【正文】 單據(jù)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息，問詢有關(guān)人員。第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責(zé)令改正，屬于其他部門職責(zé)范圍的，由縣級主管部門按照有關(guān)規(guī)定移交同級相關(guān)部門依法處置；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報(bào)省級主管部門批準(zhǔn)后暫停其試點(diǎn)資格。/ 6（一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項(xiàng)不報(bào)批的；（二）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；（三）不按規(guī)定上報(bào)報(bào)表、有關(guān)資料，或提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；（四）有洗錢行為的；（五）監(jiān)管部門根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他行為。第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對不熟悉金融業(yè)務(wù)、不具備金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷或金融合規(guī)經(jīng)營意識淡薄的高管人員不予備案。第六章 文件歸檔與管理第三十二條 各級主管部門應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報(bào)送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及分析評價意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監(jiān)管分析報(bào)告、會談記錄或紀(jì)要、監(jiān)管日志、相關(guān)請示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。第三十三條 各級主管部門應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度。各級主管部門對監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù)，應(yīng)當(dāng)由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規(guī)定的披露情況除外。監(jiān)管信息主要包括：（一）小額貸款公司報(bào)告的所有數(shù)據(jù)信息；（二）小額貸款公司報(bào)告的非數(shù)據(jù)信息；（三）各級主管部門撰寫的監(jiān)管報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果等信息；（四）小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息；（五）小額貸款公司的董事會決議等決策信息；（六）其他可能對小額貸款公司經(jīng)營造成影響的信息。第三十四條 經(jīng)授權(quán)、批準(zhǔn)，主管部門可以部分或全部向社會公布監(jiān)管結(jié)果，以強(qiáng)化公眾監(jiān)督和市場約束，促進(jìn)小額貸款公司自律管理機(jī)制的形成。第七章 附則第三十五條 各地可根據(jù)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)省級主管部門備案。第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。/ 6第五篇：大連市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法大連市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為促進(jìn)民間資金和社會資本合規(guī)進(jìn)入小額貸款行業(yè)，規(guī)范小額貸款公司市場準(zhǔn)入和經(jīng)營活動，有效防控市場風(fēng)險(xiǎn)，推動行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中國銀監(jiān)會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》和省政府關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)政策，制定本暫行辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在大連市由企業(yè)法人、其他社會組織與自然人投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧，自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。第四條 小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；（二）辦理銀行資金融入業(yè)務(wù)；（三）監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第二章 股東資格和股權(quán)設(shè)置第五條 符合條件的企業(yè)法人、自然人和其他社會組織均可向小額貸款公司投資入股。小額貸款公司的企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：（一）在工商或民政部門登記注冊，具有法人資格；（二）法定代表人無犯罪記錄；（三）近2年內(nèi)在工商、稅務(wù)、人社等相關(guān)部門無違法違規(guī)記錄，在人民銀行征信中心無不良信用記錄；（四）財(cái)務(wù)狀況良好，近2年連續(xù)盈利；（五）企業(yè)凈資產(chǎn)大于出資額；（六）原則上為在大連市注冊的企業(yè)法人機(jī)構(gòu)；（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。小額貸款公司主發(fā)起人除須符合上述條件外，還應(yīng)符合以下條件：（一）近2年凈利潤總額1000萬元以上；（二）資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；（三）凈資產(chǎn)5000萬元以上。自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）在公安部門無犯罪記錄，近5年在人民銀行征信中心無不良信用記錄；（三）具有一定的經(jīng)濟(jì)金融知識、風(fēng)險(xiǎn)識別判斷能力和相應(yīng)的資金實(shí)力；（四）戶籍所在地為大連市；（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。其他社會組織為出資人的，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及相關(guān)規(guī)定。第六條 新設(shè)立小額貸款公司的注冊資本原則上不低于1億元。主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方的持股比例原則上不超過小額貸款公司注冊資本總額的49%，其他企業(yè)法人、社會組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過10%；單個自然人持股比例不超過5%，自然人出資合計(jì)不超過注冊資本總額的30%。第七條 經(jīng)批準(zhǔn)，可試點(diǎn)設(shè)立獨(dú)資小額貸款公司、科技小額貸款公司和農(nóng)業(yè)小額貸款公司。獨(dú)資小額貸款公司注冊資本不低于3億元，其發(fā)起人應(yīng)是主營信貸等金融業(yè)務(wù)5年以上，凈資產(chǎn)不低于6億元的企業(yè)法人。境外企業(yè)為出資人的，其投資行為須符合國家外商投資和外匯管理的相關(guān)法律法規(guī)和政策。科技小額貸款公司主要面向科技型中小企業(yè)發(fā)放小額貸款。其主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方的持股比例不超過小額貸款公司注冊資本總額的70%。在縣域（北三市和長?？h）設(shè)立的、主要面向農(nóng)戶和中小企業(yè)發(fā)放小額貸款的農(nóng)業(yè)小額貸款公司，其注冊資本不低于5000萬元。