【正文】 會組織作為出資人的，必須合法設立且出資人及其法定代表人無不良信用記錄或犯罪記錄；近3年的財務狀況良好，有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。市、縣、自治縣人民政府必須出具對小額貸款公司承擔風險防范與處置責任的意見函，方可在該市、縣、自治縣開展小額貸款公司試點。有境外投資者的，憑省金融辦同意設立文件到當?shù)厣虅罩鞴懿块T辦理外商投資批準證書，再到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊登記手續(xù)。（三）變更公司名稱。（七）變更公司董事、監(jiān)事或高級管理人員。第十七條 小額貸款公司的信貸資金來源必須合法，主要來源應為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。第十八條 小額貸款公司應向當?shù)氐娜嗣胥y行申領貸款卡；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送省金融辦、人行?？谥行闹泻秃Ｄ香y監(jiān)局，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司的融資使用情況。貸款發(fā)放和回收應通過銀行賬戶間轉(zhuǎn)賬的方式進行結(jié)算。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第五章 監(jiān)督管理第二十四條 省金融辦、人行?？谥行闹?、海南銀監(jiān)局、省工商局、省商務廳及省公安廳等省級有關部門指導和督促市、縣、自治縣人民政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，指導市、縣、自治縣人民政府處置和防范風險。第二十六條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第二十九條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按月向省金融辦、人行海口中心支行、海南銀監(jiān)局提交財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況報告等，并定期向公司股東、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構和有關捐贈機構披露上述信息，必要時應向社會披露。小額貸款公司還應向省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供融資情況、管理人員、股權變動及質(zhì)押等情況。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。（五）人民法院依法宣布公司解散。第三十四條 省金融辦會同人行?？谥行闹小⒑Ｄ香y監(jiān)局和省工商局等部門，每年對小額貸款公司進行信用分類評價。第三篇：重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為了加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，保護公司、股東和債權人的合法權益，維護社會經(jīng)濟秩序，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）以及《重慶市人民政府關于印發(fā)重慶市推進小額貸款公司試點指導意見的通知》（渝府發(fā)〔2008〕76號）精神，制定本辦法。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。公司名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、公司類型依次組成。（三）注冊資本應由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資，在公司設立時一次性足額繳納。高級管理人員不少于2名，且具有3年以上從事金融或相關工作經(jīng)驗。第七條 自然人作為小額貸款公司出資人，應是具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力的中國公民，且不存在以下情況：因犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執(zhí)行期滿未逾5年。（四）經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。（八）除國務院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑）。第十二條 籌建小額貸款公司，應由出資人各方共同作為申請人向市政府金融辦提交籌建申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否同意延期的決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。逾期未申請設立登記的，申請人應當報市政府金融辦確認原開業(yè)批復文件的效力或者另行報批。申請人應在開業(yè)期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開業(yè)延期申請。第十九條 小額貸款公司的股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。第二十一條 小額貸款公司應將市政府金融辦核發(fā)的列明經(jīng)營業(yè)務范圍的批復文件正本置于小額貸款公司營業(yè)場所的醒目位置。第二十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。第二十六條 小額貸款公司應建立完善的信貸管理制度，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。第四章 小額貸款公司的變更第三十條 小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更法定代表人和高級管理人員，變更股東或調(diào)整股權結(jié)構，變更注冊資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。第三十一條 小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法對董事和高級管理人員任職資格的相關要求。第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一（區(qū)縣）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進行異地遷址。第三十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權結(jié)構、注冊資本、營業(yè)場所、公司類型等事項而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項中一并提出修改公司章程的申請，市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應按照法人機構開業(yè)的條件和程序辦理。第四十條 獲準變更的事項，小額貸款公司應自批準之日起6個月內(nèi)完成有關法定變更手續(xù)，并向市政府金融辦、當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報告。第四十二條 小額貸款公司解散，應向市政府金融辦提交申請，市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員：（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；（二）擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的；（三）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；（四）指使、參與所任職機構拒絕、阻撓監(jiān)管機構進行監(jiān)督檢查或案件查處的；（五）被金融監(jiān)管機構取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；（六）明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當手段獲得任職資格核準的；（七）有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；（八）本人或其配偶負有數(shù)額較大的債務且到期未償還的；（九）法律、行政法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。根據(jù)監(jiān)管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請具有相應業(yè)務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司支付。