【正文】 貸款社認(rèn)為需要提交的其他材料。 第十八條 自然人為保證人的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列條件： （一）擁有中華人民共和國國籍； （二）具有完全民事行為能力； （三）有固定的住所； （四）有合法收入來源和充足的代償能力； （五）無貸款逾期、欠息、信用卡惡意透支等不良信用記錄。 第十七條 信用社不得接受下列單位、組織或情形的保證擔(dān)保： （一）國家機(jī)關(guān)。第十五條 專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列條件：（一）依照法律及有關(guān)規(guī)定辦理注冊(cè)及年檢手續(xù)；?。ǘ┯型晟频姆ㄈ酥卫斫Y(jié)構(gòu)和內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)；（三）自主經(jīng)營、獨(dú)立核算,在營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動(dòng)；（四）有符合規(guī)定比例的資本金。第二章 貸款保證擔(dān)保第一節(jié) 保證人的資格 第十二條 具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者自然人，可以作為借款人在信用社貸款的保證人。 第九條 貸款社一般應(yīng)采用黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省聯(lián)社）制式印發(fā)的統(tǒng)一文本簽訂擔(dān)保合同。如果保證人和抵押人（或出質(zhì)人）要求劃分擔(dān)保份額的，雙方可以在保證合同和抵押（或質(zhì)押）合同中約定。 同一筆貸款設(shè)定兩種以上擔(dān)保方式時(shí)，各擔(dān)保方可以分別擔(dān)保全部債權(quán)，也可以劃分各自擔(dān)保的債權(quán)份額。信用社原則上只接受連帶責(zé)任保證擔(dān)保。 第五條 貸款擔(dān)保的范圍應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況在擔(dān)保合同中約定，原則上應(yīng)當(dāng)包括借款合同項(xiàng)下的借款本金、利息、復(fù)利、罰息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等）和所有其他應(yīng)付費(fèi)用。第二條 本辦法所稱貸款擔(dān)保，是指黑龍江省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行及分支行，以下簡稱信用社或貸款社）在發(fā)放貸款時(shí)，要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。 第三條 貸款擔(dān)保管理的任務(wù)是通過建立健全貸款擔(dān)保管理制度，恰當(dāng)選擇擔(dān)保方式，完善擔(dān)保手續(xù)，規(guī)范擔(dān)保合同內(nèi)容，強(qiáng)化貸后管理，努力實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)，以提高貸款的安全性、效益性和流動(dòng)性。 第六條 貸款擔(dān)保的方式為保證、抵押和質(zhì)押。 本辦法所稱貸款抵押擔(dān)保是指借款人或者第三人（下稱抵押人）不轉(zhuǎn)移對(duì)本辦法規(guī)定可以接受抵押的財(cái)產(chǎn)的占有，以該財(cái)產(chǎn)作為抵押物向貸款社提供擔(dān)保，當(dāng)借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，貸款社有權(quán)按照抵押合同的約定以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償。 同一筆貸款既有保證又有借款人自己提供的抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保的，一般應(yīng)先行使抵押權(quán)（或質(zhì)權(quán)）。 第八條 同一擔(dān)保方式的擔(dān)保人可以是一人，也可以是數(shù)人。對(duì)確需修改的，應(yīng)經(jīng)市地聯(lián)社（含）以上機(jī)構(gòu)審核確認(rèn)。 本辦法所指的其他組織主要包括： （一）依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)； （二）依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的聯(lián)營企業(yè)； （三）依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營企業(yè)； （四）經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記的非以公益為目的的社會(huì)團(tuán)體； （五）經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)。同時(shí)必須有一定數(shù)額的擔(dān)保基金存入在信用社設(shè)立的專門賬戶，實(shí)行專項(xiàng)儲(chǔ)存、專戶管理； （五）經(jīng)財(cái)政部、人民銀行認(rèn)可的評(píng)級(jí)公司或信用社評(píng)級(jí)結(jié)果認(rèn)定，信用等級(jí)在A級(jí)以上；（六）無不良擔(dān)保記錄。但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外； （二）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體。 