【正文】 2015年3月31日。第四十六條 小額貸款公司及其工作人員存在不配合檢查、涉嫌違法經(jīng)營(yíng)、提供虛假情況或者未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)擅自變更等違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定行為的，除依照有關(guān)法律、法規(guī)辦理外，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)區(qū)別問(wèn)題的嚴(yán)重性，采取以下監(jiān)管措施：第四十九條 本辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。第十二章 現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的處理第四十五條 監(jiān)管部門(mén)對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出的監(jiān)管建議、處理決定、整改意見(jiàn)和整改時(shí)間要求等，都應(yīng)以《責(zé)令整改通知書(shū)》、《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》等形式書(shū)面通知該公司負(fù)責(zé)人，并及時(shí)督導(dǎo)其整改進(jìn)度和整改效果等。每月5日前報(bào)送上月業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，每季度后15日內(nèi)報(bào)送資金的使用情況，1月15日前報(bào)送上一業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，6月10日前報(bào)送上半年業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。第四十三條 監(jiān)管部門(mén)要建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的信息歸檔和管理制度，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息檔案應(yīng)包括小額貸款公司報(bào)送的各類(lèi)信息與小額貸款公司的函件往來(lái)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析報(bào)告、會(huì)議記錄或紀(jì)要等。第三十八條 省轄市、省直管縣（市）監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估本轄區(qū)小額貸款公司行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年1月31日前報(bào)省政府金融辦、抄報(bào)同級(jí)人民政府、抄送本級(jí)聯(lián)席會(huì)議成員單位。（七）檢查結(jié)束后，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定，將現(xiàn)場(chǎng)檢查的全部文書(shū)和相關(guān)資料制作成檢查案卷，存檔保存，以備查考。（六）監(jiān)管部門(mén)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查記錄研究決定處理意見(jiàn)，出具《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》并送達(dá)被查公司。在現(xiàn)場(chǎng)檢查中，可以詢問(wèn)小額貸款公司工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；可以掌握和控制小額貸款公司的業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)和有關(guān)原始資料、文件。第三十五條 小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容：（一）公司名稱(chēng)的規(guī)范性，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商登記信息與監(jiān)管部門(mén)批復(fù)信息的一致性，經(jīng)營(yíng)地址與注冊(cè)地址的一致性。（二）小額貸款公司因涉嫌違法違規(guī)被行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查的。監(jiān)管部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在以下重大風(fēng)險(xiǎn)事件情形的，應(yīng)當(dāng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，做好風(fēng)險(xiǎn)的化解和維護(hù)穩(wěn)定工作：（一）小額貸款公司引發(fā)群體性事件的。第三十一條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門(mén)建立小額貸款公司突發(fā)事件的防范和處置制度，完善細(xì)化應(yīng)急處置預(yù)案，避免單體風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（八）員工違規(guī)行為。（七）關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)行為。（六）洗錢(qián)行為。（五）非法收貸行為。是否按照有關(guān)財(cái)務(wù)管理制度建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度；是否建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度、撥備制度和內(nèi)控機(jī)制，按要求計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。是否建立并落實(shí)相關(guān)貸款業(yè)務(wù)制度，貸款風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和管理制度是否執(zhí)行到位，關(guān)鍵崗位是否遵循必要的分離原則，是否建立了清晰的授權(quán)制度；小額貸款公司是否發(fā)生貸款詐騙，貸款損失金額是否達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上；是否重大債權(quán)到期未獲清償致使其流動(dòng)性困難，或已無(wú)力清償?shù)狡趥鶆?wù)。是否存在超范圍經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，是否未經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)展新業(yè)務(wù)、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。發(fā)生股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整及注冊(cè)資金變化是否按規(guī)定報(bào)批、備案；是否抽逃資本金、虛報(bào)注冊(cè)資本、虛假出資等。向金融機(jī)構(gòu)融資是否超過(guò)限定比例。單戶貸款余額50萬(wàn)元（含）以下的小額貸款占季末貸款余額的比例是否達(dá)到50%（含）以上；貸款期限在6個(gè)月以內(nèi)的貸款占季末貸款余額的比例是否在70%以內(nèi)。（二）貸款期限及額度。建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度、資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，充分營(yíng)監(jiān)管檢查的主要內(nèi)容：（一）貸款投向。談話內(nèi)容主要包括被約談人的基本情況、監(jiān)管部門(mén)對(duì)被約談人需要重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題進(jìn)行約談以及監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)監(jiān)管告知的其他內(nèi)容等。