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小額貸款公司融資監(jiān)管暫行辦法-預(yù)覽頁(yè)

 

【正文】 公司在首次借款前,應(yīng)與該主要法人股東簽訂借款合同,并在合同生效的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h(市、區(qū))工商部門進(jìn)行報(bào)備,符合條件的,方可開展借款活動(dòng)。(三)其他需要說(shuō)明的情況。第六條 本市范圍內(nèi),各小額貸款公司之間可以進(jìn)行資金的調(diào)劑拆借,并應(yīng)在調(diào)劑拆借資金到帳后的五個(gè)工作日內(nèi),由借入方的小額貸款公司向當(dāng)?shù)乜h(市、區(qū))工商部門報(bào)備。第七條 小額貸款公司首次開展以回購(gòu)方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的,應(yīng)在交易的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h(市、區(qū))工商部門報(bào)備,符合條件的,方可進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易。(三)其他需要說(shuō)明的情況。第九條 地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)應(yīng)具備下列條件,并向省工商行政管理局申報(bào)備案后,方可開展小額貸款公司以回購(gòu)方式進(jìn)行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)。融資監(jiān)管的具體職責(zé)及分工,由各市工商行政管理局根據(jù)本地實(shí)際情況確定,并制定相應(yīng)制度,報(bào)省局備案。第十三條 對(duì)于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴(yán)重違規(guī)、危害地區(qū)金融穩(wěn)定與安全的融資行為,除可采取上述措施外,工商部門還可以提請(qǐng)當(dāng)?shù)乜h(市、區(qū))人民政府采取以下措施(一)暫停試點(diǎn)資格,責(zé)令整改;(二)啟動(dòng)取消小額貸款公司試點(diǎn)資格的退出機(jī)制;(三)涉嫌構(gòu)成犯罪的,移送司法部門依法追究刑事責(zé)任。第一章 總 則第一條 小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨,從事小額放貸的新型地方金融組織。主要職能是:組織制定試點(diǎn)工作實(shí)施意見及相關(guān)的管理辦法;組織審定市、縣(市、區(qū))申報(bào)的試點(diǎn)方案;溝通信息,指導(dǎo)各級(jí)政府及相關(guān)部門做好監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。第六條 堅(jiān)持屬地監(jiān)管原則,做好風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作。第八條 主管部門要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)督檢查方式,加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。開展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),檢查人員不得少于2人。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則,必須選擇一家資質(zhì)良好、管理規(guī)范、服務(wù)水平高、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),與其建立主辦銀行關(guān)系。省級(jí)主管部門鼓勵(lì)和指導(dǎo)小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主 辦銀行。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務(wù)的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范的直接監(jiān)管責(zé)任人。主監(jiān)管員應(yīng)遵照有關(guān)法律法規(guī)要求,堅(jiān)持依法監(jiān)管,不得干預(yù)小額貸款公司正常經(jīng)營(yíng),不得徇私舞弊或?yàn)E用職權(quán)。第十二條 建立和實(shí)施小額貸款公司分類評(píng)級(jí)制度,合理配置監(jiān)管資源,有效實(shí)施分類監(jiān)管。對(duì)存在嚴(yán)重問題和評(píng)級(jí)排后的小額貸款公司,通報(bào)相關(guān)部門,并采取必要措施,實(shí)施持續(xù)、重點(diǎn)監(jiān)管。主管部門可以根據(jù)情況,逐步設(shè)立小額貸款公司的統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。小額貸款公司應(yīng)將公司經(jīng)營(yíng)中發(fā)生的重大事項(xiàng)及時(shí)向縣級(jí)主管部門報(bào)告。主監(jiān)管員對(duì)小額貸款公司報(bào)送信息的及時(shí)性負(fù)責(zé),有責(zé)任要求并核對(duì)其完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性。第十九條 各級(jí)主管部門在分析評(píng)估小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況時(shí),對(duì)小額貸款公司可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題等信息要認(rèn)真予以核實(shí)。第二十條 各級(jí)主管部門要關(guān)注新聞媒體、評(píng)級(jí)等中介機(jī)構(gòu)發(fā)布的相關(guān)信息,對(duì)可能反映小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理中重大變化事項(xiàng)的信息,應(yīng)及時(shí)予以核實(shí),并采取相應(yīng)措施。第二十二條 市、縣級(jí)主管部門要按照重點(diǎn)監(jiān)管的要求,重點(diǎn)監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問題:(一)非法集資或變相吸收公眾存款;(二)違反規(guī)定融入資金;(三);(四)抽逃注冊(cè)資本;(五)使用非法手段催債;(六)擅自開展新業(yè)務(wù)或跨縣域經(jīng)營(yíng)。