【正文】 求的董事、監(jiān)事及高級管理人員；（五）有符合本辦法要求的從業(yè)人員；（六）有必需的組織機構和管理制度；（七）有符合非銀行金融機構要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施；（八）市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第十一條 小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。（二）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄。小額貸款公司除在天津市市域范圍內按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經營業(yè)務。第四十條 小額貸款公司因解散、被撤銷而終止的，省金融辦收回批復文件，到縣工商行政管理部門辦理注銷登記，并在當?shù)赜枰怨?。第三十四條 小額貸款公司違反本辦法的，縣政府主管部門采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質詢等措施；情節(jié)嚴重的，報請省金融辦同意后，責令停辦業(yè)務，取消高級管理人員從業(yè)資格，督促其及時進行整改，防范資產風險。第三十條 向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構應將融資信息及時報送縣人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門，并跟蹤小額貸款公司融資的使用情況。第二十六條 小額貸款公司應按照有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，按照相關規(guī)定，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。第二十三條 小額貸款公司在堅持為農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務的原則下自主選擇貸款對象。第三章 經營管理第二十條 小額貸款公司章程由股東大會制定和修改，縣政府主管部門審核同意，報省金融辦核準后執(zhí)行。省金融辦審核批準后，下發(fā)籌建批復。第十一條 設立小額貸款公司應當符合下列條件：（一）有符合規(guī)定的章程；（二）注冊資本為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納；（三）有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于5000萬元；（四）主發(fā)起人持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%；單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%；（五）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的高級管理人員；（六）有必要的組織機構和管理制度；（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。第四條 小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。（八）稅務部門應對擬出資設立小額貸款公司法人股東納稅情況進行評價，依法處罰涉稅違規(guī)行為。第七條 小額貸款公司的終止  小額貸款公司法人資格的終止（解散和破產）按照《公司法》有關規(guī)定執(zhí)行。（二）小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。（六）申報材料。（二）可行性研究報告。（二）出資設立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人（符合任職資格），無犯罪記錄和不良信用記錄。第五十條 小額貸款公司主管部門應建立對小額貸款公司經營服務質量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司的經營管理和服務質量進行考核評價，并可將考核評價結果作為對小額貸款公司綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內容。工商部門應搞好準入把關、加強日常巡查和信用分類監(jiān)管，強化企業(yè)年度檢驗，督促企業(yè)合規(guī)經營。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。第三十六條 小額貸款公司應按照有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率保持在１００％以上，全面覆蓋風險。第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。第二十六條 小額貸款公司實收資本變更后，必須相應變更其注冊資本。第二十條 境內自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（四）其他條件。小額貸款公司達到開業(yè)條件，其開業(yè)申請由縣級主管部門受理和初審，由市級主管部門復審，省政府主管部門批準。第十條 設立小額貸款公司應當經過籌建和開業(yè)兩個階段。第六條 小額貸款公司應設立在縣（市、區(qū)）。第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經批準，在黑龍江省行政區(qū)域內設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。各市（地）、縣（市、區(qū)）應指定一個主管部門（金融辦或相關機構）負責對小額貸款公司的日常監(jiān)督管理。籌建期內達到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。第三章 股權設置和股東資格第十六條 企業(yè)法人、自然人、其他具有法人資格的經濟組織可以向小額貸款公司投資入股。第二十三條 小額貸款公司在工商部門登記后，向認繳股本的股東簽發(fā)記名股權證，作為股東所持股份和分紅的憑證。