【文章內(nèi)容簡介】 個以下股東出資設立；股份有限公司應有2名至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。（四）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員，其中包括熟悉農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟工作的人員。（五）有符合規(guī)定的公司章程和必要的內(nèi)部組織機構、管理制度。（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。營業(yè)場所要按統(tǒng)一標識進行裝修。（七）其他審慎性條件。第八條:小額貸款公司的主發(fā)起人應當向地級市金融辦提交申請材料，經(jīng)地級市金融辦審核，并簽署意見后，報自治區(qū)金融辦審批。申請材料應當包括以下內(nèi)容：（一）設立小額貸款公司申請書。內(nèi)容包括擬設立機構名稱、組織形式、業(yè)務范圍、注冊資本和住所，當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，企業(yè)經(jīng)營方針及未來發(fā)展規(guī)劃。（二）小額貸款公司股東基本情況。主發(fā)起人和其他出資人情況介紹及出資比例，是否符合投資條件；小額貸款公司股東名冊，包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。并附經(jīng)工商部門年檢營業(yè)執(zhí) 照復印件，自然人股東的簡歷和身份證復印件。（三）出資人近3年完稅證明、征信記錄。（四）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、自治區(qū)有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不以借貸資金和他人委托資金入股。（五）出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議。（六）出資人（除自然人以外）經(jīng)審計的近3個的財務會計報告。（七）章程草案。將合規(guī)經(jīng)營和風險防范的相關內(nèi)容寫入章程。（八）法定驗資機構出具的驗資報告。（九）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書，擬任董事長、總經(jīng)理簡歷。（十）職能部門設置、公司治理結構及主要管理制度。（十一）公司住所所有權或使用權證明材料。（十二）律師事務所出具的有關股東關聯(lián)情況的法律意見書。（十三）自治區(qū)金融辦認為需要提供的其他材料。第九條:小額貸款公司的高級管理人員，經(jīng)自治區(qū)金融辦審查同意，參加自治區(qū)金融辦組織的考試，考試合格取得《寧夏回族自治區(qū)小額貸款公司高級管理人員資格證書》后，方可任職。第十條:小額貸款公司取得自治區(qū)金融辦審批同意的文件后，方可到設立地工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后，應在5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。在30日內(nèi)，向當?shù)囟悇詹块T申報辦理稅務登記，并依法繳納相關稅費。第三章: 股東資格和股權設置第十一條:小額貸款公司主發(fā)起人原則上應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)（包括外商投資企業(yè)），要求上年末凈資產(chǎn)為出資額的2倍以上，且資產(chǎn)負債率不高于70%。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。（二）企業(yè)法定代表人應無犯罪記錄和不良信用記錄。（三）企業(yè)應無偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。（四）財務狀況良好，入股前3個連續(xù)盈利。（五）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。（六）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。第十二條:投資入股小額貸款公司的自然人，應符合以下條件：（一）有完全民事行為能力。（二）無犯罪記錄和不良信用記錄。（三）有較強的抗風險能力和資金實力。（四）具備一定的經(jīng)濟金融知識。（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。第十三條:小額貸款公司主發(fā)起人（外商投資企業(yè)除外）的持股比例不得超過注冊資本總額的20%，其余單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織（外商投資企業(yè)除外）的持股比例不得超過注冊資本總額的10%。小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營一年以上，可按《公司法》有關規(guī)定并經(jīng)自治區(qū)金融辦批準，進行增資擴股、設立分支機構。新增單個股東及其關聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。第十四條:小額貸款公司的股份可依法轉讓，但主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉讓，其他股東2年內(nèi)不得轉讓。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉讓、質(zhì)押。第四章: 運營要求第十五條:小額貸款公司經(jīng)自治區(qū)金融辦資質(zhì)審查合格后，方可開展業(yè)務。第十六條:小額貸款公司不得從事經(jīng)營范圍以外的其他業(yè)務，其經(jīng)營范圍為：（一）辦理各項小額貸款。（二）其他經(jīng)批準的業(yè)務。第十七條:小額貸款公司不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過2個銀行業(yè)金融機構的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第十八條:小額貸款公司要堅持服務“三農(nóng)”的原則，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，面向“三農(nóng)”發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的70%。第十九條:小額貸款公司發(fā)放貸款要堅持“小額、分散”的原則，努力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面，為廣大農(nóng)戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的1%。第二十條:小額貸款公司按照市場化的原則進行經(jīng)營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍。具體利率的浮動幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協(xié)商確定。第二十一條:小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務，不得從事委托貸款業(yè)務和結算業(yè)務，不得向關聯(lián)方發(fā)放小額貸款。第二十二條:小額貸款公司應當遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金。貸款發(fā)放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現(xiàn)金交易。第五章: 風險防范第二十三條:小額貸款公司應當按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強內(nèi)部控制，提高公司治理的有效性。第二十四條:小額貸款公司應當建立嚴格的貸款評估制度，配備或聘請經(jīng)濟、法律、技術等方面的專業(yè)人才，采用項目評估系統(tǒng)，提高評估能力。加強對貸款項目的風險評估審查和跟蹤檢查，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，控制和防范風險。第二十五條:小額貸款公司應當參照商業(yè)銀行貸款5級分類的辦法，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。第二十六條:小額貸款公司應當參照《金融企業(yè)財務規(guī)則》，建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映業(yè)務活動和財務活動。第二十七條:小額貸款公司應當建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構，披露經(jīng)中介機構審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。第二十八條:小額貸款公司應當向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。接入人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的，應按相關法律法規(guī)和人民銀行的要求向人民銀行信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供借款人基本信息和貸款第十條:小額貸款公司取得自治區(qū)金融辦審批同意的文件后，方可到設立地工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后，應在5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。