監(jiān)管分析報(bào)告主要包括以下內(nèi)容:(一)總體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià);(二)報(bào)告期內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)和應(yīng)引起注意的問題;(三)經(jīng)營(yíng)管理狀況的重大變化,包括股權(quán)變動(dòng)、高級(jí)管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等;(四)監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計(jì)劃;(五)主監(jiān)管員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問題。第五章 風(fēng)險(xiǎn)處置與整改第二十六條 建立健全小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制。市、縣級(jí)主管部門可以根據(jù)需要,將監(jiān)管通報(bào)發(fā)送小額貸款公司董事會(huì)或股東大會(huì)等利益相關(guān)方。第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的,由縣級(jí)主管部門責(zé)令改正,屬于其他部門職責(zé)范圍的,由縣級(jí)主管部門按照有關(guān)規(guī)定移交同級(jí)相關(guān)部門依法處置;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,由縣級(jí)主管部門逐級(jí)報(bào)省級(jí)主管部門批準(zhǔn)后暫停其試點(diǎn)資格。第六章 文件歸檔與管理第三十二條 各級(jí)主管部門應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。法律另有規(guī)定的披露情況除外。第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。第二條 本辦法所指小額貸款公司是指經(jīng)省政府金融工作辦公室(下稱省金融辦)批準(zhǔn),在我市設(shè)立,具有法人資格,經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第四條 建立小額貸款公司監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度,由分管金融工作的市長(zhǎng)牽頭,人民銀行、銀監(jiān)和市發(fā)展改革、經(jīng)濟(jì)信息化、公安、財(cái)政、工商、金融等相關(guān)部門參加,定期召開聯(lián)席會(huì)議,研究解決小額貸款公司運(yùn)營(yíng)和監(jiān)管中存在的困難和問題,切實(shí)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。(四)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核,并根據(jù)考核情況對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度做出客觀評(píng)價(jià)。第七條 市工商行政管理部門要依照有關(guān)規(guī)定對(duì)小額貸款公司登記事項(xiàng)、經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查,并建立信用檔案,加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司信用監(jiān)管。第十條 小額貸款公司須建立信貸管理基本制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、財(cái)務(wù)制度、信息披露制度等,并報(bào)市金融辦審查備案。第十三條 小額貸款公司開業(yè)6個(gè)月后,經(jīng)營(yíng)合規(guī)、業(yè)績(jī)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的,可申請(qǐng)?jiān)鲑Y擴(kuò)股。增資擴(kuò)股完成后應(yīng)及時(shí)到工商管理部門辦理變更登記。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),應(yīng)將融資信息及時(shí)抄送市金融辦、并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。建立貸款投放情況定期上報(bào)制度,保證貸款流向的合規(guī)性。第十八條 小額貸款公司應(yīng)按要求提取貸款損失準(zhǔn)備,貸款損失準(zhǔn)備充足率始終不得低于100%。貸款本金、利息結(jié)算均通過(guò)銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理,不得進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。一旦發(fā)現(xiàn)不明用途的資金大量流入,開戶行要將有關(guān)情況及時(shí)告知監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)有固定和足夠的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,配置必要的監(jiān)控設(shè)備和保安力量,建設(shè)防盜、防火安全設(shè)施,符合安全經(jīng)營(yíng)要求,并經(jīng)公安、消防部門驗(yàn)收后方可開業(yè)。第二十七條 各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、約見談話、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方式,加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管,并加強(qiáng)監(jiān)管信息交流?,F(xiàn)場(chǎng)檢查可采取查驗(yàn)復(fù)制有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息、問詢有關(guān)人員等方式進(jìn)行。(五)小額貸款公司應(yīng)根據(jù)人行合肥中心支行要求,按月提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保、貸款償還情況等業(yè)務(wù)信息。涉嫌違法的,應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)處理。第五章 附則第三十條 本暫行辦法由市金融辦負(fù)責(zé)解釋。本辦法所指小額貸款公司是指在本市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立,經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。第四條 市金融工作辦公室(以下簡(jiǎn)稱市金融辦)是本市小額貸款公司監(jiān)督管理的主管部門和第一責(zé)任主體,具體監(jiān)管職責(zé)如下:(一)市聯(lián)席會(huì)議的日常組織工作;(二)擬訂小額貸款公司監(jiān)管工作制度;(三)審查小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更、終止申請(qǐng),依法批準(zhǔn)或提請(qǐng)審批,指導(dǎo)小額貸款公司籌建、開業(yè);(四)組織實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查,對(duì)小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核、評(píng)價(jià);(五)協(xié)調(diào)安徽銀監(jiān)局、人民銀行合肥中心支行做好日常監(jiān)管工作;(六)指導(dǎo)縣(區(qū))、開發(fā)區(qū)開展小額貸款公司監(jiān)管工作;(七)市聯(lián)席會(huì)議確定的其他監(jiān)管事項(xiàng)。