【正文】 第一百七十七條 以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，貸款社應(yīng)當(dāng)在質(zhì)押合同簽訂后十五日內(nèi)，要求出質(zhì)人到有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照下列條件辦理質(zhì)物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)：（一）保險(xiǎn)金額不得小于主合同貸款本息；（二）保險(xiǎn)期限不得短于主合同履行期限；對(duì)分期投保的，出質(zhì)人應(yīng)書面承諾在質(zhì)押合同有效期內(nèi)及時(shí)續(xù)辦質(zhì)物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)；（三）保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)單中應(yīng)當(dāng)注明，出險(xiǎn)時(shí)貸款社為保險(xiǎn)賠償金的第一請(qǐng)求權(quán)人；（四）保險(xiǎn)單中不得有任何限制貸款社權(quán)益的條款；（五）質(zhì)物保險(xiǎn)費(fèi)用全部由出質(zhì)人承擔(dān)。（八）以著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，為國(guó)家版權(quán)局。（四）以農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造工程電費(fèi)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的，為省發(fā)改委（或相關(guān)物價(jià)行政主管部門）和人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)。第一百七十四條 以下列權(quán)利質(zhì)押的，必須辦理質(zhì)押登記手續(xù)，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。第一百七十一條 以倉(cāng)單、股票、基金份額、提單質(zhì)押的，貸款社應(yīng)當(dāng)分別按照下列要求在質(zhì)押合同中特別約定警戒線和處置線（平倉(cāng)線）。以股票和基金份額質(zhì)押的，不得設(shè)立最高額質(zhì)權(quán)。按以上質(zhì)押率計(jì)算，質(zhì)物的價(jià)值不足以承擔(dān)貸款擔(dān)保的，應(yīng)另行提供其他擔(dān)保。第一百六十六條 出質(zhì)權(quán)利的質(zhì)押率應(yīng)當(dāng)綜合考慮質(zhì)押權(quán)利的種類、易變現(xiàn)性、發(fā)行單位的信用等級(jí)以及市場(chǎng)價(jià)格、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)費(fèi)用等因素合理確定。其中：（一）存款單、債券、商業(yè)匯票、銀行本票的價(jià)值為其面額；（二）倉(cāng)單、提單的評(píng)估價(jià)值為倉(cāng)單、提單項(xiàng)下貨物總金額；（三）普通應(yīng)收賬款的價(jià)值為應(yīng)收賬款實(shí)有金額；（四）人壽保險(xiǎn)單的價(jià)值為出質(zhì)時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值。第一百六十一條 以人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)就出質(zhì)人壽保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)公司核押，并取得保險(xiǎn)公司根據(jù)與信用社簽訂的銀保合作協(xié)議出具的保單現(xiàn)金價(jià)值確認(rèn)書和質(zhì)押保單止付通知書回執(zhí)。第一百五十七條 出質(zhì)人應(yīng)提交的材料除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本辦法第六十五條、六十六條、第六十七條、第六十八條、第六十九條、第七十條、第七十一條、第七十二條、第七十三條的規(guī)定。第一百五十六條 以商標(biāo)專用權(quán)、專利、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有上級(jí)主管部門同意全民所有制單位以商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)出質(zhì)的批準(zhǔn)文件。