【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 融機(jī)構(gòu)。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質(zhì)良好、管理規(guī)范、服務(wù)水平高、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，與其建立主辦銀行關(guān)系。在合作協(xié)議中，主辦銀行應(yīng)承諾在法律允許范圍內(nèi)，向小額貸款公司主管部門(mén)提供相應(yīng)信息，切實(shí)發(fā)揮主辦銀行職責(zé)。第十條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和防范，由省級(jí)主管部門(mén)按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為戰(zhàn)略合作銀行。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對(duì)小額貸款公司提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。省級(jí)主管部門(mén)鼓勵(lì)和指導(dǎo)小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主辦銀行。在法律允許范圍內(nèi)，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門(mén)提供小額貸款公司有關(guān)信息，提出防范和化解小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)的措施和建議。第十一條 建立和實(shí)施小額貸款公司主監(jiān)管員制度?？h級(jí)主管部門(mén)對(duì)縣域內(nèi)每1家小額貸款公司，分別確定一名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對(duì)穩(wěn)定。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務(wù)的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范的直接監(jiān)管責(zé)任人。主監(jiān)管員應(yīng)具備良好的專業(yè)知識(shí)、敬業(yè)的工作態(tài)度。主監(jiān)管員應(yīng)與小額貸款公司及其高管人員加強(qiáng)溝通，做好監(jiān)管服務(wù)。主要職責(zé)包括：（一）收集有關(guān)信息資料；（二）掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等；（三）對(duì)違法違規(guī)行為及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和制止；（四）向小額貸款公司通報(bào)監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；（五）督促小額貸款公司采取有效措施，落實(shí)監(jiān)管意見(jiàn)。主監(jiān)管員應(yīng)遵照有關(guān)法律法規(guī)要求，堅(jiān)持依法監(jiān)管，不得干預(yù)小額貸款公司正常經(jīng)營(yíng)，不得徇私舞弊或?yàn)E用職權(quán)。主監(jiān)管員有以下職權(quán)：（一）不受干涉，獨(dú)立提出對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管意見(jiàn)；（二）根據(jù)實(shí)際情況，建議縣級(jí)主管部門(mén)開(kāi)展專項(xiàng)檢查；（三）建議縣級(jí)主管部門(mén)對(duì)違法違規(guī)事項(xiàng)及人員進(jìn)行查處。縣級(jí)主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)將主監(jiān)管員向上級(jí)主管部門(mén)報(bào)備，并定期對(duì)其進(jìn)行培訓(xùn)。市級(jí)主管部門(mén)應(yīng)確定1名正式工作人員專門(mén)負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管等工作，并保持相對(duì)穩(wěn)定。第十二條 建立和實(shí)施小額貸款公司分類評(píng)級(jí)制度，合理配置監(jiān)管資源，有效實(shí)施分類監(jiān)管。省級(jí)主管部門(mén)會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定小額貸款公司分類評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。市級(jí)主管部門(mén)按照分類評(píng)級(jí)有關(guān)規(guī)定，及時(shí)整理監(jiān)管信息，結(jié)合小額貸款公司實(shí)際運(yùn)營(yíng)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，每年對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司提出分類評(píng)級(jí)初步意見(jiàn)，并報(bào)省級(jí)主管部門(mén)審核確定。各級(jí)主管部門(mén)根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果科學(xué)分配監(jiān)管資源，實(shí)施分類監(jiān)管。對(duì)存在嚴(yán)重問(wèn)題和評(píng)級(jí)排后的小額貸款公司，通報(bào)相關(guān)部門(mén),并采取必要措施，實(shí)施持續(xù)、重點(diǎn)監(jiān)管。第十三條 強(qiáng)化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內(nèi)容在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置進(jìn)行公示，內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過(guò)司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經(jīng)營(yíng)等。小額貸款公司應(yīng)將省金融辦批復(fù)成立的文件與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所明示，并公布縣級(jí)主管部門(mén)的監(jiān)督電話及主監(jiān)管員聯(lián)系方式。主管部門(mén)可以根據(jù)情況，逐步設(shè)立小額貸款公司的統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。第三章 信息收集與核實(shí) 第十四條 各級(jí)主管部門(mén)要建立和落實(shí)監(jiān)管信息采集和報(bào)送制度，確保監(jiān)管信息采集和報(bào)送渠道的暢通。上級(jí)主管部門(mén)應(yīng)及時(shí)向下級(jí)主管部門(mén)通報(bào)有關(guān)監(jiān)管信息。各級(jí)主管部門(mén)要建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告。小額貸款公司應(yīng)將公司經(jīng)營(yíng)中發(fā)生的重大事項(xiàng)及時(shí)向縣級(jí)主管部門(mén)報(bào)告。第十五條 縣級(jí)主管部門(mén)應(yīng)督促指導(dǎo)小額貸款公司及時(shí)完整地報(bào)送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，全面收集小額貸款公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)信息。資料報(bào)送的方式包括：直接報(bào)送報(bào)告、報(bào)表，報(bào)送計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)介質(zhì)和進(jìn)行數(shù)據(jù)通訊等。