【文章內(nèi)容簡介】 應(yīng)當(dāng)以書面方式抄告縣（市、區(qū)）政府和所在地銀監(jiān)部門。其中所在地未設(shè)置銀監(jiān)部門的，抄送上一級銀監(jiān)部門。（三）發(fā)現(xiàn)涉嫌發(fā)放高利貸或變相超額提高貸款利率的，應(yīng)當(dāng)以書面方式抄告縣（市、區(qū)）政府和同級人行分支機構(gòu)。其中所在地未設(shè)置人行分支機構(gòu)的，抄送上一級人行分支機構(gòu)。（四）發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，可能嚴重危害市場經(jīng)濟秩序、損害公眾利益的，應(yīng)當(dāng)及時報告縣（市、區(qū)）政府和省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議。（五）發(fā)現(xiàn)小額貸款公司在設(shè)立及變更登記過程中有隱瞞真實情況、提供虛假材料等弄虛作假情形的，除依法實施行政處罰外，還應(yīng)及時報告縣（市、區(qū)）政府和省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議。第十條 人行分支機構(gòu)、銀監(jiān)部門主要采用非現(xiàn)場監(jiān)管方式對小額貸款公司實施監(jiān)管，主要職責(zé)有：（一）人行分支機構(gòu)督促小額貸款公司及時準(zhǔn)確上報有關(guān)利率、資金流向等相關(guān)信息，加強對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認定高利貸違法行為。（二）銀監(jiān)部門督促銀行業(yè)金融機構(gòu)及時準(zhǔn)確報送向小額貸款公司提供融資的相關(guān)信息，認定小額貸款公司非法集資或非法吸收公眾存款的行為。（三）根據(jù)實際工作需要，確定小額貸款公司報送相關(guān)信息的內(nèi)容、渠道和方式。對小額貸款公司報送的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進行審核登記、分類匯總、分析評估。對小額貸款公司報送的信息不準(zhǔn)確或不完整的，應(yīng)要求其補充更正或者通過實地走訪等方式進一步核實確認。（四）人行分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在發(fā)放高利貸或變相超額提高貸款利率等行為的，應(yīng)責(zé)令其限期整改。銀監(jiān)部門發(fā)現(xiàn)或經(jīng)相關(guān)部門移交的小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款等情形的，應(yīng)及時進行認定，并報告當(dāng)?shù)卣?。（五）市、縣（市、區(qū)）人行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)撰寫季度、半、小額貸款公司資金流向監(jiān)測報告和利率監(jiān)督檢查報告，及時報送上一級機構(gòu)，并抄送同級相關(guān)監(jiān)管部門。第十一條 省處置非法集資活動聯(lián)席會議辦公室指導(dǎo)協(xié)調(diào)全省非法集資的處置工作；縣（市、區(qū)）政府負責(zé)對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司從事非法集資、非法吸收公眾存款活動的案件處置和維護社會穩(wěn)定工作。第十二條 經(jīng)認定屬于非法集資、非法吸收公眾存款，情節(jié)較輕的，由縣（市、區(qū)）政府責(zé)令小額貸款公司限期完成集資款的清退，報省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議審定后取消小額貸款公司董事長、總經(jīng)理的任職資格，責(zé)令董事會重新選舉董事長、聘任總經(jīng)理；對違規(guī)金額巨大，且超過注冊資金50%的，縣（市、區(qū)）政府應(yīng)當(dāng)擬定資產(chǎn)重組方案，變更小額貸款公司的主發(fā)起人。對小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款的，同時依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)追究法律責(zé)任。第十三條 小額貸款公司拒不執(zhí)行縣（市、區(qū)）政府處置決定的，縣（市、區(qū)）政府應(yīng)報告省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議。經(jīng)省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議決定取消小額貸款公司試點資格的，工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，相關(guān)責(zé)任人移送司法機關(guān)處理。第十四條 小額貸款公司因從事非法集資、非法吸收公眾存款活動被勒令清算關(guān)閉的，由縣（市、區(qū)）政府組織相關(guān)部門對小額貸款公司的個人債權(quán)進行甄別確認，經(jīng)設(shè)區(qū)市政府組織相關(guān)部門復(fù)核后，縣（市、區(qū)）政府按國家對金融風(fēng)險個人債權(quán)處置相關(guān)規(guī)定組織清償。第十五條 省金融辦會同省工商局、省財政廳、浙江銀監(jiān)局和人行杭州中心支行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價，評價結(jié)果作為小額貸款公司享受扶持政策、增加業(yè)務(wù)范圍、推薦改制村鎮(zhèn)銀行的重要依據(jù)。日常監(jiān)管記錄納入小額貸款公司分類評價體系。第十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。第四篇：山東省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法山東省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)《山東省小額貸款公司 監(jiān)督管理暫行辦法》的通知魯政辦發(fā)〔2009〕82號各市人民政府，各縣(市、區(qū))人民政府，省政府各部門、各直屬機構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校：《山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，認真貫徹執(zhí)行。山東省人民政府辦公廳二○○九年九月七日山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》(魯政辦發(fā)〔2008〕46號)的要求，制定本辦法。第一章 總 則第一條 小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門(以下簡稱主管部門)對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司及其合規(guī)經(jīng)營情況開展的監(jiān)督管理活動。第二條 小額貸款公司監(jiān)管工作按照屬地監(jiān)管的原則，以風(fēng)險監(jiān)管為核心，以自律承諾為基石，根據(jù)持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管、重點監(jiān)管的要求，依法開展監(jiān)管工作，鼓勵和監(jiān)督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規(guī)經(jīng)營。第三條 省金融辦、經(jīng)濟和信息化委、公安廳、財政廳、工商局、人民銀行濟南分行、山東銀監(jiān)局組成山東省小額貸款公司試點工作省級聯(lián)席會議。