【正文】 第五十條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。新設(shè)立的小額貸款公司于獲得許可證后10個(gè)工作日內(nèi)在河南省小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)中完成登陸注冊(cè)，填報(bào)基本信息。性和有效性。重大事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)向上級(jí)監(jiān)管部門報(bào)告。（二）公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度的合規(guī)性；（三）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的從業(yè)資格和履職盡責(zé)情況；（四）會(huì)計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理的完整、真實(shí)及合規(guī)性；（五）業(yè)務(wù)開展的合規(guī)性；（六）注冊(cè)資本金的真實(shí)、完整性以及信貸專用賬戶開立使用情況；示《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》和檢查人員工作證件，告知被查公司現(xiàn)場(chǎng)檢查的目的、范圍、內(nèi)容、方式、時(shí)間以及被查公司需配合檢查的要求事項(xiàng)等。（一）小額貸款公司主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)的。公司高管及相關(guān)工作人員是否直接或間接參與民間借貸。是否存在利用資金業(yè)務(wù)往來進(jìn)行洗錢等非法行為。情況，會(huì)計(jì)核算是否真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，是否存在財(cái)務(wù)作假行為欺瞞監(jiān)管部門。（六）風(fēng)險(xiǎn)管理。（四）股權(quán)結(jié)構(gòu)及注冊(cè)資金。小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。第六章 資本金運(yùn)用監(jiān)管第二十五條 小額貸款公司應(yīng)按照《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，加強(qiáng)核算，真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)，準(zhǔn)確及時(shí)報(bào)送各類業(yè)務(wù)信息。第二十四條監(jiān)管部門應(yīng)建立健全監(jiān)管約談和考試培訓(xùn)制度?？h級(jí)監(jiān)管部門將小額貸款公司存在的風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)報(bào)告同級(jí)人民政府、通報(bào)本級(jí)小額貸款公司聯(lián)席會(huì)議成關(guān)負(fù)責(zé)人，對(duì)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的履職評(píng)價(jià)分為 “稱職”、“基本稱職”、“不稱職”三個(gè)等次。（一）預(yù)警預(yù)防。屬地監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。第十二條 省政府金融辦每季度末集中受理各地變更申請(qǐng)，變更申請(qǐng)材料不齊全的，監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)退回申報(bào)單位進(jìn)行補(bǔ)正，在規(guī)定限期內(nèi)未補(bǔ)正的視為自動(dòng)放棄，經(jīng)補(bǔ)正仍不齊全的，監(jiān)管部門可作出不予行政許可的決定。（二）實(shí)行對(duì)擬任高管人員監(jiān)管約談和考試上崗制度。重點(diǎn)對(duì)擬設(shè)小額貸款公司出資人的初始資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況等進(jìn)行監(jiān)管審查。（三）鼓勵(lì)組建注冊(cè)資本3億元以上的小額貸款公司。第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指在河南省行政區(qū)域內(nèi)，由企業(yè)法人、自然人與其他社會(huì)組織投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)工商登記注冊(cè)取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第六十四條 小額貸款公司宣告破產(chǎn)的，依法實(shí)施破產(chǎn)清算。第七章 解散及終止第六十二條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。（九）縣級(jí)以上人民政府規(guī)定的其他情況。（五）從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等違法犯罪活動(dòng)的。法律法規(guī)沒有規(guī)定的，由試點(diǎn)縣市區(qū)政府責(zé)令改正；情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)小額貸款公司及其責(zé)任人員給予處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究相關(guān)責(zé)任人員的刑事責(zé)任：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立小額貸款公司的。第五十六條 對(duì)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的小額貸款公司，試點(diǎn)縣市區(qū)政府及審批機(jī)關(guān)可委托審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為查處其違法違規(guī)行為的基本依據(jù)。第五十四條 小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，及時(shí)向省、市、縣相關(guān)部門報(bào)送財(cái)務(wù)運(yùn)行、現(xiàn)金流動(dòng)及經(jīng)營(yíng)情況，確保報(bào)送信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第五十條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的勞動(dòng)用工制度和合理的薪酬制度，按規(guī)定及時(shí)繳納員工養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)。貸款發(fā)放及收回應(yīng)主要通過轉(zhuǎn)賬等電子結(jié)算渠道進(jìn)行，減少現(xiàn)金交易。第四十四條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其經(jīng)營(yíng)與財(cái)務(wù)活動(dòng)；建立和完善內(nèi)部稽查與審計(jì)制度，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。第四十條 小額貸款公司不得向公司股東和公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理層等高管人員發(fā)放貸款。第三十七條 小額貸款公司在向貸款人發(fā)放貸款時(shí)，必須遵循公平公正、平等自愿原則，簽訂經(jīng)雙方協(xié)商同意的法律借款協(xié)議。