【正文】 式通報小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營行為和趨勢，并要求其報送整改和糾正計(jì)劃。各級主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報，對可能發(fā)生風(fēng)險的預(yù)警信息進(jìn)行全面評估和預(yù)測，制定有效的小額貸款公司風(fēng)險突發(fā)事件處置預(yù)案，按照應(yīng)急管理的有關(guān)規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級。監(jiān)管分析報告包括以下內(nèi)容：(一)小額貸款公司的基本情況及其重大變化；(二)小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)情況、指標(biāo)異常的原因及反映的問題；(三)小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評價；(四)小額貸款公司風(fēng)險狀況的總體評價，主要風(fēng)險及存在的問題，風(fēng)險變化趨勢；(五)監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足；(六)監(jiān)管意見及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃；(七)其他應(yīng)當(dāng)引起注意的問題。監(jiān)管分析報告要簡明扼要、有理有據(jù)。第二十四條 市級主管部門要對縣級主管部門報送的監(jiān)管信息進(jìn)行認(rèn)真分析，按季向省級主管部門報送監(jiān)管分析報告及其他專題報告。對涉嫌違反《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國刑法》等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為，及時向上級主管部門專題報告，并移送有關(guān)機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。小額貸款公司自批復(fù)之日起3個月內(nèi)未開業(yè)的，其試點(diǎn)資格自動取消，并由市級主管部門指導(dǎo)試 點(diǎn)縣(市、區(qū))政府負(fù)責(zé)做好善后工作。第四章 風(fēng)險分析與報告第二十一條 市級主管部門應(yīng)指導(dǎo)和督促小額貸款公司及時開業(yè)，并將開業(yè)情況上報省金融辦。根據(jù)監(jiān)管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質(zhì)良好的會計(jì)師事務(wù)所等社會中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。核實(shí)方式包括詢問、要求提供補(bǔ)充材料、走訪被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、約見會談等。第十八條 主管部門要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計(jì)、征信、信息系統(tǒng)的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。第十六條 各級主管部門應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工和具體情況，確定不同資料的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密要求。報送資料由主監(jiān)管員負(fù)責(zé)歸集。第十五條 縣級主管部門應(yīng)督促指導(dǎo)小額貸款公司及時完整地報送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，全面收集小額貸款公司經(jīng)營和風(fēng)險狀況的動態(tài)信息。各級主管部門要建立重大事項(xiàng)報告制度，重大事項(xiàng)及時報告。第三章 信息收集與核實(shí)第十四條 各級主管部門要建立和落實(shí)監(jiān)管信息采集和報送制度，確保監(jiān)管信息采集和報送渠道的暢通。小額貸款公司應(yīng)將省金融辦批 3 復(fù)成立的文件與營業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營場所明示，并公布縣級主管部門的監(jiān)督電話及主監(jiān)管員聯(lián)系方式。第十三條 強(qiáng)化小額貸款公司自律承諾。各級主管部門根據(jù)評級結(jié)果科學(xué)分配監(jiān)管資源，實(shí)施分類監(jiān)管。省級主管部門會同有關(guān)部門制定小額貸款公司分類評級標(biāo)準(zhǔn)。市級主管部門應(yīng)確定1名正式工作人員專門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管等工作，并保持相對穩(wěn)定。主監(jiān)管員有以下職權(quán)：(一)不受干涉，獨(dú)立提出對小額貸款公司的監(jiān)管意見；(二)根據(jù)實(shí)際情況，建議縣級主管部門開展專項(xiàng)檢查；(三)建議縣級主管部門對違法違規(guī)事項(xiàng)及人員進(jìn)行查處。主要職責(zé)包括：(一)收集有關(guān)信息資料；(二)掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)經(jīng)營情況等；(三)對違法違規(guī)行為及時發(fā)現(xiàn)、報告和制止；(四)向小額貸款公司通報監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；(五)督促小額貸款公司采取有效措施，落實(shí)監(jiān)管意見。