【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等人民銀行營(yíng)業(yè)管理部要求的業(yè)務(wù)信息。第五十三條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由區(qū)縣政府負(fù)責(zé)查處，報(bào)市主管部門(mén)后，由市主管部門(mén)責(zé)令整改、取消其小額貸款試點(diǎn)資格，提請(qǐng)工商部門(mén)吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和罰款。第五十四條 試點(diǎn)階段，為加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范運(yùn)營(yíng)，提升服務(wù)，小額貸款公司應(yīng)委托一家提供農(nóng)村金融服務(wù)范圍廣、網(wǎng)點(diǎn)多、實(shí)力強(qiáng)并能為小額貸款公司提供服務(wù)支持的商業(yè)銀行開(kāi)立存款賬戶作為小額貸款公司資金托管銀行，并為其統(tǒng)一提供支付結(jié)算服務(wù)。托管銀行應(yīng)切實(shí)負(fù)起資金安全監(jiān)督責(zé)任，如發(fā)生任何資金支付結(jié)算等資金使用違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)報(bào)告市主管部門(mén)。第九章 附則第五十五條 本辦法實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，由市金融辦會(huì)同有關(guān)部門(mén)協(xié)調(diào)解決。第五十六條 本辦法自2009年1月4日起施行。北京市小額貸款公司試點(diǎn)監(jiān)督管理暫行辦法（試行）第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)對(duì)北京市小額貸款公司的監(jiān)督管理，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）、財(cái)政部《地方金融企業(yè)財(cái)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（財(cái)金[2010]56號(hào)）、《北京市人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)市金融辦等部門(mén)關(guān)于北京市小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施辦法的通知》（京政辦發(fā)[2009]2號(hào)），以及相關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。第二條 北京市金融工作局為本市小額貸款公司市級(jí)主管部門(mén)，負(fù)責(zé)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、審批、監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置。區(qū)縣主管部門(mén)負(fù)責(zé)所在區(qū)縣小額貸款公司初審、日常監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置。中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部對(duì)小額貸款公司的利率和資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。區(qū)縣財(cái)政局是小額貸款公司的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)日常監(jiān)管部門(mén)。第三條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制。北京市小額貸款業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)制定自律規(guī)則、從業(yè)人員職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)會(huì)員及其從業(yè)人員進(jìn)行自律管理，引導(dǎo)小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，并接受市級(jí)主管部門(mén)的指導(dǎo)。第二章 監(jiān)督管理第四條 主管部門(mén)采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、外部審計(jì)等方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司 的監(jiān)管。第五條 主管部門(mén)根據(jù)工作需要對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，每年至少進(jìn)行一次全面業(yè)務(wù)檢查，并視小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況適時(shí)安排專(zhuān)項(xiàng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查包括但不限于下列內(nèi)容：（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性。小額貸款公司日常經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)。主管部門(mén)重點(diǎn)檢查：、注冊(cè)資本、住所、業(yè)務(wù)范圍、股東、董事及高級(jí)管理人員、章程、組織形式、合并、分立、調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)等變更事項(xiàng)；；、比例；；。（二）資產(chǎn)質(zhì)量。小額貸款公司實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法，參照銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)。主管部門(mén)重點(diǎn)關(guān)注逾期貸款；檢查對(duì)同一借款人的貸款余額是否超過(guò)規(guī)定比例。（三）管理水平和內(nèi)部控制。小額貸款公司應(yīng)建立和完善內(nèi)部控制體系。主管部門(mén)重點(diǎn)檢查：；；、財(cái)務(wù)核對(duì)制度、會(huì)計(jì)檔案保管和交接制度、內(nèi)部審計(jì)稽核制度的建立及執(zhí)行情況；、關(guān)聯(lián)交易情況等。（四）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。主管部門(mén)核查小額貸款公司相關(guān)會(huì)計(jì)記錄和報(bào)表與上報(bào)主管部門(mén)數(shù)據(jù)的一致性，重點(diǎn)關(guān)注貸款本金及利息核算的真實(shí)性和上報(bào)主管部門(mén)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。（五）風(fēng)險(xiǎn)管理。