第二十八條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個省內銀行業(yè)金融機構的融入資金。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第五章 機構變更與終止第三十九條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，須經縣級主管部門初審，市級主管部門復審，省政府主管部門審批。第四十二條 各級政府小額貸款公司主管部門應積極開展培訓工作，有針對性地對小額貸款公司及其客戶進行相關培訓。小額貸款公司應按要求向人民銀行分支機構信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。第七章 附則第五十三條 本辦法由省金融辦負責解釋。原則上，有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元；股份有限公司注冊資本不得低于10000萬元，單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關聯(lián)方持有的股份不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。包括擬設公司籌建工作步驟和時間安排，主要管理制度起草計劃，業(yè)務拓展計劃，風險控制措施，資金來源，公司治理架構，部門設置和從業(yè)人員配置，內控體系，主要董事、監(jiān)事及擬聘高級管理人員，信貸部門負責人和風險控制部門負責人基本情況，經授權的籌建組人員名單、履歷、聯(lián)系地址及電話，選址方案等。（二）自然人、企業(yè)法人或其他社會組織擬組建小額貸款公司，應向縣(市、區(qū))政府、開發(fā)區(qū)管委會提出申請。資產分類和計提呆賬準備金方法參照中國人民銀行、銀監(jiān)會、財政部對商業(yè)銀行的相關規(guī)定執(zhí)行。（三）各縣(市、區(qū))政府、開發(fā)區(qū)管委會負責承擔本縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)所申報設立的小額貸款公司風險處置和監(jiān)管責任，并按本辦法制定本轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管等有關實施細則；負責小額貸款公司日常監(jiān)督管理，定期向市領導組辦公室報送小額貸款公司管理運營工作總結及風險監(jiān)測情況報告。第三篇：永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法作者：yjbsx 來源：本站整理 發(fā)布時間：2010412 9:38:19 發(fā)布人：yjbsx永吉縣人民政府辦公室關于印發(fā)永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法的通知永政辦發(fā)〔2009〕108號各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，開發(fā)區(qū)管委會，縣政府各部門、各直屬機構：經縣政府同意，現(xiàn)將《永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。第七條 縣政府承擔小額貸款公司的監(jiān)督管理和風險處置責任，是風險防范處置的第一責任人，要依法組織協(xié)調當?shù)毓ど?、公安部門，銀行業(yè)監(jiān)督管理和人民銀行分支機構跟蹤資金流向，防范和打擊小額貸款公司從事非法集資、非法吸收公眾存款和高利貸等金融違法活動。主發(fā)起人和其他出資人應符合下列條件：（一）出資人入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人資金委托入股；（二）自然人具有完全民事行為能力，有良好的社會聲譽和誠信記錄；（三）企業(yè)具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；（四）社會組織具有合法收入來源，有良好的社會聲譽和誠信記錄。第十七條 公司董事和高級管理人員任職資格，除符合《公司法》規(guī)定的條件外，還要符合下列條件：（一）具備履行職責相適應的金融知識，有良好的社會聲譽，無犯罪記錄和不良信用記錄；（二）董事長和總經理具備從事銀行工作2年以上，或者從事相關經濟工作5年以上，具備大專（含大專）以上學歷。第二十一條 小額貸款公司股東之間可以轉讓股份，設立1年后，可增資擴股。不得向股東發(fā)放貸款，不得跨區(qū)域發(fā)放貸款。每年按照《公司法》等相關規(guī)定，對小額貸款公司進行年檢，年檢工作由縣政府主管部門會同當?shù)毓ど滩块T，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和縣人民銀行進行，并報省金融辦備案。省金融辦組織相關部門指導地方政府及時識別、預警風險。第五章 機構變更與終止第三十七條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經縣政府主管部門初審同意后，報省金融辦核準：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所；（四）修改章程；（五）變更公司董事和高級管理人員。第四篇：天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法2008天津市人民政府金融服務辦公室天 津 市 財 政 局 天津市工商行政管理局文件 中國人民銀行天津分行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會天津監(jiān)管局津金融辦〔2008〕66號———————————————————————關于印發(fā)《天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法》的通知各區(qū)、縣人民政府，各委、辦、局，各有關單位：為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農業(yè)貸款難問題，進一步促進濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個層面聯(lián)動協(xié)調發(fā)展，市政府決定在我市進行小額貸款公司試點。