【文章內(nèi)容簡介】 遼寧省小額貸款公司協(xié)會是小額貸款公司行業(yè)的自律組織，負責支持、配合有關(guān)部門開展小額貸款公司監(jiān)督管理工作。第三章 監(jiān)督管理職責第十條 省政府金融辦負責研究和制定全省小額貸款公司發(fā)展和管理措施，并組織實施。第十一條 省政府金融辦依照遼政發(fā)〔2008〕42號、遼政辦發(fā)〔2008〕81號等有關(guān)文件規(guī)定的條件和程序，審查批準小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更和終止。小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更股東、股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更經(jīng)營范圍，變更注冊資本，變更住所或營業(yè)場所，變更組織形式，變更董事及高級管理人員，修改公司章程，分立或合并，以及省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。第十二條 省政府金融辦對小額貸款公司的董事和高級管理人員實行任職資格管理。第十三條 省政府金融辦組織對小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立小額貸款公司監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險預(yù)警機制，分析、評價小額貸款公司的風(fēng)險狀況。對全省小額貸款公司的現(xiàn)場檢查工作進行總體安排，根據(jù)小額貸款公司的評級情況和風(fēng)險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。第十四條 未經(jīng)省政府金融辦批準，任何單位或者個人不得設(shè)立小額貸款公司。第十五條 省政府金融辦在規(guī)定的期限內(nèi)，對下列申請事項作出批準或者不批準的書面決定；決定不批準的，應(yīng)當說明理由：（一）小額貸款公司的籌建，自收到申請文件之日起60日內(nèi)；（二）小額貸款公司的開業(yè)，自收到申請文件之日起60日內(nèi)；（三）小額貸款公司的變更、終止，自收到申請文件之日起45日內(nèi)；（四）審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起30日內(nèi)。第十六條 省政府金融辦負責統(tǒng)一編制小額貸款公司的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表。第十七條 省政府金融辦會同省公安廳、省工商局、人民銀行沈陽分行、遼寧銀監(jiān)局、大連銀監(jiān)局等省領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位建立小額貸款公司突發(fā)事件處置制度，及時、有效地組織處置小額貸款公司突發(fā)事件。第十八條 省政府金融辦作為遼寧省小額貸款公司協(xié)會的業(yè)務(wù)主管部門，負責指導(dǎo)和監(jiān)督其開展活動。遼寧省小額貸款公司協(xié)會的章程須報省政府金融辦備案。第十九條 各市金融辦負責轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請的初審工作，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司進行籌建和開業(yè)。第二十條 各市金融辦根據(jù)法律法規(guī)和省政府相關(guān)文件規(guī)定，對轄內(nèi)小額貸款公司董事及高級管理人員任職、有關(guān)事項變更進行審核并出具意見，報省政府金融辦審批。第二十一條 各市金融辦按照省政府金融辦非現(xiàn)場監(jiān)管要求，對非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料進行統(tǒng)計、匯總、分析。第二十二條 各市金融辦根據(jù)省政府金融辦現(xiàn)場檢查工作安排和自身工作需要，對轄內(nèi)小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，并將有關(guān)情況及時報告省政府金融辦。第二十三條 各市金融辦負責考核小額貸款公司的監(jiān)管指標執(zhí)行情況，對其經(jīng)營狀況、風(fēng)險程度做出客觀評價，并報省政府金融辦。第二十四條 各市金融辦根據(jù)風(fēng)險程度對小額貸款公司進行分類，對高風(fēng)險的小額貸款公司及時發(fā)出預(yù)警信號，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險方案，并對其進行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解風(fēng)險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并報各市人民政府和省政府金融辦。第二十五條 人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測。一旦有不明用途資金大量流入，及時向小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)通報。第二十六條 銀監(jiān)部門協(xié)助省、市金融辦對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作。第二十七條 財政部門履行財務(wù)管理職責，加強財務(wù)風(fēng)險監(jiān)管，促進小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營。第二十八條 工商行政管理部門根據(jù)工商管理相關(guān)法律規(guī)定對小額貸款公司進行監(jiān)督管理。第二十九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會在省政府金融辦的業(yè)務(wù)指導(dǎo)下，負責加強省內(nèi)小額貸款公司間的協(xié)調(diào)和聯(lián)系，規(guī)范行業(yè)經(jīng)營，促進會員自律管理，引導(dǎo)貸款投向，向省政府金融辦反映行業(yè)發(fā)展動態(tài)和需求等。