第一百五十二條 以外商投資企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：（一）企業(yè)的基本情況材料；（二）出質(zhì)人的出資證明書；（三）由中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師及其所在事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告；（四）企業(yè)董事會(huì)及其他投資者同意出質(zhì)投資者將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議；（五）批準(zhǔn)設(shè)立該企業(yè)的原審批機(jī)關(guān)同意質(zhì)押的批復(fù)。第一百四十九條 以上市公司國(guó)有股質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：（一）上市公司的基本情況材料；（二）出質(zhì)人持有上市公司國(guó)有股的證明文件；（三）出質(zhì)人為該上市公司國(guó)有股東授權(quán)代表單位、借款人為出質(zhì)人本單位及其全資或控股子公司的證明文件；（四）出質(zhì)人（作為發(fā)起人時(shí)）持有國(guó)有股已自該上市公司成立之日起超過(guò)三年的證明文件；（五）出質(zhì)人用于質(zhì)押的國(guó)有股數(shù)量未超過(guò)其所持該上市公司國(guó)有股總額的50%的證明文件；（六）出質(zhì)人以國(guó)有股質(zhì)押的董事會(huì)（未設(shè)董事會(huì)的由總經(jīng)理辦公會(huì)）決議，出質(zhì)人公司章程另有規(guī)定的除外；（七）貸款社認(rèn)為需要提交的其他材料。第一百四十六條 以倉(cāng)單質(zhì)押的，還應(yīng)有倉(cāng)單或倉(cāng)單持有憑證，以及證明倉(cāng)單開具人的合法主體資格和倉(cāng)單項(xiàng)下貨物的品名、數(shù)量、入庫(kù)檢驗(yàn)、保管期限等事項(xiàng)的書面文件。第一百四十四條 以信用社簽發(fā)的個(gè)人儲(chǔ)蓄存單（折）質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：（一）儲(chǔ)蓄存單（折），包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的儲(chǔ)蓄存單（折）。出質(zhì)人為自然人時(shí)，不需提供本條第一款第（一）至（七）項(xiàng)材料，但需另行提供下列材料：（一）出質(zhì)人及配偶的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）；（二）出質(zhì)人的居住證明（戶口簿或近三個(gè)月房租、水、電費(fèi)收據(jù)）；（三）出質(zhì)人及配偶同意提供質(zhì)押擔(dān)保的書面文件。第一百三十九條 信用社不得接受具有下列情形之一的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押：（一）依法禁止流通、轉(zhuǎn)讓，或依法不能強(qiáng)制執(zhí)行和處理的；（二）所有權(quán)有爭(zhēng)議的；（三）已掛失、失效或被依法止付的；（四）被依法查封、凍結(jié)、扣押或采取其他強(qiáng)制性措施的；（五）在質(zhì)押期間易腐爛、易蟲蛀、易變質(zhì)的；（六）難以判斷實(shí)際價(jià)值或難以變現(xiàn)、保值和保管的；（七）票據(jù)或其他權(quán)利憑證上記載“不得轉(zhuǎn)讓”、“委托收款”、“質(zhì)押”字樣的；（八）已經(jīng)質(zhì)押的存款單、倉(cāng)單和提單轉(zhuǎn)質(zhì)的；（九）不在信用社托管的銀行柜臺(tái)交易系統(tǒng)購(gòu)買的記賬式債券；（十）法律、行政法規(guī)未明確規(guī)定可以出質(zhì)的權(quán)利；（十一）具有不宜質(zhì)押的其他情形的。第一百三十五條 以本辦法第一百三十三、一百三十四條之外的，法律、行政法規(guī)及信用社未禁止轉(zhuǎn)讓的其他動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，應(yīng)從嚴(yán)掌握，并向市地聯(lián)社報(bào)備咨詢，同時(shí)報(bào)省聯(lián)社備案。第四章 貸款質(zhì)押擔(dān)保第一節(jié) 質(zhì)物的范圍第一百三十二條 貸款社可以接受符合下列條件的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：（一）出質(zhì)人享有所有權(quán)或依法處分權(quán)；（二）易變現(xiàn)、易保值、易保管；（三）法律、行政法規(guī)及信用社未禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)。第一百二十九條 貸款社依法處分抵押物所得的價(jià)款，用于清償實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用、貸款利息和本金。第一百二十七條 貸款社與抵押人協(xié)議以變賣抵押物所得價(jià)款受償?shù)?，?yīng)當(dāng)與抵押人、買受人就抵押物價(jià)格達(dá)成一致意見(jiàn)。