【正文】 為工商行政管理部門年檢的前置條件。小額貸款公司應于每年1月31日前將年審材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，經初審合格后，上報青海省金融工作辦公室。對符合本辦法規(guī)定且年審合格的小額貸款公司予以公示；對年審不合格或連續(xù)兩年未開展業(yè)務的小額貸款公司限期整改，情節(jié)嚴重或整改后仍不符合規(guī)定的，按照國家有關規(guī)定給予行政處罰。第五十四條 人民銀行西寧中心支行負責對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司信用情況納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等人民銀行西寧中心支行要求的業(yè)務信息。第五十五條 為加強監(jiān)管，規(guī)范運營，提升服務，小額貸款公司應委托一家提供農村金融服務范圍廣、網(wǎng)點多、實力強并能為小額貸款公司提供相應服務支持的銀行業(yè)金融機構開立存款賬戶作為小額貸款公司資金托管銀行，并為其統(tǒng)一提供支付結算業(yè)務。托管銀行應切實履行資金安全監(jiān)督責任，如發(fā)生任何資金支付結算等資金使用違規(guī)行為，應及時報告青海省金融工作辦公室和小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室。第五十六條 成立小額貸款公司行業(yè)協(xié)會，強化協(xié)會服務功能，加強行業(yè)自律，維護小額貸款公司合法權益，充分發(fā)揮橋梁和紐帶作用，促進政府、小額貸款公司和企業(yè)溝通協(xié)調，推動小額貸款公司行業(yè)有序、規(guī)范、健康發(fā)展。第九章 法律責任第五十七條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室從事小額貸款公司監(jiān)管工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：(一)違反規(guī)定批準小額貸款公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的；(二)違反規(guī)定對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查的；(三)未按照規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的；(四)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。第五十八條 對小額貸款公司的違規(guī)行為，監(jiān)管部門有權采取風險提示、約見其董事、監(jiān)事和高級管理人員談話、監(jiān)管質詢、責令停辦業(yè)務、建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范風險。小額貸款公司在經營過程中出現(xiàn)下列情形之一的，監(jiān)管部門和相關部門應依法責令其整改、罰款、停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照；構成犯罪的，依法追究刑事責任：(一)非法集資、吸收公眾存款；(二)以各種形式抽逃注冊資本金；(三)擅自設立分支機構的；(四)未經批準擅自變更登記事項的；(五)未經工商部門注冊登記擅自以小額貸款公司名義從事經營活動的；(六)違反利率政策的；(七)暴力收貸；(八)未經核準擅自變更法定代表人和任命主要管理人員的；(九)拒絕或者阻礙監(jiān)管部門和有關部門依法監(jiān)管檢查的；(十)不按照要求和規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；(十一)未按照規(guī)定進行信息披露的；(十二)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。第十章 附 則第五十九條 本辦法由青海省金融工作辦公室負責解釋。第六十條 本辦法自發(fā)布之日起施行，原《青海省小額貸款公司試點管理暫行辦法》(青政辦[2009]37號)同時廢止。第四篇：海南省小額貸款公司試點管理暫行辦法海南省小額貸款公司試點管理暫行辦法各市、縣、自治縣人民政府，省政府直屬各單位：《海南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》已經五屆省政府第40次常務會議討論通過，現(xiàn)予印發(fā)，請認真貫徹執(zhí)行。開展小額貸款公司試點工作有利于緩解“三農”、中小企業(yè)和個體工商戶等融資難問題，對健全我省金融組織體系，規(guī)范民間融資行為，培育競爭性農村金融市場，優(yōu)化金融服務將起到積極的促進作用。省政府決定在海口市、三亞市和瓊海市先行開展小額貸款公司試點工作，待試點取得一定經驗后再在全省逐步推開。各試點地區(qū)人民政府要高度重視，切實加強對試點工作的組織領導和監(jiān)督管理，明確本地區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理部門，確保試點工作順利推進。二○○九年十一月二十七日海南省小額貸款公司試點管理暫行辦法第一章 總則第一條 為了緩解中小企業(yè)和“三農”貸款難問題，維護小額貸款公司的合法權益，確保小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）的精神，結合海南省的實際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在海南省內依法投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對公司債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。