【文章內(nèi)容簡介】 的協(xié)議；（五）出資人除自然人以外經(jīng)審計的上一財務(wù)會計報告；（六）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）；（七）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告；（八）律師中介機構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；（九）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書、個人信用報告；（十）名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書；（十一）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。（十二）省經(jīng)委規(guī)定需提供的其他材料。第十六條 小額貸款公司開業(yè)，申請人應(yīng)向省經(jīng)委提交開業(yè)申請。省經(jīng)委自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)做出同意或不同意的書面決定。申請人領(lǐng)取省經(jīng)委核發(fā)的開業(yè)批復(fù)文件后，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)到工商行政管理機關(guān)申請登記注冊，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可營業(yè)。第十七條 小額貸款公司應(yīng)在開業(yè)前5日內(nèi)向省經(jīng)委、當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、省銀監(jiān)局和人行西寧中心支行報送相關(guān)資料。第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置第十八條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟組織可以出資設(shè)立小額貸款公司。第十九條 小額貸款公司至少應(yīng)有1個企業(yè)法人股東，原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力較雄厚的企業(yè)，且資產(chǎn)負債率不高于70%、近三年連續(xù)贏利。企業(yè)法人股東還應(yīng)符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；（二）企業(yè)法人代表應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄；（三）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄；（四）財務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；（五）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；（六）除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%。第二十條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄；（三）有較強的抗風(fēng)險能力和資金實力；（四）具備一定的經(jīng)濟金融知識。第二十一條 其它社會組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及省經(jīng)委規(guī)定的其它條件。第二十二條 單個企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。第二十三條 真正服務(wù)小企業(yè)和“三農(nóng)”的、合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，設(shè)立1年后可增資擴股，增資擴股方案報省經(jīng)委審核批準(zhǔn)后方可實施。第二十四條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司股東持有的股權(quán)自小額貸款公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第四章 變更、終止第二十五條 小額貸款公司變更機構(gòu)名稱、法定代表人、轉(zhuǎn)讓股權(quán)、增減注冊資本、變更住所、變更公司類型，須報經(jīng)省經(jīng)委批準(zhǔn)后公司登記機關(guān)方可實施變更，更換董事、監(jiān)事和經(jīng)理、修改公司章程的經(jīng)省經(jīng)委批準(zhǔn)后公司登記機關(guān)方可實施備案。變更住所僅限于同一（區(qū)縣）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進行異地遷址。申請人獲得變更事項批復(fù)后，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)到工商行政管理機關(guān)申請換發(fā)營業(yè)執(zhí)照。第二十六條 申請人變更注冊資本或者調(diào)整股本結(jié)構(gòu)，新進入的個人股東和擬任高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受資格審查；新進入的法人股東及增資的法人股東應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的投資能力與投資資格。第二十七條 無正當(dāng)理由未按照規(guī)定辦理營業(yè)執(zhí)照的，原批準(zhǔn)文件自動撤銷；自核發(fā)營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個月未營業(yè)，或者營業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)達6個月以上的，省經(jīng)委撤銷開業(yè)批復(fù)，并通知工商行政管理機關(guān)依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。第二十八條 小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散應(yīng)當(dāng)提前3個月向省經(jīng)委提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后依法成立清算組，進行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記。第五章 經(jīng)營規(guī)則第二十九條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第三十條 小額貸款公司的股東應(yīng)出具承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險。第三十一條 經(jīng)省經(jīng)委批準(zhǔn)，小額貸款公司方可經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)。小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)省經(jīng)委同意，小額貸款公司不得經(jīng)營批復(fù)文件列明的經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)。第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第三十三條 小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。第三十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第三十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。小額貸款公司應(yīng)參加注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)信貸征信系統(tǒng)，貸款客戶應(yīng)申領(lǐng)貸款卡。第三十七條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。第三十八條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。第三十九條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財務(wù)制度。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范第四十條 省經(jīng)委要建立風(fēng)險防范機制，加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，落實監(jiān)管責(zé)任。要做好準(zhǔn)入把關(guān)、加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化檢查，強化對貸款利率執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，及時認(rèn)定和查處高利貸違法行為，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。中國人民銀行分支機構(gòu)要加強對小額貸款公司利率、資金流向的動態(tài)監(jiān)測。小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，有關(guān)職能部門及時查處，吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負責(zé)人的法律責(zé)任，并取消其小額貸款試點資格。