【正文】 。第六章 附 則第二十五條 本辦法由昆明市人民政府金融辦公室負(fù)責(zé)解釋。第二十三條 各監(jiān)管機(jī)構(gòu)疏于管理造成小額貸款公司擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、吸收或變相吸收存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，市金融辦將停止其試點，并按照行政問責(zé)辦法，追究相關(guān)人員的責(zé)任；對觸犯法律法規(guī)的，將提交有關(guān)部門依法查處；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。第五章 法律責(zé)任第二十二條 小額貸款公司有下列違規(guī)情形之一的，由各縣（市）、區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取約見高管談話、質(zhì)詢、警告等監(jiān)管措施，督促其整改，并將整改情況報送市金融辦；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，逐級報請省金融辦采取責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高管人員任職資格等監(jiān)管措施，直至取消其經(jīng)營資格。第二十條市金融辦將委托小額信貸行業(yè)協(xié)會，建立從業(yè)人員培訓(xùn)、從業(yè)資格認(rèn)證和后續(xù)教育制度，針對監(jiān)管人員、小額貸款公司股東、高管人員、業(yè)務(wù)人員分別進(jìn)行培訓(xùn)，并將其納入小額貸款公司年檢和綜合評價體系。第十八條 小額貸款公司發(fā)生以下重大事項，須在事項發(fā)生后3個工作日內(nèi)報當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在查實情況后及時逐級上報省金融辦公室：（一）主發(fā)起人因發(fā)生資產(chǎn)重組、并購等事項導(dǎo)致實際控制人發(fā)生變化的；（二）更換合作銀行的；（三）股東、董事、高管人員發(fā)生重大訴訟事項或因涉嫌違法違規(guī)接受相關(guān)司法、紀(jì)檢部門調(diào)查的；（四）從銀行業(yè)機(jī)構(gòu)融入外部資金的；（五）經(jīng)批準(zhǔn)新開設(shè)除基本賬戶以外其他資金賬戶的；（六）經(jīng)批準(zhǔn)的股權(quán)變動、高管人員變更的。第十六條 各小額貸款公司每個會計終了后60日內(nèi)，必須委托經(jīng)市金融辦認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計；市金融辦會同相關(guān)部門對全市小額貸款公司上一的運營情況進(jìn)行綜合評價，并將評價結(jié)果與年檢、政策扶持和獎勵掛鉤，對于評價合格的小額貸款公司，上報省金融辦下達(dá)準(zhǔn)予工商年檢通知書。對有嚴(yán)重違規(guī)、違紀(jì)行為或因失職造成重大損失、嚴(yán)重影響工作的董事和高級管理人員，市金融辦有權(quán)提請省金融辦依據(jù)有關(guān)規(guī)定取消其任職資格。年末對高管人員的履職情況進(jìn)行評價，并書面報告上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)。存入資金只能發(fā)放小額貸款，不得挪作他用?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，小額貸款公司有權(quán)拒絕檢查?，F(xiàn)場檢查主要采取下列措施：(一)進(jìn)入小額貸款公司進(jìn)行檢查；(二)詢問小額貸款公司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；(三)查閱、復(fù)制小額貸款公司與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；(四)檢查小額貸款公司運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。文本檔案包括：小額貸款公司申請、籌建、開業(yè)的文檔，公司業(yè)務(wù)報表，公司財務(wù)報表，審計報告，監(jiān)督檢查報告，監(jiān)測評級分析資料，處罰記錄，風(fēng)險處置預(yù)案，省、市金融辦認(rèn)為應(yīng)保存的文件和記錄。監(jiān)管檔案應(yīng)包括電子檔案和文本檔案兩部分。如果不止在一個季度內(nèi)出現(xiàn)該問題，并在年報或者季報中有所體現(xiàn)，各級監(jiān)管部門應(yīng)展開現(xiàn)場調(diào)查。以上報表格式由省金融辦統(tǒng)一下發(fā)，各級監(jiān)管部門對上述報告負(fù)有監(jiān)管責(zé)任，確保其符合有關(guān)規(guī)定，并對不符合規(guī)定的地方展開調(diào)查。