第四條 天津市人民政府金融服務辦公室（下稱市金融辦）為天津市小額貸款公司設立審批部門，履行監(jiān)督管理職責。第七條自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：（一）具有完全民事行為能力；（二）無犯罪和不良信用記錄；（三）具有一定的經濟、金融、法律和管理知識；（四）具有較強的抗風險能力和資金實力。第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉讓，但主發(fā)起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內不得轉讓，其他股東所持股份兩年內不得轉讓。內容至少包括擬設立小額貸款公司名稱、住所、資金數(shù)額、經營場所、經營范圍，擬服務區(qū)域經濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，股東名稱（姓名）、經年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員姓名、簡歷等；（二）經公證的出資人協(xié)議書；（三）小額貸款公司章程，管理與內控制度規(guī)范，貸款操作規(guī)程，風險防范措施及應急預案；（四）出資人承諾書。第二十一條 申請人經市金融辦批準后，到工商行政管理部門申請登記注冊，領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。第二十五條 小額貸款公司經批準可經營以下業(yè)務：（一）辦理各項小額貸款；（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（三）辦理貸款轉讓；（四）辦理與小額貸款相關的擔保、咨詢業(yè)務；（五）辦理貸款項下的結算；（六）經批準的其他業(yè)務。貸款發(fā)放與本息回收應采用轉帳或銀行卡等方式通過銀行進行結算，杜絕現(xiàn)金交易。第三十一條 小額貸款公司要按照《公司法》規(guī)定，健全公司治理結構，參照《商業(yè)銀行市場風險管理指引》、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》、《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》等審慎性監(jiān)管規(guī)章要求，建立健全貸款管理和內部審計制度，制定風險應急處置預案，有效加強內控風險管理。第三十六條 小額貸款公司應履行反洗錢義務主體責任。報告應為經具有相應資質的中介機構審計后的報告。加強對出資人、經營范圍、經營方式和經營行為的管理；依法加強對涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監(jiān)管；做好廣告宣傳、合同訂立的監(jiān)控，對監(jiān)督執(zhí)法中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資行為，及時進行調查，配合有關部門做好非法集資性質認定和取締等工作。第四十九條 市金融辦會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商局，每年對小額貸款公司進行分類評價。構成犯罪的，移送司法機關，依法追究刑事責任。第五篇：天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農業(yè)貸款難問題，進一步促進濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個層面聯(lián)動協(xié)調發(fā)展，規(guī)范引導小額貸款公司健康發(fā)展，確保試點工作有序推進，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民法通則》等法律，參考《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），特制定本暫行管理辦法：第一章 總 則第一條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人、其他經濟組織經批準投資依法設立，不吸收公眾存款，經營小額人民幣貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。第二章 股東資格與股份第五條 企業(yè)法人、自然人、其他經濟組織經審核批準，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責和義務。其中，總經理必需具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經歷，同時具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核發(fā)的銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書。第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業(yè)（本人）或關聯(lián)方（人）債務設定擔保。上述材料均須提供原件及復印件六份。第二十二條 小額貸款公司在注冊地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。第二十六條 小額貸款公司在堅持為農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務的原則下自主選擇貸款對象。前款規(guī)定的股東不得參加前款規(guī)定事項的表決。計提呆賬準備金應參照財政部《關于印發(fā)的通知》（財會〔2001〕49號）、《金融企業(yè)呆帳準備提取管理辦法》、中國人民銀行《貸款風險分類指導原則》、《銀行貸款損失準備計提指引》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》等相關規(guī)定辦理。第三十八條 小額貸款公司自開業(yè)起，由同級財政部門前二年全額返還營業(yè)稅，后三年減半返還營業(yè)稅；自獲利起，由同級財政部門前二年全額返還企業(yè)所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業(yè)所得稅地方分享部分。市金融辦在收到上述材料后10個工作日內作出年檢通過或不通過決