【正文】 司。融入資金的余額不得超過小額貸款公司凈資本的50%。鼓勵小額貸款公司面向小企業(yè)、農(nóng)民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務，著力擴大服務客戶數(shù)量，提高貸款覆蓋面。小額貸款公司提供擔保服務的，對擔保額按照五比一的倍數(shù)折抵對單一借款人貸款余額。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數(shù)通過。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并向市金融辦備案。第三十三條 小額貸款公司參照執(zhí)行《金融企業(yè)財務規(guī)則》（財政部令第42號）及《企業(yè)會計準則》（財政部令2006年第33號），建立健全企業(yè)財務、會計制度。市金融辦有權要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分或全部內(nèi)容。第五章 監(jiān)督管理與風險防范第三十九條 市金融辦會同金融監(jiān)管部門建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進行必要的統(tǒng)計分析。第四十一條 小額貸款公司應當按月向市金融辦報送資產(chǎn)負債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔保、貸款償還等統(tǒng)計信息資料（半年終了需同時報送上半年信息）；終了后90日內(nèi)報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。下達通過年檢、準予工商年檢通知書或限期整改通知書。第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對小額貸款公司實施設立、變更、注銷登記管理。第六章 終 止第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。第四十八條小額貸款公司終止業(yè)務活動，應當清理完畢相關債務，依法向稅務機關辦理稅務注銷登記后，方可向工商行政管理部門申請注銷登記。第七章 法律責任第五十一條 未經(jīng)批準開業(yè)并登記注冊，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動的，由工商行政管理部門依法予以處罰。第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務主體責任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。小額貸款公司欺詐發(fā)行股票、債券，擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構成犯罪的，依法追究刑事責任。第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。小額貸款公司除在天津市市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務。會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商行政管理局負責我市小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調、規(guī)范與推動工作。（二）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄。第八條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員除應符合《公司法》規(guī)定條件外，還應符合下列條件：（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應具備與其履行職責相適應的經(jīng)濟、金融、法律知識，具備大專以上（含大專）學歷，并從事經(jīng)濟工作3年以上；（二）小額貸款公司的董事長、監(jiān)事長和總經(jīng)理應具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關經(jīng)濟工作5年以上，具備大專（含大專）以上學歷。第十一條 小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉讓。第十六條 設立小額貸款公司至少應當具備下列條件：（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；（二）發(fā)起人或出資人應符合《公司法》和本辦法規(guī)定的條件；（三）注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人 一次性繳足；（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員；（五）有符合本辦法要求的從業(yè)人員；（六）有必需的組織機構和管理制度；（七）有符合非銀行金融機構要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施；（八）市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。出資人須承諾自覺遵守國家法律法規(guī)，以及小額貸款公司相關規(guī)定，遵守公司章程，規(guī)范管理、合規(guī)經(jīng)營并積極防范、承擔風險，不從事非法金融活動，保證出資來源合法真實，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；（五）法定驗資機構出具的驗資報告；（六）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近三年經(jīng)法定中介機構審計的財務報告；（七）擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、總經(jīng)理的任職資格申請書，學歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書；（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員戶口所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經(jīng)濟組織住所地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明；（九）律師事務所出具的出資自然人、法人或其他經(jīng)濟組織、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的信用報告，以及小額貸款公司出資人關聯(lián)情況法律意見書；（十）住所（營業(yè)場所）所有權或使用權證明材料；（十一）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；（十二）市金融辦規(guī)定的其他材料。市金融辦在接到開業(yè)申請書15日內(nèi)對申請開業(yè)的小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，下達準予開業(yè)通知書或限期整改通知書。小額貸款公司自領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后10個工作日內(nèi)應向注冊地公安機關、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報備相關材料。第四章 合規(guī)經(jīng)營第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。貸款轉讓專指將貸款形成的債權以賣斷方式轉讓予銀行業(yè)金融機構或保理公司。第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應堅持小額分散，防止貸款過度集中。第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經(jīng)股東會決議。第三十條 小額貸款公司應建立健全利率定價機制，按照市場化原則進行經(jīng)營。第三十二條 小額貸款公司應按照國家有關規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補充約束機制，準確劃分資產(chǎn)質量，充分計提呆賬準備，真實反映經(jīng)營成果，確保資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。審計報告須報市金融辦備案。第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經(jīng)營、風險防范標準要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財政資助15萬元。第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發(fā)放貸款卡。第四十二條 市金融辦在終了后90日內(nèi)對小額貸款公司進行檢查審驗，小額貸款公司應提交下列材料：（一）經(jīng)具有相應資質的中介機構審計后的財務報表和業(yè)務經(jīng)營報告；（二）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；（三）董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員參加市金融辦組織的任期培訓合格證書；（四）股東會、董事會、監(jiān)事會會議報告及決議材料；（五）市金融辦要求提供的其他材料。第四十三條 市金融辦針對小額貸款公司資產(chǎn)質量及風險狀況，采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質詢、責令停辦業(yè)務等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風險，并可適時采取下列監(jiān)管措施：（一）對不良貸款率在2%以下的，可適當減少現(xiàn)場檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；（二）對不良貸款率在2%以上的，加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質量；（三）對不良貸款率高于5%的，有權責令調整高級管理人員、停辦所有業(yè)務、限期整改。