第四十一條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由省經(jīng)委責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省經(jīng)委提請工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對其依法進行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）擅自設(shè)立分支機構(gòu)的；（二）未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的；（三）超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院批準(zhǔn)的項目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營活動的；（四）違反利率政策的；（五）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；（六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；（七）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；（八）未按照規(guī)定進行信息披露的；（九）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形；第四十二條 建立信息披露制度。小額貸款公司按月向省經(jīng)委、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提交財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告。每年4月30日前，小額貸款公司負責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。第四十三條 小額貸款公司應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并按照有關(guān)規(guī)定，及時、完整、準(zhǔn)確報送借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，并合規(guī)查詢和使用查詢結(jié)果。第四十四條 小額貸款公司有違反本辦法規(guī)定的行為，省經(jīng)委有權(quán)采取警告、公示、風(fēng)險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。第四十五條 對存在風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計機構(gòu)進行獨立審計，審計結(jié)果作為取消試點資格的依據(jù)。第四十六條 青海銀監(jiān)局和人民銀行西寧中心支行會同省經(jīng)委對小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范等方面的培訓(xùn)工作。第四十七條建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。第七章 附 則第四十八條 本辦法由省經(jīng)委負責(zé)解釋。第四十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。第三篇：四川省小額貸款公司管理暫行辦法四川省小額貸款公司管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為了改善我省農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，有效配置金融資源，支持我省“三農(nóng)”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民的發(fā)展，促進小額貸款公司規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，更好地支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)和《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)[2008]137號)的規(guī)定，制定本暫行辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指按照《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)的規(guī)定，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，并以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限參與決策和對公司承擔(dān)責(zé)任。第三條 四川省人民政府(以下簡稱省政府)授權(quán)四川省人民政府金融辦公室(以下簡稱省政府金融辦)負責(zé)小額貸款公司的審批和行業(yè)管理。禁止未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)擅自設(shè)立小額貸款公司。第四條 為加強行業(yè)自律管理，應(yīng)設(shè)立四川省小額貸款公司行業(yè)協(xié)會，由省政府金融辦負責(zé)管理。第二章 小額貸款公司的設(shè)立第五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第六條 小額貸款公司要嚴(yán)格準(zhǔn)入條件。公司股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2人以上200人以下發(fā)起設(shè)立，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有合法住所。企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。(二)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。(三)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。(四)經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。(五)財務(wù)狀況良好，且最近2個會計連續(xù)盈利。(六)年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％(合并會計報表口徑)。(七)除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％(合并會計報表口徑)。第七條小額貸款公司注冊資本來源應(yīng)真實合法，并全部為實收貨幣資本。一般縣(市、區(qū))小額貸款公司注冊資本不得低于1億元，國家級、省級貧困縣和地震極重災(zāi)縣不得低于5000萬元。單一股東出資額不得低于50萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，原則上不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30％。入股股東實行實名制，嚴(yán)禁股東集合自然人資金入股。小額貸款公司的資本金要委托一家托管銀行，由小額貸款公司、托管銀行和市(州)政府簽訂三方協(xié)議，由托管銀行監(jiān)督支付。嚴(yán)禁虛假注資和抽逃資本金。小額貸款公司主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。嚴(yán)禁股東以其持有的小額貸款公司的股份對外質(zhì)押或提供擔(dān)保。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。對于規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需要補充資本的小額貸款公司，1年后允許增資擴股。小額貸款公司的股東涉及國有或國有法人股的，在設(shè)立、變更、注銷時應(yīng)比照《金融類企業(yè)國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，在財政部門辦理產(chǎn)權(quán)登記相關(guān)手續(xù)，并自覺接受財政部門的國有資產(chǎn)監(jiān)督管理。第八條小額貸款公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程和管理制度，應(yīng)有合格的營業(yè)場所、組織機構(gòu)、具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。小額貸款公司主要業(yè)務(wù)工作人員應(yīng)不少于5人。從業(yè)人員的資格應(yīng)報當(dāng)?shù)乜h(市、區(qū))人民政府備案。擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟金融知識，具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟金融工作5年以上，信用記錄良好。第九條 小額貸款公司設(shè)立分支機構(gòu)須報經(jīng)省政府金融辦審查批準(zhǔn)，分支機構(gòu)所在地市、縣政府主管部門負責(zé)監(jiān)管。第十條 設(shè)立程序。小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段?；I建小額貸款公司。設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)由其主要發(fā)起人組成小額貸款公司籌備組，向縣(市、區(qū))政府提出籌建申請。由縣(市、區(qū))政府對小額貸款公司申請材料進行認(rèn)真初審把關(guān)，提出初審意見后報市(州)政府。市(州)政府負責(zé)審核擬組建的小額貸款公司注冊資本來源的真實性和合法性，核查小額貸款公司各股東的信用狀況，市(州)政府在復(fù)審并出具審定意見后報省政府金融辦審批。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起30個工作日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)后，小額貸款公司籌備組憑省政府金融辦出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理部門申請名稱預(yù)先核準(zhǔn)，外資投資按有關(guān)規(guī)定辦理。小額貸款公司的籌建期為省政府金融辦批準(zhǔn)籌建之日起45個工作日內(nèi)，45個工作日內(nèi)未完成籌建的即取消籌建資格。市(州)政府報省政府金融辦的申