小額貸款公司風(fēng)險管理辦法(文件)
【正文】 應(yīng)采取相應(yīng)措施，及時糾正或補救，規(guī)范管理和操作，將貸款風(fēng)險減輕到最低限度直至消除。貸款風(fēng)險預(yù)測主要依據(jù)貸款質(zhì)量五級分類結(jié)果，將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，前兩類為正常貸款，后三類為不良貸款。貸款質(zhì)量分類由公司風(fēng)險管理和財務(wù)會計按照有關(guān)規(guī)定適時認(rèn)定和貸款質(zhì)量五級分類要求進(jìn)行統(tǒng)計。通過建立定期監(jiān)測分析制度，真實、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量狀況。實行貸款風(fēng)險管理量化考核制度，通過對貸款質(zhì)量動態(tài)監(jiān)測，重點對不良貸款增減變化情況進(jìn)行評價考核，將其作為衡量本公司工作業(yè)績的考核重要內(nèi)容。貸款調(diào)查、審查、審批應(yīng)分別由不同的崗位或部門負(fù)責(zé)。對貸款風(fēng)險管理有關(guān)制度辦法的合法性審核和風(fēng)險保障措施的法律工作，并組織實施、檢查指導(dǎo)貸款質(zhì)量的監(jiān)管分析、評價與考核；業(yè)務(wù)部財務(wù)管理崗位要按照貸款規(guī)定科目核算反映，執(zhí)行統(tǒng)一口徑統(tǒng)計和生成報表上報；財務(wù)管理負(fù)責(zé)人對貸款風(fēng)險管理工作真實性、貸款損失責(zé)任認(rèn)定和處理情況進(jìn)行稽核檢查。第三十四條 本辦法自董事會審議通過印發(fā)之日起執(zhí)行。凡因違規(guī)操作，工作及決策失誤造成貸款損失的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人的責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，交司法部門追究其法律責(zé)任。貸款審查委員會只負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)部提交的貸款建議進(jìn)行評審并提出審議意見，由董事長或總經(jīng)理的授權(quán)人審批。本公司要建立貸款風(fēng)險管理機構(gòu)，實行貸款風(fēng)險管理責(zé)任制，總經(jīng)理負(fù)總責(zé)。根據(jù)監(jiān)測結(jié)果及時調(diào)整信貸管理和政策，采取各種有效的風(fēng)險管理措施。圍繞貸款風(fēng)險五級分類，設(shè)置若干貸款質(zhì)量評價指標(biāo)，監(jiān)測貸款質(zhì)量靜態(tài)分布和動態(tài)變化情況等，評價貸款質(zhì)量穩(wěn)定性和不良貸款風(fēng)險程度。分類的具體依據(jù)是貸款實際使用情況和物質(zhì)保證程度，同時考慮借款人的還款能力、還款記錄（包括貸款逾期天數(shù)）和還款意愿，以及貸款償還的法律責(zé)任等因素。從強化貸款風(fēng)險宏觀預(yù)警出發(fā)，對貸款的質(zhì)量狀況和變動情況進(jìn)行全面、持續(xù)、客觀、動態(tài)滴評價和反映，以便及時掌握貸款質(zhì)量狀態(tài)和貸款風(fēng)險程度，迅速采取風(fēng)險防范和化解措施。對已形成的貸款風(fēng)險，采取一切化解補償措施后仍無法收回的，按照呆賬認(rèn)定與核銷程序核銷。借款人不能按期償還貸款本金和利息，采取貸款委托保證方式的，應(yīng)按照雙方合作協(xié)議或依法向融資性擔(dān)保公司追索，督促其以貨幣方式履行其代償責(zé)任償還借款人所欠貸款本金和利息。（4） 辦理保險理賠。（2） 處置抵（質(zhì)）押資產(chǎn)?！辟J款風(fēng)險補償金補貼政
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