【正文】 股方案進(jìn)行增資擴(kuò)股。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)調(diào)確定。貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十一條小額貸款公司在經(jīng)營過程中發(fā)生超過資本金10%以上的不良貸款，或發(fā)生超過資本金3%以上的可疑類以下（含可疑類）—5—貸款，要盡快召開董事會(huì)研究處置，并向市金融辦報(bào)送書面材料說明原因和處置辦法，處置完畢后，將結(jié)果上報(bào)市金融辦。小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營。一旦有不明用途的資金大量流入，開戶行要及時(shí)將有關(guān)情況告知市金融辦。經(jīng)營場(chǎng)所應(yīng)有足夠經(jīng)營的面積。第二十八條市金融辦和各轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、合規(guī)經(jīng)營等方面實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。小額貸款公司應(yīng)自覺接受檢查。（四）市金融辦應(yīng)于每月初8個(gè)工作日（節(jié)假日順延）內(nèi)向省政府金融辦報(bào)送本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等報(bào)表。對(duì)有違法違規(guī)行為和不勝任工作的人員，報(bào)請(qǐng)上級(jí)主管部門取消高管任職資格、建議小額貸款公司作出解聘或罷免的決定。第六章 附 則第三十四條本細(xì)則由市金融辦負(fù)責(zé)解釋。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方應(yīng)征得借款人同意方可進(jìn)行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，但借款合同另有約定的除外。對(duì)于涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款等觸犯刑律行為，經(jīng)查實(shí)移送有關(guān)部門處理。（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開辦新業(yè)務(wù)。（八）未按規(guī)定足額提取各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。第二十六條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類評(píng)級(jí)制度，并向社會(huì)公告。選聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所依據(jù)財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)〈金融企業(yè)選聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所招標(biāo)管理辦法（試行）〉的通知》（財(cái)金〔2010〕169號(hào)）執(zhí)行。（四）從業(yè)人員登記表及任職資格證書。第二十九條 市金融辦建立小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度。（一）變更公司名稱。（五）變更法定代表人或總經(jīng)理。（九）其他應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)方可變更事項(xiàng)。（二）變更事項(xiàng)申請(qǐng)書。第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律執(zhí)行。第三十六條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、退出應(yīng)主動(dòng)向社會(huì)披露，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。二〇一一年八月二十二日（聯(lián)系人：林艷紅；聯(lián)系電話83817899）天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則第一章 總則第一條 根據(jù)《關(guān)于印發(fā)〈天津市小額貸款公司管理暫行辦法〉的通知》（津政辦發(fā)〔2011〕70號(hào)，下稱《辦法》），制定本細(xì)則。（三）組織開展對(duì)小額貸款公司進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、綜合評(píng)價(jià)等有關(guān)監(jiān)管工作，對(duì)違規(guī)行為予以糾正。（二）對(duì)本轄區(qū)注冊(cè)登記的小額貸款公司進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管，開展綜合評(píng)價(jià)。（二）外資股東應(yīng)有金融業(yè)務(wù)背景，且符合國家有關(guān)管理規(guī)定。第八條 主要出資人為具有較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有投資金融行業(yè)兩年以上經(jīng)歷，且實(shí)收資本在20億元人民幣以上的企業(yè)法人，經(jīng)批準(zhǔn)可適當(dāng)放寬出資比例。應(yīng)載明公司名稱、注冊(cè)及經(jīng)營地址、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)，以及相關(guān)人員名單、聯(lián)系方式等。（四）出資人承諾書。至少包括：任職申請(qǐng)書；身份證；學(xué)力證明；戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明；經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告；擬任總經(jīng)理的從業(yè)資格證明材料。（二）經(jīng)年檢合格的登記證書。第十三條 自然人出資人基本情況是指：（一）個(gè)人簡(jiǎn)歷。（五）專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的出資能力評(píng)估報(bào)告。包括配合監(jiān)管、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任等相關(guān)承諾。第十六條 小額貸款公司申請(qǐng)開業(yè)前，董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長(zhǎng)（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理及部門負(fù)責(zé)人應(yīng)通過任前培訓(xùn)考核。（三）公司章程，公司治理結(jié)構(gòu)圖，主要管理制度，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險(xiǎn)防范措施及應(yīng)急預(yù)案等。（六）經(jīng)營場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。（九）市金融辦規(guī)定的其他材料。（二）經(jīng)營年限1年以上，年審合格。（二）申請(qǐng)書。（五）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。第二十一條 小額貸款公司遇籌建、開業(yè)、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，市金融辦自正式受理10個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)符合條件的做出審批決定，按規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收，通知申請(qǐng)人并反饋區(qū)縣主管部門。（三）建立與自身資金規(guī)模及管理能力相適應(yīng)、與“三農(nóng)”和中小企業(yè)特點(diǎn)相匹配的信貸管理模式，健全審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類機(jī)制，全面準(zhǔn)確反映資產(chǎn)形態(tài)，始終將資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上。小額貸款公司不得對(duì)異地股東及其設(shè)在注冊(cè)地的關(guān)聯(lián)企業(yè)授信。（二）主動(dòng)接受監(jiān)管。董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長(zhǎng)（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理持有的股權(quán)，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。