第十九條 信用社原則上不得接受下列人員的保證擔(dān)保： （一）擔(dān)任法定代表人、董事或高級(jí)管理人員所在公司在其任職期間有過破產(chǎn)、逃廢銀行債務(wù)等行為的； （二）有過拖欠銀行貸款本息等不良信用記錄的； （三）有賭博、吸毒等不良行為或犯罪記錄的，但過失行為除外；（四）貸款社認(rèn)為不適宜提供保證擔(dān)保的其他人員。 第二十一條 有限責(zé)任公司、股份有限公司為保證人的，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料： （一）公司董事會(huì)或股東會(huì)、股東大會(huì)依公司章程作出的同意提供該保證擔(dān)保的決議原件； （二）公司董事會(huì)或股東會(huì)、股東大會(huì)依公司章程作成的簽約人授權(quán)委托書及簽字樣本或印鑒。公司章程或國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)文件沒有規(guī)定的，須有國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意該保證擔(dān)保的書面文件。 第二十六條 以保證保險(xiǎn)為擔(dān)保的，應(yīng)提交下列材料： （一）保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意保險(xiǎn)人經(jīng)營保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的批文； （二）保險(xiǎn)條款； （三）投保人已全額投保保證保險(xiǎn)并繳清全部保費(fèi)的證明文件； （四）保證保險(xiǎn)單。 （三）以保證保險(xiǎn)作擔(dān)保的 、有效性； ； ，是否有不利于信用社貸款債權(quán)的特別約定。自然人的保證能力，應(yīng)根據(jù)其財(cái)產(chǎn)和收入狀況等具體情況，參考下列公式合理確定：保證擔(dān)保額度=3（年正常稅后收入年債務(wù)性支出年生活保障支出）已為他人提供的各類擔(dān)保余額；或者保證擔(dān)保額度=1凈資產(chǎn)已為他人提供的各類擔(dān)保余額。第四節(jié) 保證合同的訂立 第三十三條 貸款經(jīng)有權(quán)簽批人批準(zhǔn)后，方可與保證人訂立保證合同。 第三十六條 保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容： （一）被保證的主債權(quán)； （二）保證方式； （三）保證范圍； （四）保證期間； （五）雙方的陳述、保證和承諾； （六）違約定義及違約責(zé)任； （七）合同的生效、變更、解除和終止。 同一筆貸款既有保證又有第三人提供的抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法第七條第四款的規(guī)定與保證人和抵押人（或出質(zhì)人）簽訂保證合同和抵押合同（或質(zhì)押合同）。 第四十一條 對(duì)保證擔(dān)保進(jìn)行檢查時(shí)，應(yīng)當(dāng)主要檢查保證人是否發(fā)生下列情形： （一）財(cái)務(wù)狀況惡化、發(fā)生不良環(huán)保記錄或涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟、仲裁，或財(cái)產(chǎn)被依法查封、扣押或監(jiān)管； （二）經(jīng)營機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，包括但不限于承包、租賃、合并、分立、股份制改造、聯(lián)營、與外商合資或合作等； （三）發(fā)行企業(yè)債、公司債、短期融資券或利用其他直接融資方式增加負(fù)債水平； （四）歇業(yè)、解散、清算、停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷或被申請(qǐng)破產(chǎn)； （五）章程、經(jīng)營范圍、注冊(cè)資本、法定代表人變更，股權(quán)變動(dòng)； （六）保證人為自然人的，其住所、工作單位、聯(lián)系方式等發(fā)生變更；婚姻發(fā)生變化；遭受重大疾病或亡故；涉嫌經(jīng)濟(jì)或刑事犯罪； （七）發(fā)生其他大額借款或?qū)ν馓峁?dān)保。 第四十四條 保證合同有效期間，貸款社應(yīng)當(dāng)就下列事項(xiàng)事先取得保證人同意繼續(xù)擔(dān)保的書面意見： （一）貸款社與借款人協(xié)議延長借款合同履行期限的； （二）貸款社與借款人協(xié)議變更借款合同項(xiàng)下幣種、金額、利率等內(nèi)容，加重或?qū)⒁又亟杩钊藗鶆?wù)的； （三）貸款社與借款人協(xié)議對(duì)原貸款進(jìn)行再融資或重組的； （四）貸款社許可借款人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的。 保證合同有效期間，人民法院受理借款人破產(chǎn)案件的，貸款社按照有利于貸款債權(quán)保護(hù)的原則，既可以直接要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，也可以在債權(quán)申報(bào)期間向人民法院申報(bào)債權(quán)，參加借款人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，并在破產(chǎn)程序終結(jié)后六個(gè)月內(nèi)，就破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠掷^續(xù)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。 