【文章內容簡介】 》進行清算；清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記并于媒體發(fā)布公告。第三十九條小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業(yè)破產的法律實施破產清算并于媒體發(fā)布公告。第七章 附則第四十條本辦法自頒布之日起施行，由市金融辦會同有關部門負責解釋。第四十一條本辦法頒布之日前已依法取得小額貸款業(yè)務資格的機構，可繼續(xù)開展原有業(yè)務，并參照本辦法的有關規(guī)定在3年內完成相應整改和規(guī)范工作，申領正式小額貸款業(yè)務資格文件，重新?lián)Q領新的營業(yè)執(zhí)照，逾期未完成整改和規(guī)范工作的，取消其業(yè)務經營資格。精品文檔第三篇：深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法頒布機關： 頒布時間： 實施時間： 效力狀態(tài)：第一章 總則第一條為有效配置金融資源，緩解中小企業(yè)融資難題，滿足中低收入人群融資需求，引導、規(guī)范和促進我市小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，依據《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和銀監(jiān)會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》、《關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》等精神，結合我市實際情況，制定本暫行辦法。第二條本暫行辦法所稱小額貸款公司，是指在深圳市轄區(qū)內由企業(yè)法人、自然人和其他社會組織、經濟組織依法出資設立的，不吸收公眾存款，專營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司，擁有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。第三條小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。第四條小額貸款公司應遵循市場化、差異化、特色化發(fā)展道路，服務于深圳市經濟社會發(fā)展戰(zhàn)略全局，立足于加快轉變經濟發(fā)展方式和推動產業(yè)轉型升級，合理把握信貸服務的產業(yè)導向，優(yōu)先重點支持實體經濟、新興產業(yè)、社會民生、創(chuàng)業(yè)就業(yè)等領域。第五條深圳市人民政府金融發(fā)展服務辦公室（以下簡稱市金融辦）作為深圳市小額貸款公司試點工作的主管部門，負責認定全市小額貸款公司試點對象及開展日常的監(jiān)督管理工作，并牽頭組織中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局和市場監(jiān)管局、公安局、科工貿信委建立聯(lián)合工作小組，按照穩(wěn)妥審慎、擇深圳市人民政府 09/03/2011 09/03/2011 有效 優(yōu)限量的原則，共同配合推進全市小額貸款公司試點的組織、協(xié)調和規(guī)范工作。第二章 準入資格第六條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。小額貸款公司組織形式為有限責任公司或股份有限公司。申請設立小額貸款公司，除應符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應滿足以下條件：(一)有符合規(guī)定條件的主發(fā)起人和其他出資人。(二)有符合規(guī)定要求的注冊資本。(三)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員(包括總經理、副總經理及相應級別人員，以下同)，以及具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員。(四)有健全的公司治理、內部控制、業(yè)務操作、風險管理等制度。(五)有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。(六)按審慎性原則要求的其他條件。第七條小額貸款公司的出資人限于：境內注冊登記的企業(yè)法人、自然人和其他社會組織；境外注冊登記的企業(yè)法人或經濟組織；業(yè)務主管部門認可的其他投資人。第八條小額貸款公司的注冊資本應為一次性實繳貨幣資本。小額貸款公司組織形式為有限責任公司的，其注冊資本不得低于人民幣1億元；組織形式為股份有限公司的，其注冊資本不得低于人民幣2億元。第九條小額貸款公司應由主發(fā)起人組織發(fā)起設立。小額貸款公司的主發(fā)起人限于：境內注冊登記的企業(yè)法人；境外注冊登記的金融機構、小額信貸企業(yè)(或同類機構)。第十條小額貸款公司的主發(fā)起人應符合以下基本條件：(一)凈資產不低于人民幣1億元，且資產負債率不高于70%(合并會計報表口徑)。(二)近三年連續(xù)贏利，且三年凈利潤累計總額不低于人民幣3000萬元(合并會計報表口徑)。(三)具有良好的社會聲譽和誠信記錄，近三年無重大違法、違規(guī)行為。(四)符合深圳市產業(yè)發(fā)展導向，具有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度。(五)入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。(六)按審慎性原則要求的其他條件。第十一條在深圳市行政轄區(qū)外注冊登記的境內企業(yè)法人作為主發(fā)起人的，除應符合上述第十條規(guī)定條件外，還應滿足以下條件：(一)總資產不低于人民幣10億元(合并會計報表口徑)。(二)具有一年以上在境內開展小額貸款、消費信貸等相關領域業(yè)務經驗。