【正文】 求的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員；（五）有符合本辦法要求的從業(yè)人員；（六）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（七）有符合非銀行金融機(jī)構(gòu)要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（八）市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第十一條 小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。（二）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄。小額貸款公司除在天津市市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)。第四十條 小額貸款公司因解散、被撤銷而終止的，省金融辦收回批復(fù)文件，到縣工商行政管理部門辦理注銷登記，并在當(dāng)?shù)赜枰怨?。第三十四條 小額貸款公司違反本辦法的，縣政府主管部門采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢等措施；情節(jié)嚴(yán)重的，報(bào)請省金融辦同意后，責(zé)令停辦業(yè)務(wù)，取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。第三十條 向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送縣人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門，并跟蹤小額貸款公司融資的使用情況。第二十六條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，按照相關(guān)規(guī)定，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第二十三條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。第三章 經(jīng)營管理第二十條 小額貸款公司章程由股東大會(huì)制定和修改，縣政府主管部門審核同意，報(bào)省金融辦核準(zhǔn)后執(zhí)行。省金融辦審核批準(zhǔn)后，下發(fā)籌建批復(fù)。第十一條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（一）有符合規(guī)定的章程；（二）注冊資本為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納；（三）有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于5000萬元；（四）主發(fā)起人持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%；單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%；（五）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；（六）有必要的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。（八）稅務(wù)部門應(yīng)對擬出資設(shè)立小額貸款公司法人股東納稅情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，依法處罰涉稅違規(guī)行為。第七條 小額貸款公司的終止  小額貸款公司法人資格的終止（解散和破產(chǎn)）按照《公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（二）小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動(dòng)幅度按照市場原則自主確定。（六）申報(bào)材料。（二）可行性研究報(bào)告。（二）出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人（符合任職資格），無犯罪記錄和不良信用記錄。第五十條 小額貸款公司主管部門應(yīng)建立對小額貸款公司經(jīng)營服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司的經(jīng)營管理和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并可將考核評(píng)價(jià)結(jié)果作為對小額貸款公司綜合評(píng)價(jià)、行政許可以及高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容。工商部門應(yīng)搞好準(zhǔn)入把關(guān)、加強(qiáng)日常巡查和信用分類監(jiān)管，強(qiáng)化企業(yè)年度檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進(jìn)行清算和注銷。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在１００％以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。第二十六條 小額貸款公司實(shí)收資本變更后，必須相應(yīng)變更其注冊資本。第二十條 境內(nèi)自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（四）其他條件。小額貸款公司達(dá)到開業(yè)條件，其開業(yè)申請由縣級(jí)主管部門受理和初審，由市級(jí)主管部門復(fù)審，省政府主管部門批準(zhǔn)。第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。第六條 小額貸款公司應(yīng)設(shè)立在縣（市、區(qū)）。第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經(jīng)批準(zhǔn)，在黑龍江省行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。各市（地）、縣（市、區(qū)）應(yīng)指定一個(gè)主管部門（金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)對小額貸款公司的日常監(jiān)督管理?；I建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。第三章 股權(quán)設(shè)置和股東資格第十六條 企業(yè)法人、自然人、其他具有法人資格的經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。第二十三條 小額貸款公司在工商部門登記后，向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。第二十八條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止第三十九條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須經(jīng)縣級(jí)主管部門初審，市級(jí)主管部門復(fù)審，省政府主管部門審批。第四十二條 各級(jí)政府小額貸款公司主管部門應(yīng)積極開展培訓(xùn)工作，有針對性地對小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。小額貸款公司應(yīng)按要求向人民銀行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。第七章 附則第五十三條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。原則上，有限責(zé)任公司注冊資本不得低于5000萬元；股份有限公司注冊資本不得低于10000萬元，單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。包括擬設(shè)公司籌建工作步驟和時(shí)間安排，主要管理制度起草計(jì)劃，業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)控制措施，資金來源，公司治理架構(gòu)，部門設(shè)置和從業(yè)人員配置，內(nèi)控體系，主要董事、監(jiān)事及擬聘高級(jí)管理人員，信貸部門負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)人基本情況，經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單、履歷、聯(lián)系地址及電話，選址方案等。（二）自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織擬組建小額貸款公司，應(yīng)向縣(市、區(qū))政府、開發(fā)區(qū)管委會(huì)提出申請。資產(chǎn)分類和計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金方法參照中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部對商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（三）各縣(市、區(qū))政府、開發(fā)區(qū)管委會(huì)負(fù)責(zé)承擔(dān)本縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)所申報(bào)設(shè)立的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置和監(jiān)管責(zé)任，并按本辦法制定本轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管等有關(guān)實(shí)施細(xì)則；負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)督管理，定期向市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室報(bào)送小額貸款公司管理運(yùn)營工作總結(jié)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測情況報(bào)告。第三篇：永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法作者：yjbsx 來源：本站整理 發(fā)布時(shí)間：2010412 9:38:19 發(fā)布人：yjbsx永吉縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法的通知永政辦發(fā)〔2009〕108號(hào)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，開發(fā)區(qū)管委會(huì)，縣政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)將《永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。第七條 縣政府承擔(dān)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，是風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，要依法組織協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)毓ど?