【正文】 并出具意見，報省政府金融辦審批。遼寧省小額貸款公司協(xié)會的章程須報省政府金融辦備案。第十七條 省政府金融辦會同省公安廳、省工商局、人民銀行沈陽分行、遼寧銀監(jiān)局、大連銀監(jiān)局等省領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位建立小額貸款公司突發(fā)事件處置制度，及時、有效地組織處置小額貸款公司突發(fā)事件。第十五條 省政府金融辦在規(guī)定的期限內(nèi)，對下列申請事項作出批準或者不批準的書面決定；決定不批準的，應(yīng)當說明理由：（一）小額貸款公司的籌建，自收到申請文件之日起60日內(nèi)；（二）小額貸款公司的開業(yè)，自收到申請文件之日起60日內(nèi)；（三）小額貸款公司的變更、終止，自收到申請文件之日起45日內(nèi)；（四）審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起30日內(nèi)。對全省小額貸款公司的現(xiàn)場檢查工作進行總體安排，根據(jù)小額貸款公司的評級情況和風(fēng)險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。第十二條 省政府金融辦對小額貸款公司的董事和高級管理人員實行任職資格管理。第十一條 省政府金融辦依照遼政發(fā)〔2008〕42號、遼政辦發(fā)〔2008〕81號等有關(guān)文件規(guī)定的條件和程序，審查批準小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更和終止。第九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會是小額貸款公司行業(yè)的自律組織，負責(zé)支持、配合有關(guān)部門開展小額貸款公司監(jiān)督管理工作。從事監(jiān)督管理工作的人員，應(yīng)當具備與其任職相適應(yīng)的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗。縣區(qū)監(jiān)管職責(zé)由各市政府根據(jù)實際情況確定。第二章 監(jiān)督管理機構(gòu)第六條 省政府金融辦授權(quán)各市金融辦（或相關(guān)監(jiān)管部門，下同）開展小額貸款公司日常業(yè)務(wù)監(jiān)管工作。第四條 小額貸款公司監(jiān)督管理的目標是規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進其健康發(fā)展，提高行業(yè)競爭力，引導(dǎo)資金流向“三農(nóng)”和中小企業(yè)，防范小額貸款公司出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險和社會風(fēng)險。第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經(jīng)省政府金融辦批準的由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款等業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第二篇：遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法轉(zhuǎn)發(fā) 遼金辦[2009]68號 關(guān)于印發(fā)《遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（暫行）》的通知責(zé)編： 20091209各市人民政府，省政府各廳委、各直屬機構(gòu)：根據(jù)《遼寧省人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的指導(dǎo)意見》（遼政發(fā)[2008]42號）和《遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法》（遼政辦發(fā)[2008]81號）文件精神，為進一步加強和規(guī)范我省小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進小額貸款公司健康發(fā)展，經(jīng)省政府同意，我辦制定了《遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（暫行）》，請按照執(zhí)行。第六章 附 則第三十五條 本辦法由區(qū)金融辦負責(zé)解釋。第三十三條 各級監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當依法保守國家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當事人保守秘密。第三十一條 小額貸款公司監(jiān)督管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位如發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有違規(guī)行為，須及時向小額貸款公司監(jiān)督管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報告。第三十條 發(fā)現(xiàn)未經(jīng)省級業(yè)務(wù)主管部門批準，擅自設(shè)立小額貸款公司或營業(yè)部的，及時向市金融局報告，將依據(jù)國務(wù)院《無照經(jīng)營查處取締辦法》（國務(wù)院令第370號）進行處理。第二十九條 小額貸款公司應(yīng)聘請專業(yè)、獨立、有資質(zhì)的審計機構(gòu)對公司的業(yè)務(wù)進行審計，形成審計報告。第二十七條 區(qū)金融辦對小額貸款公司每年至少進行兩次現(xiàn)場檢查；定期走訪小額貸款公司客戶，核實經(jīng)營情況。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。小額貸款公司若有非法吸收或變相非法吸收公眾存款、高利貸等違法活動行為，由區(qū)金融辦上報省、市金融服務(wù)部門并提請工商等相關(guān)部門對其依法進行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照。第二十五條 區(qū)金融辦對小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動進行全面、連續(xù)的監(jiān)控，隨時掌握小額貸款公司的運行狀況、存在的突出問題和風(fēng)險因素，及時采取防范和糾正措施。