廣東小額貸款公司管理辦法(試行)(參考版)
2025-04-20 05:24本頁面
【正文】 第五十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。第七章 附則第五十七條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。第五十五條 各級監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人保守秘密。第五十三條 小額貸款公司因解散、破產(chǎn)而終止的，應(yīng)及時到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注銷登記。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公示登記管理條例》進行清算和注銷。更換董事、高級管理人員時，應(yīng)報經(jīng)縣級政府工作部門初審，市金融辦核準(zhǔn)其任職資格，同時報省金融辦備案。第四十九條 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動的，由當(dāng)?shù)卣坝嘘P(guān)部門根據(jù)《關(guān)于進一步做好依法懲處非法集資工作的意見》（粵府辦〔2007〕95號）等有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)查處取締，并由有關(guān)部門取消其小額貸款公司試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。 第四十八條 未經(jīng)省級業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立小額貸款公司或營業(yè)部的，依據(jù)國務(wù)院《無照經(jīng)營查處取締辦法》（國務(wù)院令第370號）進行處理。第四十六條 縣級政府工作部門要定期統(tǒng)計小額貸款公司財務(wù)、經(jīng)營、融資等信息，并及時向地級以上市主管部門報告；每年度對小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價并上報地級以上市主管部門。第四十四條 縣級政府工作部門根據(jù)小額貸款公司資產(chǎn)損失準(zhǔn)備狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，視情況采取下列監(jiān)管措施： （一）對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到100%，且不良貸款率在5%以下的，可適當(dāng)減少檢查頻率； （二）對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至75％100%（含75％），或不良貸款率在5%15％（含5％）以上的，要加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促其限期補充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量； （三）對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至50％75%（含50％），或不良貸款率高于15%（含15％）的，適時報請上級主管部門采取責(zé)令其調(diào)整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施； （四）對限期內(nèi)不能實現(xiàn)有效重組、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至50％以下的，報請上級主管部門責(zé)令其撤銷。第四十三條 縣級政府工作部門要依據(jù)法律、法規(guī)，參照銀行監(jiān)督管理的內(nèi)容及方法，對小額貸款公司的資本充足狀況、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款率、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強風(fēng)險管理。第四十二條 開展試點的縣（市、區(qū)）政府的主要職責(zé)：（一）篩選申請設(shè)立小額貸款公司的主發(fā)起人（或最大股東），報請上級主管部門核準(zhǔn)；（二）初審小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格；（三）審核小額貸款公司申報材料的完整性和真實性；（四）初審小額貸款公司增資擴股的申請；（五）對小額貸款公司進行日常監(jiān)管；（六）承擔(dān)風(fēng)險防范和處置的責(zé)任；（七）指定專門機構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。第四章 監(jiān)督管理與風(fēng)險防范第四十條 省金融辦為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，其主要職責(zé)為：（一）負(fù)責(zé)制定全省小額貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃；（二）組織機構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會，對各市金融辦上報的小額貸款公司設(shè)立申請等事項進行資格審核； （三）核準(zhǔn)各市金融辦上報的小額貸款公司增資擴股的申請；（四）統(tǒng)一制定信貸等內(nèi)控指引；（五）定期組織對小額貸款公司試點工作情況進行檢查評價；（六）督促、指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）政府有關(guān)工作部門做好對小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險防范處置工作，并根據(jù)監(jiān)管需要提出對小額貸款公司的監(jiān)管意見。第三十九條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)，要密切配合當(dāng)?shù)卣瑒?chuàng)造性地開展工作，加強對小額貸款公司試點工作的政策宣傳。第三十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在縣級政府工作部門、人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送以下報表和資料，抄送銀監(jiān)會在當(dāng)?shù)氐呐沙鰴C構(gòu)，并對報表資料的真實性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)：（一）會計制度、會計科目及其使用說明、年度會計決算資料和重大會計改革事項等相關(guān)會計財務(wù)管理信息資料；（二）按規(guī)定報送月度、季度、半年度、年度財務(wù)會計報告和其他統(tǒng)計信息資料，其中半年度和年度財務(wù)會計報告須經(jīng)具有資質(zhì)的中介機構(gòu)審定；（三）定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，查詢有關(guān)客戶資信狀況；（四）開業(yè)前報備反洗錢政策法規(guī)的內(nèi)部控制和管理制度，按反洗錢要求及時報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管資料；（五）按照人民銀行利率報備政策的要求，按時準(zhǔn)確真實地報備有關(guān)利率；（六）縣級政府工作部門和人民銀行規(guī)定的其他資料。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將融資信息及時報送小額貸款公司所在地人民銀行分支機構(gòu)和銀監(jiān)會派出機構(gòu)以及所在縣級政府工作部門，并應(yīng)跟蹤監(jiān)
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