小額貸款公司應(yīng)該明確貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任人，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控；應(yīng)該建立違法違規(guī)責(zé)任追究制度。主管部門(mén)檢查風(fēng)險(xiǎn)管理制度建立及執(zhí)行情況，重點(diǎn)關(guān)注貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提情況。第六條 主管部門(mén)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包括信息收集、信息分析評(píng)估、信息歸檔等。第七條 小額貸款公司應(yīng)在每月初5個(gè)工作日內(nèi)向市區(qū)兩級(jí)主管部門(mén)、中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部報(bào)送上月業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等材料（見(jiàn)附件）。區(qū)縣主管部門(mén)在收到小額貸款公司相關(guān)材料后，對(duì)小額貸款公司運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行審查、分析和評(píng)估，并于每月初10個(gè)工作日內(nèi)向市主管部門(mén)匯總報(bào)送本區(qū)縣小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況。第八條 區(qū)縣主管部門(mén)按季度、向市主管部門(mén)報(bào)送監(jiān)管報(bào)告，分析季度、小額貸款公司運(yùn)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化趨勢(shì)，并提出監(jiān)管意見(jiàn)、建議及工作計(jì)劃。第九條 市主管部門(mén)以及區(qū)縣主管部門(mén)建立小額貸款公司監(jiān)管檔案。檔案中包括但不限于下列內(nèi)容：（一）小額貸款公司報(bào)送的運(yùn)營(yíng)統(tǒng)計(jì)信息資料、相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表以及其他資料。（二）市主管部門(mén)及各區(qū)縣主管部門(mén)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管時(shí)形成的各種報(bào)告資料、分析材料，包括與小額貸款公司往來(lái)函件記錄、談話記錄及各類(lèi)監(jiān)管報(bào)表、分析報(bào)告、相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)批示件等。（三）有關(guān)部門(mén)或個(gè)人對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)的意見(jiàn)、監(jiān)督信息和舉報(bào)材料。第十條 小額貸款公司應(yīng)遵照《會(huì)計(jì)法》、《企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告條例》、《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》、《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》等法律法規(guī)，建立小額貸款公司內(nèi)部財(cái)務(wù)制度、內(nèi)部會(huì)計(jì)制度及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度，并報(bào)所在區(qū)縣財(cái)政局備案。小額貸款公司應(yīng)在每一會(huì)計(jì)終了后編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并依法經(jīng)具備金融機(jī)構(gòu)審計(jì)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。每年3月底之前將前一的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部控制審計(jì)報(bào)告等報(bào)送相關(guān)部門(mén)。小額貸款公司董事會(huì)應(yīng)對(duì)總經(jīng)理實(shí)施專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)。審計(jì)結(jié)果應(yīng)向董事會(huì)、股東會(huì)或股東大會(huì)報(bào)告，并報(bào)市和區(qū)縣主管部門(mén)?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理離任時(shí)，須進(jìn)行離任審計(jì)。第十一條 小額貸款公司應(yīng)委托一家商業(yè)銀行作為小額貸款公司資金托管銀行，為其統(tǒng)一提供支付結(jié)算服務(wù)。托管銀行應(yīng)切實(shí)負(fù)起資金安全監(jiān)督責(zé)任，如發(fā)生任何資金支付結(jié)算等資金使用違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)報(bào)告市主管部門(mén)。小額貸款公司貸款本金、利息結(jié)算均通過(guò)銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理，除經(jīng)市級(jí)主管部門(mén)批準(zhǔn)的特殊情況外，不允許進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)。第三章 風(fēng)險(xiǎn)防范與處置第十二條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《財(cái)政部關(guān)于印發(fā)（2010年修改版）的通知》（財(cái)金[2010]21號(hào)），制定本公司貸款呆賬核銷(xiāo)管理辦法等貸款風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，明確貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任人，建立違法違規(guī)責(zé)任追究制度，并參照中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的有關(guān)規(guī)定，建立以貸款風(fēng)險(xiǎn)管理為核心、適應(yīng)本公司貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的信貸管理體系。第十三條 每年區(qū)縣小額貸款公司主管部門(mén)向市主管部門(mén)報(bào)送本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況做出評(píng)級(jí)。