第一百二十四條 主債權(quán)被分割或者部分轉(zhuǎn)讓的，貸款社應(yīng)當(dāng)就所享有的債權(quán)份額行使抵押權(quán)。前款規(guī)定的孳息應(yīng)當(dāng)充抵收取孳息的費(fèi)用。第一百一十九條 抵押擔(dān)保的管理除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本辦法第四十五條、第四十六條、第四十八條的規(guī)定。貸款社未能以轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)?，可以要求受讓人代替?zhèn)鶆?wù)人清償全部債務(wù)；受讓人不代為清償?shù)模J款社應(yīng)當(dāng)就該抵押物行使抵押權(quán)。第一百一十六條 抵押權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)貸款社書面同意，抵押人不得有轉(zhuǎn)讓、出租或其他處分抵押物的行為。如抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)被中斷，貸款社應(yīng)當(dāng)要求抵押人立即按照抵押合同的約定辦理保險(xiǎn)手續(xù)，抵押人未辦理的，貸款社有權(quán)代為辦理，一切費(fèi)用由抵押人承擔(dān)。抵押物滅失后，貸款社應(yīng)當(dāng)就抵押物滅失后所得賠償金數(shù)額不足清償部分，要求借款人提供新的擔(dān)保。在每次發(fā)放貸款前，均須查明是否存在債權(quán)確定的情形。抵押權(quán)存續(xù)期間，已辦理抵押登記備案手續(xù)的在建工程竣工的，貸款社應(yīng)當(dāng)督促抵押人及時(shí)領(lǐng)取房地產(chǎn)權(quán)屬證書，并重新辦理房地產(chǎn)抵押登記。 在抵押合同有效期內(nèi)，貸款社應(yīng)督促抵押人按照抵押合同的約定履行各項(xiàng)義務(wù)。第六節(jié) 抵押擔(dān)保的管理第一百零四條 抵押權(quán)設(shè)定后，貸款社應(yīng)當(dāng)收妥抵押物他項(xiàng)權(quán)利證書（或其他抵押登記文書）或保險(xiǎn)單證。對(duì)分期投保的，抵押人應(yīng)向貸款社書面承諾在抵押合同有效期內(nèi)及時(shí)續(xù)辦抵押物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)；（三）保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)單中應(yīng)當(dāng)注明，出險(xiǎn)時(shí)貸款社為保險(xiǎn)賠償金的第一請(qǐng)求權(quán)人；（四）保險(xiǎn)單中不得有任何限制貸款社權(quán)益的條款；（五）抵押物保險(xiǎn)費(fèi)用全部由抵押人承擔(dān)。（五）以企業(yè)現(xiàn)有的以及將有的原材料、半成品、產(chǎn)品設(shè)定浮動(dòng)抵押的，為抵押人住所地的工商行政管理部門。（二）以船舶抵押的，為船籍港船舶登記機(jī)關(guān)。（四）以礦業(yè)權(quán)抵押的，為縣級(jí)以上人民政府地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門。縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定房地產(chǎn)抵押登記分散在多個(gè)部門的，貸款社應(yīng)當(dāng)就土地與其地上建筑物分別到土地管理部門和房產(chǎn)管理部門辦理抵押物登記。第九十九條 以下列財(cái)產(chǎn)抵押的，抵押合同自簽訂之日起生效，抵押權(quán)自登記之日起設(shè)立。第九十七條 抵押合同的訂立除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本辦法第七條、第八條、第三十七條、第三十八條的規(guī)定。 最高額抵押擔(dān)保的額度按照本辦法第八十八條、第八十九條的規(guī)定核定。 第九十四條 貸款社與抵押人可以就單個(gè)借款合同分別訂立抵押合同，也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同訂立一個(gè)最高額抵押合同，設(shè)立最高額抵押權(quán)。 第九十條 以浮動(dòng)抵押方式提供擔(dān)保的，應(yīng)以企業(yè)現(xiàn)有原材料、半成品、產(chǎn)品為基礎(chǔ)，依據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況審慎判斷抵押物數(shù)量和價(jià)值的變動(dòng)情況，核定抵押資產(chǎn)池的最低保有量或保有金額。抵押率 本辦法所稱的抵押率是指貸款本金與抵押物的評(píng)估價(jià)值的比率： 抵押率=貸款本金247。 