主要職能是：組織制定試點工作實施意見及相關(guān)的管理辦法；組織審定市、縣(市、區(qū))申報的試點方案；溝通信息，指導(dǎo)各級政府及相關(guān)部門做好監(jiān)管和風(fēng)險處置工作。第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級主管部門，在相關(guān)單位和部門的支持配合下，指導(dǎo)和督促小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作。省級聯(lián)席會議其他部門根據(jù)職責(zé)分工，做好小額貸款公司的監(jiān)管工作，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險。第五條 市金融辦或由市政府指定的負責(zé)部門作為小額貸款公司的市級主管部門，在當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)和上級主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)下開展工作，負責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣級政府試點方案的審核工作，指導(dǎo)對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作；其他部門根據(jù)職責(zé)分工，依法加強對小額貸款公司的監(jiān)管。第六條 堅持屬地監(jiān)管原則，做好風(fēng)險防范和處置工作。各縣(市、區(qū))政府是小額貸款公司風(fēng)險防范與化解的第一責(zé)任人，縣(市、區(qū))政府明確的部門為小額貸款公司縣級主管部門，牽頭負責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作。第七條 堅持以風(fēng)險監(jiān)管為核心。各級主管部門要采取多種方式，持續(xù)識別、監(jiān)測、評估小額貸款公司的風(fēng)險，及時進行風(fēng)險預(yù)警，采取措施，督促小額貸款公司加強對各類風(fēng)險的防控，包括策略風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、社會風(fēng)險等。第八條 主管部門要采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)督檢查方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管。上級部門可向下延伸檢查。市級主管部門要每年至少2次對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查。必要時可由聯(lián)席會議各部門聯(lián)合開展檢查。開展現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人。非現(xiàn)場監(jiān)管工作的內(nèi)容包括信息收集與核實、風(fēng)險分析與報告、風(fēng)險處置與整改、文件歸檔與管理等方面。第二章 監(jiān)管制度保障第九條 建立和實施小額貸款公司主辦銀行制度。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結(jié)算支付、現(xiàn)金收付、資金融入、技術(shù)支持、信息咨詢等金融服務(wù)，并與其建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，簽有相應(yīng)合作協(xié)議的中資銀行業(yè)金融機構(gòu)。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質(zhì)良好、管理規(guī)范、服務(wù)水平高、經(jīng)營業(yè)績好的中資銀行業(yè)金融機構(gòu)，與其建立主辦銀行關(guān)系。在合作協(xié)議中，主辦銀行應(yīng)承諾在法律允許范圍內(nèi)，向小額貸款公司主管部門提供相應(yīng)信息，切實發(fā)揮主辦銀行職責(zé)。第十條 為加強對小額貸款公司的風(fēng)險監(jiān)控和防范，由省級主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業(yè)金融機構(gòu)作為戰(zhàn)略合作銀行。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對小額貸款公司提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。省級主管部門鼓勵和指導(dǎo)小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主 辦銀行。在法律允許范圍內(nèi)，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門提供小額貸款公司有關(guān)信息，提出防范和化解小額貸款公司風(fēng)險的措施和建議。第十一條 建立和實施小額貸款公司主監(jiān)管員制度?？h級主管部門對縣域內(nèi)每一家小額貸款公司，分別確定1名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對穩(wěn)定。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務(wù)的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范的直接監(jiān)管責(zé)任人。主監(jiān)管員應(yīng)具備良好的專業(yè)知識、敬業(yè)的工作態(tài)度。主監(jiān)管員應(yīng)與小額貸款公司及其高管人員加強溝通，做好監(jiān)管服務(wù)。主要職責(zé)包括：(一)收集有關(guān)信息資料；(二)掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)經(jīng)營情況等；(三)對違法違規(guī)行為及時發(fā)現(xiàn)、報告和制止；(四)向小額貸款公司通報監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；(五)督促小額貸款公司采取有效措施，落實監(jiān)管意見。主監(jiān)管員應(yīng)遵照有關(guān)法律法規(guī)要求，堅持依法監(jiān)管，不得干預(yù)小額貸款公司正常經(jīng)營，不得徇私舞弊或濫用職權(quán)。主監(jiān)管員有以下職權(quán)：(一)不受干涉，獨立提出對小額貸款公司的監(jiān)管意見；(二)根據(jù)實際情況，建議縣級主管部門開展專項檢查；(三)建議縣級主管部門對違法違規(guī)事項及人員進行查處。縣級主管部門應(yīng)當(dāng)將主監(jiān)管員向上級主管部門報備，并定期對其進行培訓(xùn)。市級主管部門應(yīng)確定1名正式工作人員專門負責(zé)小額貸款公司監(jiān)管等工作，并保持相對穩(wěn)定。第十二條 建立和實施小額貸款公司分類評級制度，合理配置監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管。省級主管部門會同有關(guān)部門制定小額貸款公司分類評級標(biāo)準(zhǔn)。市級主管部門按照分類評級有關(guān)規(guī)定，及時整理監(jiān)管信息，結(jié)合小額貸款公司實際運營和合規(guī)經(jīng)營情況，每年對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司提出分類評級初步意見，并報省級主管部門審核確定。各級主管部門根據(jù)評級結(jié)果科學(xué)分配監(jiān)管資源，實施分類監(jiān)管。對存在嚴