主監(jiān)管員應(yīng)具備良好的專業(yè)知識、敬業(yè)的工作態(tài)度。縣級主管部門對縣域內(nèi)每一家小額貸款公司，分別確定1名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對穩(wěn)定。在法律允許范圍內(nèi)，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門提供小額貸款公司有關(guān)信息，提出防范和化解小額貸款公司風(fēng)險的措施和建議。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對小額貸款公司提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。在合作協(xié)議中，主辦銀行應(yīng)承諾在法律允許范圍內(nèi)，向小額貸款公司主管部門提供相應(yīng)信息，切實(shí)發(fā)揮主辦銀行職責(zé)。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結(jié)算支付、現(xiàn)金收付、資金融入、技術(shù)支持、信息咨詢等金融服務(wù)，并與其建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，簽有相應(yīng)合作協(xié)議的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。非現(xiàn)場監(jiān)管工作的內(nèi)容包括信息收集與核實(shí)、風(fēng)險分析與報告、風(fēng)險處置與整改、文件歸檔與管理等方面。必要時可由聯(lián)席會議各部門聯(lián)合開展檢查。上級部門可向下延伸檢查。各級主管部門要采取多種方式，持續(xù)識別、監(jiān)測、評估小額貸款公司的風(fēng)險，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，采取措施，督促小額貸款公司加強(qiáng)對各類風(fēng)險的防控，包括策略風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、社會風(fēng)險等。各縣(市、區(qū))政府是小額貸款公司風(fēng)險防范與化解的第一責(zé)任人，縣(市、區(qū))政府明確的部門為小額貸款公司縣級主管部門，牽頭負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作。第五條 市金融辦或由市政府指定的負(fù)責(zé)部門作為小額貸款公司的市級主管部門，在當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)和上級主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)下開展工作，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣級政府試點(diǎn)方案的審核工作，指導(dǎo)對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作；其他部門根據(jù)職責(zé)分工，依法加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管。第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級主管部門，在相關(guān)單位和部門的支持配合下，指導(dǎo)和督促小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作。第三條 省金融辦、經(jīng)濟(jì)和信息化委、公安廳、財政廳、工商局、人民銀行濟(jì)南分行、山東銀監(jiān)局組成山東省小額貸款公司試點(diǎn)工作省級聯(lián)席會議。本辦法適用于小額貸款公司主管部門(以下簡稱主管部門)對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司及其合規(guī)經(jīng)營情況開展的監(jiān)督管理活動。山東省人民政府辦公廳二○○九年九月七日山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》(魯政辦發(fā)〔2008〕46號)的要求，制定本辦法。第十五條 本辦法自公布之日起施行。第十三條 對于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴(yán)重違規(guī)、危害地區(qū)金融穩(wěn)定與安全的融資行為，除可采取上述措施外，工商部門還可以提請當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）人民政府采取以下措施（一）暫停試點(diǎn)資格，責(zé)令整改；（二）啟動取消小額貸款公司試點(diǎn)資格的退出機(jī)制；（三）涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責(zé)任。各市工商行政管理局應(yīng)將本地區(qū)小額貸款公司融資整體情況按期報送省工商行政管理局及其他同級小額貸款公司管理部門，省工商行政管理局將根據(jù)《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》的規(guī)定，匯總?cè)∏闆r后定期反饋省小額貸款公司試點(diǎn)聯(lián)席會議成員單位。