第四條 小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。第五條 海南省政府金融工作辦公室（以下簡稱省金融辦）作為我省小額貸款公司試點工作的主管部門，牽頭組織人行海口中心支行、海南銀監(jiān)局、省工商局、省公安廳、省商務廳成立聯(lián)合工作小組，推進全省小額貸款公司試點的組織、協(xié)調和規(guī)范工作；指導市、縣、自治縣人民政府做好監(jiān)督管理和風險處置工作。市、縣、自治縣人民政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，明確牽頭監(jiān)管部門，承擔小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風險處置責任。第二章 準入資格第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應當標明“小額貸款”字樣，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。申請設立小額貸款公司，除應符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的基本條件外，還應滿足以下條件：（一）小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。組織形式是有限責任公司的，其注冊資本不得低于3000萬元；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于5000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，具有特殊從業(yè)技術能力和經驗的發(fā)起人，經批準可以提高其持股比例，但最高不得超過40%。（二）有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員，以及具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員。（三）有開展小額貸款業(yè)務必要的內部組織機構和企業(yè)管理制度、風險控制制度。（四）按審慎性原則要求的其他條件。第七條 申請小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的基本條件外，還應具備以下條件：（一）擬任高級管理人員應從事金融類相關工作3年以上，具備大學專科以上（含大學?？疲W歷。（二）擬任董事、監(jiān)事應具備與其履行職責相適應的金融知識，從事經濟、金融類相關工作3年以上，具備大學?？埔陨希ê髮W?？疲W歷。第八條 擬任人有以下情形之一的，不得申請擔任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員：（一）有犯罪記錄或不良信用記錄的。（二）擔任破產清算企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，對該企業(yè)的破產負有個人責任的，自該企業(yè)破產清算完結之日起未逾3年的。（三）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。（四）被國家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。（五）不符合審慎性原則要求的其他事項。第九條 小額貸款公司的大股東應符合以下條件：（一）凈資產1500萬元以上，且資產負債率不高于70％。（二）近3年連續(xù)贏利，且3年凈利潤累計總額不低于500萬元。（三）具有良好的社會聲譽和誠信記錄，近3年在業(yè)務管理、財務管理、稅收管理、外匯管理、海關管理等方面無違法行為。（四）具有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度。（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。（六）按審慎性原則要求的其他條件。第十條 其他出資人應符合以下條件：（一）自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力；具備一定的經濟金融知識；收入狀況良好，有較強的抗風險能力；由當?shù)毓矙C關出具無犯罪記錄的證明和人民銀行出具無不良信用記錄的證明，有金融從業(yè)經歷的，還須由原所在金融單位出具無違規(guī)、違紀行為的證明。（二）其他企業(yè)或社會組織作為出資人的，必須合法設立且出資人及其法定代表人無不良信用記錄或犯罪記錄；近3年的財務狀況良好，有較強的經營管理能力和資金實力。第三章 設立和變更第十一條 市、縣、自治縣人民政府協(xié)助省金融辦負責本區(qū)域內小額貸款公司的試點工作。設立小額貸款公司首先由大股東向省金融辦提交申請材料。省金融辦將申請材料轉擬設立小額貸款公司所在地市、縣、自治縣人民政府征求意見。市、縣、自治縣人民政府必須出具對小額貸款公司承擔風險防范與處置責任的意見函，方可在該市、縣、自治縣開展小額貸款公司試點。第十二條 省金融辦收到市、縣、自治縣人民政府同意承擔風險防范與處置責任的意見函后，組織聯(lián)合工作小組對申請材料進行審核。符合條件的，由省金融辦向申請設立小額貸款公司大股東出具同意設立小額貸款公司的文件，同時抄送相關市、縣、自治縣人民政府。第十三條 大股東憑省金融辦同意設立文件到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。有境外投資者的，憑省金融辦同意設立文件到當?shù)厣虅罩鞴懿块T辦理外商投資批準證書，再到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊登記手續(xù)。第十四條 小額貸款公司應在開業(yè)后5日內向當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料備案。