第十條 各監(jiān)管機(jī)構(gòu)在小額貸款公司的經(jīng)營階段的監(jiān)管內(nèi)容包括：（一）小額貸款公司的公司治理結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、高管人員情況是否與申報資料相符；內(nèi)部控制制度是否健全、完善；財務(wù)管理、會計核算是否嚴(yán)格執(zhí)行國家相關(guān)法律、法規(guī)；（二）小額貸款公司的資金來源和運用是否符合規(guī)定，是否存在非法集資、吸收和變相吸收公眾存款行為；是否存在股東抽逃、挪用資本金和對外投資行為；（三）是否存在違反利率政策行為，是否在本縣（市）、區(qū)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，是否遵守現(xiàn)金管理和銀行賬戶的開立和管理規(guī)定；（四）業(yè)務(wù)經(jīng)營和各項經(jīng)營指標(biāo)是否符合《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》規(guī)定；（五）風(fēng)險控制措施是否到位，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率是否保持在100%以上。第九條 各監(jiān)管機(jī)構(gòu)在小額貸款公司籌建階段的監(jiān)管內(nèi)容包括：（一）各縣（市）、區(qū)金融辦和市金融辦對小額貸款公司名稱是否符合規(guī)定、是否已經(jīng)過工商部門預(yù)核準(zhǔn)、所有股東資金是否到位、法定中介機(jī)構(gòu)驗資是否完成驗收和復(fù)審；（二）各縣（市）、區(qū)金融辦和市金融辦對小額貸款公司是否發(fā)生過股東變更進(jìn)行驗收和復(fù)審，經(jīng)審批籌建的小額貸款公司原則上不允許變更股東，確有原因的，變更股東的人數(shù)和股份比例都不得超過總數(shù)的三分之一；（三）各縣（市）、區(qū)金融辦和市金融辦對小額貸款公司是否構(gòu)建了內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)、是否劃清了職責(zé)、是否配備了相應(yīng)的人員，是否完成了崗前培訓(xùn)，做好了開展業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備進(jìn)行驗收和復(fù)審；（四）各縣（市）、區(qū)金融辦和市金融辦對小額貸款公司的章程是否完整、明確，貸款審批、風(fēng)險控制等各項內(nèi)部管理制度是否健全，是否擁有固定的營業(yè)場所、小額貸款公司的標(biāo)識是否符合規(guī)定進(jìn)行驗收和復(fù)審。第七條各級人民銀行分支機(jī)構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)；各級銀監(jiān)部門配合做好對小額貸款公司的風(fēng)險監(jiān)管工作；各級財政部門要履行財務(wù)管理職責(zé)，加強財務(wù)風(fēng)險監(jiān)管，促進(jìn)小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營；各級工商行政管理機(jī)關(guān)依據(jù)工商行政管理的相關(guān)法律法規(guī)對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理；各級公安部門要做好小額貸款公司的風(fēng)險處置工作,嚴(yán)厲打擊金融違法活動；小額貸款公司行業(yè)協(xié)會要負(fù)責(zé)推進(jìn)行業(yè)自律、維護(hù)行業(yè)利益、提供會員服務(wù)、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展及開展市金融辦委托的其他工作。第六條 小額貸款公司合作銀行要按相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審核小額貸款公司與客戶簽訂的合同、協(xié)議及相關(guān)憑證，按相關(guān)程序要求操作小額貸款公司貸款資金的劃轉(zhuǎn)；建立業(yè)務(wù)臺賬，對小額貸款公司發(fā)生的每筆業(yè)務(wù)及時準(zhǔn)確地進(jìn)行登記；加強對小額貸款公司資金來源和使用情況的監(jiān)督，防止小額貸款公司發(fā)放高利貸、變相吸收公眾存款、超過資本凈額發(fā)放貸款和發(fā)生資金挪用、抽逃行為。從事監(jiān)督管理工作的人員，須具備與其任職相適應(yīng)的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗。（九）其他監(jiān)管職責(zé)。小額貸款公司要自覺接受檢查。（八）其他監(jiān)管職責(zé)。小額貸款公司要自覺接受檢查。及時認(rèn)定和查處變相非法吸收公眾存款、非法集資和高利貸違法行為，建立風(fēng)險防范機(jī)制，及時處置風(fēng)險。第三條 小額貸款公司監(jiān)督管理遵循合規(guī)、公開、公正和效率的原則，堅持促進(jìn)發(fā)展和防范風(fēng)險相結(jié)合、風(fēng)險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則。