（四）是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。（二）資金來源是否正當(dāng)，融資對象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求。融資監(jiān)管的具體職責(zé)及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實(shí)際情況確定，并制定相應(yīng)制度，報省局備案。第十條 小額貸款公司應(yīng)主要通過各地工商部門政務(wù)網(wǎng)站提交或填報融資報備的相關(guān)材料。第九條 地方金融資產(chǎn)交易平臺應(yīng)具備下列條件，并向省工商行政管理局申報備案后，方可開展小額貸款公司以回購方式進(jìn)行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)。到期完成資產(chǎn)回購，應(yīng)于回購后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。（三）其他需要說明的情況。包括：交易資產(chǎn)的總金額、融入資金的數(shù)額、交易費(fèi)用、交易的時間、回購期限、受讓單位名稱和住所（地址）。第七條 小額貸款公司首次開展以回購方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，應(yīng)在交易的十個工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備，符合條件的，方可進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易。（二）其他需要說明的情況。第六條 本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進(jìn)行資金的調(diào)劑拆借，并應(yīng)在調(diào)劑拆借資金到帳后的五個工作日內(nèi)，由借入方的小額貸款公司向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。借款到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。（三）其他需要說明的情況。（二）借款合同。小額貸款公司在首次借款前，應(yīng)與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門進(jìn)行報備，符合條件的，方可開展借款活動。融資到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門申辦核銷手續(xù)。報備材料或內(nèi)容包括：（一）借（貸）款合同相關(guān)條款內(nèi)容：相關(guān)金融機(jī)構(gòu)名稱、融資數(shù)額、利率、期限和起止時間。按第（一）—（三）項(xiàng)方式進(jìn)行融資的，其融資比例合計(jì)不得超過當(dāng)時公司資本凈額的100%；按第（四）項(xiàng)，以回購方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，其交易規(guī)模不得超過當(dāng)時公司資本凈額的50%。（四）與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方金融資產(chǎn)交易平臺等合作，以回購方式開展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。（二）向主要法人股東定向借款。本辦法所指的小額貸款公司是依據(jù)有關(guān)文件規(guī)定在浙江省依法設(shè)立、并具備開展相應(yīng)融資活動資格條件的小額貸款有限責(zé)任公司和小額貸款股份有限公司。第二篇：小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法浙江省小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法第一條 為加強(qiáng)試點(diǎn)期間對小額貸款公司融資情況的監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司融資行為，促進(jìn)試點(diǎn)工作的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、省政府辦公廳《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔2009〕100號）和《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見》（浙政辦發(fā)〔2011〕119號）等法律法規(guī)和相關(guān)文件規(guī)定，制訂本辦法。第十一章 附則第五十五條 本暫行辦法由市主管部門負(fù)責(zé)解釋。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。第五十二條 小額貸款公司涉及非法集資活動和非法證券發(fā)行的，由區(qū)、縣主管部門查明情況報市主管部門，由市主管部門報請市打擊非法集資和非法證券經(jīng)營活動工作協(xié)調(diào)小組辦公室依法處臵。情節(jié)特別嚴(yán)重的，對 負(fù)有主要責(zé)任的董事和高級管理人員將取消其任職資格。第九章 小額貸款公司的處罰第五十一條 小額貸款公司違反本暫行辦法所規(guī)定情形的，市主管部門可責(zé)令其限期整改。