第八十七條 貸款審查人員應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)管理辦法，對(duì)抵押擔(dān)保的真實(shí)性、合法性、有效性和可靠性進(jìn)行審查，審慎確定抵押物的擔(dān)保額度。第三節(jié) 抵押擔(dān)保的調(diào)查和審查 第八十四條 對(duì)提供抵押擔(dān)保的，在貸款調(diào)查過(guò)程中應(yīng)對(duì)抵押人的主體資格、意思表示、授權(quán)情況和抵押物的權(quán)屬、存在狀態(tài)、價(jià)值、變現(xiàn)的難易程度等情況予以實(shí)地調(diào)查核實(shí)： （一）抵押人是否具有合法的主體資格、是否對(duì)抵押物享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)，其設(shè)定本次抵押擔(dān)保的意思表示是否自愿、真實(shí)且已獲得本辦法規(guī)定的各種書面同意或授權(quán)； （二）抵押物是否屬于本辦法規(guī)定的可以接受抵押的財(cái)產(chǎn)，其權(quán)屬是否明確、產(chǎn)權(quán)證書或其他權(quán)屬文件是否完整、真實(shí)、有效； （三）抵押物是否存在出租、在先抵押、預(yù)告登記、查封、扣押、監(jiān)管等限制情況； （四）抵押物價(jià)值及變現(xiàn)能力是否與抵押物現(xiàn)狀存在為一般信貸人員所顯而易見(jiàn)的出入； （五）抵押物的所在地及存在狀態(tài)是否與產(chǎn)權(quán)證書的指向相符合； （六）貸款社認(rèn)為需要核查的其他事項(xiàng)，如抵押人是否有欠繳的稅款、用于抵押的在建工程是否拖欠建設(shè)工程價(jià)款等。 第八十一條 以除航空器、車輛以外的機(jī)器、設(shè)備、原輔材料、產(chǎn)品或商品以及其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證明以及抵押物存放狀況、抵押物折舊情況等的資料。 第七十八條 以民用航空器抵押的，還應(yīng)有民用航空器所有權(quán)證書或者相應(yīng)的所有權(quán)證明文件和民用航空器國(guó)籍登記證書。以預(yù)售房屋設(shè)定個(gè)人貸款預(yù)抵押擔(dān)保的，還應(yīng)有商品房預(yù)（銷）售許可證并辦妥了銷售登記備案手續(xù)，且預(yù)售房屋主體結(jié)構(gòu)已封頂。 第七十三條 以非法人聯(lián)營(yíng)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有聯(lián)營(yíng)各方同意抵押的書面文件。 第七十條 以上市公司、上市公司的控股子公司的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)按照本辦法第二十二條的規(guī)定提供有關(guān)材料。 以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房及其占用范圍內(nèi)的集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，還應(yīng)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村出具并經(jīng)村民大會(huì)或村民代表大會(huì)審議通過(guò)的載明同意以該集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押、同意在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)按照法律規(guī)定的土地征用標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)為國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)等內(nèi)容的書面文件。 第六十五條 以共同共有的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有全體共有人同意以該財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的書面文件，抵押人為全體共有人。第二節(jié) 抵押人應(yīng)提交的材料 第六十三條 依法對(duì)抵押物享有所有權(quán)或者處分權(quán)的法人、其他組織或者自然人，可以作為借款人在信用社貸款的抵押人。 對(duì)已抵押的房產(chǎn)，在其擔(dān)保的個(gè)人住房貸款全部歸還前，不得以該房產(chǎn)再次作為抵押物追加或發(fā)放新的貸款。 本條前述各款規(guī)定的抵押物范圍均須在抵押物清單中載明。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)將其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)同時(shí)抵押。 以出讓方式取得的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將該國(guó)有土地上的房屋同時(shí)抵押。 