對(duì)約定的保證期間短于六個(gè)月的，要在約定的保證期間內(nèi)相向保證人送達(dá)催收通知書，要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。 第五十二條 對(duì)辦理了賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力公證的，貸款社應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》、《中華人民共和國公證法》和《最高人民法院司法部關(guān)于公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書執(zhí)行有關(guān)問題的聯(lián)合通知》的規(guī)定，在公證文書規(guī)定的期限或借款人、保證人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)的情形之日起六個(gè)月內(nèi)，向原公證機(jī)關(guān)申請(qǐng)執(zhí)行證書，并按執(zhí)行證書規(guī)定的期限向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。第三章 貸款抵押擔(dān)保第一節(jié) 抵押物的范圍 第五十五條 貸款社可以接受下列財(cái)產(chǎn)抵押： （一）建筑物和其他土地附著物（以享受國家優(yōu)惠政策購買的房屋抵押的，其抵押額以抵押人可以處分和收益的份額為限；有經(jīng)營期限的法人、其他組織以其有權(quán)處分的房屋抵押的，抵押期限不得超過其經(jīng)營期限；以具有土地使用年限的房屋抵押的，抵押期限不得超過建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同規(guī)定的使用年限減去已經(jīng)使用年限后的剩余年限）； （二）建設(shè)用地使用權(quán)； （三）抵押人以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)； （四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、成品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通運(yùn)輸工具； （七）商品林中的森林、林木和林地使用權(quán)； （八）礦業(yè)權(quán)，包括探礦權(quán)和采礦權(quán)； （九）法律、行政法規(guī)及省聯(lián)社相關(guān)政策和制度未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。接受浮動(dòng)抵押的，信用社應(yīng)審慎判斷抵押物數(shù)量、價(jià)值變動(dòng)情況和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)掌握。 以劃撥方式取得的國有建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。 以在建工程抵押的，應(yīng)當(dāng)將在建工程占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)，連同在建工程的投入資產(chǎn)同時(shí)抵押，并在核定抵押率時(shí)充分考慮建設(shè)工程承包人的工程價(jià)款因素。 第五十九條 信用社不得接受下列財(cái)產(chǎn)抵押： （一）土地所有權(quán)及其他依法禁止流通或者轉(zhuǎn)讓的自然資源或財(cái)產(chǎn)； （二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的建設(shè)用地使用權(quán)，但本辦法第五十五條第（三）項(xiàng)、第五十八條第四款規(guī)定的除外； （三）國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)； （四）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施，但從事經(jīng)營活動(dòng)的非公益事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體除外； （五）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財(cái)產(chǎn)； （六）以法定程序確認(rèn)為違法、違章的建筑物； （七）依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他強(qiáng)制性措施的財(cái)產(chǎn)； （八）租用或者代管、代銷的財(cái)產(chǎn)； （九）已存在預(yù)告登記的不動(dòng)產(chǎn)； （十）已出租的公有住宅房屋和未定租賃期限的出租住宅房屋；已依法公告在國家建設(shè)征用拆遷范圍內(nèi)的房地產(chǎn)；列為文物保護(hù)的古建筑、有重要紀(jì)念意義的建筑物； （十一）已經(jīng)折舊完或者在貸款期內(nèi)將折舊完的固定資產(chǎn)，淘汰、老化、破損的機(jī)器、設(shè)備以及專用機(jī)器、設(shè)備；其中，專用機(jī)器、設(shè)備是指專用性強(qiáng)、流通性差，難以通過市場交易及時(shí)變現(xiàn)的機(jī)器、設(shè)備； （十二）依法不得抵押或依法行使抵押權(quán)受到限制的其他財(cái)產(chǎn)。 抵押物的擔(dān)保額度按本辦法第八十九條的規(guī)定計(jì)算。 