現(xiàn)場檢查是在小額貸款公司的經(jīng)營管理場所以及其他相關(guān)場所，采取查閱、復(fù)制文件和資料，瀏覽、復(fù)印貸款業(yè)務(wù)流程，談話及詢問等多種方式，對相關(guān)內(nèi)容進行監(jiān)督檢查的行為。第二十四條 區(qū)金融辦對小額貸款公司的營運監(jiān)管主要通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、約見會談三種方式進行。第四章 監(jiān)管實施第二十三條 區(qū)金融辦應(yīng)定期及不定期地對小額貸款公司實施現(xiàn)場監(jiān)控。小額貸款公司各項制度不完備的情況下不準開展業(yè)務(wù)。向中國人民銀行惠州市中心支行貨幣信貸管理部門提供相關(guān)利率監(jiān)測報表及信貸資金投向、期限結(jié)構(gòu)等情況。第二十條 小額貸款公司可按規(guī)定向中國人民銀行惠州市中心支行申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并接受中國人民銀行惠州市中心支行的監(jiān)督管理。第十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。小額貸款公司應(yīng)把不良貸款率控制在2％之內(nèi)，對不良貸款率超過2％的小額貸款公司，區(qū)金融辦要督促公司及時分析原因并實施整改。第十六條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險控制管理制度。區(qū)金融辦、小額貸款公司、開戶銀行要簽定三方服務(wù)合作協(xié)議，明確各自權(quán)利、責(zé)任與義務(wù)。其現(xiàn)金收付和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)可委托開戶銀行辦理，并在業(yè)務(wù)發(fā)生后做好相應(yīng)的賬務(wù)處理工作。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金后，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)及區(qū)金融辦，并定時報送融資的使用情況。第十三條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。區(qū)金融辦對300萬元以上大額貸款實行逐筆業(yè)務(wù)備案制度，由小額貸款公司按時逐筆向區(qū)金融辦報備；對300萬元以下小額貸款由區(qū)金融辦不定期進行抽查。第十一條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)民和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第九條 小額貸款公司應(yīng)在核準的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動，在本行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得跨區(qū)域經(jīng)營。第三章 監(jiān)管內(nèi)容第七條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第五條 小額貸款公司登記事項發(fā)生變更的，應(yīng)依法到工商部門辦理變更登記手續(xù)，其中變更名稱、股權(quán)、法定代表人、注冊資本、公司住所、組織形式、經(jīng)營期限、董事及高級管理人員的，由區(qū)金融辦初審，經(jīng)區(qū)人民政府審核同意后，報市金融工作局及省金融辦。領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位主要職責(zé)如下：工商部門負責(zé)做好公司登記工作，加強日常巡查，強化年度檢查，監(jiān)督公司按照登記事項開展經(jīng)營活動；銀監(jiān)部門負責(zé)對非法吸收或變相非法吸收公眾存款等非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)嚴密監(jiān)控，配合做好各類非法集資活動的監(jiān)測查處工作，做好銀行業(yè)金融機構(gòu)向小額貸款公司提供金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管等工作；人民銀行分支機構(gòu)負責(zé)加強對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測；公安部門要在區(qū)小額貸款公司監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，做好打擊集資詐騙、非法吸收公眾存款等犯罪活動。第三條 成立區(qū)小額貸款公司監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組，成員單位由區(qū)金融辦、區(qū)財政局、區(qū)國稅局、區(qū)地稅局、區(qū)法制局、區(qū)審計局、區(qū)工商局、區(qū)公安分局、人民銀行、銀監(jiān)局等組成。第一篇：惠城區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理辦法惠城區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理（暫行）辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范小額貸款公司的監(jiān)督管理，防范金融風(fēng)險，根據(jù)《關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（粵府〔2009〕5號）及《廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）》（粵金〔2009〕10號）有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我區(qū)實際，制定本辦法。第二條 區(qū)人民政府授權(quán)區(qū)金融服務(wù)辦公室（以下簡稱區(qū)金融辦）負責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作，在省、市金融辦指導(dǎo)和監(jiān)督下，加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警、處置和防范風(fēng)險。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)金融辦，負責(zé)協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位做好對小額貸款公司業(yè)務(wù)營運的日常綜合監(jiān)管工作。