在30日內(nèi)，向當?shù)囟悇詹块T申報辦理稅務登記，并依法繳納相關稅費。第三章:股東資格和股權設置第十一條:小額貸款公司主發(fā)起人原則上應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)（包括外商投資企業(yè)），要求上年末凈資產(chǎn)為出資額的2倍以上，且資產(chǎn)負債率不高于70%。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。（二）企業(yè)法定代表人應無犯罪記錄和不良信用記錄。（三）企業(yè)應無偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。（四）財務狀況良好，入股前3個連續(xù)盈利。（五）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。（六）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。第十二條:投資入股小額貸款公司的自然人，應符合以下條件：（一）有完全民事行為能力。（二）無犯罪記錄和不良信用記錄。（三）有較強的抗風險能力和資金實力。（四）具備一定的經(jīng)濟金融知識。（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。第十三條:小額貸款公司主發(fā)起人（外商投資企業(yè)除外）的持股比例不得超過注冊資本總額的20%，其余單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織（外商投資企業(yè)除外）的持股比例不得超過注冊資本總額的10%。小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營一年以上，可按《公司法》有關規(guī)定并經(jīng)自治區(qū)金融辦批準，進行增資擴股、設立分支機構。新增單個股東及其關聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。第十四條:小額貸款公司的股份可依法轉讓，但主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉讓，其他股東2年內(nèi)不得轉讓。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉讓、質(zhì)押。第四章: 運營要求第十五條:小額貸款公司經(jīng)自治區(qū)金融辦資質(zhì)審查合格后，方可開展業(yè)務。第十六條:小額貸款公司不得從事經(jīng)營范圍以外的其他業(yè)務，其經(jīng)營范圍為：（一）辦理各項小額貸款。（二）其他經(jīng)批準的業(yè)務。第十七條:小額貸款公司不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過2個銀行業(yè)金融機構的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第十八條:小額貸款公司要堅持服務“三農(nóng)”的原則，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，面向“三農(nóng)”發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的70%。第十九條:小額貸款公司發(fā)放貸款要堅持“小額、分散”的原則，努力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面，為廣大農(nóng)戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的1%。第二十條:小額貸款公司按照市場化的原則進行經(jīng)營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍。具體利率的浮動幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協(xié)商確定。第二十一條:小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務，不得從事委托貸款業(yè)務和結算業(yè)務，不得向關聯(lián)方發(fā)放小額貸款。第二十二條:小額貸款公司應當遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金。貸款發(fā)放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現(xiàn)金交易。第五章: 風險防范第二十三條:小額貸款公司應當按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強內(nèi)部控制，提高公司治理的有效性。第二十四條:小額貸款公司應當建立嚴格的貸款評估制度，配備或聘請經(jīng)濟、法律、技術等方面的專業(yè)人才，采用項目評估系統(tǒng)，提高評估能力。加強對貸款項目的風險評估審查和跟蹤檢查，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，控制和防范風險。第二十五條:小額貸款公司應當參照商業(yè)銀行貸款5級分類的辦法，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。第二十六條:小額貸款公司應當參照《金融企業(yè)財務規(guī)則》，建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映業(yè)務活動和財務活動。第二十七條:小額貸款公司應當建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構，披露經(jīng)中介機構審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。第二十八條:小額貸款公司應當向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。接入人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的，應按相關法律法規(guī)和人民銀行的要求向人民銀行信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供借款人基本信息和貸款第六章 監(jiān)督管理和風險控制第二十九條:為加強資金的監(jiān)管，確保資金專項用于發(fā)放小額貸款，自治區(qū)金融辦在銀行業(yè)金融機構中優(yōu)選合作銀行，與其簽訂協(xié)議書。小額貸款公司要在指定的合作銀行開立驗資賬戶，在所在地合作銀行開立基本賬戶。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)后，分批將驗資賬戶中的資金轉入基本賬戶，存入資金只能發(fā)放小額貸款，不得挪作他用。合作銀行要密切配合自治區(qū)金融辦，加強對小額貸款公司資金往來的監(jiān)管。第三十條:為防范道德風險，小額貸款公司需在自治區(qū)金融辦指定的銀行存入30萬元保證金，作為小額貸款公司經(jīng)營者信用風險保證金。第三十一條:自治區(qū)金融辦應當建立健全小額貸款公司財務會計報告和業(yè)務統(tǒng)計報告制度。小額貸款公司應當在每月10日前向自治區(qū)金融辦和地級市金融辦報送上月資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對賬單及貸款明細表、貸款發(fā)放情況匯總表等業(yè)務報表。根據(jù)監(jiān)管需要，自治區(qū)金融辦可委托具有相應業(yè)務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司承擔。第三十二條:自治區(qū)金融辦應當建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動情況等進行統(tǒng)計分析。第三十三條:地級市金融辦應當把風險防控作為監(jiān)督管理的重中之重，加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營；加強資金流向和貸款利率的監(jiān)測，嚴禁小額貸款公司變相吸收存款或參與洗錢活動，及時認定和查處變相非法吸收公眾存款、非法集資和高利貸違法行為；建立風險防范機制，及時處置風險。重大風險和重大違規(guī)情況報告自治區(qū)金融辦。第三十四條:其他有關部門應當配合監(jiān)管部門做好小額貸款公司的相關管理工作。人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將具備條件的小額貸款公司納入企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫；工商部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作；公安部門配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法活動。第三十五條:小額貸款公司在經(jīng)營過程中，有下列情形之一的，自治區(qū)金融辦有權依法依規(guī)采取警告、公示、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話