【正文】 公司在首次借款前，應與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個工作日前向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門進行報備，符合條件的，方可開展借款活動。（三）其他需要說明的情況。第六條 本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進行資金的調(diào)劑拆借，并應在調(diào)劑拆借資金到帳后的五個工作日內(nèi)，由借入方的小額貸款公司向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備。第七條 小額貸款公司首次開展以回購方式進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，應在交易的十個工作日前向當?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門報備，符合條件的，方可進行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易。（三）其他需要說明的情況。第九條 地方金融資產(chǎn)交易平臺應具備下列條件，并向省工商行政管理局申報備案后，方可開展小額貸款公司以回購方式進行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務。融資監(jiān)管的具體職責及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實際情況確定，并制定相應制度，報省局備案。第十三條 對于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴重違規(guī)、危害地區(qū)金融穩(wěn)定與安全的融資行為，除可采取上述措施外，工商部門還可以提請當?shù)乜h（市、區(qū)）人民政府采取以下措施（一）暫停試點資格，責令整改；（二）啟動取消小額貸款公司試點資格的退出機制；（三）涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責任。第一章 總 則第一條 小額貸款公司是以服務“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。主要職能是：組織制定試點工作實施意見及相關的管理辦法；組織審定市、縣(市、區(qū))申報的試點方案；溝通信息，指導各級政府及相關部門做好監(jiān)管和風險處置工作。第六條 堅持屬地監(jiān)管原則，做好風險防范和處置工作。第八條 主管部門要采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)督檢查方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管。開展現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質(zhì)良好、管理規(guī)范、服務水平高、經(jīng)營業(yè)績好的中資銀行業(yè)金融機構(gòu)，與其建立主辦銀行關系。省級主管部門鼓勵和指導小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主 辦銀行。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營、風險防范的直接監(jiān)管責任人。主監(jiān)管員應遵照有關法律法規(guī)要求，堅持依法監(jiān)管，不得干預小額貸款公司正常經(jīng)營，不得徇私舞弊或濫用職權。第十二條 建立和實施小額貸款公司分類評級制度，合理配置監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管。對存在嚴重問題和評級排后的小額貸款公司，通報相關部門，并采取必要措施，實施持續(xù)、重點監(jiān)管。主管部門可以根據(jù)情況，逐步設立小額貸款公司的統(tǒng)一標識。小額貸款公司應將公司經(jīng)營中發(fā)生的重大事項及時向縣級主管部門報告。主監(jiān)管員對小額貸款公司報送信息的及時性負責，有責任要求并核對其完整性、真實性、準確性。第十九條 各級主管部門在分析評估小額貸款公司風險和經(jīng)營狀況時，對小額貸款公司可能存在的風險和問題等信息要認真予以核實。第二十條 各級主管部門要關注新聞媒體、評級等中介機構(gòu)發(fā)布的相關信息，對可能反映小額貸款公司經(jīng)營管理中重大變化事項的信息，應及時予以核實，并采取相應措施。第二十二條 市、縣級主管部門要按照重點監(jiān)管的要求，重點監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問題：(一)非法集資或變相吸收公眾存款；(二)違反規(guī)定融入資金；(三)；(四)抽逃注冊資本；(五)使用非法手段催債；(六)擅自開展新業(yè)務或跨縣域經(jīng)營。監(jiān)管分析報告主要包括以下內(nèi)容：(一)總體風險評價；(二)報告期內(nèi)的主要風險、風險變化趨勢和應引起注意的問題；(三)經(jīng)營管理狀況的重大變化，包括股權變動、高級管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；(四)監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計劃；(五)主監(jiān)管員認為應當提示和討論的其他問題。第五章 風險處置與整改第二十六條 建立健全小額貸款公司風險防范和處置機制。市、縣級主管部門可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報發(fā)送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關方。第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責令改正，屬于其他部門職責范圍的，由縣級主管部門按照有關規(guī)定移交同級相關部門依法處置；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報省級主管部門批準后暫停其試點資格。第六章 文件歸檔與管理第三十二條 各級主管部門應建立監(jiān)管信息檔案。法律另有規(guī)定的披露情況除外。第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實施。第二條 本辦法所指小額貸款公司是指經(jīng)省政府金融工作辦公室（下稱省金融辦）批準，在我市設立，具有法人資格，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。第四條 建立小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會議制度，由分管金融工作的市長牽頭，人民銀行、銀監(jiān)和市發(fā)展改革、經(jīng)濟信息化、公安、財政、工商、金融等相關部門參加，定期召開聯(lián)席會議，研究解決小額貸款公司運營和監(jiān)管中存在的困難和問題，切實加強對小額貸款公司的監(jiān)管。（四）對小額貸款公司的監(jiān)管指標執(zhí)行情況進行考核，并根據(jù)考核情況對其經(jīng)營狀況、風險程度做出客觀評價。第七條 市工商行政管理部門要依照有關規(guī)定對小額貸款公司登記事項、經(jīng)營行為進行監(jiān)督檢查，并建立信用檔案，加強對小額貸款公司信用監(jiān)管。第十條 小額貸款公司須建立信貸管理基本制度、風險控制制度、財務制度、信息披露制度等，并報市金融辦審查備案。