第五篇：昆明市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（范文模版）昆明市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法第一章 總 則第一條為加強對全市小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其經(jīng)營行為，促進(jìn)其持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)《云南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)云南省小額貸款公司管理辦法（試行）的通知》（云政辦發(fā)﹝2008﹞195號）、《云南省人民政府金融辦公室關(guān)于印發(fā)云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引（試行）的通知》（云金辦﹝2010﹞33號），結(jié)合昆明市實際，制定本辦法。第十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期3年。（一）虛報注冊資本、虛假出資及以各種形式抽逃注冊資本；（二）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；（三）違反利率政策；（四）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法人代表、董事、監(jiān)事及高級管理人員；（五）非法集資、吸收或變相吸收公眾存款；（六）賬外經(jīng)營；（七）使用暴力手段收貸；（八）洗錢行為；（九）拒絕或者阻礙市金融辦、各區(qū)（縣級市）工作部門監(jiān)督檢查；（十）未按要求及時提供相關(guān)報表及資料，或者提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表或相關(guān)資料；（十一）未認(rèn)真落實市金融辦、各區(qū)（縣級市）工作部門提出的整改措施；（十二）未按規(guī)定充分計提呆壞賬準(zhǔn)備金；（十三）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露；（十四）無正當(dāng)理由連續(xù)歇業(yè)6個月以上；（十五）其他違法違規(guī)行為。情形嚴(yán)重的，提請工商行政管理部門依法采取吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施。第十一條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在違規(guī)經(jīng)營行為或者風(fēng)險隱患的，各區(qū)（縣級市）工作部門應(yīng)及時采取監(jiān)管措施并上報市金融辦，各級工作部門視情節(jié)輕重，根據(jù)職責(zé)依法采取風(fēng)險提示、警告、約見股東或高級管理人員談話、告知利益相關(guān)方、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員任職資格或者建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進(jìn)行整改，防范金融風(fēng)險。小額貸款公司應(yīng)在辦公場所醒目位置放置營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證照，并設(shè)置舉報欄公布市金融辦和各區(qū)（縣級市）工作部門的監(jiān)督舉報電話。區(qū)（縣級市）工作部門在實施監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，可聘請獨立的第三方中介機(jī)構(gòu)對轄內(nèi)小額貸款公司開展臨時特殊審計，重點審計小額貸款公司資金來源和流向，將審計結(jié)果向市金融辦和所在區(qū)（縣級市）政府報告,并出具監(jiān)管意見。第九條 加強外部審計。新開設(shè)賬戶應(yīng)在7個工作日內(nèi)向所在區(qū)（縣級市）工作部門申報統(tǒng)計。小額貸款公司銀行賬戶及往來資料應(yīng)當(dāng)及時申報統(tǒng)計。包括注冊資本的真實性和規(guī)范性，業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理、風(fēng)險管理、信息披露等相關(guān)經(jīng)營管理制度建立及執(zhí)行等情況。重點檢查是否存在以下經(jīng)營行為： ，組織或參與任何名義、形式的集資活動；、董事及高級管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；； ；；；、法規(guī)不允許經(jīng)營的業(yè)務(wù)。重點檢查股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)營層的權(quán)責(zé)及其分工協(xié)作關(guān)系，以及高級管理人員任職資格是否經(jīng)過審批。機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更等事項是否經(jīng)過審批，手續(xù)是否齊全。市金融辦對各區(qū)（縣級市）工作部門開展的現(xiàn)場檢查進(jìn)行抽查，以及組織開展全市的現(xiàn)場檢查。第七條 開展現(xiàn)場檢查。廣州市小額貸款公司應(yīng)安裝省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，并在系統(tǒng)中及時準(zhǔn)確完整地填報貸款、融資等相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)。