報(bào)送資料由主監(jiān)管員負(fù)責(zé)歸集。主監(jiān)管員對(duì)小額貸款公司報(bào)送信息的及時(shí)性負(fù)責(zé)，有責(zé)任要求并核對(duì)其完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性。第十六條 各級(jí)主管部門(mén)應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工和具體情況，確定不同資料的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密要求。第十七條 市、縣級(jí)主管部門(mén)按照省級(jí)主管部門(mén)的統(tǒng)一部署，建立健全小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高信息采集和分析水平。第十八條 主管部門(mén)要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計(jì)、征信、信息系統(tǒng)的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。第十九條 各級(jí)主管部門(mén)在分析評(píng)估小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)，對(duì)小額貸款公司可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題等信息要認(rèn)真予以核實(shí)。核實(shí)方式包括詢問(wèn)、要求提供補(bǔ)充材料、走訪被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、約見(jiàn)會(huì)談等。主管部門(mén)可以通過(guò)電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對(duì)有關(guān)問(wèn)題做出說(shuō)明、進(jìn)行答復(fù)。根據(jù)監(jiān)管需要，主管部門(mén)可要求小額貸款公司提供資質(zhì)良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。第二十條 各級(jí)主管部門(mén)要關(guān)注新聞媒體、評(píng)級(jí)等中介機(jī)構(gòu)發(fā)布的相關(guān)信息，對(duì)可能反映小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理中重大變化事項(xiàng)的信息，應(yīng)及時(shí)予以核實(shí)，并采取相應(yīng)措施。第四章 風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告 第二十一條 市級(jí)主管部門(mén)應(yīng)指導(dǎo)和督促小額貸款公司及時(shí)開(kāi)業(yè)，并將開(kāi)業(yè)情況上報(bào)省金融辦，主要內(nèi)容包括：擬開(kāi)業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、開(kāi)業(yè)時(shí)間；主要內(nèi)部管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；公司法人及聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。小額貸款公司自批復(fù)之日起3個(gè)月內(nèi)未開(kāi)業(yè)的，其試點(diǎn)資格自動(dòng)取消，并由市級(jí)主管部門(mén)指導(dǎo)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)做好善后工作。第二十二條 市、縣主管部門(mén)要按照重點(diǎn)監(jiān)管的要求，重點(diǎn)監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問(wèn)題：（一）非法集資或變相吸收公眾存款；（二）違反規(guī)定融入資金；（三）；（四）抽逃注冊(cè)資本；（五）使用非法手段催債；（六）擅自開(kāi)展新業(yè)務(wù)或跨縣域經(jīng)營(yíng)。對(duì)涉嫌違反《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)刑法》等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為，及時(shí)向上級(jí)主管部門(mén)專題報(bào)告，并移送有關(guān)機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。第二十三條 市、縣主管部門(mén)要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則，在日常監(jiān)管中及時(shí)掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動(dòng)性狀況、財(cái)務(wù)狀況和內(nèi)部控制狀況；對(duì)小額貸款公司報(bào)送的資料進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析和處理，形成分析報(bào)告。第二十四條 市級(jí)主管部門(mén)要對(duì)縣級(jí)主管部門(mén)報(bào)送的監(jiān)管信息進(jìn)行認(rèn)真分析，按季向省級(jí)主管部門(mén)報(bào)送監(jiān)管分析報(bào)告及其他專題報(bào)告。監(jiān)管分析報(bào)告主要包括以下內(nèi)容：（一）總體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；（二）報(bào)告期內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)和應(yīng)引起注意的問(wèn)題；（三）經(jīng)營(yíng)管理狀況的重大變化，包括股權(quán)變動(dòng)、高級(jí)管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；（四）監(jiān)管意見(jiàn)、建議和監(jiān)管工作計(jì)劃；（五）主監(jiān)管員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問(wèn)題。監(jiān)管分析報(bào)告要簡(jiǎn)明扼要、有理有據(jù)。第二十五條 省級(jí)主管部門(mén)每年撰寫(xiě)監(jiān)管分析報(bào)告，分析轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況，判斷風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，提出下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。監(jiān)管分析報(bào)告包括以下內(nèi)容：（一）小額貸款公司的基本情況及其重大變化；（二）小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)情況、指標(biāo)異常的原因及反映的問(wèn)題；（三）小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評(píng)價(jià)；（四）小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的總體評(píng)價(jià)，主要風(fēng)險(xiǎn)及存在的問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)；（五）監(jiān)管工作開(kāi)展情況、效果和存在的不足；（六）監(jiān)管意見(jiàn)及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃；（七）其他應(yīng)當(dāng)引起注意的問(wèn)題。