（九）公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方應(yīng)征得借款人同意方可進(jìn)行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，但借款合同另有約定的除外。對(duì)于涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款等觸犯刑律行為，經(jīng)查實(shí)移送有關(guān)部門處理。（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開辦新業(yè)務(wù)。（八）未按規(guī)定足額提取各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。第二十六條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類評(píng)級(jí)制度，并向社會(huì)公告。選聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所依據(jù)財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)〈金融企業(yè)選聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所招標(biāo)管理辦法（試行）〉的通知》（財(cái)金〔2010〕169號(hào)）執(zhí)行。（四）從業(yè)人員登記表及任職資格證書。第二十九條 市金融辦建立小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度。（一）變更公司名稱。（五）變更法定代表人或總經(jīng)理。（九）其他應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)方可變更事項(xiàng)。（二）變更事項(xiàng)申請(qǐng)書。第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律執(zhí)行。第三十六條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、退出應(yīng)主動(dòng)向社會(huì)披露，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。────────────────────────────────────天津市人民政府金融服務(wù)辦公室 2011年8月22日印發(fā)天津市人民政府金融服務(wù)辦公室版權(quán)所有 TEL:+862283813133天津博和利科技有限公司技術(shù)支持 TEL:+862227058558津ICP備08101672號(hào)第四篇：天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則發(fā)布日期：20110915 【字號(hào) 大 中 小】天津市人民政府金融服務(wù)辦公室文件津金融辦?2011?51號(hào)────────────────────────────────────關(guān)于印發(fā)《天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則》的通知各區(qū)、縣人民政府，各功能區(qū)管委會(huì)，各委、局和有關(guān)單位，各小額貸款公司：根據(jù)市政府辦公廳?關(guān)于印發(fā)的通知?（津政辦發(fā)?2011?70號(hào)）規(guī)定，現(xiàn)將?天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則?印發(fā)給你們，以規(guī)范小額貸款公司準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處臵工作程序，望遵照?qǐng)?zhí)行。（二）負(fù)責(zé)全市小額貸款公司準(zhǔn)入、退出及變更事項(xiàng)的審批。第四條 根據(jù)?辦法?第七條規(guī)定，區(qū)縣主管部門主要職責(zé)為：（一）對(duì)在本轄區(qū)注冊(cè)登記的小額貸款公司的申請(qǐng)材料進(jìn)行初審。第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立第五條 出資設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會(huì)組織除滿足?辦法?第九條規(guī)定的條件外，還需滿足以下條件：（一）具有充足的認(rèn)繳出資能力，且權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）。第七條 小額貸款公司注冊(cè)資本金除符合?辦法?第十三條規(guī)定外，主要出資人出資比例應(yīng)不超過公司注冊(cè)資本的50%，其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方累計(jì)出資比例應(yīng)不超過公司注冊(cè)資本的20%，且不低于500萬元人民幣。第十一條 申請(qǐng)籌建小額貸款公司應(yīng)向區(qū)縣主管部門提交以下材料：（一）申請(qǐng)書。（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的出資人協(xié)議書和授權(quán)委托書，出資人股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書。（六）擬任董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長(zhǎng)（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理基本情況。第十二條 法人出資人基本情況是指：（一）機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介。（五）出資設(shè)立小額貸款公司的有關(guān)決議。（四）經(jīng)法律服務(wù)部門見證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告。（二）支持意見函。在規(guī)定籌建期和延期屆滿后仍未完成籌建工作的，取消籌建資格。（二）準(zhǔn)予籌建決定。存款銀行出具的注冊(cè)資本進(jìn)賬單據(jù)。注冊(cè)地與經(jīng)營地不一致的，應(yīng)同時(shí)提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（一）注冊(cè)資本金不低于2億元人民幣。第二十條 小額貸款公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)向市金融辦提交以下材料：（一）注冊(cè)地和擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)縣主管部門出具的意見函。（四）公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員任職的相關(guān)決議。（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。（二）要以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)管理為重點(diǎn)，完善組織架構(gòu)，明確部門及崗位職責(zé)，建立覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和人員的內(nèi)部控制制度。（六）對(duì)股東和內(nèi)部關(guān)系人的授信應(yīng)嚴(yán)格履行審貸程序，不得優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易條件，對(duì)股東貸款授信余額不得超過其對(duì)小額貸款公司的投資額。合規(guī)經(jīng)營事項(xiàng)至少包括下列各項(xiàng)：（一）執(zhí)行國家金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策。（五）公司股權(quán)自注冊(cè)登記之日起兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。（八）公司營運(yùn)資金主要來源應(yīng)為股東繳納的資本金、接受的捐贈(zèng)資金，以及向不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過公司資本凈額的50%。第二十四條 ?辦法?第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。第四章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范第二十五條 根據(jù)?辦法?