（十）對轄內(nèi)小額貸款公司采取其他監(jiān)管措施。聘請獨立的第三方中介機(jī)構(gòu)針對非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的嚴(yán)重違法違規(guī)行為進(jìn)行臨時特殊審計。（七）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司上報開立的賬戶資料，每月對轄內(nèi)小額貸款公司上報的資金往來明細(xì)統(tǒng)計資料和省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)中轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行比對審核。指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營，依據(jù)有關(guān)規(guī)定對轄內(nèi)小額貸款公司的貸款利率、資本充足狀況、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款率、財務(wù)、融資、風(fēng)險集中度等動態(tài)監(jiān)控，督促其完善資本補充機(jī)制，建立健全貸款分類、撥備等相關(guān)制度。（四）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司開展風(fēng)險管控、防范、處置等工作，對轄內(nèi)小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進(jìn)行總結(jié)上報市金融辦和所在區(qū)（縣級市）政府。其主要職責(zé)為：（一）向轄內(nèi)小額貸款公司通報監(jiān)管信息及政策規(guī)定；（二）受理本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立申請，對設(shè)立申請資料進(jìn)行初審，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建開業(yè)。（六）協(xié)調(diào)跨區(qū)（縣級市）小額貸款公司風(fēng)險處置及跨區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；（七）督促小額貸款公司對違反法律和有關(guān)規(guī)定的行為進(jìn)行整改及對小額貸款公司重大違規(guī)行為進(jìn)行處置。第四條 市金融辦負(fù)責(zé)廣州市小額貸款公司的政策制定、申報材料復(fù)審、重大事項監(jiān)管及協(xié)調(diào)各區(qū)（縣級市）工作部門開展跨區(qū)風(fēng)險處置和小額貸款公司跨區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等工作。第二條 在省金融辦的指導(dǎo)下，廣州市人民政府金融工作辦公室（下稱“市金融辦”）為廣州市小額貸款公司的監(jiān)管主體，各區(qū)（縣級市）金融工作部門（下稱“各區(qū)（縣級市）工作部門”）為轄內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)管主體，承擔(dān)相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)。第二十八條本《辦法》自公布之日起實施。第二十六條符合條件的小額貸款公司跨區(qū)（市）縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，由小額貸款公司注冊所在地區(qū)（市）縣參照本《辦法》進(jìn)行監(jiān)管。第二十四條小額貸款公司拒不執(zhí)行區(qū)（市）縣監(jiān)管部門處置決定的，區(qū)（市）縣應(yīng)按程序報省政府金融辦，省政府金融辦決定取消小額貸款公司試點資格的，由當(dāng)?shù)毓ど滩块T依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照，相關(guān)責(zé)任人移送司法機(jī)關(guān)處理。第二十二條 小額貸款公司因從事非法集資、非法吸收公眾存款等活動被責(zé)令停業(yè)清算的，由區(qū)（市）縣政府組織相關(guān)部門對小額貸款公司的債權(quán)進(jìn)行甄別確認(rèn)，按程序報省政府金融辦審批后，依照國家對金融風(fēng)險處置相關(guān)規(guī)定組織清償。第二十一條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司在經(jīng)營過程中涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款等情形的，情節(jié)較輕的由區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室責(zé)令限期清退，報市小額貸款公司試點辦公室審定后取消董事長、總經(jīng)理任職資格，責(zé)令董事會重新選舉董事長、聘任總經(jīng)理，并報銀監(jiān)部門備案。第十九條對小額貸款公司股東抽逃或變相抽逃資本金、違規(guī)增資擴(kuò)股或轉(zhuǎn)讓股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易、利率