第三十五條 小額貸款公司在向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定認(rèn)真審查，并將融資情況及時(shí)報(bào)銀監(jiān)部門備案。公司董事、監(jiān)事及高管人員所持股份，任職期間不得轉(zhuǎn)讓。第三十一條 小額貸款公司股東一旦出資，不得抽逃出資。第三章 股權(quán)設(shè)置第二十九條 小額貸款公司應(yīng)合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，股東人數(shù)需符合相關(guān)規(guī)定。并在規(guī)定期限內(nèi)完成稅務(wù)登記、申領(lǐng)貸款卡及向所屬公安、財(cái)政、銀監(jiān)、人民銀行等部門報(bào)送相關(guān)資料等工作后，實(shí)現(xiàn)掛牌營(yíng)業(yè)并辦理小額貸款業(yè)務(wù)。第二十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員需進(jìn)行任職資格審查?；I建申請(qǐng)、開業(yè)申請(qǐng)及相關(guān)材料由小額貸款公司主發(fā)起人負(fù)責(zé)申報(bào)，經(jīng)試點(diǎn)縣市區(qū)政府和市州政府金融辦初審合格并簽署意見后，報(bào)省政府金融辦批復(fù)。（二）無違法犯罪及不良信用記錄。（二）具有對(duì)外投資資格。（二）企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。（二）有完全民事行為能力且無違法犯罪或不良信用記錄。（二）企業(yè)市場(chǎng)信譽(yù)良好、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、實(shí)力較為雄厚，企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。（九）審批機(jī)關(guān)規(guī)定的其他條件。（五）有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員。（二）有符合要求的主發(fā)起人。第十條 小額貸款公司堅(jiān)持自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束，其合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人干涉，因經(jīng)營(yíng)管理不善導(dǎo)致的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，遵照市場(chǎng)原則由企業(yè)自行承擔(dān)。第七條 小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，主要由市州及試點(diǎn)縣市區(qū)兩級(jí)政府負(fù)責(zé)承擔(dān)。第四條 小額貸款公司應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)，執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在核準(zhǔn)營(yíng)業(yè)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)。第四篇：湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）第一章 總則第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保規(guī)范經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)步推進(jìn)試點(diǎn)工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）和《湖南省小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施意見》（湘政辦發(fā)[2009]44號(hào)）的規(guī)定，制定本辦法。第四十八條 未經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，擅自設(shè)立的小額貸款公司，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以處罰；對(duì)擅自越權(quán)審批的機(jī)關(guān)予以公開曝光；對(duì)擅自設(shè)立小額貸款公司的組織或個(gè)人，實(shí)施終生禁入小額貸款公司領(lǐng)域的處罰。第四十六條 小額貸款公司有下列違規(guī)情形之一，由各市金融辦采取約見高管談話、質(zhì)詢、警告等監(jiān)管措施，督促其整改；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由省政府金融辦采取責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高管人員任職資格等監(jiān)管措施，直至取消其經(jīng)營(yíng)資格。第四十四條 金融辦根據(jù)工作需要，協(xié)調(diào)有關(guān)部門，要求小額貸款公司開戶行提供小額貸款公司資金流向等相關(guān)信息。第四十三條 金融辦將建立監(jiān)管檔案。第五章 監(jiān)督管理措施第四十條 金融辦將依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)，對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。第三十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立基本帳戶后5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)將其開戶行的名稱、帳號(hào)等信息報(bào)小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。第三十五條 小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及分工協(xié)作關(guān)系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，增強(qiáng)公司治理的有效性。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，不得跨市經(jīng)營(yíng)。對(duì)于經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、內(nèi)控制度健全、法人治理嚴(yán)謹(jǐn)、人員素質(zhì)較高、考評(píng)優(yōu)秀的小額貸款公司，報(bào)經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，可開展新業(yè)務(wù)試點(diǎn)。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第二十七條 財(cái)政部門履行財(cái)務(wù)管理職責(zé)，加強(qiáng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，促進(jìn)小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。第二十四條 各市金融辦根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)方案，并對(duì)其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對(duì)不能有效控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，及時(shí)提出處置意見，并報(bào)各市人民政府和省政府金融辦。