第十五條 小額貸款公司的下列變更事項，須報省金融辦審批，再到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理相關變更或備案手續(xù)；屬外商投資企業(yè)的，報省金融辦審批同意并經當?shù)厣虅罩鞴懿块T批準后，再辦理工商變更手續(xù)：（一）變更大股東或主要股東。（二）公司合并或分立。（三）變更公司名稱。（四）變更注冊資本或注冊地址（僅限于同一行政區(qū)域范圍內遷址）。（五）改變公司組織形式。（六）修改公司章程。（七）變更公司董事、監(jiān)事或高級管理人員。（八）要求的其他事項。第四章 合規(guī)經營第十六條 小額貸款公司可以在全省范圍內開展業(yè)務。小額貸款公司開業(yè)后，須專營小額貸款業(yè)務，不得開展其他業(yè)務。第十七條 小額貸款公司的信貸資金來源必須合法，主要來源應為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。嚴禁向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。銀行業(yè)金融機構向小額貸款公司融入資金時，應認真審查是否符合上述規(guī)定，嚴格按照比例控制融資額度。第十八條 小額貸款公司應向當?shù)氐娜嗣胥y行申領貸款卡；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送省金融辦、人行海口中心支行和海南銀監(jiān)局，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司的融資使用情況。第十九條 小額貸款公司在堅持為農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農戶、個體工商戶和中小企業(yè)提供信貸服務，簡化貸款和抵押物手續(xù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。第二十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。貸款發(fā)放和回收應通過銀行賬戶間轉賬的方式進行結算。同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額的5%。第二十一條 小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過法律法規(guī)、司法解釋中規(guī)定的銀行同類貸款利率的4倍（包含利率本數(shù)），下限為人民銀行公布的貸款基準利率的09倍。具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第二十二條 小額貸款公司不得從事投資業(yè)務和委托貸款業(yè)務，不得向以下關系人發(fā)放貸款：（一）公司的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬。（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的企業(yè)和其他經濟組織。第二十三條 小額貸款公司自身或委托其他機構開展貸款催收、宣傳推廣等工作，必須符合法律、法規(guī)的有關規(guī)定。第五章 監(jiān)督管理第二十四條 省金融辦、人行?？谥行闹?、海南銀監(jiān)局、省工商局、省商務廳及省公安廳等省級有關部門指導和督促市、縣、自治縣人民政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣、自治縣人民政府處置和防范風險。第二十五條 市、縣、自治縣牽頭監(jiān)管部門每月向省金融辦報送小額貸款公司監(jiān)管工作報告。要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。當?shù)毓ど绦姓芾聿块T主要負責辦理小額貸款公司的設立登記、變更和年檢等工作；人行?？谥行闹屑笆小⒖h、自治縣支行主要負責對小額貸款公司資金流向和貸款利率的動態(tài)監(jiān)測，對洗錢的違法行為進行查處；海南銀監(jiān)局及市、縣、自治縣派出機構主要負責認定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；當?shù)厣虅詹块T主要負責小額貸款公司涉及外國及港澳臺出資人的資格認定及辦理外商投資許可證；當?shù)毓膊块T主要負責小額貸款公司申請設立必要的資格認定工作和查實、打擊各種金融犯罪行為。第二十六條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。第二十七條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度和風險控制制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，建立審慎規(guī)范的資產分類和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100％以上。第二十八條 小額貸款公司應按照國家有關規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，并定期聘請具有相應業(yè)務資格的中介機構開展外部審計。省金融辦針對小額貸款公司資產質量及風險狀況，采取風險提示、約見會話、監(jiān)管質詢、責令整頓或者依據(jù)有關法律、法規(guī)，聘請專業(yè)的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核等措施，督促整改，防范資產風險，并可適時采取下列監(jiān)管措施：對不良貸款率偏高的，加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促限期改善