第八條 市監(jiān)察局負(fù)責(zé)組織對(duì)小額貸款公司籌建申請(qǐng)進(jìn)行公示,并核實(shí)處理相關(guān)反饋情況。第十二條 縣(區(qū))政府、開發(fā)區(qū)管委會(huì)是其轄區(qū)范圍小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人,應(yīng)當(dāng)明確監(jiān)督管理主管部門,協(xié)助市金融辦做好日常監(jiān)管工作。市金融辦負(fù)責(zé)對(duì)縣(區(qū))、開發(fā)區(qū)提請(qǐng)審查的小額貸款公司籌建、開業(yè)、變更、終止事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)審,按規(guī)定提請(qǐng)市聯(lián)席會(huì)議審核;審核通過(guò)后,由市金融辦依法批準(zhǔn)或者提請(qǐng)省政府金融辦審批。小額貸款公司變更事項(xiàng),由縣(區(qū))、開發(fā)區(qū)主管部門初審后報(bào)市金融辦。公示期滿無(wú)異議的,由市金融辦提請(qǐng)省政府金融辦審批。第十九條 小額貸款公司收到核準(zhǔn)籌建的批復(fù)文件后半年內(nèi)未申請(qǐng)開業(yè)或者未達(dá)到開業(yè)條件的,由市金融辦提請(qǐng)省政府金融辦撤銷其資格。第四章 經(jīng)營(yíng)監(jiān)管第二十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照小額、分散的原則辦理各項(xiàng)小額貸款,服務(wù)對(duì)象主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村及城區(qū)小型企業(yè),同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的百分之五。第二十三條 市金融辦應(yīng)當(dāng)建立全市小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)信用檔案、監(jiān)管記分和評(píng)級(jí)制度,實(shí)行動(dòng)態(tài)分類監(jiān)管。開戶銀行應(yīng)當(dāng)在協(xié)議框架內(nèi),配合市金融辦對(duì)小額貸款公司的資金流向進(jìn)行監(jiān)控,發(fā)現(xiàn)異常時(shí),應(yīng)當(dāng)及時(shí)向市金融辦通報(bào)。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)于每月前五個(gè)工作日內(nèi)向市金融辦和人民銀行合肥中心支行報(bào)送相關(guān)報(bào)表和資料,并對(duì)報(bào)送相關(guān)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題,市金融辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)與監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行溝通、確認(rèn),提出監(jiān)管建議和處置意見;對(duì)不能有效控制和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司,應(yīng)當(dāng)及時(shí)提出處置意見,向市政府和省政府金融辦報(bào)告?,F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),小額貸款公司應(yīng)當(dāng)積極配合,按要求提供有關(guān)文件或資料。第五章 董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員監(jiān)管第三十二條 小額貸款公司開業(yè)前,市金融辦應(yīng)當(dāng)組織對(duì)其擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行集體談話,重點(diǎn)就經(jīng)營(yíng)范圍、禁止從事的經(jīng)營(yíng)行為以及相關(guān)法律責(zé)任開展教育培訓(xùn),并組織對(duì)擬任董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員進(jìn)行任職資格考試。第三十四條 小額貸款公司有下列行為之一的,相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)依法予以處罰;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:(一)違反區(qū)域經(jīng)營(yíng)規(guī)定的;(二)未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例規(guī)定的;(三)未按規(guī)定備案銀行賬戶,并簽署三方監(jiān)管協(xié)議的;(四)應(yīng)批準(zhǔn)事項(xiàng)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自實(shí)施的;(五)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的;(六)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;(七)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件隱瞞不報(bào)、遲報(bào)、謊報(bào)的;(八)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的;(九)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍的;(十)監(jiān)管部門根據(jù)審慎性監(jiān)管原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。第三十五條 小額貸款公司有非法吸收或者變相吸收公眾存款、非法集資、發(fā)放高利貸等非法金融行為的,市金融辦應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)銀監(jiān)部門或者人民銀行按照有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定予以處罰;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。第七章 附 則第三十九條 本辦法具體應(yīng)用中的有關(guān)問題由市金融辦負(fù)
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