第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機構，應嚴格貸前審查，加強貸后管理，防范系。第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對小額貸款公司實施設立、變更、注銷登記管理。下達通過年檢、準予工商年檢通知書或限期整改通知書。第四十一條 小額貸款公司應當按月向市金融辦報送資產(chǎn)負債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔保、貸款償還等統(tǒng)計信息資料（半年終了需同時報送上半年信息）；終了后90日內(nèi)報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。第五章 監(jiān)督管理與風險防范第三十九條 市金融辦會同金融監(jiān)管部門建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進行必要的統(tǒng)計分析。市金融辦有權要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分或全部內(nèi)容。第三十三條 小額貸款公司參照執(zhí)行《金融企業(yè)財務規(guī)則》（財政部令第42號）及《企業(yè)會計準則》（財政部令2006年第33號），建立健全企業(yè)財務、會計制度。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并向市金融辦備案。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數(shù)通過。小額貸款公司提供擔保服務的，對擔保額按照五比一的倍數(shù)折抵對單一借款人貸款余額。鼓勵小額貸款公司面向小企業(yè)、農(nóng)民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務，著力擴大服務客戶數(shù)量，提高貸款覆蓋面。融入資金的余額不得超過小額貸款公司凈資本的50%。第二十三條小額貸款公司可以在天津市市域范圍內(nèi)設立分公司。第二十條 小額貸款公司在領取企業(yè)營業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員應參加市金融辦組織的任前培訓。第十九條 市金融辦收到申請人報送的上述材料后，在10個工作日內(nèi)作出能否受理的決定，受理決定作出后20個工作日內(nèi)向申請人下達設立小額貸款公司批準文件。第十八條設立小額貸款公司，申請人應向市金融辦報送設立申請，并提交下列材料：（一）設立申請書。第十四條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)市金融辦批準：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所；（四）變更主發(fā)起人、法定代表人；（五）股份轉讓（受讓）比例超過注冊資本金5%；（六）修改章程；（七）市金融辦規(guī)定的其他變更事項。主發(fā)起人的出資（或持股，下同）比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其關聯(lián)方出資不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。第九條 小額貸款公司主要從業(yè)人員應具備銀行業(yè)或相關經(jīng)濟工作從業(yè)經(jīng)歷2年以上，具備大專以上（含大專）學歷，且不得少于5人。（四）近兩年連續(xù)盈利。第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應當是依法設立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營主業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，治理結構完善，管理、運營規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬元以上，資產(chǎn)負債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計贏利不低于1500萬元，無重大違法違規(guī)行為，財務會計報告無虛假記載的企業(yè)。以“科學審慎、風險可控”為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。第八章 附 則第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》及相關審慎監(jiān)管規(guī)章執(zhí)行。第五十五條 小額貸款公司的不正當競爭行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。情節(jié)嚴重的，吊銷小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監(jiān)局推薦按規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機構。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算和注銷。第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機構，應嚴格貸前審查，加強貸后管理，防范系統(tǒng)風險，并應自融出資金后5個工作日內(nèi)將相關情況報備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融入資金的使用情況。第四十三條 市金融辦針對小額貸款公司資產(chǎn)質量及風險狀況，采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質詢、責令停辦業(yè)務等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風險，并可適時采取下列監(jiān)管措施：（一）對不良貸款率在2%以下的，可適當減少現(xiàn)場檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；（二）對不良貸款率在2%以上的，加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質量；（三）對不良貸款率高于5%的，有權責令調整高級管理人員、停辦所有業(yè)務、限期整改。第四十二條 市金融辦在終了后90日內(nèi)對小額貸款公司進行檢查審驗，小額貸款公司應提交下列材料：（一）經(jīng)具有相應資質的中介機構審計后的財務報表和業(yè)務經(jīng)營報告；（二）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；（三）董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員參加市金融辦組織的任期培訓合格證書；（四）股東會、董事會、監(jiān)事會會議報告及決議材料；（五）市金融辦要求提供的其他材料。第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發(fā)放貸款卡。第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經(jīng)營、風險防范標準要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財政資助15萬元。審計報告須報市金融辦備案。第三十二條 小額貸款公司應按照國家有關規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補充約束機制，準確劃分資產(chǎn)質量，充分計提呆賬準備，真實反映經(jīng)營成果，確保資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。第三十條 小額貸款公司應建立健全利率定價機制，按照市場化原則進行經(jīng)營。第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經(jīng)股東會決議。第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應堅持小額分散，防止貸款過度集中。貸款轉讓專指將貸款形成的債權以賣斷方式轉讓予銀行業(yè)金融機構或保理公司。第四章 合規(guī)經(jīng)營第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司自領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后10個工作日內(nèi)應向注冊地公安機關、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報備相關材料。市金融辦在接到開業(yè)申請書15日內(nèi)對申請開業(yè)的小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，下達準予開業(yè)通知書或限期整改通知書。出資人須承諾自覺遵守國家法律法規(guī)，以及小額貸款公司相關規(guī)定，遵守公司章程，規(guī)范管理、合規(guī)經(jīng)營并積極防范、承擔風險，不從事非法金融活動，保證出資來源合法真實，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；（五）法定驗資機構出具的驗資報告；（六）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近三年經(jīng)法定中介機構審計的財務報告；（七）擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、總經(jīng)理的任職資格申請書，學歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書；（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員戶口所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經(jīng)濟組織住所地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明；（九）律師事務所出具的出資自然人、法人或其他經(jīng)濟組織、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的信用報告，以及小額貸款公司出資人關聯(lián)情況法律意見書；