小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(參考版)
2024-09-04 11:32本頁面
【正文】 第三十四條 本辦法自董事會(huì)審議通過印發(fā)之日起執(zhí)行。凡因違規(guī)操作，工作及決策失誤造成貸款損失的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人的責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，交司法部門追究其法律責(zé)任。對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)制度辦法的合法性審核和風(fēng)險(xiǎn)保障措施的法律工作，并組織實(shí)施、檢查指導(dǎo)貸款質(zhì)量的監(jiān)管分析、評(píng)價(jià)與考核；業(yè)務(wù)部財(cái)務(wù)管理崗位要按照貸款規(guī)定科目核算反映，執(zhí)行統(tǒng)一口徑統(tǒng)計(jì)和生成報(bào)表上報(bào)；財(cái)務(wù)管理負(fù)責(zé)人對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作真實(shí)性、貸款損失責(zé)任認(rèn)定和處理情況進(jìn)行稽核檢查。貸款審查委員會(huì)只負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)部提交的貸款建議進(jìn)行評(píng)審并提出審議意見，由董事長或總經(jīng)理的授權(quán)人審批。貸款調(diào)查、審查、審批應(yīng)分別由不同的崗位或部門負(fù)責(zé)。本公司要建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制，總經(jīng)理負(fù)總責(zé)。實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理量化考核制度，通過對(duì)貸款質(zhì)量動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)對(duì)不良貸款增減變化情況進(jìn)行評(píng)價(jià)考核，將其作為衡量本公司工作業(yè)績的考核重要內(nèi)容。根據(jù)監(jiān)測(cè)結(jié)果及時(shí)調(diào)整信貸管理和政策，采取各種有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。通過建立定期監(jiān)測(cè)分析制度，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量狀況。圍繞貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類，設(shè)置若干貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)指標(biāo)，監(jiān)測(cè)貸款質(zhì)量靜態(tài)分布和動(dòng)態(tài)變化情況等，評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量穩(wěn)定性和不良貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。貸款質(zhì)量分類由公司風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)按照有關(guān)規(guī)定適時(shí)認(rèn)定和貸款質(zhì)量五級(jí)分類要求進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。分類的具體依據(jù)是貸款實(shí)際使用情況和物質(zhì)保證程度，同時(shí)考慮借款人的還款能力、還款記錄（包括貸款逾期天數(shù)）和還款意愿，以及貸款償還的法律責(zé)任等因素。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)主要依據(jù)貸款質(zhì)量五級(jí)分類結(jié)果，將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，前兩類為正常貸款，后三類為不良貸款。從強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)宏觀預(yù)警出發(fā)，對(duì)貸款的質(zhì)量狀況和變動(dòng)情況進(jìn)行全面、持續(xù)、客觀、動(dòng)態(tài)滴評(píng)價(jià)和反映，以便及時(shí)掌握貸款質(zhì)量狀態(tài)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，迅速采取風(fēng)險(xiǎn)防范和化解措施。對(duì)未按規(guī)定權(quán)限操作造成貸款決策失誤，借款合同要素不全或合同無效，貸款監(jiān)管制度不落實(shí)，貸款信息資料缺乏，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真，以及其他違反貸款管理制度的各種違規(guī)操作行為和工作失誤等所產(chǎn)生的貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取相應(yīng)措施，及時(shí)糾正或補(bǔ)救，規(guī)范管理和操作，將貸款風(fēng)險(xiǎn)減輕到最低限度直至消除。對(duì)已形成的貸款風(fēng)險(xiǎn)，采取一切化解補(bǔ)償措施后仍無法收回的，按照呆賬認(rèn)定與核銷程序核銷。對(duì)不能按期歸還貸款本金和利息或故意逃廢本公司債務(wù)借款人，
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