【正文】 ，后開通查詢用戶”的原則，申請加入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。第四十五條 小額貸款公司可自建或依托具有一定資質(zhì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立完善的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)。第四十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》等有關(guān)法律法規(guī)制訂并實(shí)施本公司的財(cái)務(wù)制度、會(huì)計(jì)工作操作流程和會(huì)計(jì)崗位工作手冊。第三十九條 小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵(lì)約束機(jī)制。第三十七條 小額貸款公司董事和高級管理人員對小額貸款公司負(fù)有忠實(shí)守信和勤勉盡責(zé)義務(wù)。第三十六條 小額貸款公司設(shè)總經(jīng)理1名，根據(jù)需要設(shè)副總經(jīng)理1至3名。第三十三條 小額貸款公司不得有以下經(jīng)營活動(dòng)：(一)非法集資或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸、使用非法手段催貸；(二)向本公司股東、董事、高級管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；(三)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。第二十九條 小額貸款公司可自主選擇貸款對象，但每年向小型微型企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)放的貸款總額不得低于全年累計(jì)放貸金額的60%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定。第二十四條 小額貸款公司不得以本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得成為小額貸款公司股東。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，自青海省金融工作辦公室審核批準(zhǔn)之日起15日內(nèi)，向工商行政管理部門申請變更登記。(一)變更名稱；(二)變更組織形式；(三)變更注冊資本；(四)變更公司住所；(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；(六)變更董事、監(jiān)事和高級管理人員；(七)變更股東和股權(quán)結(jié)構(gòu)；(八)分立或者合并；(九)修改章程；(十)青海省金融工作辦公室規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。對不完全符合上述條件的擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員，申請人認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力的，可向青海省金融工作辦公室提交個(gè)案申請。青海省金融工作辦公室自收到符合要求的開業(yè)申請材料30個(gè)工作日內(nèi)，依程序約談擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員，嚴(yán)格審核其任職資格，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請人。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合開業(yè)要求等；(三)股東(大)會(huì)通過的公司章程；(四)股東名冊。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，及時(shí)報(bào)告青海省金融工作辦公室，可以延長2個(gè)月。包括自然人股東姓名、個(gè)人簡歷、身份證復(fù)印件、資金來源證明、個(gè)人信用報(bào)告和戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的個(gè)人無犯罪記錄證明等；(九)聯(lián)系人及其手機(jī)、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；(十)具備法定資質(zhì)的律師事務(wù)所對籌建申請材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書；(十一)青海省金融工作辦公室要求的其他資料。應(yīng)包括對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r分析、組建小額貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案等；(四)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的出資協(xié)議。信用評估機(jī)構(gòu)出具的股東信用評估報(bào)告，應(yīng)真實(shí)反映股東的信用情況，并對其真實(shí)性承擔(dān)法律責(zé)任。(十)青海省金融工作辦公室認(rèn)為必要的其他條件。(六)具備任職資格的董事、監(jiān)事和高級管理人員。(三)單一最大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過公司注冊資本總額的40%，但不得再參股所在市、州其他小額貸款公司；第二大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過20%；其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過10%，且不得低于公司注冊資本總額的1%，入股所在市、州、縣小額貸款公司不得超過2家。第二章 設(shè)立、變更和注銷第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)及組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指州(地、市)、縣級行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”的字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司，且公司名稱應(yīng)當(dāng)符合我省工商企業(yè)注冊的有關(guān)規(guī)定。第四條 第四條小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指依法在本省境內(nèi)由自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織出資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。凡在本省行政區(qū)域內(nèi)注冊并從事小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止、經(jīng)營活動(dòng)和監(jiān)管均適用本辦法。合法的經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何公司名稱中不得標(biāo)注“小額貸款”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。(四)新設(shè)立小額貸款公司，組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于5000萬元人民幣；組織形式為股份有限公司的，注冊資本不得低于8000萬元人民幣；注冊地且業(yè)務(wù)范圍僅限于縣域的小額貸款公司可適當(dāng)調(diào)低注冊資本，但有限責(zé)任公司注冊資本不應(yīng)低于1000萬元人民幣，股份有限公司注冊資本不應(yīng)低于2000萬元人民幣；海南州、海北州、黃南州、玉樹州、果洛州可適當(dāng)放寬準(zhǔn)入條件。