【文章內(nèi)容簡介】 本總額的10%。第十四條:小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押。第四章: 運營要求第十五條:小額貸款公司經(jīng)自治區(qū)金融辦資質(zhì)審查合格后，方可開展業(yè)務(wù)。第十六條:小額貸款公司不得從事經(jīng)營范圍以外的其他業(yè)務(wù)，其經(jīng)營范圍為：（一）辦理各項小額貸款。（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。第十七條:小額貸款公司不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過2個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第十八條:小額貸款公司要堅持服務(wù)“三農(nóng)”的原則，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，面向“三農(nóng)”發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的70%。第十九條:小額貸款公司發(fā)放貸款要堅持“小額、分散”的原則，努力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，為廣大農(nóng)戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務(wù)。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的1%。第二十條:小額貸款公司按照市場化的原則進行經(jīng)營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍。具體利率的浮動幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協(xié)商確定。第二十一條:小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得從事委托貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)，不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放小額貸款。第二十二條:小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。第五章: 風(fēng)險防范第二十三條:小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強內(nèi)部控制，提高公司治理的有效性。第二十四條:小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的貸款評估制度，配備或聘請經(jīng)濟、法律、技術(shù)等方面的專業(yè)人才，采用項目評估系統(tǒng)，提高評估能力。加強對貸款項目的風(fēng)險評估審查和跟蹤檢查，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，控制和防范風(fēng)險。第二十五條:小額貸款公司應(yīng)當(dāng)參照商業(yè)銀行貸款5級分類的辦法，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。第二十六條:小額貸款公司應(yīng)當(dāng)參照《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》，建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。第二十七條:小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)，披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。第二十八條:小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向注冊地人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。接入人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，應(yīng)按相關(guān)法律法規(guī)和人民銀行的要求向人民銀行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供借款人基本信息和貸款第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險控制第二十九條:為加強資金的監(jiān)管，確保資金專項用于發(fā)放小額貸款，自治區(qū)金融辦在銀行業(yè)金融機構(gòu)中優(yōu)選合作銀行，與其簽訂協(xié)議書。小額貸款公司要在指定的合作銀行開立驗資賬戶，在所在地合作銀行開立基本賬戶。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)后，分批將驗資賬戶中的資金轉(zhuǎn)入基本賬戶，存入資金只能發(fā)放小額貸款，不得挪作他用。合作銀行要密切配合自治區(qū)金融辦，加強對小額貸款公司資金往來的監(jiān)管。第三十條:為防范道德風(fēng)險，小額貸款公司需在自治區(qū)金融辦指定的銀行存入30萬元保證金，作為小額貸款公司經(jīng)營者信用風(fēng)險保證金。第三十一條:自治區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)建立健全小額貸款公司財務(wù)會計報告和業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告制度。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每月10日前向自治區(qū)金融辦和地級市金融辦報送上月資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對賬單及貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表等業(yè)務(wù)報表。根據(jù)監(jiān)管需要，自治區(qū)金融辦可委托具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關(guān)費用由小額貸款公司承擔(dān)。第三十二條:自治區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動情況等進行統(tǒng)計分析。第三十三條:地級市金融辦應(yīng)當(dāng)把風(fēng)險防控作為監(jiān)督管理的重中之重，加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營；加強資金流向和貸款利率的監(jiān)測，嚴(yán)禁小額貸款公司變相吸收存款或參與洗錢活動，及時認(rèn)定和查處變相非法吸收公眾存款、非法集資和高利貸違法行為；建立風(fēng)險防范機制，及時處置風(fēng)險。重大風(fēng)險和重大違規(guī)情況報告自治區(qū)金融辦。第三十四條:其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)管部門做好小額貸款公司的相關(guān)管理工作。人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將具備條件的小額貸款公司納入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫；工商部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作；公安部門配合做好小額貸款公司的風(fēng)險處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法活動。第三十五條:小額貸款公司在經(jīng)營過程中，有下列情形之一的，自治區(qū)金融辦有權(quán)依法依規(guī)采取警告、公示、風(fēng)險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改；經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計機構(gòu)進行獨立審計，審計結(jié)果作為取消經(jīng)營資格的依據(jù)；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由自治區(qū)金融辦提請工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對其依法進行罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）擅自設(shè)立分支機構(gòu)的。（二）未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的。（三）超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院審查的項目而未取得審查的經(jīng)營活動的。（四）違反利率政策的。（五）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的。（六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的。（七）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的。（八）未按照規(guī)定進行信息披露的。（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人民銀行等部門處理的其他情形。（十）其他違法違規(guī)行為。第三十六條:建立社會監(jiān)督機制，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所門口醒目位置懸掛自治區(qū)金融辦設(shè)立的監(jiān)督舉報牌，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，提高監(jiān)督實效。第七章: 變更與終止第三十七條:小額貸款公司有下列變更事項之一的，經(jīng)地級市金融辦審核，并簽署意見后，報自治區(qū)金融辦審批：（一）變更公司名稱、法定代表人、公司住所、公司章程、組織形式的事項。（二）因增資擴股、原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓、主發(fā)起人發(fā)生變化等引起的注冊資本、股東、股權(quán)變更事項。（三）確有需要，貸款超過最高額度和在區(qū)域范圍外發(fā)放貸款的事項。（四）更換高級管理人員的事項。（五）其他規(guī)定的相關(guān)變更事項。