第五章 風(fēng)險(xiǎn)處置與整改 第二十六條 建立健全小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制。各級(jí)主管部門(mén)要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報(bào)，對(duì)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信息進(jìn)行全面評(píng)估和預(yù)測(cè)，制定有效的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件處置預(yù)案，按照應(yīng)急管理的有關(guān)規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級(jí)。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及時(shí)有效匯報(bào)處置。第二十七條 市、縣級(jí)主管部門(mén)要及時(shí)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行預(yù)警和提示，適時(shí)將監(jiān)管分析結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報(bào)的形式通報(bào)小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營(yíng)行為和趨勢(shì)，并要求其報(bào)送整改和糾正計(jì)劃。市、縣主管部門(mén)可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報(bào)發(fā)送小額貸款公司董事會(huì)或股東大會(huì)等利益相關(guān)方。第二十八條 市、縣級(jí)主管部門(mén)每應(yīng)與小額貸款公司高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管會(huì)談，討論小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)、糾正問(wèn)題與控制風(fēng)險(xiǎn)的措施以及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形，市、縣級(jí)主管部門(mén)可以根據(jù)需要約見(jiàn)高級(jí)管理人員：（一）小額貸款公司存在嚴(yán)重的問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；（二）小額貸款公司沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；（三）小額貸款公司報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)；（四）小額貸款公司沒(méi)有按要求對(duì)存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整改和糾正；（五）主管部門(mén)認(rèn)為需要約見(jiàn)的其他情形。第二十九條 各級(jí)主管部門(mén)可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，查驗(yàn)有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息，問(wèn)詢有關(guān)人員。第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級(jí)主管部門(mén)責(zé)令改正，屬于其他部門(mén)職責(zé)范圍的，由縣級(jí)主管部門(mén)按照有關(guān)規(guī)定移交同級(jí)相關(guān)部門(mén)依法處置；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由縣級(jí)主管部門(mén)逐級(jí)報(bào)省級(jí)主管部門(mén)批準(zhǔn)后暫停其試點(diǎn)資格。（一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的；（二）拒絕或阻礙監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查的；（三）不按規(guī)定上報(bào)報(bào)表、有關(guān)資料，或提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；（四）有洗錢(qián)行為的；（五）監(jiān)管部門(mén)根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他行為。第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對(duì)不熟悉金融業(yè)務(wù)、不具備金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷或金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄的高管人員不予備案。第六章 文件歸檔與管理 第三十二條 各級(jí)主管部門(mén)應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報(bào)送的各類信息、小額貸款公司的社會(huì)信息及分析評(píng)價(jià)意見(jiàn)、與小額貸款公司的函件往來(lái)、電話記錄、監(jiān)管分析報(bào)告、會(huì)談?dòng)涗浕蚣o(jì)要、監(jiān)管日志、相關(guān)請(qǐng)示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。第三十三條 各級(jí)主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度。各級(jí)主管部門(mén)對(duì)監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù)，應(yīng)當(dāng)由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規(guī)定的披露情況除外。監(jiān)管信息主要包括：（一）小額貸款公司報(bào)告的所有數(shù)據(jù)信息；（二）小額貸款公司報(bào)告的非數(shù)據(jù)信息；（三）各級(jí)主管部門(mén)撰寫(xiě)的監(jiān)管報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果等信息；（四）小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息；（五）小額貸款公司的董事會(huì)決議等決策信息；（六）其他可能對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)造成影響的信息。第三十四條 經(jīng)授權(quán)、批準(zhǔn)，主管部門(mén)可以部分或全部向社會(huì)公布監(jiān)管結(jié)果，以強(qiáng)化公眾監(jiān)督和市場(chǎng)約束，促進(jìn)小額貸款公司自律管理機(jī)制的形成。第七章 附則 第三十五條 各地可根據(jù)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)省級(jí)主管部門(mén)備案。第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。第四篇：山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》（魯政辦發(fā)〔2008〕46號(hào)）的要求，制定本辦法。第一章 總 則第一條 小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門(mén)（以下簡(jiǎn)稱主管部門(mén)）對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司及其合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況開(kāi)展的監(jiān)督管理活動(dòng)。