(七)具備相應(yīng)專業(yè)技術(shù)資格和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)人員。第八條 建立小額貸款公司股東信用征信制度。第九條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)程序。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括但不限于擬設(shè)小額貸款公司的名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本金、出資人出資額及持股比例，出資人的權(quán)利義務(wù)等；(五)出資人設(shè)立小額貸款公司的承諾書。第十條 青海省金融工作辦公室自收到符合要求的籌建申請材料之日起30個(gè)工作日內(nèi)，依程序約談擬籌建小額貸款公司股東，嚴(yán)格審核股東信用情況和持續(xù)出資能力，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，批準(zhǔn)籌建文件自動(dòng)失效。包括股東名稱(自然人股東應(yīng)提供身份證號(hào)碼，企業(yè)法人應(yīng)載明注冊地址和組織機(jī)構(gòu)代碼)、出資額以及持股比例；(五)內(nèi)控管理制度和組織機(jī)構(gòu)圖；(六)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員相關(guān)資料。特殊情況下，可以適當(dāng)延長審查期限，但延長期限不得超過2個(gè)月。第十五條 新批準(zhǔn)設(shè)立小額貸款公司應(yīng)及時(shí)到當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法納稅。青海省金融工作辦公室自收到符合要求的變更申請材料之日起30個(gè)工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)變更的決定，并書面通知申請人。第十八條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)當(dāng)向青海省金融工作辦公室繳回批準(zhǔn)開業(yè)文件，及時(shí)到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。第二十一條 境內(nèi)企業(yè)法人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)符合以下條件：(一)在工商行政管理部門注冊登記，具有法人資格；(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；(三)財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，且法人股東權(quán)益性投資余額不得超過公司凈資產(chǎn)的50%，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；(四)入股資金來源合法，為真實(shí)自有資本，不得以借貸資金或他人委托資金入股；(五)有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；(六)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。小額貸款公司股東在公司設(shè)立后3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押其持有的股份。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)向人民銀行申領(lǐng)貸款卡。第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向小型微型企業(yè)、“三農(nóng)”事業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、城市居民提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，但對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。第六章 公司治理第三十四條 小額貸款公司的組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中予以明確。小額貸款公司董事會(huì)應(yīng)對總經(jīng)理實(shí)施年度專項(xiàng)審計(jì)。董事違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，致使小額貸款公司形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)對公司承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。第七章 內(nèi)部控制第四十條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)各類貸款業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)制定相應(yīng)的貸款管理制度，應(yīng)針對貸款業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查、審批、授權(quán)授信、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易、違規(guī)處罰等內(nèi)容建立健全相關(guān)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)則。小額貸款公司在同級財(cái)政部門辦理財(cái)政登記備案，執(zhí)行國家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，依法接受會(huì)計(jì)監(jiān)督。建立電子數(shù)據(jù)的即時(shí)保存和備份制度，重要數(shù)據(jù)必須異地備份并且長期保存，也可租用相關(guān)共享服務(wù)中心進(jìn)行系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份。第四十八條 建立小額貸款公司從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，所有從業(yè)人員必須持證上崗。小額貸款公司應(yīng)在營業(yè)場所醒目處公示公司基本信息，并承諾不吸收公眾存款，不參與任何形式的非法集資、非法放貸和非法證券買賣。現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向小額貸款公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。小額貸款公司報(bào)送的各類文件和資料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。對符合本辦法規(guī)定且年審合格的小額貸款公司予以公示；對年審不合格或連續(xù)兩年未開展業(yè)務(wù)的小額貸款公司限期整改，情節(jié)嚴(yán)重或整改后仍不符合規(guī)定的，按照國家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰。托管銀行應(yīng)切實(shí)履行資金安全監(jiān)督責(zé)任，如發(fā)生任何資金支付結(jié)算等資金使用違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)報(bào)告青海省金融工作辦公室和小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室。