第五十六條 信用社可以接受企業(yè)以浮動(dòng)抵押方式辦理貸款，即可以接受企業(yè)以其現(xiàn)有的以及將有的原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。 貸款社在獲得保險(xiǎn)賠償?shù)耐瑫r(shí)，應(yīng)當(dāng)按照保證保險(xiǎn)的約定將有關(guān)追償權(quán)益書面轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人向借款人追償。 保證人拒絕履行依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)發(fā)生法律效力的仲裁裁決和調(diào)解書的，貸款社應(yīng)按前款的規(guī)定向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。第六節(jié) 保證擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn) 第四十九條 借款合同履行期限屆滿借款人未能按期歸還貸款本息，或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)的情形，貸款社除須按照有關(guān)規(guī)定向借款人催收外，還應(yīng)當(dāng)在借款合同履行期屆滿后最遲六個(gè)月內(nèi)向保證人送達(dá)催收通知書，要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。 第四十六條 借款合同確定的借款尚未到期，人民法院受理保證人破產(chǎn)案件的，貸款社應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知借款人另行提供令貸款社滿意的擔(dān)保，借款人未能按要求提供所需擔(dān)保的，貸款社應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求借款人提前歸還貸款本息；借款合同確定的借款到期，人民法院受理保證人破產(chǎn)案件的，如果在破產(chǎn)宣告前保證人已經(jīng)被生效的法律文書確定承擔(dān)保證責(zé)任，貸款社可以在債權(quán)申報(bào)期間就該保證責(zé)任向人民法院申報(bào)債權(quán)，參加保證人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，并就破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠掷^續(xù)向借款人求償。保證合同另有約定的，從其約定。第五節(jié) 保證擔(dān)保的管理 第四十條 保證合同有效期間，貸后檢查人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的貸后檢查間隔期，對(duì)保證人的資信狀況、償債能力及保證合同的履行情況定期進(jìn)行檢查，并將檢查情況、檢查結(jié)論和風(fēng)險(xiǎn)防范措施等寫入貸款檢查報(bào)告。 同一筆貸款既有保證又有借款人自己提供的抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法第七條第三款的規(guī)定與保證人和抵押人（或出質(zhì)人）簽訂保證合同和抵押合同（或質(zhì)押合同）。 最高額保證擔(dān)保的額度按照本辦法第三十條、第三十一條的規(guī)定核定。第三十二條 對(duì)經(jīng)調(diào)查審查不符合規(guī)定條件的保證擔(dān)保，應(yīng)及時(shí)告知借款人重新提供新的保證擔(dān)?；蚱渌行?dān)保。有關(guān)法律法規(guī)或法人、其他組織的章程對(duì)保證擔(dān)保有限額規(guī)定的，不得超過(guò)規(guī)定限額。 （二）自然人為保證人的 ，主要包括保證人的姓名、家庭住址、通訊地址、聯(lián)系電話、身份證件、戶口簿及民事行為能力； ，主要包括保證人提供本次擔(dān)保并承擔(dān)連帶責(zé)任的意思表示是否自愿、真實(shí)，是否征得其配偶書面同意； ，主要包括保證人財(cái)產(chǎn)與收入狀況，本次擔(dān)保金額、已對(duì)外提供擔(dān)保金額及可擔(dān)保能力，是否有貸款逾期、欠息、逃廢銀行債務(wù)等不良信用記錄，是否涉及重大的債權(quán)債務(wù)糾紛及治安或刑事處罰； ，主要包括保證人本人及其配偶簽字的真?zhèn)?。但事先?bào)經(jīng)省聯(lián)社批準(zhǔn)無(wú)須將擔(dān)?；鸫嫒胄庞蒙绲某?； （三）擔(dān)保責(zé)任余額清單； （四）同意提供該保證擔(dān)保的書面文件。 第二十三條 國(guó)有獨(dú)資公司為保證人的，還應(yīng)有董事會(huì)依公司章程或國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)文件做出的同意該保證擔(dān)保的書面決議。 （十）或有負(fù)債清單及情況說(shuō)明； （十一）