善，管理、運營規(guī)范，凈資產在5000萬元以上，資產負債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計贏利不低于1500萬元，無重大違法違規(guī)行為，財務會計報告無虛假記載的企業(yè)。第五十五條 小額貸款公司的不正當競爭行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機構，應嚴格貸前審查，加強貸后管理，防范系統(tǒng)風險，并應自融出資金后5個工作日內將相關情況報備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融入資金的使用情況。第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經營、風險防范標準要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財政資助15萬元。第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經股東會決議。小額貸款公司自領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后10個工作日內應向注冊地公安機關、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報備相關材料。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內不得轉讓。會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商行政管理局負責我市小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調、規(guī)范與推動工作。第三十八條 小額貸款公司有下列情形之一的，應當解散：（一）章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會決議解散；（三）因公司合并、分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。省金融辦會同省工商局、吉林銀監(jiān)局和人民銀行長春中心支行每年對小額貸款公司進行分類評價。主發(fā)起人持有的股份自成立之日起3年內不得轉讓或質押；其他出資人持有的股份自成立之日起1年內不得轉讓或質押；董事、經營管理層