第十三條 小額貸款公司開業(yè)６個月后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風險控制較好的，可申請增資擴股。增資擴股完成后應及時到工商管理部門辦理變更登記。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應將融資信息及時抄送市金融辦、并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。建立貸款投放情況定期上報制度，保證貸款流向的合規(guī)性。第十八條 小額貸款公司應按要求提取貸款損失準備，貸款損失準備充足率始終不得低于１００％。貸款本金、利息結(jié)算均通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理，不得進行現(xiàn)金結(jié)算。一旦發(fā)現(xiàn)不明用途的資金大量流入，開戶行要將有關情況及時告知監(jiān)管機構(gòu)。第二十四條 小額貸款公司應有固定和足夠的經(jīng)營場所，配置必要的監(jiān)控設備和保安力量，建設防盜、防火安全設施，符合安全經(jīng)營要求，并經(jīng)公安、消防部門驗收后方可開業(yè)。第二十七條 各級監(jiān)管機構(gòu)應采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、約見談話、風險評價等方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管，并加強監(jiān)管信息交流?，F(xiàn)場檢查可采取查驗復制有關文件、賬冊、單據(jù)、計算機系統(tǒng)信息、問詢有關人員等方式進行。（五）小額貸款公司應根據(jù)人行合肥中心支行要求，按月提供借款人、貸款金額、貸款擔保、貸款償還情況等業(yè)務信息。涉嫌違法的，應移送司法機關處理。第五章 附則第三十條 本暫行辦法由市金融辦負責解釋。本辦法所指小額貸款公司是指在本市行政區(qū)域內(nèi)依法設立，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。第四條 市金融工作辦公室（以下簡稱市金融辦）是本市小額貸款公司監(jiān)督管理的主管部門和第一責任主體，具體監(jiān)管職責如下：（一）市聯(lián)席會議的日常組織工作；（二）擬訂小額貸款公司監(jiān)管工作制度；（三）審查小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更、終止申請，依法批準或提請審批，指導小額貸款公司籌建、開業(yè)；（四）組織實施非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，對小額貸款公司監(jiān)管指標執(zhí)行情況進行考核、評價；（五）協(xié)調(diào)安徽銀監(jiān)局、人民銀行合肥中心支行做好日常監(jiān)管工作；（六）指導縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)開展小額貸款公司監(jiān)管工作；（七）市聯(lián)席會議確定的其他監(jiān)管事項。第八條 市監(jiān)察局負責組織對小額貸款公司籌建申請進行公示，并核實處理相關反饋情況。第十二條 縣（區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)管委會是其轄區(qū)范圍小額貸款公司風險處置的第一責任人，應當明確監(jiān)督管理主管部門，協(xié)助市金融辦做好日常監(jiān)管工作。市金融辦負責對縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)提請審查的小額貸款公司籌建、開業(yè)、變更、終止事項進行復審，按規(guī)定提請市聯(lián)席會議審核；審核通過后，由市金融辦依法批準或者提請省政府金融辦審批。小額貸款公司變更事項，由縣（區(qū)）、開發(fā)區(qū)主管部門初審后報市金融辦。公示期滿無異議的，由市金融辦提請省政府金融辦審批。第十九條 小額貸款公司收到核準籌建的批復文件后半年內(nèi)未申請開業(yè)或者未達到開業(yè)條件的，由市金融辦提請省政府金融辦撤銷其資格。第四章 經(jīng)營監(jiān)管第二十一條 小額貸款公司應當按照小額、分散的原則辦理各項小額貸款，服務對象主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村及城區(qū)小型企業(yè)，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的百分之五。第二十三條 市金融辦應當建立全市小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營信用檔案、監(jiān)管記分和評級制度，實行動態(tài)分類監(jiān)管。開戶銀行應當在協(xié)議框架內(nèi)，配合市金融辦對小額貸款公司的資金流向進行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常時，應當及時向市金融辦通報。第二十七條 小額貸款公司應當于每月前五個工作日內(nèi)向市金融辦和人民銀行合肥中心支行報送相關報表和資料，并對報送相關資料的真實性、準確性和完整性負責。對發(fā)現(xiàn)的問題，市金融辦應當及時與監(jiān)管對象進行溝通、確認，提出監(jiān)管建議和處置意見；對不能有效控制和化解經(jīng)營風險的小額貸款公司，應當及時提出處置意見，向市政府和省政府金融辦報告?，F(xiàn)場檢查時，小額貸款公司應當積極配合，按要求提供有關文件或資料。第五章 董事、監(jiān)事及高級管理人員監(jiān)管第三十二條 小額貸款公司開業(yè)前，市金融辦應當組織對其擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員及財務部門負責人進行集體談話，重點就經(jīng)營范圍、禁止從事的經(jīng)營行為以及相關法律責任開展教育培訓，并組織對擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員進行任職資格考試。第三十四條 小額貸款公司有下列行為之一的，相關部門應當依法予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）違反區(qū)域經(jīng)營規(guī)定的；（二）未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例規(guī)定的；（三）未按規(guī)定備案銀行賬戶，并簽署三方監(jiān)管協(xié)議的；（四）應批準事項未經(jīng)批準擅自實施的；（五）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；（六）未按照規(guī)定進行信息披露的；（七）發(fā)生重大風險事件隱瞞不報、遲報、謊報的；（八）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；（九）經(jīng)營活動超出核準的經(jīng)營范圍的；（十）監(jiān)管部門根據(jù)審慎性監(jiān)管原則認定的其他違規(guī)行為。第三十五條 小額貸款公司有非法吸收或者變相吸收公眾存款、非法集資、發(fā)放高利貸等非法金融行為的，市金融辦應當提請銀監(jiān)部門或者人民銀行按照有關法律、法規(guī)規(guī)定予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。第七章 附 則第三十九條 本辦法具體應用中的有關問題由市金融辦負