第六十四條 抵押人應(yīng)當(dāng)提交下列材料： （一）營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位登記表，屬于金融、建筑、食品、醫(yī)藥等需要批準(zhǔn)方能經(jīng)營的特殊行業(yè)的，須同時(shí)提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證）及最近年度的年檢證明； （二）組織機(jī)構(gòu)代碼證書及最近年度的年檢證明； （三）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本或印鑒； （四）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒； （五）稅務(wù)登記證明及最近年度的年檢證明； （六）章程； （七）抵押人同意提供抵押擔(dān)保的書面文件； （八）抵押人對(duì)抵押物享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明文件； （九）抵押物的清單及基本資料，包括抵押物的名稱、權(quán)屬證明、所在地、狀況、數(shù)量、質(zhì)量、評(píng)估價(jià)值，同一抵押物已向其他債權(quán)人設(shè)定抵押的情況證明等； （十）貸款社認(rèn)為需要提交的其他材料，如稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的抵押人納稅情況證明等。 以按份共有的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有抵押人對(duì)該財(cái)產(chǎn)占有份額的證明及三分之二以上的按份共有人或者約定份額共有人同意抵押人以其所占份額設(shè)定抵押的書面文件。 第六十八條 以中外合資企業(yè)、合作經(jīng)營企業(yè)和外商獨(dú)資企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有該企業(yè)董事會(huì)或聯(lián)合管理機(jī)構(gòu)依企業(yè)章程作出的同意抵押的書面決議。 第七十一條 以國有獨(dú)資公司的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有董事會(huì)依公司章程或國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)文件做出的同意抵押的書面決議。 第七十四條 以尚在海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的進(jìn)口設(shè)備或貨物抵押的，還應(yīng)有該設(shè)備或貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運(yùn)輸單據(jù)、商品檢驗(yàn)證明、主管海關(guān)審批單據(jù)及核準(zhǔn)抵押的書面證明。 貸款社認(rèn)為必要時(shí)，還可以要求抵押人提交抵押物的建設(shè)工程承包人出具的同意放棄應(yīng)得未得工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)的書面承諾。 第七十九條 以船舶抵押的，還應(yīng)有船舶所有權(quán)證書、船舶國籍證書、未先期抵押給其他債權(quán)人的證明材料。 第八十二條 以商品林中的森林、林木和林地使用權(quán)抵押的，還應(yīng)有縣級(jí)以上地方人民政府核發(fā)的林權(quán)證。 第八十五條 以不動(dòng)產(chǎn)抵押的，調(diào)查過程中還應(yīng)當(dāng)?shù)降怯洐C(jī)關(guān)查詢并盡可能復(fù)制不動(dòng)產(chǎn)登記簿，核查權(quán)屬證書的內(nèi)容是否與不動(dòng)產(chǎn)登記簿一致，抵押品清單記載的財(cái)產(chǎn)、權(quán)利范圍與不動(dòng)產(chǎn)登記簿有關(guān)內(nèi)容是否一致，是否存在預(yù)告登記。 第八十八條 抵押物的擔(dān)保額度應(yīng)按以下公式核定： 抵押物擔(dān)保額度=抵押物評(píng)估價(jià)值180。抵押物評(píng)估價(jià)值額100% 第八十九條 抵押物的抵押率應(yīng)當(dāng)綜合考慮抵押物種類、所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價(jià)可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時(shí)可能發(fā)生的價(jià)格變動(dòng)、變現(xiàn)費(fèi)稅等因素合理確定。 第九十一條 對(duì)經(jīng)調(diào)查審查不符合規(guī)定條件的抵押擔(dān)保，應(yīng)及時(shí)告知借款人重新提供新的抵押擔(dān)?；蚱渌行?dān)保。 最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)與抵押人協(xié)商同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。 第九十五條 抵押合同應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容： （一）被擔(dān)保的主債權(quán)； （二）抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬； （三）抵押擔(dān)保的范圍；（四）抵押物登記與保險(xiǎn)；（五）實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形；（六）雙方的陳述、保證與承諾；（七）違約定義及違約責(zé)任；（八）合同的生效、變更、解除和終止。