第三十八條:小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)2種情況。小額貸款公司解散，按照《公司法》、《公司登記管理條例》進行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或其他解散事由出現(xiàn)。（二）股東大會決議解散。（三）因公司合并或者分立需要解散。（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司終止前，應(yīng)向自治區(qū)金融辦提出申請，由自治區(qū)金融辦受理、審查并決定。第八章: 附 則第三十九條:寧夏小額貸款同業(yè)協(xié)會為寧夏小額貸款行業(yè)自律組織。寧夏小額貸款同業(yè)協(xié)會開展活動應(yīng)接受自治區(qū)金融辦的指導(dǎo)。第四十條:本辦法自發(fā)布之日起施行。第三篇：青海省小額貸款公司管理暫行辦法青海省小額貸款公司管理暫行辦法（省金融辦 2012年2月）第一章 總 則第一條 為加強對小額貸款公司監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)2008〕23號)要求，結(jié)合本省實際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指依法在本省境內(nèi)由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織出資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。凡在本省行政區(qū)域內(nèi)注冊并從事小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止、經(jīng)營活動和監(jiān)管均適用本辦法。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。第四條 第四條小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險。合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。第五條 青海省金融工作辦公室應(yīng)當(dāng)建立健全促進全省小額貸款公司健康發(fā)展的政策措施，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置。州(地、市)金融工作辦公室負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司的準(zhǔn)入、退出的初審工作和日常監(jiān)管、風(fēng)險處置。第二章 設(shè)立、變更和注銷第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)及組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指州(地、市)、縣級行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”的字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司，且公司名稱應(yīng)當(dāng)符合我省工商企業(yè)注冊的有關(guān)規(guī)定。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何公司名稱中不得標(biāo)注“小額貸款”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第七條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司章程。(二)有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)由2人以上200人以下股東出資設(shè)立，其中須有半數(shù)以上的股東在中國境內(nèi)有固定住所。(三)單一最大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過公司注冊資本總額的40%，但不得再參股所在市、州其他小額貸款公司；第二大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過20%；其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過10%，且不得低于公司注冊資本總額的1%，入股所在市、州、縣小額貸款公司不得超過2家。(四)新設(shè)立小額貸款公司，組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于5000萬元人民幣；組織形式為股份有限公司的，注冊資本不得低于8000萬元人民幣；注冊地且業(yè)務(wù)范圍僅限于縣域的小額貸款公司可適當(dāng)調(diào)低注冊資本，但有限責(zé)任公司注冊資本不應(yīng)低于1000萬元人民幣，股份有限公司注冊資本不應(yīng)低于2000萬元人民幣；海南州、海北州、黃南州、玉樹州、果洛州可適當(dāng)放寬準(zhǔn)入條件。注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納。(五)小額貸款公司的股東資格應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)及有關(guān)部門的規(guī)定。(六)具備任職資格的董事、監(jiān)事和高級管理人員。(七)具備相應(yīng)專業(yè)技術(shù)資格和業(yè)務(wù)經(jīng)驗的業(yè)務(wù)人員。(八)健全的組織機構(gòu)和內(nèi)部控制管理制度。(九)符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)相關(guān)的其他設(shè)施。(十)青海省金融工作辦公室認(rèn)為必要的其他條件。第八條 建立小額貸款公司股東信用征信制度。小額貸款公司設(shè)立和變更股東時，應(yīng)聘請專門的信用征集評估機構(gòu)，對法人股東和自然人股東的信貸、納稅、合同履約、股東間關(guān)聯(lián)關(guān)系及遵守法律法規(guī)等信用情況進行征集和評價。股東信用評價合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。信用評估機構(gòu)出具的股東信用評估報告，應(yīng)真實反映股東的信用情況，并對其真實性承擔(dān)法律責(zé)任。第九條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個程序。申請籌建的小額貸款公司將下列籌建申請材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整籌建申請材料之日起15個工作日內(nèi)完成審核，經(jīng)初審?fù)獠⒊鼍邥鎸徍艘庖姾?，上報青海省金融工作辦公室：(一)籌建申請書。申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬注冊住所、注冊資本、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、機構(gòu)性質(zhì)、組織形式、出資人基本情況及設(shè)立目的等；(二)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；(三)可行性研究報告。應(yīng)包括對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展?fàn)顩r分析、組建小額貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險處置預(yù)案等；(四)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的出資協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括但不限于擬設(shè)小額貸款公司的名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本金、出資人出資額及持股比例，出資人的權(quán)利義務(wù)等；(五)出資人設(shè)立小額貸款公司的承諾書。法人股東和自然人股東應(yīng)承諾其出資真實、有效、不抽回資金，自覺遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險，自覺遵守國家相關(guān)經(jīng)濟金融法律、法規(guī)規(guī)定，不吸收公眾存款、不參與非法集資活動等；(六)出資人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系情況說明及相關(guān)證明材料；(七)法人股東相關(guān)資料。提交的材料須包括法人股東的名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)上工商年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營情況、未償還銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款本息情況及所處行業(yè)現(xiàn)狀、納稅記錄及企業(yè)信用評估報告等；股東(大)會或董事會關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議；經(jīng)具備法定資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計的最近兩年財務(wù)會計報表包括企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表等；(八)自然人股東相關(guān)資料。包括自然人股東姓名、個人簡歷、身份證復(fù)印件、資金來源證明、個人信用報告和戶籍所在地公安機關(guān)出具的個人無犯罪記錄證明等；(九)聯(lián)系人及其手機、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；(十)具備法定資質(zhì)的律師事務(wù)所對籌建申請材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書；(十一)青海省金融工作辦公室要求的其他資料。第十條 青海省金融工作辦公室自收到符合要求的籌建申請材料之日起30個工作日內(nèi)，依程序約談擬籌建小額貸款公司股東，嚴(yán)格審核股東信用情況和持續(xù)出資能力，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。特殊情況下，可以適當(dāng)延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。第十一條 申請人應(yīng)自批準(zhǔn)籌建之日