【正文】 股東信用情況和持續(xù)出資能力，作出批準或者不予批準籌建的決定，并書面通知申請人。提交的材料須包括法人股東的名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)上工商年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復印件、經(jīng)營情況、未償還銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款本息情況及所處行業(yè)現(xiàn)狀、納稅記錄及企業(yè)信用評估報告等；股東(大)會或董事會關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議；經(jīng)具備法定資質(zhì)的會計師事務所審計的最近兩年財務會計報表包括企業(yè)資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表等；(八)自然人股東相關(guān)資料。協(xié)議內(nèi)容應包括但不限于擬設(shè)小額貸款公司的名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本金、出資人出資額及持股比例，出資人的權(quán)利義務等；(五)出資人設(shè)立小額貸款公司的承諾書。申請書應當載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬注冊住所、注冊資本、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務范圍、機構(gòu)性質(zhì)、組織形式、出資人基本情況及設(shè)立目的等；(二)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；(三)可行性研究報告。第九條 設(shè)立小額貸款公司，應當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個程序。股東信用評價合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。第八條 建立小額貸款公司股東信用征信制度。(九)符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務相關(guān)的其他設(shè)施。(七)具備相應專業(yè)技術(shù)資格和業(yè)務經(jīng)驗的業(yè)務人員。(五)小額貸款公司的股東資格應當符合法律法規(guī)及有關(guān)部門的規(guī)定。(四)新設(shè)立小額貸款公司，組織形式為有限責任公司的，注冊資本不得低于5000萬元人民幣；組織形式為股份有限公司的，注冊資本不得低于8000萬元人民幣；注冊地且業(yè)務范圍僅限于縣域的小額貸款公司可適當調(diào)低注冊資本，但有限責任公司注冊資本不應低于1000萬元人民幣，股份有限公司注冊資本不應低于2000萬元人民幣；海南州、海北州、黃南州、玉樹州、果洛州可適當放寬準入條件。(二)有限責任公司應由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應由2人以上200人以下股東出資設(shè)立，其中須有半數(shù)以上的股東在中國境內(nèi)有固定住所。未經(jīng)批準，任何公司名稱中不得標注“小額貸款”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。州(地、市)金融工作辦公室負責本轄區(qū)小額貸款公司的準入、退出的初審工作和日常監(jiān)管、風險處置。合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。凡在本省行政區(qū)域內(nèi)注冊并從事小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止、經(jīng)營活動和監(jiān)管均適用本辦法。第三篇：青海省小額貸款公司管理暫行辦法青海省小額貸款公司管理暫行辦法（省金融辦 2012年2月）第一章 總 則第一條 為加強對小額貸款公司監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)2008〕23號)要求，結(jié)合本省實際，制定本辦法。寧夏小額貸款同業(yè)協(xié)會開展活動應接受自治區(qū)金融辦的指導。小額貸款公司終止前，應向自治區(qū)金融辦提出申請，由自治區(qū)金融辦受理、審查并決定。（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷。（二）股東大會決議解散。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。小額貸款公司解散，按照《公司法》、《公司登記管理條例》進行清算。（五）其他規(guī)定的相關(guān)變更事項。（三）確有需要，貸款超過最高額度和在區(qū)域范圍外發(fā)放貸款的事項。第七章: 變更與終止第三十七條:小額貸款公司有下列變更事項之一的，經(jīng)地級市金融辦審核，并簽署意見后，報自治區(qū)金融辦審批：（一）變更公司名稱、法定代表人、公司住所、公司章程、組織形式的事項。（十）其他違法違規(guī)行為。（八）未按照規(guī)定進行信息披露的。（六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的。（四）違反利率政策的。（二）未經(jīng)核準變更、終止的。人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將具備條件的小額貸款公司納入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫；工商部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作；公安部門配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法活動。重大風險和重大違規(guī)情況報告自治區(qū)金融辦。第三十二條:自治區(qū)金融辦應當建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動情況等進行統(tǒng)計分析。小額貸款公司應當在每月10日前向自治區(qū)金融辦和地級市金融辦報送上月資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對賬單及貸款明細表、貸款發(fā)放情況匯總表等業(yè)務報表。第三十條:為防范道德風險，小額貸款公司需在自治區(qū)金融辦指定的銀行存入30萬元保證金，作為小額貸款公司經(jīng)營者信用風險保證金。