第二十條 各市金融辦根據(jù)法律法規(guī)和省政府相關(guān)文件規(guī)定，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司董事及高級(jí)管理人員任職、有關(guān)事項(xiàng)變更進(jìn)行審核并出具意見，報(bào)省政府金融辦審批。第十七條 省政府金融辦會(huì)同省公安廳、省工商局、人民銀行沈陽(yáng)分行、遼寧銀監(jiān)局、大連銀監(jiān)局等省領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位建立小額貸款公司突發(fā)事件處置制度，及時(shí)、有效地組織處置小額貸款公司突發(fā)事件。對(duì)全省小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作進(jìn)行總體安排，根據(jù)小額貸款公司的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。第十一條 省政府金融辦依照遼政發(fā)〔2008〕42號(hào)、遼政辦發(fā)〔2008〕81號(hào)等有關(guān)文件規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更和終止。從事監(jiān)督管理工作的人員，應(yīng)當(dāng)具備與其任職相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。第二章 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)第六條 省政府金融辦授權(quán)各市金融辦（或相關(guān)監(jiān)管部門，下同）開展小額貸款公司日常業(yè)務(wù)監(jiān)管工作。第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)的由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款等業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第四十九條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。涉及違法的，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。第四十五條 金融辦根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。監(jiān)管檔案應(yīng)包括電子檔案和文本檔案兩部分。第四十一條 省政府金融辦將建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)制度，定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)指導(dǎo)。小額貸款公司的貸款發(fā)放和回收要通過銀行機(jī)構(gòu)辦理。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，計(jì)提呆帳準(zhǔn)備金，覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第三十三條 小額貸款公司申請(qǐng)變更事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)各市金融辦審核后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。第二十八條 工商行政管理部門根據(jù)工商管理相關(guān)法律規(guī)定對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。第二十五條 人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。第二十一條 各市金融辦按照省政府金融辦非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、匯總、分析。第十八條 省政府金融辦作為遼寧省小額貸款公司協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)主管部門，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督其開展活動(dòng)。第十四條 未經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立小額貸款公司。小額貸款公司變更事項(xiàng)包括：變更名稱，變更股東、股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更經(jīng)營(yíng)范圍，變更注冊(cè)資本，變更住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，變更組織形式，變更董事及高級(jí)管理人員，修改公司章程，分立或合并，以及省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。第八條 從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作的人員，應(yīng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦?，不得在小額貸款公司中兼任職務(wù)及持有股份，有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人正當(dāng)合法的商業(yè)事宜保守秘密。各市金融辦在各市政府領(lǐng)導(dǎo)下會(huì)同相關(guān)部門開展小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置工作。第三條 省政府金融辦作為全省小額貸款公司的政府監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司監(jiān)督管理工作。第三十六條 本辦法自2011年10月1日起實(shí)施，有效期三年。第五章 工作紀(jì)律第三十二條 各級(jí)監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦?，不得在小額貸款公司中兼任職務(wù)或作為小額貸款公司的股東。必要時(shí)，區(qū)金融辦可要求小額貸款公司聘用指定中介機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行臨時(shí)特殊審計(jì)。第二十六條 區(qū)金融辦根據(jù)小額貸款公司資產(chǎn)損失準(zhǔn)備狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，視情況采取下列監(jiān)管措施：（一）對(duì)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到100%，且不良貸款率在5%以下的，可適當(dāng)減少檢查頻率；（二）對(duì)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至75％100%（含75％），或不良貸款率在5%15％（含5％）以上的，要加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，并督促其限期補(bǔ)充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量；（三）對(duì)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至50％75%（含50％），或不良貸款率高于15%（含15％）的，適時(shí)報(bào)請(qǐng)上級(jí)主管部門采取責(zé)令其調(diào)整董事或高級(jí)管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施；（四）對(duì)限期內(nèi)不能實(shí)現(xiàn)有效重組、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至50％以下的，報(bào)請(qǐng)