小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)下列情形之一的，監(jiān)管部門和相關(guān)部門應(yīng)依法責(zé)令其整改、罰款、停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(一)非法集資、吸收公眾存款；(二)以各種形式抽逃注冊資本金；(三)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；(四)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更登記事項(xiàng)的；(五)未經(jīng)工商部門注冊登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動(dòng)的；(六)違反利率政策的；(七)暴力收貸；(八)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更法定代表人和任命主要管理人員的；(九)拒絕或者阻礙監(jiān)管部門和有關(guān)部門依法監(jiān)管檢查的；(十)不按照要求和規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；(十一)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；(十二)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指依法在青海省境內(nèi)設(shè)立，由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織出資的不吸收公眾存款、經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第五條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自我約束。（二）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。（四）符合任職資格條件的董事和高級管理人員。第八條 申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；（二）小額貸款公司的董事長和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。第十二條 籌建小額貸款公司，應(yīng)由出資人各方共同作為申請人向省經(jīng)委提交籌建申請。第十四條 小額貸款公司憑省經(jīng)委出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理機(jī)關(guān)申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)。（二）可行性研究報(bào)告。（十二）省經(jīng)委規(guī)定需提供的其他材料。第十七條 小額貸款公司應(yīng)在開業(yè)前5日內(nèi)向省經(jīng)委、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、省銀監(jiān)局和人行西寧中心支行報(bào)送相關(guān)資料。第二十條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄；（三）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力；（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。第二十四條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。申請人獲得變更事項(xiàng)批復(fù)后，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)到工商行政管理機(jī)關(guān)申請換發(fā)營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司解散應(yīng)當(dāng)提前3個(gè)月向省經(jīng)委提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后依法成立清算組，進(jìn)行清算。第三十一條 經(jīng)省經(jīng)委批準(zhǔn)，小額貸款公司方可經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)。第三十三條 小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。按照《會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，有關(guān)職能部門及時(shí)查處，吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任，并取消其小額貸款試點(diǎn)資格。第四十三條 小額貸款公司應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申請加入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并按照有關(guān)規(guī)定，及時(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)送借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，并合規(guī)查詢和使用查詢結(jié)果。第四十七條建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指按照《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)的規(guī)定，由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條 四川省人民政府(以下簡稱省政府)授權(quán)四川省人民政府金融辦公室(以下簡稱省政府金融辦)負(fù)責(zé)小額貸款公司的審批和行業(yè)管理。第六條 小額貸款公司要嚴(yán)格準(zhǔn)入條件。(二)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。(六)年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑)。單一股東出資額不得低于50萬元。嚴(yán)禁虛假注資和抽逃資本金。對于規(guī)范經(jīng)營、運(yùn)行良好且需要補(bǔ)充資本的小額貸款公司，1年后允許增資擴(kuò)股。從業(yè)人員的資格應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)乜h(市、區(qū))人民政府備案。小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。市(州)政府負(fù)責(zé)審核擬組建的小額貸款公司注冊資本來源的真實(shí)性和合法性，核查小額貸款公司各股東的信用狀況，市(州)政府在復(fù)審并出具審定意見后報(bào)省政府金融辦審批。市(州)政府報(bào)省政府金融辦的申報(bào)材料包括：(一)縣(市、區(qū))政府的初審意見；(二)市(州)政府的審定意見；(三)小額貸款公司的申請材料：1．設(shè)立小額貸款公司申請書。全體發(fā)起人(出資人)應(yīng)在協(xié)議書上簽名蓋章(自然人股東可以委托代理人簽字)。企業(yè)法人股東要提供經(jīng)工商部門年檢后的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東要提供簡歷和身份證復(fù)印件。申請人應(yīng)自市(州)政府批復(fù)同意開業(yè)之日起30個(gè)工作日內(nèi)，憑開業(yè)批復(fù)文件和省政府金融辦批準(zhǔn)籌建文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。禁止小額貸款公司向內(nèi)部或外部集資以及非法吸收