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)后，分批將驗資賬戶中的資金轉(zhuǎn)入基本賬戶，存入資金只能發(fā)放小額貸款，不得挪作他用。接入人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，應按相關(guān)法律法規(guī)和人民銀行的要求向人民銀行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供借款人基本信息和貸款第六章 監(jiān)督管理和風險控制第二十九條:為加強資金的監(jiān)管，確保資金專項用于發(fā)放小額貸款，自治區(qū)金融辦在銀行業(yè)金融機構(gòu)中優(yōu)選合作銀行，與其簽訂協(xié)議書。第二十七條:小額貸款公司應當建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)，披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。第二十五條:小額貸款公司應當參照商業(yè)銀行貸款5級分類的辦法，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。第二十四條:小額貸款公司應當建立嚴格的貸款評估制度，配備或聘請經(jīng)濟、法律、技術(shù)等方面的專業(yè)人才，采用項目評估系統(tǒng)，提高評估能力。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。第二十一條:小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務，不得從事委托貸款業(yè)務和結(jié)算業(yè)務，不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放小額貸款。第二十條:小額貸款公司按照市場化的原則進行經(jīng)營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍。第十九條:小額貸款公司發(fā)放貸款要堅持“小額、分散”的原則，努力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面，為廣大農(nóng)戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。（二）其他經(jīng)批準的業(yè)務。第四章: 運營要求第十五條:小額貸款公司經(jīng)自治區(qū)金融辦資質(zhì)審查合格后，方可開展業(yè)務。第十四條:小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營一年以上，可按《公司法》有關(guān)規(guī)定并經(jīng)自治區(qū)金融辦批準，進行增資擴股、設(shè)立分支機構(gòu)。（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。（三）有較強的抗風險能力和資金實力。第十二條:投資入股小額貸款公司的自然人，應符合以下條件：（一）有完全民事行為能力。（五）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。（三）企業(yè)應無偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。在30日內(nèi)，向當?shù)囟悇詹块T申報辦理稅務登記，并依法繳納相關(guān)稅費。接入人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，應按相關(guān)法律法規(guī)和人民銀行的要求向人民銀行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供借款人基本信息和貸款第十條:小額貸款公司取得自治區(qū)金融辦審批同意的文件后，方可到設(shè)立地工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第二十七條:小額貸款公司應當建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)，披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。第二十五條:小額貸款公司應當參照商業(yè)銀行貸款5級分類的辦法，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。第二十四條:小額貸款公司應當建立嚴格的貸款評估制度，配備或聘請經(jīng)濟、法律、技術(shù)等方面的專業(yè)人才，采用項目評估系統(tǒng)，提高評估能力。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。第二十一條:小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務，不得從事委托貸款業(yè)務和結(jié)算業(yè)務，不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放小額貸款。第二十條:小額貸款公司按照市場化的原則進行經(jīng)營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍。第十九條:小額貸款公司發(fā)放貸款要堅持“小額、分散”的原則，努力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面，為廣大農(nóng)戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。（二）其他經(jīng)批準的業(yè)務。第四章: 運營要求第十五條:小額貸款公司經(jīng)自治區(qū)金融辦資質(zhì)審查合格后，方可開展業(yè)務。第十四條:小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營一年以上，可按《公司法》有關(guān)規(guī)定并經(jīng)自治區(qū)金融辦批準，進行增資擴股、設(shè)立分支機構(gòu)。（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。（三）有較強的抗風險能力和資金實力。第十二條:投資入股小額貸款公司的自然人，應符合以下條件：（一）有完全民事行為能力。（五）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。