第十四條 小額貸款公司應(yīng)按季度向市區(qū)兩級(jí)主管部門(mén)報(bào)送季度風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告，區(qū)縣主管部門(mén)按季度向市主管部門(mén)報(bào)送監(jiān)管報(bào)告的同時(shí)，報(bào)送本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告（見(jiàn)附件），對(duì)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司存在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，提出防范措施，并在市金融局組織召開(kāi)的季度金融風(fēng)險(xiǎn)排查工作會(huì)議上對(duì)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款風(fēng)險(xiǎn)排查情況做出說(shuō)明。第十五條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，按貸款五級(jí)分類(lèi)準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量并計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，及時(shí)沖銷(xiāo)壞賬，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第十六條 小額貸款公司法人資格需終止（包括解散和破產(chǎn)）時(shí)，區(qū)縣主管部門(mén)提出本轄區(qū)內(nèi)終止的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置方案報(bào)市級(jí)主管部門(mén)，市級(jí)主管部門(mén)需協(xié)助區(qū)縣主管部門(mén)完成小額貸款公司終止過(guò)程中相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)處置工作。第四章 違規(guī)處理第十七條 小額貸款公司經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)以下行為之一，屬于違規(guī)行為：（一）未經(jīng)市主管部門(mén)批準(zhǔn)變更公司名稱、注冊(cè)資本、住所、業(yè)務(wù)范圍、股東、董事及高級(jí)管理人員、章程、組織形式、合并、分立、調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)以及市主管部門(mén)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。（二）未經(jīng)市主管部門(mén)批準(zhǔn)從事貸款之外的業(yè)務(wù)或跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。（三）存在賬外經(jīng)營(yíng)行為，包括辦理貸款業(yè)務(wù)不按照會(huì)計(jì)制度記賬、登記，或者不在會(huì)計(jì)報(bào)表中反映；經(jīng)營(yíng)收入未列入會(huì)計(jì)賬冊(cè)；其他方式的賬外經(jīng)營(yíng)行為。（四）未按市主管部門(mén)要求接受監(jiān)管，報(bào)送報(bào)表等資料，或報(bào)送虛假、隱瞞重要事實(shí)的資料。（五）違反規(guī)定融入資金。（六）。（七）未經(jīng)市主管部門(mén)批準(zhǔn)對(duì)同一借款人的貸款余額超出或變相超出規(guī)定比例。（八）東城區(qū)、西城區(qū)、朝陽(yáng)區(qū)、海淀區(qū)、豐臺(tái)區(qū)、石景山區(qū)、中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)、北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)設(shè)立的小額貸款公司每年向涉農(nóng)方面和中小企業(yè)發(fā)放的貸款金額低于全年累計(jì)放貸金額的70%；其他區(qū)縣設(shè)立的小額貸款公司每年向涉農(nóng)方面發(fā)放的貸款金額低于全年累計(jì)放貸金額的70%。（九）領(lǐng)取設(shè)立批復(fù)之日起6個(gè)月內(nèi)未開(kāi)業(yè)。（十）市主管部門(mén)認(rèn)定的其它違規(guī)事項(xiàng)。第十八條 小額貸款公司有本辦法第十七條所列行為之一的，區(qū)縣主管部門(mén)可采取風(fēng)險(xiǎn)提示、誡勉談話、通報(bào)批評(píng)、責(zé)令整改等措施；市級(jí)主管部門(mén)可采取取消試點(diǎn)資格等措施；或提請(qǐng)相關(guān)部門(mén)依法處理；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。第十九條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款、抽逃資本、洗錢(qián)等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由區(qū)縣政府負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)查處，報(bào)市主管部門(mén)后，由市主管部門(mén)責(zé)令整改、取消其小額貸款試點(diǎn)資格，提請(qǐng)相關(guān)部門(mén)依法處理。涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。第五章 附 則第二十條 本辦法自發(fā)布之日起30日后施行。第三篇：小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法ⅩⅩ市ⅩⅩ小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（討論稿）第一章總則第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)我區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《四川省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（川辦函〔2008〕256號(hào)）、《ⅩⅩ市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)ⅩⅩ市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案的通知》（成辦函〔2009〕47號(hào)）和《ⅩⅩ市ⅩⅩ人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)ⅩⅩ市ⅩⅩ小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見(jiàn)的通知》（成青府辦〔2009〕73 號(hào)）及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本辦法。第二條本《辦法》所指小額貸款公司是指經(jīng)省、市、區(qū)小額貸款公司主管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立，具有法人資格，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第二章職責(zé)分工第三條省政府金融辦是小額貸款公司的省級(jí)主管部門(mén)，市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室是小額貸款公司的市級(jí)主管部門(mén)。