(三)近三年在業(yè)務管理、財務管理、稅收管理、外匯管理、海關管理等方面無違法違規(guī)行為。(四)按審慎性原則要求的其他條件。第十二條境外金融機構、小額信貸企業(yè)(或同類機構)作為主發(fā)起人的，除應符合上述第十條規(guī)定條件外，還應滿足以下條件：(一)總資產不低于等值人民幣20億元(合并會計報表口徑)。(二)從事金融類相關業(yè)務且持續(xù)經營不少于10年，對國內小額貸款市場有充分的分析和研究。(三)具有豐富同業(yè)經驗且在業(yè)內聲譽良好。(四)投資行為符合國家外商投資管理和外匯管理的有關法律法規(guī)和政策。(五)按審慎性原則要求的其他條件。第十三條除主發(fā)起人外，小額貸款公司的其他出資人應符合以下條件：(一)自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力；在深圳購置固定住所；無刑事違法犯罪記錄和嚴重不良信用記錄；收入狀況良好，有較強的抗風險能力。(二)企業(yè)、社會組織、經濟組織等作為出資人的，必須合法設立，具有良好的社會聲譽和誠信記錄，無刑事違法犯罪記錄；近三年財務狀況良好，具備投資主體資格和相應的資金實力。第十四條申請設立小額貸款公司時，主發(fā)起人應為最大股東，且出資比例不得低于注冊資本總額的30%；其余單個出資人出資比例不得低于注冊資本總額的5‰。第十五條同一出資人及其關聯(lián)方投資設立小額貸款公司的數量不得超過 2家，其中作為主發(fā)起人發(fā)起設立小額貸款公司的數量不得超過1家。第十六條申請小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應具備以下條件：(一)擬任高級管理人員應從事金融業(yè)相關工作5年以上，有大學本科以上(含)學歷。(二)擬任董事、監(jiān)事應具備與其履行職責相適應的金融知識，從事經濟、金融類相關工作3年以上，有大學?？埔陨?含)學歷。第十七條擬任人有以下情形之一的，不得申請擔任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員：(一)有刑事違法犯罪記錄或嚴重不良信用記錄的。(二)擔任破產清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產清算完結之日起未逾3年的。(三)擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。(四)被國家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。(五)不符合審慎性原則要求及《公司法》規(guī)定不得擔任的其他情形。第十八條小額貸款公司主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內不得轉讓，其他出資人持有的股份2年內不得轉讓；公司董事、監(jiān)事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。第十九條優(yōu)先支持和引導以下類型小額貸款公司試點：(一)重點服務于深圳市戰(zhàn)略性新興產業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)等鼓勵類產業(yè)中小微型企業(yè)的。(二)重點定位于改善社會民生、促進創(chuàng)業(yè)拉動就業(yè)和扶貧濟困工作的。(三)重點立足于探索推動自主創(chuàng)新、產業(yè)轉型升級戰(zhàn)略實施以及社區(qū)股份公司轉型升級等體制機制創(chuàng)新突破的。(四)重點依托于實力雄厚、業(yè)內知名的大型企業(yè)集團、上市公司、金融機構(或同類機構)、行業(yè)協(xié)會(或商會)發(fā)起設立的。(五)市政府認可的其他類型。第二十條市金融辦會同中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局和市場監(jiān)管局、公安局、科工貿信委等相關單位，根據小額貸款公司試點發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調整小額貸款公司準入資格條件等規(guī)定，經市政府批準后執(zhí)行。第三章 設立程序第二十一條申請設立小額貸款公司，應向市金融辦提出申請，并提交下列材料：(一)設立申請書，內容包括：小額貸款市場需求和預測分析、擬設立小額貸款公司的名稱、注冊地址、注冊資本金、股權結構及股東情況(法人股東的名稱、法定代表人姓名及戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪證明、注冊地址、公司資信狀況、經審計的財務會計報告，自然人股東的姓名、住所、身份證明、個人收入、信用情況及戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪證明)等。(二)出資人協(xié)議書和承諾書，內容包括：各出資人關于共同出資設立小額貸款公司的協(xié)議書和自覺遵守相關規(guī)定和章程、不從事違法、違規(guī)活動的承諾書。(三)擬任職董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格申請書及按照本暫行辦法第十六條、第十七條規(guī)定提供的相關材料。(四)擬設公司章程草案。(五)營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料及消防行政許可法律文書。(六)公司登記機關出具的《名稱預先核準通知書》。(七)依法設立的驗資機構出具的驗資報告。(八)按審慎性原則要求的其他資料。第二十二條市金融辦對小額貸款公司申請常年受理，每年第二季度、第四季度啟動試點審核程序，集中組織資格認定，并在啟動程序后45個工作日內做出決定。第二十三條經認定符合條件的，由市金融辦出具小額貸款業(yè)務資格文件。第二十四條小額貸款公司憑市金融辦出具的小額貸款業(yè)務資格文件，到公司登記機關辦理注冊登記并領取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。