第三章 公司的設(shè)立、變更與終止第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營決策機(jī)制、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；（二）有符合任職條件的董事、監(jiān)事及高級管理人員和具備相應(yīng)專業(yè)知識及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；（三）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（四）監(jiān)管部門要求的其他條件。第九條 小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）具備大專以上（含大專）學(xué)歷；（二）在公安部門無犯罪記錄，近5年在人民銀行征信中心無不良信用記錄；（三）小額貸款公司的董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)金融知識，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上，其中董事長從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上；（四）小額貸款公司的高級管理人員應(yīng)從事金融業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上（其中從事金融業(yè)工作2年以上）；（五）小額貸款公司的董事、監(jiān)事及高級管理人員應(yīng)接受崗前培訓(xùn)，并持證上崗。第十條 小額貸款公司的注冊資本應(yīng)為出資人的自有資金，應(yīng)全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。小額貸款公司開業(yè)后5日內(nèi)，應(yīng)向市監(jiān)管部門、公安局經(jīng)偵支隊(duì)和人民銀行大連市中心支行信貸征信管理部門報(bào)送相關(guān)資料備案。第十一條 鼓勵合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司增資擴(kuò)股。符合條件的小額貸款公司可申請轉(zhuǎn)型為科技小額貸款公司。第十二條 注冊資本達(dá)到2億元、近2年凈利潤總額3000萬元以上、且無違法違規(guī)事項(xiàng)或主發(fā)起人為從事信貸等金融業(yè)務(wù)、近2年連續(xù)盈利的小額貸款公司，可申請?jiān)O(shè)立1家分支機(jī)構(gòu)；滿足上述條件后，注冊資本每增加5000萬元，可再增設(shè)1家分支機(jī)構(gòu)。第十三條 小額貸款公司發(fā)生變更事項(xiàng)，須報(bào)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后辦理工商手續(xù)。公司的股份可依法變更、繼承和贈與，但原則上主發(fā)起人3年內(nèi)不得變更，其他股東經(jīng)營期滿1年后可申請變更，原則上每年只能變更1次，變更比例不得超過注冊資本的20%。公司董事、監(jiān)事、高管人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第十四條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》實(shí)施破產(chǎn)清算。第四章 經(jīng)營管理規(guī)范第十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金余額不得超過資本凈額的50%。第十六條 小額貸款公司應(yīng)在堅(jiān)持為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下，自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和中小型企業(yè)提供信用貸款服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，對單一集團(tuán)客戶的授信余額不得超過小額貸款公司資本凈額的20%。第十八條 小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。第十九條 注冊資本達(dá)到2億元的科技小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)，可從事創(chuàng)業(yè)投資和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)等，其對單個企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資余額不得超過小額貸款公司資本凈額的10%，同時不得超過被投資企業(yè)資本凈額的20%，創(chuàng)業(yè)投資總額不得超過小額貸款公司資本凈額的40%。第二十條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定有效的決策機(jī)制和內(nèi)控制度，提高公司治理的有效性。第二十一條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，不得跨市經(jīng)營。第二十二條 小額貸款公司應(yīng)建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度和財(cái)務(wù)會計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)活動，并納入監(jiān)管信息系統(tǒng)管理。嚴(yán)格按照資產(chǎn)分類制度和撥備制度進(jìn)行資產(chǎn)分類、充分計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，其資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率應(yīng)保持在100％以上。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、監(jiān)管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，并按照監(jiān)管要求向社會披露須公開披露的內(nèi)容。第五章監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范第二十四條 市金融發(fā)展局為全市小額貸款行業(yè)監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)小額貸款公司的設(shè)立審核、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范等事項(xiàng)。第二十五條 監(jiān)管部門應(yīng)會同人民銀行、工商、稅務(wù)、人社、公安等部門對小額貸款公司進(jìn)行市場準(zhǔn)入審核，征求公司注冊地地方政府的意見，報(bào)市政府批準(zhǔn)。第二十六條 監(jiān)管部門應(yīng)做好日常監(jiān)管，建立評級制度和分級監(jiān)管指標(biāo)體系，牽頭建立聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制及動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，督促引導(dǎo)小額貸款公司依法、合規(guī)經(jīng)營。第二十七條 小額貸款公司所在地區(qū)市縣政府應(yīng)配合監(jiān)管部門落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，及時控制和處置風(fēng)險(xiǎn)事件。第二十八條 小額貸款公司應(yīng)定期向市監(jiān)管部門和人民銀行大連市中心支行信貸征信管理部門提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，及時向市監(jiān)管部門上報(bào)融資、高管人員、股權(quán)變動與質(zhì)押等情況，按季向市監(jiān)管部門和人民銀行大連市中心支行調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)資料。第二十九條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)違規(guī)行為，由監(jiān)管部門采取約見高管談話、質(zhì)詢、警告等措施，督促其整改；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，監(jiān)管部門采取責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高管人員任職資格等措施，直至取消其經(jīng)營資格。如有非法集資、變相吸收公眾存款、暴力催收、洗錢等行為，涉嫌構(gòu)成犯罪的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定移送公安機(jī)關(guān)查處。第六章 附 則第三十條 監(jiān)管部門根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。本辦法自發(fā)布之日起施行。