第四章 合規(guī)性經(jīng)營要求第三十條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。小額貸款公司不得以借款等方式向內(nèi)部或外部集資，不得吸收或變相吸收公眾存款。第三十一條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍為經(jīng)營小額貸款及省政府金融辦批準的其他業(yè)務(wù)。對于經(jīng)營穩(wěn)健、內(nèi)控制度健全、法人治理嚴謹、人員素質(zhì)較高、考評優(yōu)秀的小額貸款公司，報經(jīng)省政府金融辦批準，可開展新業(yè)務(wù)試點。小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。原則上對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，不得跨市經(jīng)營。第三十三條 小額貸款公司申請變更事項，應(yīng)經(jīng)各市金融辦審核后，報省政府金融辦批準。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。第三十四條 小額貸款公司開業(yè)后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險控制較好的，可申請增資擴股。第三十五條 小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責及分工協(xié)作關(guān)系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，增強公司治理的有效性。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，計提呆帳準備金，覆蓋風(fēng)險。第三十七條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》（財政部令第42號），建立健全財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，并按要求向小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)報送相關(guān)報表和資料。小額貸款公司應(yīng)聘請具備資質(zhì)、經(jīng)省政府金融辦認可的中介機構(gòu)對其年終財務(wù)報表進行審計，并將審計結(jié)果報送小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)。第三十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機構(gòu)開立基本帳戶后5個工作日內(nèi)，應(yīng)將其開戶行的名稱、帳號等信息報小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)備案。小額貸款公司的貸款發(fā)放和回收要通過銀行機構(gòu)辦理。小額貸款公司不得進行帳外經(jīng)營。第三十九條 小額貸款公司應(yīng)按小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)、合作的銀行業(yè)金融機構(gòu)等披露由會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報告以及經(jīng)營情況、融資信息、重大事項等內(nèi)容。第五章 監(jiān)督管理措施第四十條 金融辦將依據(jù)國家有關(guān)法律、行政法規(guī)，對小額貸款公司風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準備充足率、合規(guī)經(jīng)營等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，切實履行監(jiān)管職責和風(fēng)險處置責任。第四十一條 省政府金融辦將建立小額貸款公司風(fēng)險評價評級制度，定期對小額貸款公司進行綜合評價、風(fēng)險提示，加強指導(dǎo)。第四十二條 金融辦定期組織對轄內(nèi)小額貸款公司的現(xiàn)場檢查，每年至少進行一次全面檢查；對于風(fēng)險較大、問題較多的公司，實施重點專項監(jiān)控。小額貸款公司要自覺接受檢查。第四十三條 金融辦將建立監(jiān)管檔案。監(jiān)管檔案應(yīng)包括電子檔案和文本檔案兩部分。電子檔案包括：小額貸款公司基本情況表，申請設(shè)立小額貸款公司主發(fā)起人企業(yè)情況，小額貸款公司籌建、開業(yè)情況匯總，小額貸款公司高管人員培訓(xùn)記錄，小額貸款公司報表匯總。文本檔案包括：小額貸款公司籌建、開業(yè)的文檔，公司業(yè)務(wù)報表，公司財務(wù)報表，審計報告，監(jiān)督檢查報告，監(jiān)測評級分析資料，處罰記錄，風(fēng)險處置預(yù)案，省、市金融辦認為應(yīng)保存的文件和記錄。第四十四條 金融辦根據(jù)工作需要，協(xié)調(diào)有關(guān)部門，要求小額貸款公司開戶行提供小額貸款公司資金流向等相關(guān)信息。第四十五條 金融辦根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查。（一）進入小額貸款公司進行檢查；（二）詢問小額貸款公司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；（三）查閱、復(fù)制小額貸款公司與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；（四）檢查小額貸款公司運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。進行現(xiàn)場檢查，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)出示相關(guān)證件。第四十六條 小額貸款公司有下列違規(guī)情形之一，由各市金融辦采取約見高管談話、質(zhì)詢、警告等監(jiān)管措施，督促其整改；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，由省政府金融辦采取責令停辦業(yè)務(wù)、取消高管人員任職資格等監(jiān)管措施，直至取消其經(jīng)營資格。