ⅩⅩ小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組是區(qū)小額貸款公司的區(qū)級(jí)主管部門(mén)，區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)經(jīng)濟(jì)局，具體負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和日常管理等事務(wù)。第四條區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)（一）負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報(bào)材料初審，提出初審意見(jiàn)并報(bào)經(jīng)區(qū)政府同意后，由區(qū)政府報(bào)市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室審核后，報(bào)省政府金融辦審批。（二）按照省、市小額貸款公司主管部門(mén)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的要求，及時(shí)收集小額貸款公司及監(jiān)管銀行有關(guān)報(bào)表資料（含備案資料），并對(duì)資料進(jìn)行審核、整理和分析，對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、融資情況等作出客觀評(píng)價(jià)，按季度上報(bào)市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室。季度報(bào)告于每季度結(jié)束后15日內(nèi)報(bào)送，第四季度報(bào)告與報(bào)告合并報(bào)送。（三）按照省、市小額貸款公司主管部門(mén)的工作安排，對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。（四）對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司的廣告、宣傳資料內(nèi)容進(jìn)行審核，重點(diǎn)防范以小額貸款公司名義進(jìn)行非法集資和非法吸收公眾存款等金融違法行為。（五）對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)視其情節(jié)輕重采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)高管人員談話、責(zé)令限期整改、停業(yè)整頓、取消高管人員任職資格等措施，并及時(shí)上報(bào)市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室。（六）將轄內(nèi)小額貸款公司納入本地區(qū)非銀行金融機(jī)構(gòu)考核范疇。第五條工商部門(mén)負(fù)責(zé)辦理小額貸款公司的名稱預(yù)先核準(zhǔn)和注冊(cè)登記，建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司信用的監(jiān)管；對(duì)小額貸款公司擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行依法查處。第六條公安機(jī)關(guān)依法查處小額貸款公司非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款、集資詐騙、發(fā)放高利貸等擾亂金融秩序的嚴(yán)重違法違規(guī)行為。第七條人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，掌握小額貸款公司從銀行融資情況，協(xié)助小額貸款公司查詢征信系統(tǒng)。第八條銀監(jiān)部門(mén)負(fù)責(zé)指導(dǎo)有關(guān)部門(mén)做好非法集資和非法吸收公眾存款的防范處置工作。第三章設(shè)立及變更第九條小額貸款公司的新設(shè)或變更除應(yīng)符合《四川省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（川辦函〔2008〕256號(hào)）和《ⅩⅩ市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)ⅩⅩ市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案的通知》（成辦函〔2009〕47號(hào)）的規(guī)定外，還應(yīng)滿足以下條件：（一）實(shí)行公示制度。在小額貸款公司新設(shè)或變更前，市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室將在主要媒體公示小額貸款公司主發(fā)起人和股東名單，檢驗(yàn)股東信用及股本金的合法合規(guī)性，接受社會(huì)監(jiān)督。（二）實(shí)行主發(fā)起人負(fù)責(zé)制。主發(fā)起人牽頭負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建工作，有義務(wù)調(diào)查、審核、監(jiān)督其它入股股東的信用狀況、入股資金來(lái)源的真實(shí)性和合法性等內(nèi)容，對(duì)上述情況應(yīng)向主管部門(mén)承擔(dān)行政責(zé)任。（三）單一自然人出資額不超過(guò)公司注冊(cè)資本的30%，所有自然人出資合計(jì)不超過(guò)注冊(cè)資本的50%。第四章監(jiān)督管理第十條小額貸款公司的日常監(jiān)督管理由區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織實(shí)施。第十一條小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所規(guī)定（一）須有固定的住所，符合公安、消防等部門(mén)關(guān)于安全經(jīng)營(yíng)的規(guī)定。（二）須在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置懸掛工商部門(mén)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)部門(mén)頒發(fā)的稅務(wù)登記證，以及由市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室頒發(fā)的“只貸不存 嚴(yán)禁非法集資”牌匾。（三）須在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置懸掛貸款辦理程序、貸款所需提供的資料清單以及小額貸款公司的自律承諾標(biāo)示。自律承諾內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款（變相吸收公眾存款）、貸款利率不超過(guò)司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債，不擅自跨區(qū)（市）縣開(kāi)展業(yè)務(wù)等。（四）須在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置公布市、區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的監(jiān)督電話，接受社會(huì)監(jiān)督。第十二條對(duì)