第四十九條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，在工商登記變更前需經(jīng)區(qū)、縣主管部門報市主管部門批準(zhǔn)：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所；（四）變更業(yè)務(wù)范圍；（五）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；（六）變更董事及高級管理人員；（七）變更章程；（八）變更組織形式；（九）市主管部門要求申報的其他變更事項(xiàng)。第四十八條 人民銀行營業(yè)管理部對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司信用狀況納入信貸征信系統(tǒng)。第四十七條 各區(qū)縣主管部門應(yīng)加強(qiáng)對小額貸款公司的日常監(jiān)督管理，按月、季、年對小額貸款公司的經(jīng)營管理和內(nèi)控風(fēng)險情況進(jìn)行監(jiān)測，每年至少進(jìn)行一次全面業(yè)務(wù)檢查，視小額貸款公司經(jīng)營情況適時安排專項(xiàng)檢查。第四十六條 小額貸款公司應(yīng)接受社會監(jiān)督，不得進(jìn)行任何形式的非法集資。第八章 小額貸款公司的監(jiān)督管理第四十五條 小額貸款公司應(yīng)主動接受市、區(qū)縣主管部門的監(jiān)管。小額貸款公司應(yīng)保證信息的真實(shí)準(zhǔn)確和完整。小額貸款公司董事會和管理層應(yīng)重視和支持監(jiān)察稽核工作，對監(jiān)察稽核部或者其他部門發(fā)現(xiàn)的違反法律、法規(guī)和公司內(nèi)部控制制度的行為，公司有權(quán)部門應(yīng)當(dāng)區(qū)分不同情況追究有關(guān)部門和人員的責(zé)任。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部檢查制度，通過定期或不定期檢查內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況，確保公司各項(xiàng)經(jīng)營管理活動的有效運(yùn)行?？偨?jīng)理向有關(guān)部門提出改進(jìn)意見后，由相關(guān)部門負(fù)責(zé)落實(shí)，并由監(jiān)察稽核部門跟蹤落實(shí)情況并繼續(xù)檢查和評估。第四十三條 小額貸款公司應(yīng)健全內(nèi)部審計(jì)稽核制度，設(shè)立監(jiān)察稽核部門，對公司經(jīng)營層負(fù)責(zé)，開展監(jiān)察稽核工作，公司應(yīng)保證監(jiān)察稽核部門的獨(dú)立性和權(quán)威性。小額貸款公司應(yīng)建立電子信息數(shù)據(jù)的即時保存和備份 制度，重要數(shù)據(jù)必須異地備份并且長期保存。小額貸款公司數(shù)據(jù)庫和操作系統(tǒng)的密碼口令必須分別由不同人員保管。小額貸款公司信息技術(shù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)、軟件開發(fā)等技術(shù)人員不得介入實(shí)際的業(yè)務(wù)操作。小額貸款公司計(jì)算機(jī)機(jī)房、設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)等硬件要求必須符合有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)備運(yùn)行和維護(hù)整個過程實(shí)施明確的責(zé)任管理，嚴(yán)格劃分業(yè)務(wù)操作、技術(shù)維護(hù)等方面的職責(zé)。信息技術(shù)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)開發(fā)應(yīng)該符合國家、金融行業(yè)軟件工程標(biāo)準(zhǔn)的要求，編寫完整的技術(shù)資料；在實(shí)現(xiàn) 業(yè)務(wù)電子化時，應(yīng)設(shè)臵保密系統(tǒng)和相應(yīng)控制機(jī)制，并保證計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的可稽性；信息技術(shù)系統(tǒng)投入運(yùn)行前，必須經(jīng)過業(yè)務(wù)、運(yùn)營、監(jiān)察稽核等部門的聯(lián)合驗(yàn)收。資產(chǎn)分類和計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金的方法參照人民銀行、銀監(jiān)會、財政部對商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。小額貸款公司必須嚴(yán)格制定財務(wù)收支審批制度和費(fèi)用報銷管理辦法，自覺遵守國家財稅制度和財經(jīng)紀(jì)律。小額貸款公司必須建立嚴(yán)格的成本控制和業(yè)績考核制度，強(qiáng)化會計(jì)的事前、事中和事后監(jiān)督。建立賬務(wù)組織和賬務(wù)處理體系，正確設(shè)臵會計(jì)賬簿，有效控制會計(jì)記賬程序。小額貸款公司必須明確職責(zé)劃分，在崗位分工的基礎(chǔ)上明確各會計(jì)崗位職責(zé)，嚴(yán)禁需要相互監(jiān)督的崗位由一人獨(dú)自操作全過程。履行反洗錢職責(zé)。第三十九條 小額貸款公司應(yīng)建立和完善客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，廣告宣傳行為規(guī)范，建立廣告宣傳，推廣行為法律審查制度，制定客戶經(jīng)理準(zhǔn)則，嚴(yán)格獎懲措施。第三十八條