第三十五條規(guī)定，市金融辦對(duì)小額貸款公司違規(guī)行為可采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營資格等決定。（三）違反利率管理規(guī)定。（七）超過貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。（十一）其他違反有關(guān)法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營原則情形。（二）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。選聘評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)中國人民銀行?信用評(píng)級(jí)管理指導(dǎo)意見?（銀發(fā)?2006?95號(hào)）執(zhí)行。市金融辦可列席公司股東會(huì)、董事會(huì)等重要會(huì)議。第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止第三十一條 根據(jù)?辦法?第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)辦理相關(guān)變更登記。（四）變更注冊(cè)地址。（八）調(diào)整經(jīng)營范圍。注冊(cè)地與經(jīng)營地不一致的，應(yīng)同時(shí)提供經(jīng)營地區(qū)縣主管部門出具的意見函。第三十三條 小額貸款公司變更事項(xiàng)的申請(qǐng)及審批工作，參照機(jī)構(gòu)設(shè)立程序辦理。第三十五條 對(duì)嚴(yán)重違反國家法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，拒不整改或整改無效的小額貸款公司，撤銷其業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，通報(bào)有關(guān)部門并向社會(huì)公告。主題詞：小貸公司△ 審批監(jiān)管△ 細(xì)則 通知（共印300份）────────────────────────────────────抄送：市政府法制辦。第三條 根據(jù)《辦法》第六條規(guī)定，天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）主要職責(zé)為：（一）研究制定全市小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管規(guī)定,并組織實(shí)施。（五）指導(dǎo)市小額貸款公司協(xié)會(huì)工作。區(qū)縣主管部門應(yīng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)注冊(cè)的小額貸款公司經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)在動(dòng)態(tài)信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，編報(bào)監(jiān)管報(bào)告及機(jī)構(gòu)概覽。第六條 小額貸款公司主要出資人應(yīng)是符合《辦法》第九條規(guī)定，最近兩年連續(xù)盈利且累計(jì)盈利不低于1000萬元人民幣，無違法違規(guī)行為記錄的法人組織。第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。應(yīng)包括：市場(chǎng)需求、公司定位、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃等；未來2年財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)、資本持續(xù)抵補(bǔ)能力等；風(fēng)險(xiǎn)防范及處置措施等。（五）出資人基本情況。（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。（四）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。（三）戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄證明。包括材料是否完整合規(guī)、出資人是否具備資質(zhì)、資金來源是否真實(shí)合法等。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月提交延期開業(yè)申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)最長(zhǎng)可以延期3個(gè)月。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、注冊(cè)及經(jīng)營地址、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、從業(yè)人員，以及各項(xiàng)籌建工作完成情況等。（五）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告。（八）注冊(cè)地區(qū)縣主管部門出具的意見函。第十九條 根據(jù)《辦法》第十五條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可以在本市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（四）經(jīng)營運(yùn)作規(guī)范，無重大違規(guī)記錄。（三）公司登記證書。（七）經(jīng)營場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。（一）明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性和科學(xué)性。（五）切實(shí)加強(qiáng)貸款管理，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后持續(xù)檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，提高資產(chǎn)質(zhì)量。專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的小額貸款公司對(duì)經(jīng)認(rèn)定的科技型中小企業(yè)，經(jīng)批準(zhǔn)可開辦股權(quán)投資和期權(quán)投資業(yè)務(wù)。（四）股東不得以所持股權(quán)為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。（七）資產(chǎn)分類真實(shí)準(zhǔn)確，充分計(jì)提減值和損失準(zhǔn)備。（十一）其他審慎性經(jīng)營規(guī)定。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有下列情形：（一）將未償還本金與應(yīng)收利息分開；（二）按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；（三）將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進(jìn)行分割；（四）將未償還本金或應(yīng)收利息進(jìn)行期限分割。（二）在本市行政轄區(qū)外開設(shè)銀行賬戶、開展業(yè)務(wù)。（六）提供虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和統(tǒng)計(jì)資料。（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。第二十七條 小額貸款公司接受年審應(yīng)提交下列材料：（一）經(jīng)法定代表人簽字確認(rèn)的經(jīng)營報(bào)告。（三）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的評(píng)級(jí)報(bào)告。第二十八條 根據(jù)《辦法》有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)放寬準(zhǔn)入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)按月報(bào)送銀行對(duì)賬單及資金運(yùn)用情況報(bào)告，按進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)檢查。第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，以專項(xiàng)檢查為主，結(jié)合年審及分類評(píng)級(jí)結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點(diǎn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查方式。（三）變更注冊(cè)資本。（七）修改