屬地監(jiān)管部門(mén)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的培訓(xùn)工作每半年不得少于1次，市級(jí)監(jiān)管部門(mén)每年不得少于1次；縣級(jí)監(jiān)管部門(mén)每年的監(jiān)管談話抽查面不得少于80%，省轄市監(jiān)管部門(mén)每季度的監(jiān)管談話抽查面不得低于40%。第二十三條 監(jiān)管部門(mén)應(yīng)建立健全任職資格檔案管理制度，定期向社會(huì)公布小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的任職情況，并將相關(guān)信息抄送有關(guān)部門(mén)備案。凡行業(yè)年審不合格、評(píng)級(jí)處于最低級(jí)別公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)應(yīng)為“不稱(chēng)職”。（二）風(fēng)險(xiǎn)防范。省轄市或省直管縣（市）監(jiān)管部門(mén)對(duì)自愿終止或責(zé)令終止的小額貸款公司，應(yīng)將有關(guān)情況及時(shí)報(bào)告屬地政府、通報(bào)本級(jí)小額貸款公司聯(lián)席會(huì)議成員單位。第十八條小額貸款公司終止的事后監(jiān)管。相關(guān)債權(quán)債務(wù)清算完畢后，各級(jí)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)在本部門(mén)或同級(jí)人民政府門(mén)戶網(wǎng)站公示，注銷(xiāo)其小額貸款公司經(jīng)營(yíng)資格。第十七條小額貸款公司法人資格的終止，按照《中華人民共和國(guó)公司法》等相關(guān)法律執(zhí)行，小額貸款公司解散或被撤銷(xiāo)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)，落實(shí)或有債務(wù)保障措施。且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。； ； ；、監(jiān)事、總經(jīng)理；，股權(quán)變化累計(jì)超過(guò)20%的； ，單一股東持股比例20%以上； ；。審查公司任命董事、監(jiān)事、高管人員的董事會(huì)或股東大會(huì)決議；審查擬任人任職資格、身份證明、學(xué)歷職稱(chēng)證明、信用記錄和無(wú)犯罪；，單一股東持股比例在20%（含）以下的； ，不涉及第一大股東變更的，以及累計(jì)不超過(guò)20%（含）以上股權(quán)變化的；（董事、監(jiān)事、總經(jīng)理除外）； ，在同一省轄市或省直管縣（市）行政區(qū)域內(nèi)的；（包含上述變更事項(xiàng)相應(yīng)的章程修改）。內(nèi)容包括：股東應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，簽署《不從事吸收公眾存款等非法金融活動(dòng)承諾書(shū)》，保證入股資金來(lái)源合法，不以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。、身份證號(hào)碼及復(fù)印件、住所，以及同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議及注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、出資人入股金額、占總股份比例、出資人的權(quán)利和義務(wù)等進(jìn)行面簽，全體出資人在協(xié)議書(shū)上簽名、摁指模、蓋章。（一）實(shí)行出資人面簽制度。（四）縣（市、區(qū)）人民政府或省直管公司的主管部門(mén)出具風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任承諾書(shū)和風(fēng)險(xiǎn)處置工作預(yù)案。第四條本辦法所指日常監(jiān)管主要包括：小額貸款公司的設(shè)（二）新設(shè)立的小額貸款公司，組織形式為有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本金不得低于人民幣1億元；組織形式為股份有限公司的，其注冊(cè)資本金不得低于人民幣2億元。第三條本辦法所稱(chēng)監(jiān)管部門(mén)是指省政府金融辦、各級(jí)政府金融辦或政府指定的其他小額貸款公司監(jiān)管部門(mén)。主題詞：金融 試點(diǎn) 管理 通知抄送：各市州人民政府、省小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位湖南省人民政府金融工作辦公室 2009年8月18日印發(fā)第五篇：河南省小額貸款公司日常監(jiān)督管理辦法河南省小額貸款公司日常監(jiān)督管理辦法第一章 總 則第一條為加強(qiáng)和規(guī)范小額貸款公司的日常監(jiān)管工作，提高監(jiān)管效能，促進(jìn)依法行政，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《河南省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理暫行辦法》）有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定，制定本辦法。第八章 附則第六十五條 本辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。清算結(jié)束后，向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷(xiāo)登記并向?qū)徟鷻C(jī)關(guān)備案。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會(huì)決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)；（五）人民法院依法宣布公司解散。第六十一條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有不良信用記錄、經(jīng)營(yíng)效益較好的，可在股東自愿基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。第六十條 經(jīng)查實(shí)小額貸款公司從事非法金融活動(dòng)或違法犯罪活動(dòng)的，審批機(jī)關(guān)可向試點(diǎn)縣市區(qū)政府下發(fā)督辦函或直接責(zé)令小額貸款公司暫停發(fā)放小額貸款。（八）不按規(guī)定向監(jiān)管部門(mén)及審批機(jī)關(guān)提供經(jīng)營(yíng)等有關(guān)情況或提供情況存在弄虛作假行為的。（六）從事其他危害社會(huì)公共安全等非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的。（四）采取“帳外帳”等形式發(fā)放小額貸款或從事其他未經(jīng)批準(zhǔn)業(yè)務(wù)的。（二）未經(jīng)批準(zhǔn)變更的。第五十九條 小額貸款公司出現(xiàn)下列情形的，由市州及試點(diǎn)縣市區(qū)政府組織相關(guān)職能部門(mén)依法查處。第五十七條 工商行政管理部門(mén)按照湘政辦發(fā)[2009]44號(hào)文件規(guī)定，負(fù)責(zé)小額貸款公司工商注冊(cè)登記、變更、注銷(xiāo)、年檢等工作。同時(shí)建立舉報(bào)制度，接受對(duì)小額貸款公司違法違規(guī)行為的舉報(bào)。試點(diǎn)縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)逐月向市州金融辦報(bào)送小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況，各市州金融辦負(fù)責(zé)逐月向省政府金融辦報(bào)送轄內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況。