第二章 申辦程序第四條 區(qū)金融辦負責(zé)對小額貸款公司的組建資格進行審查，指導(dǎo)申報單位組織材料，經(jīng)區(qū)人民政府同意并出具初審意見后，報市金融工作局審核及省金融辦審批。第六條 小額貸款公司自設(shè)立起一年內(nèi)無重大違規(guī)違法經(jīng)營記錄的，可增資擴股；增資擴股方案由區(qū)金融辦初審，經(jīng)區(qū)人民政府審批并經(jīng)市金融工作局同意后，報省政府金融辦批準。第八條 小額貸款公司要執(zhí)行國家金融方針政策，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何個人和單位的干涉。第十條 小額貸款公司不得委托其他單位和個人代辦貸款業(yè)務(wù)；未經(jīng)允許不得向其他組織、機構(gòu)和經(jīng)營場所派駐業(yè)務(wù)人員從事貸款業(yè)務(wù)；小額貸款公司不得非法集資，不得非法吸收公眾存款，不得帳外經(jīng)營，不得對外擔(dān)保，不得對外投資。小額貸款公司不得向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%且貸款余額上限為500萬元。第十二條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限不得超過中國人民銀行公布同期同檔次貸款基準利率的4倍，具體浮動幅度按照市場原則由借貸雙方協(xié)商確定。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第十四條 小額貸款公司在商業(yè)銀行依法開立基本賬戶后5個工作日內(nèi)，應(yīng)當將其開立銀行基本賬戶的銀行名稱、帳號等基本情況向區(qū)金融辦備案。小額貸款公司基本開戶銀行有義務(wù)配合區(qū)金融辦監(jiān)控資金流向，并定期提供相關(guān)資料。第十五條 小額貸款公司應(yīng)建立完善信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準備，資產(chǎn)損失準備金充足率不低于100%。第十七條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財務(wù)制度。第十八條 小額貸款公司應(yīng)嚴格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。小額貸款公司要按照當年中國人民銀行金融統(tǒng)計制度的規(guī)定，向中國人民銀行惠州市中心支行調(diào)查統(tǒng)計部門報送各項報表及分析說明材料，并按月向區(qū)金融辦提交月度統(tǒng)計表、貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)表和資產(chǎn)損失準備充足率計提情況表；每半年報送利潤表、財務(wù)會計報告；年終上報資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、年度財務(wù)會計報告、年度經(jīng)營情況報告等，其中半年度和年度財務(wù)會計報告須經(jīng)具有資質(zhì)的中介機構(gòu)審定。根據(jù)“先建立制度、先報送數(shù)據(jù)、后開通查詢用戶”的原則，小額貸款公司接入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫后，應(yīng)按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期報送相關(guān)數(shù)據(jù)，做到合規(guī)查詢。第二十一條 小額貸款公司建立的信貸管理制度、風(fēng)險控制管理制度、財務(wù)制度、信息披露制度等應(yīng)報區(qū)金融辦審查備案。第二十二條 小額貸款公司嚴禁非法收貸，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有非法收貸行為，將由公安機關(guān)依法給予嚴肅處理。列席小額貸款公司股東會、董事會和審貸會，并享有公司監(jiān)事的其它知情權(quán)。非現(xiàn)場監(jiān)管是在采集、分析、處理小額貸款公司相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營和融資數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，監(jiān)測、評估小額貸款公司資金來源及流向、資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)控制度、合規(guī)經(jīng)營等情況，根據(jù)評估結(jié)果采取相應(yīng)的風(fēng)險預(yù)警、限期整改、分類監(jiān)管等措施的行為。約見會談可采取臨時和定期約見會談形式，對經(jīng)營管理中可能存在的風(fēng)險和問題予以確認、證實并督促整改。對小額貸款公司的一般性違法違規(guī)行為，區(qū)金融辦可責(zé)令其限期糾正，并及時向市金融局報告。對違法違規(guī)行為的主要負責(zé)人和有關(guān)責(zé)任人員要給予紀律處分。第二十六條 區(qū)金融辦根據(jù)小額貸款公司資產(chǎn)損失準備狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，視情況采取下列監(jiān)管措施：（一）對資產(chǎn)損失準備充足率達到100%，且不良貸款率在5%以下的，可適當減少檢查頻率；（二）對資產(chǎn)損失準備充足率降至75％100%（含75％），或不良貸款率在5%15％（含5％）以上的，要加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促其限期補充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量；（三）對資產(chǎn)損失準備充足率降至50％75%（含50％），或不良貸款率高于15%（含15％）的，適時報請上級主管部門采取責(zé)令其調(diào)整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施；（四）對限期內(nèi)不能實現(xiàn)有效重組、資產(chǎn)損失準備充足率降至50％以下的，報請上級主管部門責(zé)令其撤銷。第二十八條 區(qū)金融辦每年年初與小額貸款公司高級管理人員進行約見會談，討論小額貸款公司的風(fēng)險、糾正問題與控制風(fēng)險的措施以及下一年度的監(jiān)管工作計劃。必要時，區(qū)金融辦可要求小額貸款公司聘用指定中介機構(gòu)