第八章 附 則第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級。第二條本暫行辦法所稱小額貸款公司，是指在深圳市轄區(qū)內(nèi)由企業(yè)法人、自然人和其他社會組織、經(jīng)濟組織依法出資設立的，不吸收公眾存款，專營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司，擁有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。第二章 準入資格第六條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。(三)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員(包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理及相應級別人員，以下同)，以及具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。第七條小額貸款公司的出資人限于：境內(nèi)注冊登記的企業(yè)法人、自然人和其他社會組織；境外注冊登記的企業(yè)法人或經(jīng)濟組織；業(yè)務主管部門認可的其他投資人。小額貸款公司的主發(fā)起人限于：境內(nèi)注冊登記的企業(yè)法人；境外注冊登記的金融機構、小額信貸企業(yè)(或同類機構)。(四)符合深圳市產(chǎn)業(yè)發(fā)展導向，具有良好的公司治理結(jié)構和健全的內(nèi)部控制制度。(二)具有一年以上在境內(nèi)開展小額貸款、消費信貸等相關領域業(yè)務經(jīng)驗。(二)從事金融類相關業(yè)務且持續(xù)經(jīng)營不少于10年，對國內(nèi)小額貸款市場有充分的分析和研究。第十三條除主發(fā)起人外，小額貸款公司的其他出資人應符合以下條件：(一)自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力；在深圳購置固定住所；無刑事違法犯罪記錄和嚴重不良信用記錄；收入狀況良好，有較強的抗風險能力。第十六條申請小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應具備以下條件：(一)擬任高級管理人員應從事金融業(yè)相關工作5年以上，有大學本科以上(含)學歷。(三)擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。第十九條優(yōu)先支持和引導以下類型小額貸款公司試點：(一)重點服務于深圳市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)等鼓勵類產(chǎn)業(yè)中小微型企業(yè)的。(五)市政府認可的其他類型。(三)擬任職董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格申請書及按照本暫行辦法第十六條、第十七條規(guī)定提供的相關材料。(七)依法設立的驗資機構出具的驗資報告。第二十四條小額貸款公司憑市金融辦出具的小額貸款業(yè)務資格文件，到公司登記機關辦理注冊登記并領取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。營業(yè)網(wǎng)點名稱統(tǒng)一為“深圳市小額貸款公司營業(yè)部”，不具有獨立法人資格，在小額貸款公司授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由小額貸款公司承擔。第二十九條小額貸款公司的信貸資金來源必須合法，主要來源應為股東繳納的資本金，捐贈資金，以及銀行業(yè)金融機構的融入資金；嚴禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。(二)小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超 過國家政策和相關法規(guī)規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第三十三條小額貸款公司自身或委托其他機構開展貸款催收、宣傳推廣等工作，必須符合法律、法規(guī)的有關規(guī)定。第三十六條小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第三十九條小額貸款公司應建立信息披露制度，按月向市金融辦、中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局提交財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況報告等，并定期向公司股東、對其提供融資的銀行業(yè)金融機構和有關捐贈機構披露上述信息，必要時應向社會披露，同時配合相關部門做好調(diào)研工作。深圳銀監(jiān)局應對銀行業(yè)機構與小額貸款公司開展合作加強業(yè)務指導和監(jiān)督管理。(二)違反國家利率政策開展業(yè)務的。(六)法律、法規(guī)和業(yè)務主管部門認定的其他情形。第六章 變更和終止第四十七條小額貸款公司的下列變更事項，需經(jīng)市金融辦核準：(一)變更主發(fā)起人或其他股東。(五)改變公司組織形式。第四十八條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或撤銷。第七章 附則第五十一條本暫行辦法由市金融辦會同聯(lián)合工作小組各成員單位負責解釋。第五篇：河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為全面落實科學發(fā)展觀，有效配置金融資源，加快我省縣域金融服務體系建設，引導民間資本規(guī)范運作，緩解中小企業(yè)貸款難問題，促進“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟健康快速發(fā)展，推動我省小額貸款公司健康、有序和持續(xù)發(fā)展，維護小額貸款公司、股東和債權人的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)［2008］23號）（以下簡稱《指導意見》）和《河南省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》（豫政辦?2008?100號）（以下簡稱《試點工作意見》）的精神，結(jié)合河南實際，制定本暫行辦法。小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。第五條 各省轄市政府及相關部門，負責本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，審報縣（市、區(qū)）政府有關試點方案，監(jiān)測分析防范本地小額貸款公司的風險。各級政府和監(jiān)管部門要建立分工明確、各負其責、多方聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機制，認真做好風險管理、防范和處置工作。小額貸款公司設立在設區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應當由設區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。小額貸款公司的名稱，不得冠省級行政區(qū)劃。（四）有具備相應專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理人員和從業(yè)人員；（五）有健全的組織機構、良好的公司治理結(jié)構和有效的管理制度；（六）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和辦公設施；（七）省中小企業(yè)局規(guī)定的其它審慎性條件。第十二條 自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：（一）有中華人民共和國國籍；（二）有完全民事行為能力；（三）無犯罪記錄和不良信用記錄；（四）有較強的風險防范意識和資金實力；（五）具備一定的經(jīng)濟金融知識。申請人申請設立小額貸款公司應當向縣（市、區(qū)）政府報送以下材料：（一）設立小額貸款公司申請書；（二）工商行政管理機關核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；（三）出資人承諾書。第十六條 省中小企業(yè)局對同意核準的申請材料，應當自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核準意見。第十八條 小額貸款公司在當?shù)囟悇詹块T辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。第三章 組織機