涉及違法的，移送司法機關(guān)進行處理。（一）違反規(guī)定對變更事項不報批的；（二）違反利率管理規(guī)定的；（三）違反資金來源規(guī)定的；（四）違反規(guī)定進行現(xiàn)金交易的；（五）違反規(guī)定進行帳外經(jīng)營的；（六）未經(jīng)批準擅自開辦新業(yè)務(wù)的；（七）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；（八）不按規(guī)定上報報表、有關(guān)資料的；（九）公司規(guī)章制度不健全、經(jīng)營場所不合要求的；（十）業(yè)務(wù)開展不規(guī)范的；（十一）提供虛假或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表的；（十二）抽逃或變相抽逃資本金的；（十三）違反小額貸款公司監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形的。第四十七條 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動等嚴重違法違規(guī)行為的，由有關(guān)部門根據(jù)《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（國務(wù)院令第247號）等相關(guān)規(guī)定進行查處，追究法律責任；同時立即取消其經(jīng)營資格。第四十八條 未經(jīng)省政府金融辦批準，擅自設(shè)立的小額貸款公司，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以處罰；對擅自越權(quán)審批的機關(guān)予以公開曝光；對擅自設(shè)立小額貸款公司的組織或個人，實施終生禁入小額貸款公司領(lǐng)域的處罰。第四十九條 建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。第六章 附則第五十條 本辦法由省政府金融辦負責解釋。第五十一條 本辦法自發(fā)布之日起實施。第四篇：湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）第一章 總則第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保規(guī)范經(jīng)營，穩(wěn)步推進試點工作，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）和《湖南省小額貸款公司試點實施意見》（湘政辦發(fā)[2009]44號）的規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他組織出資并經(jīng)批準在我省境內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。第三條 小額貸款公司是獨立的企業(yè)法人，享有法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，以全部法人財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責任。公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購股份為限對公司債務(wù)承擔責任。第四條 小額貸款公司應(yīng)遵守國家法律法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，在核準營業(yè)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)。第五條 小額貸款公司應(yīng)自覺接受省及市州、試點縣市區(qū)政府及相關(guān)職能部門的監(jiān)督管理。第六條 縣市區(qū)開展小額貸款公司試點，需具備試點資格。未列入試點范圍的縣市區(qū)，不得組織開展試點。第七條 小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，主要由市州及試點縣市區(qū)兩級政府負責承擔。試點縣市區(qū)政府為小額貸款公司風(fēng)險防范與處置的第一責任人，負責組織工商、公安、金融辦、人民銀行、銀監(jiān)等部門依法查處并嚴厲打擊小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等非法金融活動和違法犯罪活動。第八條 開展小額貸款公司試點的縣市區(qū)政府，需出具愿意承擔風(fēng)險防范、處置及監(jiān)督管理責任的承諾書，指定熟悉金融業(yè)務(wù)和財務(wù)管理的政府部門承擔小額貸款公司日常監(jiān)管工作。第九條 省政府金融辦負責審批小額貸款公司籌建及開業(yè)申請，審查核準小額貸款公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴股、高管層任職和其它重大變更事項，組織小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范與處置等專門培訓(xùn)，組織實施和推動試點工作。第十條 小額貸款公司堅持自主經(jīng)營、自擔風(fēng)險、自負盈虧、自我約束，其合法經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人干涉，因經(jīng)營管理不善導(dǎo)致的經(jīng)營風(fēng)險和市場風(fēng)險，遵照市場原則由企業(yè)自行承擔。第十一條 試點期間，小額貸款公司經(jīng)營范圍及服務(wù)對象限于注冊所在地試點縣市區(qū)行政區(qū)域內(nèi)，不得跨區(qū)域經(jīng)營和設(shè)立分支機構(gòu)。第二章 機構(gòu)設(shè)立第十二條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指試點縣市區(qū)縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。第十三條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：