第五十三條 小額貸款公司涉及變更企業(yè)名稱(chēng)、法定代表人、高管人員、股東、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)地址、公司類(lèi)型和修改公司章程、實(shí)施增資擴(kuò)股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)，均應(yīng)經(jīng)試點(diǎn)縣市區(qū)政府及市州金融辦審核并簽署意見(jiàn)后，報(bào)省政府金融辦核準(zhǔn)同意。第五十一條 小額貸款公司應(yīng)建立稅務(wù)登記制度和工商登記制度，堅(jiān)持依法納稅、按規(guī)定進(jìn)行工商年審年檢。第四十九條 小額貸款公司應(yīng)在其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所醒目位置公開(kāi)懸掛包括不參與非法集資、吸收公眾存款等非法金融活動(dòng)及違法犯罪活動(dòng)等相關(guān)承諾內(nèi)容的告示牌。第四十八條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)、提供融資業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和主管部門(mén)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表及經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大變更事項(xiàng)、訴訟事項(xiàng)等信息。第四十七條 小額貸款公司應(yīng)在試點(diǎn)縣市區(qū)范圍內(nèi)選擇一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)基本存款帳戶，委托辦理貸款發(fā)放手續(xù)，不得多頭開(kāi)戶。第四十五條 借款人不按合同約定歸還貸款的，小額貸款公司應(yīng)通過(guò)合法途徑依法追償債務(wù)或通過(guò)司法手段申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，不得采取暴力或脅迫等危害社會(huì)公共安全及借款人人身安全的非法手段進(jìn)行債務(wù)追償。第四十三條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第五章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)第四十一條 小額貸款公司應(yīng)按《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則和決策程序，提高公司治理的有效性。第三十九條 小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過(guò)即期人民銀行公布的同類(lèi)同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍。借款協(xié)議須就貸款金額、貸款期限、貸款利率、還貸方式、擔(dān)保形式及違約責(zé)任作明確規(guī)定。其中同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本的5%，向同一借款人發(fā)放的單筆貸款不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本的1%。小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定的，不得進(jìn)行融資。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。第四章 資金運(yùn)用第三十四條 小額貸款公司運(yùn)營(yíng)資金來(lái)源僅限為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金和經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司主發(fā)起人所持股份自公司設(shè)立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)渌蓶|2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第三十二條 規(guī)范經(jīng)營(yíng)、運(yùn)行良好且需補(bǔ)充資本金的小額貸款公司，經(jīng)審批機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，設(shè)立滿一年后可增資擴(kuò)股。在辦理注冊(cè)登記或股權(quán)變更時(shí)，由出資人以實(shí)收貨幣資本一次性足額繳納，不得虛假出資或分次繳納，不得以銀行貸款、融入資金、社會(huì)集資、借款或委托理財(cái)?shù)确绞轿召Y金入股。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過(guò)注冊(cè)資本的30%；主發(fā)起人為2人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過(guò)注冊(cè)資本的40%；其他單個(gè)股東及關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過(guò)注冊(cè)資本的10%；單一股東持股比例不得低于注冊(cè)資本的1%。第二十八條 試點(diǎn)期間，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)僅限為：（一）發(fā)放小額貸款；（二）提供財(cái)務(wù)咨詢。第二十七條 獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司，應(yīng)自批復(fù)之日起45個(gè)工作日內(nèi)掛牌營(yíng)業(yè)。第二十六條 獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司，憑省政府金融辦批復(fù)原件到工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)和領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。其人選除應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）無(wú)違法犯罪和不良信用記錄；（二）擬任董事長(zhǎng)應(yīng)具備大專(zhuān)以上(含大專(zhuān))學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上。第二十四條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，主發(fā)起人財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告（或資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告）和擬設(shè)小額貸款公司股東關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見(jiàn)書(shū)、驗(yàn)資報(bào)告，需由省統(tǒng)一認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)出具。第二十二條 籌建申請(qǐng)需提供籌建申請(qǐng)書(shū)、籌建方案、可行性報(bào)告、股東出資協(xié)議書(shū)、股東基本情況及證明材料、股東責(zé)任承諾書(shū)、工商部門(mén)預(yù)先核準(zhǔn)的企業(yè)名稱(chēng)等相關(guān)資料，并附試點(diǎn)縣市區(qū)及市州政府有關(guān)批復(fù)文件和試點(diǎn)縣市區(qū)政府指定監(jiān)管部門(mén)制定的監(jiān)管意見(jiàn)及風(fēng)險(xiǎn)防范處置預(yù)案。第二十一條 設(shè)立小額貸款公司，分籌建申請(qǐng)、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)及掛牌營(yíng)業(yè)三個(gè)