涉及境外出資人的小額貸款公司，需憑小額貸款業(yè)務資格文件，到市外商 投資行政主管部門辦理相關外商投資許可手續(xù)后，方可申領工商營業(yè)執(zhí)照并開業(yè)。第二十五條小額貸款公司應在領取營業(yè)執(zhí)照后5個工作日內，向市公安局、中國人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監(jiān)局報送相關開業(yè)資料；此外，還應在領取營業(yè)執(zhí)照后30個工作日內，在指定媒體上進行公告。第二十六條小額貸款公司根據業(yè)務需要，可以申請在客戶集中且業(yè)務量較大的地區(qū)設立營業(yè)網點。營業(yè)網點名稱統(tǒng)一為“深圳市小額貸款公司營業(yè)部”，不具有獨立法人資格，在小額貸款公司授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由小額貸款公司承擔。小額貸款公司營業(yè)網點經市金融辦核準，到公司登記機關辦理注冊登記并領取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。第二十七條市金融辦應引導小額貸款公司在我市各區(qū)（新區(qū)）均衡布局和發(fā)展，支持小額貸款公司在寶安區(qū)、龍崗區(qū)、光明新區(qū)、坪山新區(qū)和前海深港現(xiàn)代服務業(yè)合作區(qū)優(yōu)先試點。第四章 合規(guī)經營第二十八條小額貸款公司開業(yè)后，需專營小額貸款業(yè)務，不得開展未經批準的其他業(yè)務。第二十九條小額貸款公司的信貸資金來源必須合法，主要來源應為股東繳納的資本金，捐贈資金，以及銀行業(yè)金融機構的融入資金；嚴禁向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。第三十條小額貸款公司應向中國人民銀行深圳市中心支行申領貸款卡；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送市金融辦、中國人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監(jiān)局，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第三十一條鼓勵小額貸款公司重點面向中小企業(yè)、個體工商戶和個人創(chuàng)業(yè)者提供信貸服務。小額貸款的資金運用必須符合以下規(guī)定：(一)堅持“小額、分散”的原則，對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，且同一借款人的貸款余額上限為500萬元；貸款發(fā)放和回收主要通過轉帳或銀行卡等結算渠道，減少現(xiàn)金交易。(二)小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超 過國家政策和相關法規(guī)規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第三十二條小額貸款公司不得向以下關系人發(fā)放貸款：(一)公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員和主要股東。(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。第三十三條小額貸款公司自身或委托其他機構開展貸款催收、宣傳推廣等工作，必須符合法律、法規(guī)的有關規(guī)定。第五章 監(jiān)督管理和風險防范第三十四條市金融辦牽頭組織確立對小額貸款公司的協(xié)同監(jiān)管機制。其中，市金融辦主要負責組織開展小額貸款公司的試點認定和日常監(jiān)督管理工作；市場監(jiān)管局主要負責辦理小額貸款公司的設立登記、變更和年檢等工作；中國人民銀行深圳市中心支行主要負責對小額貸款公司的貸款規(guī)模、結構、資金流向、貸款利率的動態(tài)監(jiān)測，對洗錢的違法行為進行查處；深圳銀監(jiān)局主要負責認定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；市公安局主要負責小額貸款公司申請設立必要的資格認定工作和查實、打擊各種金融犯罪行為。第三十五條市金融辦應建立健全非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結合的小額貸款公司監(jiān)管框架體系，制定規(guī)范小額貸款公司合規(guī)經營的專項監(jiān)管指引，根據小額貸款公司經營情況和風險狀況，定期開展針對小額貸款公司的全面檢查和專項檢查，重大事項及時向市政府報告。第三十六條小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。第三十七條小額貸款公司應建立健全貸款管理制度和風險控制制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，建立審慎規(guī)范的資產分類和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上。第三十八條小額貸款公司應按照國家有關規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，并定期聘請具有相應業(yè)務資格的中介機構開展外部審計。市金融辦可根據工 作需要，聘請專業(yè)的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核。第三十九條小額貸款公司應建立信息披露制度，按月向市金融辦、中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局提交財務報表和業(yè)務經營情況報告等，并定期向公司股東、對其提供融資的銀行業(yè)金融機構和有關捐贈機構披露