（三）企業(yè)應無偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。在30日內(nèi)，向當?shù)囟悇詹块T申報辦理稅務登記，并依法繳納相關(guān)稅費。第十條:小額貸款公司取得自治區(qū)金融辦審批同意的文件后，方可到設(shè)立地工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（十三）自治區(qū)金融辦認為需要提供的其他材料。（十一）公司住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。（九）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書，擬任董事長、總經(jīng)理簡歷。將合規(guī)經(jīng)營和風險防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程。（六）出資人（除自然人以外）經(jīng)審計的近3個的財務會計報告。（五）出資人協(xié)議書。（四）出資人承諾書。并附經(jīng)工商部門年檢營業(yè)執(zhí) 照復印件，自然人股東的簡歷和身份證復印件。（二）小額貸款公司股東基本情況。申請材料應當包括以下內(nèi)容：（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。（七）其他審慎性條件。（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關(guān)的其他設(shè)施。（四）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員，其中包括熟悉農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟工作的人員。（三）股東符合法定人數(shù)規(guī)定。（二）高級管理人員符合任職資格。以上注冊資本全部為貨幣資金，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納，經(jīng)營期間不得以任何方式抽走。組織形式是有限責任公司的，銀川市注冊資本不低于2億元，石嘴山市、吳忠市和中衛(wèi)市注冊資本不低于1億元，固原市、川區(qū)縣（市）注冊資本不低于5000萬元，中部干旱帶、南部山區(qū)縣（包括同心縣、紅寺堡開發(fā)區(qū)、太陽山開發(fā)區(qū)、西吉縣、涇源縣、隆德縣、彭陽縣、海原縣）注冊資本不低于3000萬元。第二章: 公司設(shè)立第六條 小額貸款公司名稱必須為：“XX小額貸款有限公司”或“XX小額貸款股份有限公司”。第五條: 地級市金融辦負責本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司受理申請、初審工作，初審合格后報自治區(qū)金融辦審批。（五）會同有關(guān)部門，開展小額貸款公司業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風險防范等方面的培訓工作。（三）依據(jù)規(guī)定的條件和程序，審核小額貸款公司的設(shè)立、變更、撤銷、終止及業(yè)務范圍，審查小額貸款公司高級管理人員（指董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，下同）的任職資格。第四條:自治區(qū)金融辦負責全區(qū)小額貸款公司的管理、組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進工作，履行下列主要職責：（一）負責起草或制定小額貸款公司管理及其業(yè)務活動的規(guī)章、制度和辦法。股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。第二條：本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在寧夏回族自治區(qū)內(nèi)投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。第三十五條 本暫行辦法從印發(fā)之日起施行。第三十三條 本暫行辦法由省政府金融辦負責解釋。小額貸款公司被依法宣告關(guān)閉的，依照有關(guān)企業(yè)關(guān)閉的法律實施關(guān)閉清算。小額貸款公司可因下列原因解散：(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；(二)股東大會決議解散；(三)因公司合并或者分立需要解散；(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被解散；(五)人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司還應向市(州)、縣(市、區(qū))政府小額貸款管理部門提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動、股權(quán)質(zhì)押等情況。中國人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入征信系統(tǒng)。其他違反國家法律法規(guī)的行為，由當?shù)刂鞴懿块T依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。第二十九條 小額貸款公司應接受社會監(jiān)督，禁止任何形式的非法集資。第二十七條 市(州)政府和縣(市、區(qū))政府指定的主管部門應根據(jù)小額貸款公司的資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時采取下列監(jiān)管措施：對不良資產(chǎn)占資本金比例高于20％的，可適時采取責令調(diào)整董事或高級管理人員等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于50％的，應適時采取停業(yè)整頓等措施；對不良資產(chǎn)占資本金比例高于80％的，應適時解散或關(guān)閉。對隱瞞不良資產(chǎn)和做假帳，要從重處罰。第二十五條 小額貸款公司須建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務報表和年度業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，按貸款五級分類準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量并計提呆賬準備，及時沖銷壞帳，真實反映經(jīng)營成果，確保資產(chǎn)損失準備充足率