、公安部門，銀行業(yè)監(jiān)督管理和人民銀行分支機(jī)構(gòu)跟蹤資金流向，防范和打擊小額貸款公司從事非法集資、非法吸收公眾存款和高利貸等金融違法活動(dòng)。主發(fā)起人和其他出資人應(yīng)符合下列條件：（一）出資人入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人資金委托入股；（二）自然人具有完全民事行為能力，有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄；（三）企業(yè)具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；（四）社會(huì)組織具有合法收入來源，有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄。第十七條 公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，除符合《公司法》規(guī)定的條件外，還要符合下列條件：（一）具備履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，有良好的社會(huì)聲譽(yù)，無犯罪記錄和不良信用記錄；（二）董事長和總經(jīng)理具備從事銀行工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專（含大專）以上學(xué)歷。第二十一條 小額貸款公司股東之間可以轉(zhuǎn)讓股份，設(shè)立1年后，可增資擴(kuò)股。不得向股東發(fā)放貸款，不得跨區(qū)域發(fā)放貸款。每年按照《公司法》等相關(guān)規(guī)定，對小額貸款公司進(jìn)行年檢，年檢工作由縣政府主管部門會(huì)同當(dāng)?shù)毓ど滩块T，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和縣人民銀行進(jìn)行，并報(bào)省金融辦備案。省金融辦組織相關(guān)部門指導(dǎo)地方政府及時(shí)識(shí)別、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止第三十七條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)縣政府主管部門初審?fù)夂螅瑘?bào)省金融辦核準(zhǔn)：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所；（四）修改章程；（五）變更公司董事和高級(jí)管理人員。第四篇：天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法2008天津市人民政府金融服務(wù)辦公室天 津 市 財(cái) 政 局 天津市工商行政管理局文件 中國人民銀行天津分行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)天津監(jiān)管局津金融辦〔2008〕66號(hào)———————————————————————關(guān)于印發(fā)《天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》的通知各區(qū)、縣人民政府，各委、辦、局，各有關(guān)單位：為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題，進(jìn)一步促進(jìn)濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個(gè)層面聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)發(fā)展，市政府決定在我市進(jìn)行小額貸款公司試點(diǎn)。第四條 天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）為天津市小額貸款公司設(shè)立審批部門，履行監(jiān)督管理職責(zé)。第七條自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：（一）具有完全民事行為能力；（二）無犯罪和不良信用記錄；（三）具有一定的經(jīng)濟(jì)、金融、法律和管理知識(shí)；（四）具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東所持股份兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。內(nèi)容至少包括擬設(shè)立小額貸款公司名稱、住所、資金數(shù)額、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍，擬服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，股東名稱（姓名）、經(jīng)年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員姓名、簡歷等；（二）經(jīng)公證的出資人協(xié)議書；（三）小額貸款公司章程，管理與內(nèi)控制度規(guī)范，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險(xiǎn)防范措施及應(yīng)急預(yù)案；（四）出資人承諾書。第二十一條 申請人經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)后，到工商行政管理部門申請登記注冊，領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。第二十五條 小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可經(jīng)營以下業(yè)務(wù)：（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（三）辦理貸款轉(zhuǎn)讓；（四）辦理與小額貸款相關(guān)的擔(dān)保、咨詢業(yè)務(wù)；（五）辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；（六）經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。貸款發(fā)放與本息回收應(yīng)采用轉(zhuǎn)帳或銀行卡等方式通過銀行進(jìn)行結(jié)算，杜絕現(xiàn)金交易。第三十一條 小額貸款公司要按照《公司法》規(guī)定，健全公司治理結(jié)構(gòu)，參照《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》等審慎性監(jiān)管規(guī)章要求，建立健全貸款管理和內(nèi)部審計(jì)制度，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案，有效加強(qiáng)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)履行反洗錢義務(wù)主體責(zé)任。報(bào)告應(yīng)為經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)后的報(bào)告。加強(qiáng)對出資人、經(jīng)營范圍、經(jīng)營方式和經(jīng)營行為的管理；依法加強(qiáng)對涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監(jiān)管；做好廣告宣傳、合同訂立的監(jiān)控，對監(jiān)督執(zhí)法中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資行為，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查，配合有關(guān)部門做好非法集資性質(zhì)認(rèn)定和取締等工作。第四十九條 市金融辦會(huì)同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財(cái)政局、市工商局，每年對小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)，依法追究刑事責(zé)任。第五篇：天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題，進(jìn)一步促進(jìn)濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個(gè)層面聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)發(fā)展，規(guī)范引導(dǎo)小額貸款公司健康發(fā)展，確保試點(diǎn)工作有序推進(jìn)，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民法通則》等法律，參考《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)），特制定本暫行管理辦法：第一章 總 則第一條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)批準(zhǔn)投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額人民幣貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第二章 股東資格與股份第五條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)審核批準(zhǔn)，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責(zé)和義務(wù)。其中，總經(jīng)理必需具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時(shí)具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核發(fā)的銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格證書。第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。上述材料均須提供原件及復(fù)印件六份。第二十二條 小額貸款公司在注冊地稅務(wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。第二十六條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。前款規(guī)定的股東不得參加前款規(guī)定事項(xiàng)的表決。計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金應(yīng)參照財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)的通知》（財(cái)會(huì)〔2001〕49號(hào)）、《金融企業(yè)呆帳準(zhǔn)備提取管理辦法》、中國人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》等相關(guān)規(guī)定辦理。第三十八條 小額貸款公司自開業(yè)起，由同級(jí)財(cái)政部門前二年全額返還營業(yè)稅，后三年減半返還營業(yè)稅；自獲利起，由同級(jí)財(cái)政部門前二年全額返還企業(yè)所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業(yè)所得稅地方分享部分。市金融辦在收到上述材料后10個(gè)工作日內(nèi)作出年檢通過或不通過決